Teie krediidiskoor on olulisem kui kunagi varem. Te ei saa laenu saada, korterit üürida ega autot osta ilma krediidiskoorita.
Teie krediidiskoori määramisel on mitu tegurit. Kõik teie krediidiajaloost ka, kui maksate õigeaegselt. Üks teie krediidiskoori sisaldav tegur on krediidipäringud. See on lihtne tegur, kuid see võib olla erinevus madalama intressimäära saamisel.
Yolete ilmselt kuulnud, et laenu taotlemine võib teie olukorda mõjutada krediidiskoor.
Tõepoolest, paljud mõistavad, et kui võlausaldaja vaatab teie krediiti, et teha otsus krediiditaotluse kohta, võib see teie krediidiskoori negatiivselt mõjutada. Asjaolu, et mõned teie krediidiga seotud päringud võivad teie skoori kahjustada, on tekitanud müüdi, et kõik krediidipäringud võivad teie krediidiskoori kahjustada. Tõde on see, et krediidipäringuid on kahte peamist tüüpi: “pehme” ja “raske”. Ainult raske uurimine kahjustab teie krediidiskoori.
Oluline on jälgida oma krediidiskoori. Seal on mõned tasuta ja lihtsad viisid oma skoori nägemiseks.
Vaadake, millised krediidipäringud on teie krediidiaruandes >>>
Pehme krediidi päring
Oluline on mõista, et oma krediidiaruannet kontrollides ei mõjuta see teie oma negatiivselt krediidiskoor. Teie enda päringut nimetatakse pehmeks tõmbamiseks. See on loodud selleks, et saaksite oma krediiditegevust jälgida ja täpsust kontrollida. Kuna te ei taotle krediiti just oma aruannet kontrollides, ei pea krediidibürood ja krediidiskoorimudelid seda teie vastu.
Teist tüüpi pehme päring on see, mis tehakse siis, kui ettevõtted kontrollivad teie krediidiajalugu, et saata teile eelkinnitatud pakkumisi. Seda tüüpi päringuid nimetatakse "tahtmatuteks", kuna te ei palunud oma krediiti kontrollida. Seega, kuigi ettevõte oleks võinud vaadata teie krediidiajalugu ja/või skoori, et teha kindlaks, kas saata teile pakkumine või mitte, ei mõjuta need päringud teie krediidiskoori negatiivselt.
Teine levinud pehme tõmbe tüüp on taustakontrolli läbimine, sealhulgas tööhõive kontrollimine. Isegi kui peate läbima tosina taustakontrolli, ei tapa see teie tulemust.
Raske krediidipäring
Teisest küljest on raske krediidipäring. Mõnikord nimetatakse neid "vabatahtlikeks". „Kõva tõmbamise” tulemus, kui taotlete krediiti või mõnda teenust. Krediitkaardiväljaandjad, hüpoteekmaaklerid ja muud laenuandjad esitavad teie soovil krediiditaotluse ja see esitatakse teie krediidiajaloos, näidates, et otsite uut krediiti. Paljud mobiiltelefonide pakkujad, kaabel-/satelliittelevisiooni pakkujad ja teised teevad nende teenuste taotlemisel kõva krediidipäringu.
Raske uurimine võib teie krediidiskoori kahjustada. Kahju on aga tavaliselt suhteliselt väike. Kuigi krediidiskoorimise valemeid hoitakse enamasti saladuses, ei moodusta krediidipäringud hinnanguliselt rohkem kui 10% teie krediidiskoorist. Kõige olulisemad tegurid on teie maksete ajalugu ja võlasumma. Mõned laenuandjad aga muretsevad, kui nad vaatavad teie krediidiaruannet ja näevad mitu katset uue krediidi saamiseks kuue kuu jooksul. (Kuigi enamik mõistab, kui teil on mõne päeva jooksul mitu hüpoteeklaenu ostmise tulemusel päringuid.)
Pehmete ja raskete päringute lugemine krediidiaruande kohta
Krediidibürood ei märgi teie krediidipäringuid „kõvadeks” ega „pehmeteks” krediidiaruanne. Kasutatakse erinevat keelt:
- Experian: „Teiste vaadatud taotlused” kujutavad endast rasket tõmmet. Võlausaldajad näevad neid teie krediidivõime hindamisel. „Ainult teie vaadatud taotlused” on pehme päring. Need on krediidipäringud, mis on teie jaoks kättesaadavad (nii näete, millised ettevõtted on teie krediiti ilma teie taotluseta), kuid pole teie krediiti hindavatele võlausaldajatele nähtavad rakendus.
- Üleminek: „Regulaarsed päringud” on need, mis on samaväärsed raskete päringutega. Need jäävad teie TransUnioni aruandesse kaheks aastaks. „Konto läbivaatamise päringud” on teie või turundusmaterjalide saatmisest huvitatud ettevõtete pehmed tõmbed.
- Equifax: „Päringud viimase 12 kuu jooksul” on kõvad tõmbed, mis tehti teie soovil. „Päringud, mida ei kuvata ettevõtetele ega mõjuta teie krediidiskoori”, pakub pehme tõmbe kohta üsna lihtsat selgitust. Equifaxil on veel üks krediidibüroole ainuomane nimetus: „Ettevõtted, kes teie taotlust taotlesid krediidifail. ” See on nimekiri ettevõtetest, kes küsisid teie faili, nii et näete, kes on huvitatud sina. See teave on saadaval ka võlausaldajatele, kes soovivad teid hinnata, kuigi selle mõju teie krediidiskoorile pole teada.
Enamasti, kui vastutate oma raha ja laenuotsuste eest ning maksete õigeaegselt ja vältige suure võla taotlemist, tõenäoliselt ei mõjuta krediidipäringud teie krediiti oluliselt skoor.
Kas peaksite vältima raskeid tõmbeid?
Olles kuulnud raskete päringute ohtudest, on mõned tarbijad oma krediidiskoori tõmbamise pärast närvis. Kahju on võimalik vähendada nii palju kui võimalik.
Oletame, et ostate hüpoteeklaenu parimate hindadega. Iga hüpoteeklaenu ettevõte võib teie krediiti kasutada. Niikaua kui kõik need tõmbed on lühikese aja jooksul (paar nädalat), ei hävita need teie krediidiskoori.
Ära lase krediiditõmbel takistada madalamate intressimäärade ostmist. Krediidipäringud ei ole piisavalt suur osa teie üldisest skoorist, et vältida ostlemist.
See on külalispostitus Miranda Marquit on ajakirjanduslikult koolitatud vabakutseline kirjanik ja professionaalne blogija, kes töötab kodus. Ta on Mainstreet.com, Personal Dividends ja mitmete teiste saitide kaastööline. Miranda ei ole LPL Financialiga seotud ega heaks kiidetud. Selles materjalis väljendatud arvamused on mõeldud üldiseks teavitamiseks ja nende eesmärk ei ole anda konkreetseid nõuandeid ja/või soovitusi ühelegi inimesele.