Paljude ameeriklaste jaoks, kes üritavad ots otsaga kokku tulla, näib 401 tuhande raskuse tagasitõmbumine olevat elujõuline võimalus.
Töö kaotamise, ootamatute terviseprobleemide või majanduslanguse korral võib teil olla hädasti abi vaja.
Maja või üür. Kommunaalmaksed. Hilinenud krediitkaarditeated. Võlgade sissenõudjad helistavad teile igal kellaajal.
Lugege edasi, et otsustada, kas jätkata koormuse leevendamiseks 401 000 raskustest loobumist.
401 000 raskete tagasivõtmiste KKK -d
Kas inimesed võtavad tõepoolest 401 000 raha välja?
401 000 rasket väljavõtmist on tõusuteel. Fidelity uuringu kohaselt oli 2,2% kõigist 401 (k) osalejatest viimase 12 kuu jooksul mingil hetkel raskustest loobunud.
See on 2% rohkem kui eelmisel aastal ja oli kõrgeim tase 10 aasta jooksul.
Kas kavatsete saada osa 2,2%-st? Mõnikord võivad tagasivõtmise reeglid olla segadusttekitavad, seega on oluline teada, millal teil on lubatud raha välja võtta 401 tuhat raskuste tõttu.
Lugege edasi, et teada saada, mis tegelikult juhtub, kui teete 401 000 raskust tagasi.
Mis on 401k raskuste tagasivõtmine?
401 000 raskustest loobumine on seaduslikult lubatud, kui vastate Internal Revenue Service'i rahaliste raskuste tekkimise kriteeriumidele ja kui teie tööandja seda lubab.
Enamik ettevõtteid, mis pakuvad 401 000 plaani, lubavad raskustest loobuda. Kui te pole selles kindel, võtke ühendust oma personaliosakonna või plaani administraatoriga.
Millised on raskustest loobumise vastuvõetavad põhjused?
IRS peab järgmist loetelu üksustest vastuvõetavateks põhjusteks, miks teie 401k -lt raha välja võtta raskuste kõrvaldamise korral.
2006. aasta pensionikaitseseadus laiendas teie vajadust raskustest loobumiseks teie toetusesaaja vajadustele, isegi kui abisaaja ei ole teie abikaasa või ülalpeetav.
- Meditsiinikulud: Hüvitamata ravikulud teile, teie abikaasale või ülalpeetavatele
- Kodu ostmine: Peamise elukoha ostmise poole
- Sulgemisrisk: Et vältida sulgemist või väljatõstmist oma peamisest elukohast
- Hariduskulud: Kolledži õppemaks ja sellega seotud hariduskulud teile, teie abikaasale või lastele
- Matusekulud: Lõppkulude kulude tasaarvestamine
- Kodu remont: Teatud kulud teie peamise elukoha kahjustuste parandamiseks
IRS-kood lubab ülalnimetatud põhjustel raskustest välja võtta ainult siis, kui teil pole muid rahalisi vahendeid või tähendab vajaduse täitmist ja sellest loobumisest piisaks vajaduse rahuldamiseks (kuid mitte rohkem kui teie vaja).
Siiski võite taganemiskulud (trahvid ja maksud) lisada vajalikus summas.
Tänu 2018. aasta kahepoolsele eelarveseadusele ei pea te enam oma 401k -lt laenu võtma, enne kui saate taotleda raskustest taganemist.
Pidage meeles: teil ei ole lubatud oma 401k plaani panustada kuue kuu jooksul pärast raskustest loobumist.
Millised on 401k raskete väljaastumiste maksumõjud?
Kui peate oma 401k -st raskete väljamaksete tegema enne 59 ja poole aasta vanuseks saamist, makstakse teie taganemisest tulumaks ja 10% tagasivõtmistrahv.
Te ei pea väljavõetud raha tagasi maksma nagu 401 000 laenu, mis tähendab, et teie pensionikonto saldot vähendatakse püsivalt teie raskuste väljavõtmise summa võrra.
Kuidas tõestate, et vajate 401 000 rasket tagasivõtmist?
Iga plaani administraator saab määrata, milliseid dokumente on vaja raskuste kõrvaldamiseks vajaliku rahalise vajaduse tõendamiseks.
Kui raha kasutatakse kodu sulgemise ärahoidmiseks, võib haldur nõuda hüpoteeklaenufirmalt dokumente, et kodu hakkab näiteks sulgema.
Mis on raskuste tagasivõtmise lubatud summa?
Kui palju raha saab 401k plaanist välja võtta raskuste tagasivõtmise näol? Konkreetse arvu määramise asemel ei tohi maksimaalne summa ületada teie panuste kogusummat ega ületada teie rahalist vajadust.
Alternatiivid 401 000 raskest taganemisest
529 Säästuplaan
Kui olete oma laste kolledži jaoks raha kokku hoidnud, saate paremini teenida, kui koputate kõigepealt oma 529 kolledži säästmisplaani. Miks?
Kuigi tulu maksustatakse, saate sissemaksed trahvivabalt tagasi võtta. Isegi kui kontol on tulu, võivad need olla minimaalsed võrreldes trahvidega, mille maksaksite oma 401 000 raskuse tagasivõtmise eest.
P2P laenamine
Vastastikune laenamine saidid on tänapäeval muutunud üha populaarsemaks. Nende programmidega taotlete laenu täpselt samamoodi nagu panga kaudu.
Kuid selle asemel, et finantsasutus laenaks teile raha, laenavad seda raha eakaaslased või teised üksikisikud. Üks populaarsemaid vastastikuse laenamise saite on Laenuklubi.
Isiklik laen
Teine võimalus võib olla saada isiklikku laenu. Raha säästmiseks võite hüpoteeklaenu laenata või refinantseerida. Samuti võiksite kaaluda tagatiseta tarbimislaenu taotlemist.
Kasutamine PersonalLoans.com hea laenuandjaga kokku leppida ja näha, milline võiks olla teie huvi. Võtke need määrad ja võrrelge seda näitajat karistusega raskuste tagasitõmbamise eest.
Kas peaksite kasutama 401k rasket tagasivõtmist?
401k raskuste tagasivõtmist tuleks kasutada ainult viimase abinõuna. Enne oma 401 000 pensionisäästu kasutamist otsige kõiki muid võimalusi raha saamiseks.
401k raskuste väljavõtmine vähendab teie pensionikonto summat jäädavalt. Kuigi see võib teid lühiajaliselt aidata, võib 401 tuhande raskuse tagasitõmbamine teie pikaajaliste pensionieesmärkide saavutamiseks tõelise võtme.
Kuna seda ei maksta kunagi tagasi, jääte ilma intresside ja tulude liitmisest ning maksate tõenäoliselt mõlemad tulumaksu ja trahve väljavõetud summalt, muutes selle teie jaoks juurdepääsu saamiseks kalliks võimaluseks raha.
Mulle isiklikult meeldiks, kui inimesed prooviksid teist võimalust. Enne kui te oma hüppe ette võtate ja oma 401k -st taandute, kohtuge kindlasti finantsnõustajaga, et uurida kõiki oma võimalusi.
See teave ei ole mõeldud konkreetsete individuaalsete maksu-, juriidiliste või investeeringute planeerimise nõuannete asendamiseks. Soovitame arutada oma konkreetseid maksuküsimusi kvalifitseeritud maksunõustajaga.