Kuidas kolledžiõpilastele investeerida (ja teenida oma esimene miljon)

Kas me peaksime isegi rääkima sellest, kuidas kolledžiõpilastele investeerida?

Või peaksime neile lihtsalt ütlema, et nad ootaksid enne kooli lõpetamist, enne kui alustavad, ja helistagem sellele päev? Tavaliselt ei mõtle me kolledži üliõpilaste investeerimisse, kuid see võib tegelikult olla olulisem idee, kui esmapilgul tundub.

Investeerimine kolledži üliõpilasena

GFC lugeja tunnistas üliõpilaste raha investeerimise tähtsust ja esitas järgmise küsimuse:

"Tere Jeff. Mis on parim investeerimisnõuanne, mida saan oma kahele kolledžilapsele anda? Nad käivad veel koolis (klassi õpilased), kuid teenivad veidi alla paarisaja dollari nädalas. Mõlemad omandavad doktorikraadi, nii et laenud on üsna suured. Milline on parim investeerimisplaan, mida nad saavad praegu alustada? Samuti, kas seoses Roth IRA -ga on teil rohkem kui 1 ja kas 1000 dollarit on maksimaalne esialgne investeering? Tänan. ”

Mulle meeldivad sellised küsimused, sest need viivad meid suundadesse, mida me kunagi oodata ei taha - ja tavaliselt peame just sinna minema. Mida rohkem ma selle küsimuse peale mõtlema hakkasin, seda tähtsamalt jõudsin selle teema mõistmiseni.

Kolledži üliõpilastel ei ole alati võimalik rahanduse tõttu investeerimist alustada kuidas kolledžis raha teenida võib raske olla. Kuid neile, kes otsustavad kolledžisse investeerida, on see tegelikult suurepärane strateegia mitmel rindel.

Miks peaks kolledži üliõpilane investeerima - miks mitte oodata pärast lõpetamist?

Kuigi tavaliselt mõtleme investeerimisele kui tegevusele, mis võib ja tavaliselt peaks ootama pärast kooli lõpetamist, suutsin mõelda mitmele kaalukale põhjusele, miks ülikooli astuda:

• Kogemus: Õpilane lõpetab kolledži, omades juba investeerimiskogemust.
• Pesamuna: Õpilane lõpetab kolledži ja tal on juba vähemalt väike investeerimispesamuna - selle investeeringu ajaline väärtus võib olla tohutu.
• Küpsus: Õpilane ületab olulise "täiskasvanute" künnise - investeerimise - elus varem kui enamik.
• Haridus: Investeerimise käigus õpitakse reaalse maailma õppetunde, mida ei saaks kunagi õppida raamatute lugemise, veebisaitide külastamise või isegi videote vaatamise teel.
• Algatus: Alustamine on uue investori jaoks sageli suurim takistus ja kui alustate kooliajal, olete selle juba kõrvaldanud.
• Potentsiaal: Kui saate kooliajal ja väga piiratud sissetulekuga säästa ja investeerida, siis mõelge, mida saate teha pärast lõpetamist, kui teil on täistööajaga sissetulek?

Üliõpilasel, kes omandab ülikoolis investeerimise kogemuse - isegi väga madalal tasemel - on suur eelis nende ees, kes seda pole teinud.

Ja kui investeerimine jätkub ka pärast ülikooli, on õpilasel lõpuks veelgi suurem eelis oma eakaaslaste ees, kes võivad pärast lõpetamist oodata mitu aastat.

Kuidas investeerida kolledži üliõpilastele

Suurim samm kolledžiõpilaste investeerimiseks on vähemalt väikese ruumi säästmine väga piiratud eelarvega. See tähendab, et investeerimine on tegelikult kaheastmeline protsess-raha säästmine ja seejärel selle investeerimine.

Kuna lugeja kaks last teenivad "veidi alla paarisaja dollari nädalas", on see kindlasti kitsas.

Aga kui igaüks saaks eraldada säästmiseks ja investeerimiseks vähemalt 20 dollarit nädalas, oleks see terve aasta kohta üle 1000 dollari.

Ja see on parem kui paljud inimesed, kes juba töötavad täistööajaga.

Sama oluline on isegi väikese summa säästmine parem kui mitte midagi. Kuna lapsed käivad endiselt koolis, on nende haridus nende peamised prioriteedid. Võimalus säästa ja investeerida on boonus ja see maksab pärast lõpetamist suuri dividende.

Mida investeerida? Aktsiad! Noore inimesena peaksite investeerima majanduskasvu. Kapitali säilitamine muutub hilisemas elus tähtsamaks, kuid kolledžiõpilasena pole teil palju kapitali säilitada. Rõhk peab jõudma punkti, kus see on vajalik, ja seda on kõige parem saavutada aktsiatega.

See ei tähenda tingimata üksikuid aktsiaid, kuid võite investeerida ka odavatesse indeksipõhistesse börsil kaubeldavatesse fondidesse (ETF), mis hoiavad aktsiaid.

Hallatud investeeringud vs. Isejuhtiv investeerimine

Investeeringute jaoks raha säästmise kohustuse kõrval on järgmine suurim otsus otsustada, kas soovite minna hallatud investeerimiskontoga või isejuhtiva investeerimisega.

Hallatud investeerimine

Hallatud investeerimine see on just see, mida nimi viitab, andes teie raha üle juhile, kes haldab teie eest kõiki investeeringute haldamise üksikasju. See hõlmab kõike alates portfelli jaotuse loomisest kuni konkreetsete investeeringute valimiseni ja vajadusel portfelli tasakaalustamiseni. Ainus asi, mida peate haldava investeerimiskontoga tegema, on selle rahastamine - kõik muu toimub teie eest.

Isejuhtiv investeerimine

See on isetegemine (DIY), kus te mitte ainult ei rahasta oma kontot, vaid tegelete ka kõigi investeerimisandmetega. Loote oma portfellijaotuse, uurite ja valite konkreetsed investeeringud ning seejärel otsustate, millal neid osta ja müüa.

Vahepeal tasakaalustate oma kontot vajaduse korral ka selleks, et säilitada soovitud jaotused investeerimisklasside vahel, näiteks fikseeritud tulumääraga investeeringute aktsiad. Isejuhtivat investeerimist saate teha populaarsete soodusinvesteeringute vahendajate kaudu (vt allpool olevat loendit).

Millise peaksite valima

Minu arvates on kolledži üliõpilaste jaoks parim valik õnnestunud investeerimine. Kuna olete keskendunud peamiselt oma haridusele, peate lihtsalt oma raha üle andma haldurile, kes hoolitseb selle eest teie eest.

Hallatud investeerimist saab kasutada erinevatel viisidel. Lihtsaim on investeerida investeerimisfondidesse. Seda saate teha, investeerides konkreetsesse fondiperekonda, näiteks Fidelity Fondid või Vanguardvõi saate avada investeerimisvahenduskonto ja osta selle konto kaudu investeerimisfonde.

Teine võimalus on investeerida täielikult hallatavate platvormide kaudu, mida tavaliselt tuntakse robo-nõustajad. Need on automatiseeritud veebipõhised investeeringute haldusteenused, mis on mõeldud eelkõige väikeinvestoritele.

Annate oma raha platvormile ja nemad määravad teie jaoks arvutialgoritmi alusel investeerimisportfelli. Kui panete raha oma kontole, investeeritakse see automaatselt vastavalt sihtmärgile. Samuti tegeleb platvorm vajadusel kogu tasakaalustamisega.

Kahe hallatud võimaluse-investeerimisfondide ja robo-nõustajate-vahel on kolledži üliõpilastele parem valik robo-nõustajad. Investeerimisfondide pered nõuavad tavaliselt suuri minimaalseid esialgseid investeeringuid, vähemalt 1000 dollarit, kuid sagedamini mitu tuhat. Mitmeid robo-nõustaja kontosid saab avada ilma rahata (vt allolevat loendit).

Kuhu investeerida väikeste rahasummadega

Kui olete huvitatud isejuhtivast investeerimisest, on mitmeid populaarseid investeerimisvahendusettevõtteid, mis võimaldavad teil avada konto ilma rahata. Siiski ei saa te investeerimist alustada enne, kui olete kogunud vähemalt paarsada dollarit.

Parimad investeerimismaaklerid soodushinnaga

Ally Invest: Ally pakub turu kõige taskukohasemaid tehinguid hinnaga 0 dollarit aktsiate ja ETF -ide jaoks ning 9,95 dollarit investeerimisfondide jaoks. Sellel on palju ressursse, mis aitavad uuel investoril alustada.

TD Ameritrade: TD Ameritrade võib lihtsalt olla lihtsaim vahendustegevus uutele investoritele ja seda on palju komisjonivabad ETF-id. Samuti saate TD -ga avada mitmeid pensionikontosid, saades säästmise alustamise tulevikuks.

E*Kaubandus: Ärge otsige kaugemale kui E*Trade, kui kasutajakogemus on teie loendi ülaosas. Koos tööstusharu juhtimisega investeerimisvõimaluste ja intressimäärade osas pakub E*Trade suurepäraseid mobiilse kauplemise funktsioone.

Parimad Robo-nõustajad kolledži üliõpilastele

Robo-nõustajad on suurepärased, eriti kui käsitsi kauplemine teile ei meeldi. Kui raha kontole voolab, investeeritakse see automaatselt. See on praktiliselt muretu investeerimisplatvorm. Ideaalne üliõpilastele, kellel on koolitööd muretseda!

Paranemine: Parandamine on robo-nõustajate maailmas kuningas ja see ei saa olla lihtsam. Teie valite, kui palju investeerida, kui tihti ja millise jaotuse soovite aktsiate ja võlakirjade vahel, lähtudes oma riskitaluvusest. Parandus tegeleb ülejäänutega, madalate tasudega ja ilma varjatud tasudeta.

M1 Rahandus: M1 raputab robo-nõustamist, pakkudes investoritele mõlemast maailmast parimat. M1-ga saate automaatse haldamise, kuid praktilise valiku, kuhu investeerida. Pärast 100 -dollarist minimaalset investeeringut on M1 teenused täiesti tasuta.

Motiiv: Motif on ainulaadne platvorm, mis on ideaalne, kui olete huvitatud konkreetsest nišist või tööstusest, kuid pole piisavalt tuttav, et valida üksikuid ettevõtteid, kuhu investeerida. Valite lihtsalt motiivina tuntud aktsiate kogu, kus on terve hulk organisatsioone, ja saate kogu motiivi vahetada 9,95 dollari eest.

Parim nõuanne kolledžiõpilastele investeerimiseks

Lihtsamalt öeldes: Investeerige ja ärge kunagi lõpetage!

Sama palju kui midagi muud, investeerimine on a harjumus. Me kõik teame, et on häid ja halbu harjumusi ning investeerimine on üks headest headest. Mida varem investeerimisharjumus välja kujuneb, seda parem. See tähendab, et ülikooliaastad on tegelikult suurepärane aeg harjumuse loomiseks.

Rahalisest seisukohast võib investeerimine olla parim harjumus areneda, lisaks võlgadest hoidumisele. Kuid isegi siis ainult võib olla!

Ja võlg toob esile veel ühe olulise punkti.

Lugeja märgib, et mõlemad tema lapsed, kes käivad kõrgkoolis, koguvad „laene (mis) saavad olema üsna suured”. Kui tegemist on Õppelaenud, me räägime tagatiseta võlast. See tähendab, et kuigi õppelaenud võivad olla hüpoteegi suurused, pole võlga tagavat kinnisvara, mida saaks maha müüa.

Investeeringud võivad olla järgmine parim alternatiiv. Muidugi, selleks ajaks, kui lugeja lapsed koolist lahkuvad, ei ole neil investeeringutes peaaegu sama palju raha kui õppelaenu võlgades.

Kuid aastate möödudes ja nende õppelaenu võlad vähenevad amortisatsiooni tõttu järk -järgult, suureneb nende investeeringute väärtus. Tulevikus võivad mingil hetkel nende investeerimisportfellid tõusta tasemele, kus raha saab kasutada õppelaenu tasumiseks.

See loob olukorra, kus väga suured õppelaenu võlad - mille tasumiseks võib kuluda 20 aastat - võidakse tasuda 10 aasta või vähem.

"… Roth IRA, kas teil võib olla rohkem kui 1 ja kas 1000 dollarit on maksimaalne alginvesteering?"

See on lugeja viimane küsimus ja ma tahan sellega tegeleda, sest see on võimalus tuua välja Roth IRA ainulaadsed eelised spetsiaalselt kolledži üliõpilastele.

Lugeja küsimusele otse vastamiseks, jah, võib teil olla rohkem kui üks Roth IRA. Ja 1000 dollarit ei ole maksimaalne esialgne investeering. Kolledžiõpilane - või keegi teine ​​- võib investeerida Roth IRA -sse kuni 5500 dollarit aastas (või 6500 dollarit, kui olete 50 -aastane või vanem).

Kuid lubage mul tagasi pöörduda Roth IRA eeliste poole üliõpilase jaoks. Ma arvan, et Roth IRA on üks parimaid investeeringuid kolledži üliõpilastele ja noortele üldiselt.

Siin on põhjus, miks:

• Kuna sissemakse ei ole maksust mahaarvatav, selle saab igal ajal kontolt välja võtta ilma tulumaksukohustuseta või ennetähtaegse tagasivõtmise trahvita. Kui õpilane vajab rahale varakult juurdepääsu, saab ta selle alati kätte.
• Raha Roth IRA-s koguneb maksude edasilükkamise alusel. See võimaldab investeerimistulu kiiremini kontole koguda.
• Roth IRA on pensionikonto, nii et alustades juba kooli ajal, on teil suur eelis, kui lahkute ja hakkate tööle ning hakkate tööandjaplaani panustama. Roth IRA on suur edumaa, mis saab olema teie elu suurim säästmismissioon.

Lugeja ei küsinud seda teavet konkreetselt, kuid ma arvan, et Roth IRA on nii hea investeering kolledži üliõpilaste jaoks tasub seda alustada, kui mõtlete investeerimisele üldiselt.

Kas soovitaksite erinevaid strateegiaid, kuidas kolledži üliõpilastele investeerida?