MinaKui olete ajaveebi külastanud, olete kindlasti märganud, et olen kirjutanud palju Roth IRA 2010 konversioonisündmusest. See on saanud palju kõmu, kuna paljud soovivad nautida Roth IRA maksuvabu hüvesid. Nagu iga asja puhul, ei tähenda see, et seda peaks tegema teie naaber. Vaatasime mõnda neist lähemalt Rothi konversiooni ettenägematud tagajärjed ja avastas mõningaid võimalikke lõkse, mis võivad teil tekkida, kui pöördute usku, teadmata kõiki fakte. Veel üks oluline probleem vanematele, kellel on lapsed, kes lähevad peagi ülikooli, on Rothi konversiooni mõju teie lapsele, kes saab rahalist abi. Maksuvaba on tee ääres tore, kuid liiga palju konverteerides võite jätta kopsaka õppemaksu.
Teisendamise eelised
Praeguse seisuga ei maksa te Rothis ühegi raha eest makse. Ja kui olete usklik, et maksudel on suurem võimalus tõusta ja langeda, siis miks mitte maksta makse kohe ja nautida hiljem maksuvaba kasvu? Teine eelis on seotud kinnisvara planeerimisega. Eakad, kes jõuavad 70 1/2 -ni, ei pea Rothis välja võtma nõutavaid miinimumsummasid ja kui nad seda raha kunagi ei kasuta; saavad raha maksuvabalt oma pärijatele edasi anda.
Rothi konversioon ja teie FAFSA
Selles pole „kui“, „ja“ ega „aga“, konversioon on see, mis on tema ja see “on”Maksustatav. Paljud stipendiumid, toetused ja laenud põhinevad leibkonna sissetulekutel. Kui teete märkimisväärse konversiooni, näete oma AGI tõusu ja rahalise abi kontorit.
Dollarisumma, mille teisendate, tuleb teatada oma FAFSA -s (tasuta õpilasabi taotlus). Siin on FAFSA vormi määratlus otse nende saidilt:
The Tasuta taotlus föderaalse üliõpilasabi saamiseks (FAFSA) on vorm, mida USA haridusministeerium kasutab teie eeldatava pereosaluse (EFC) kindlaksmääramiseks, tehes vajaduse analüüs ”, mis põhineb finantsteabel, nagu sissetulekud, varad ja muu leibkonna teave, mille teie (ja teie vanemad, kui te seda teete) on a sõltuv õpilane) palutakse esitada. Vorm esitatakse ja töötleb föderaalne töötleja, kellega on sõlminud lepingu USA haridusministeerium (ED), ja tulemused edastatakse elektrooniliselt taotluste loetletud koolide rahalise abi büroodele.
FAFSA on rakendus, mida kasutavad peaaegu kõik kolledžid ja ülikoolid, et teha kindlaks selle sobivus föderaalne, osariigi ja kolledži rahastatav rahaline abi, sealhulgas toetused, õppelaenud ja tööõpetus programmid.
Põhimõtteliselt on see kõik Benjamini omad ja see, kui palju teil neid on. Kui teie AGI on konversioonist tingitud järsu tõusu tõttu kõrgem, võib see tähendada väiksemat rahalist abi nende õppemaksu tasumiseks.
A New York Times artikkel tõi näite. Võtke hüpoteetiline neljaliikmeline perekond, kelle 2010. aasta kogutulu on 75 000 dollarit ja üks üliõpilane. Iga 10 000 dollari suuruse maksustatava tulu kohta, mis tuleneb Rothi konversioonist, suureneks vanemate eeldatav aastane panus selle õpilase haridusse FAFSA hinnangul 3200 dollari võrra.1
Finantsabi näeb välja rohkem kui aasta
Kui tegemist on teie sissetulekuga, siis rahalise abi puhul on tegemist rohkem kui ühe aastaga. Nagu teate (või nüüd), on konversioonimaksu tasumise vaikimisi valimine selle aasta (2010) edasilükkamine ja ülejäänud osade jagamine 50/50 aastateks 2011 ja 2012. Põhimõtteliselt võib täna konversiooni tegemine mõjutada teie rahalise abi võimalusi kuni aastani 2013.
Mis siis, kui teie lapsed on noored?
Mis puudutab kolledži ja rahalist abi, siis see ei tohiks olla oluline. See ei tähenda veel, et Rothi teisendus oleks teie jaoks õige.
Roth IRA konversiooni võimalikud pikaajalised eelised on märkimisväärsed. Kontrollige oma finantsnõustaja või maksuprofessionaali käest enne, kui otsustate selle sammu teha.
Viited.
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [16.04.2010]