Roth IRA avamine võib olla tark samm, kui soovite pensionile investeerida ja hilisemas elus maksude pealt raha säästa. Siiski on ranged reeglid selle kohta, kui palju saate oma Roth IRA -sse panustada.
Sissemaksed Roth IRA-sse tehakse maksujärgsete dollaritega, mis tähendab, et teie raha võib kasvada maksuvabalt. Kui olete valmis pensionile jäädes (või pärast 59 -aastast ja poolteist eluaastat) oma Roth IRA -lt väljamakseid võtma, ei maksa te ka oma jaotustelt tulumaksu.
Kui soovite oma pensionistrateegia osana hakata panustama Roth IRA -sse, pidage meeles, et sellel on mõned piirangud. Näiteks kui olete alla 49 -aastane, saate panustada maksimaalselt 6000 dollarit 2021. aasta maksuhooajaks.
Kas soovite rohkem teada saada Roth IRA eripäradest? Siin on kõik, mida peate teadma.
Kui palju saate Roth IRA -le kaasa aidata?
Maksustamishooajal 2021 jäävad standardsed Roth IRA sissemaksepiirangud eelmisest aastast samaks, üksikisikute jaoks on limiit 6000 dollarit. Plaanis osalejatel vanuses 50 ja vanemad on sissemakse limiit 7000 dollarit, mida tavaliselt nimetatakse „järelejõudmise panuseks”.
Sa saad ka panustage oma IRA -sse kuni järgmise aasta maksupäevani.
| Panuse aasta | 49 ja alla | 50 ja vanemad (järgi) |
| 2021 | $6,000 | $7,000 |
| 2020 | $6,000 | $7,000 |
| 2019 | $6,000 | $7,000 |
| 2018 | $5,500 | $6,500 |
| 2017 | $5,500 | $6,500 |
| 2016 | $5,500 | $6,500 |
| 2015 | $5,500 | $6,500 |
| 2014 | $5,500 | $6,500 |
| 2013 | $5,500 | $6,500 |
| 2012 | $5,000 | $6,000 |
| 2011 | $5,000 | $6,000 |
| 2010 | $5,000 | $6,000 |
| 2009 | $5,000 | $6,000 |
Mida peate teadma Rothi IRA -de kohta
Siin on asi Roth IRA avamisel: mitte kõik ei saa seda tüüpi kontot kasutada. Oleme lisanud mõned olulised Roth IRA reeglid, mida peate allpool teadma.
Fondide jaotamine
Roth IRA kontod pakuvad mõningaid ainulaadseid eeliseid väljaspool tulevast maksusäästu. Näiteks ei pea te igas vanuses Roth IRA -st nõutavaid miinimumjaotisi (RMD) välja võtma ja saate oma raha oma kontole jätta nii kauaks, kui elate.
Samuti saate jätkata sissemaksete tegemist Roth IRA -sse pärast 70 ½ -aastaseks saamist, kui teenite maksustatavat tulu, mis jääb alla Roth IRA sissetulekupiiride.
Sissetuleku piirangud
Mitte igaüks ei saa sissetulekupiirangute tõttu Roth IRA kontole panustada. On vaja järgida sissetulekujuhiseid - isegi sissetulekud võivad olla nii suured, et te ei saa Roth IRA -d üldse kasutada.
Kui teie maksustatav tulu jääb teatud sissetulekute vahemikku, võidakse teie Roth IRA sissemaksed järk -järgult kaotada. See tähendab, et te ei saa kogu summat oma Rothi kontole panustada.
Siin on, kuidas Roth IRA sissetulekupiirangud ja järkjärguline lõpetamine tööd, olenevalt teie maksutaotluse staatusest.
Abielupaarid esitavad ühiselt:
- Paarid, kelle muudetud korrigeeritud brutotulu (MAGI) on alla 196 000 dollari, saavad panustada kogu summani.
- Paarid, kelle MAGI on vahemikus 196 000–205 999 dollarit, võivad anda väiksema summa.
- Paarid, kelle MAGI on 206 000 dollarit või rohkem, ei saa Roth IRA -le kaasa aidata.
Abielupaarid esitavad eraldi:
- Paarid, kelle MAGI on alla 10 000 dollari, võivad anda väiksema summa.
- Paarid, kelle MAGI on 10 000 dollarit või rohkem, ei saa Roth IRA -le kaasa aidata.
Üksikud maksukohustuslased:
- Üksikud maksukohustuslased, kelle MAGI on alla 124 000 dollari, võivad maksta kogu summa.
- Üksikud maksukohustuslased, kelle MAGI on vahemikus 124 000–138 999 dollarit, võivad vähendada summat.
- Üksikud maksukohustuslased, kelle MAGI on 139 000 dollarit või rohkem, ei saa Roth IRA -le kaasa aidata.
Pensionikonto konversioonid on lubatud
Kui teil on teist tüüpi pensionikonto, näiteks traditsiooniline IRA või isegi töökoht 401 (k), võib olla ahvatlev see konto Roth IRA -ks teisendada. Seda tuntakse kui Roth IRA konversiooni, mis nõuab, et maksaksite oma jaotustelt tulumaksu kohe, et saaksite hiljem tulumaksu vältida.
Kuigi see võib tunduda agressiivne ja tarbetu, on palju stsenaariume, kus Roth IRA teisendamine võib olla mõttekas. Oletame näiteks, et te ei teeni konkreetsel aastal palju raha ja soovite konverteerida Roth IRA -ks, makses samal ajal äärmiselt madalat maksumäära. Kui maksate kõrgema määraga, võite praegu maksudest üle saada ja vältida hilisemas elus väljamaksete pealt tulumaksu maksmist.
Nagu varem mainitud, ei nõua Roth IRA kontod elusolekul minimaalset levitamist. Raha liigutamine Roth IRA -sse võib olla mõttekas, kui te ei soovi, et teid sunnitaks nõutavad minimaalsed jaotused (RMD) nagu traditsioonilise IRA või 401 (k) puhul 72 -aastaselt.
Roth IRA konversiooni abil loote võimaluse, kus teie raha võib puutumatult kasvada ja liituda palju pikemaks ajaks.
IRA uuesti iseloomustamine
Ümberkujundamine toimub siis, kui liigutate raha traditsiooniliselt IRA -lt Roth IRA -le või Roth IRA -lt traditsioonilisele IRA -le. Täpsemalt, ümberkujundamine muudab konkreetsete panuste määramist sõltuvalt IRA tüübist.
Näiteks võib -olla arvasite, et teie sissetulekud on liiga suured, et anda panus Roth IRA -sse konkreetsel aastal, kuid leidsite, et teie sissetulek oli tegelikult piisavalt väike, et anda kogu summa. Kui olete juba panustanud traditsioonilisse IRA -sse, võib ümberkujundamine aidata teil oma raha Roth IRA -sse viia.
Muidugi on ka vastupidi. Võib -olla arvasite, et teie sissetulekud sobivad teile Roth IRA -sse panustama, kuid aasta lõpus avastasite, et eksisite juba pärast Rothi sissemaksete tegemist. Sellisel juhul võib traditsioonilise IRA ümberkujundamine olla mõttekas.
Need sammud võivad olla keerulised ja sellel võib olla märkimisväärseid maksuga seotud tagajärgi. Parim on konsulteerida finantsnõustaja või maksuspetsialistiga, enne kui muudate oma IRA sissemaksete määramist ja näete silmitsi võimalike maksutagajärgedega.
Ennetähtaegse tagasivõtmise karistused
Saate oma Roth IRA tagasi võtta panused igal ajal ilma karistuseta. Samuti saate sissemakseid tagasi võtta ja sissetulek 59 ½ ja vanemad, kui teil on olnud Roth IRA konto vähemalt viis aastat. Seda peetakse kvalifitseeritud väljamakseteks, millega ei kaasne ennetähtaegse tagasivõtmise trahve.
Kuid kui teil on vaja oma tagasivõtmine, on ka negatiivseid külgi tulud enne pensioniiga. Kui otsustate oma Roth IRA sissetuleku välja võtta enne 59 ½ -aastaseks saamist, ootab teid 10% karistus. Siiski kehtivad mõned erandid.
Näiteks saate oma Roth IRA kontolt tulu välja võtta trahvi maksmata, kui teil on see konto olnud vähemalt viis aastat, ja teil on õigus ühele neist eranditest:
- Kasutasite raha esmakordseks koduostuks,
- Olete täielikult ja jäädavalt puudega või
- Teie pärijad said raha pärast teie surma.
Kust saada abi konto avamisel?
Kui tunnete, et Roth IRA on eesmärkide saavutamiseks parim pensionisõiduk, saate Roth IRA konto avada peaaegu iga maaklerikontoga. Kuid nad kõik ei paku sama valikut investeeringute vahel. Mõned maaklerfirmad pakuvad ka rohkem abi teie portfelli loomisel ja mõned võtavad kõrgemaid (või madalamaid) tasusid.
Sellepärast soovitame enne Roth IRA avamist mõelda investori tüübile. Kas soovite abi oma portfelli loomisel? Või soovite valida üksikuid aktsiaid, võlakirju, investeerimisfonde ja ETF -e ning luua oma?
Kontrollige ettevõtete võrdlemisel alati investeerimistasusid ja investeeringute tüüpe, mida iga konto pakub. Tegime mõned alusuuringud, et saaksite koostada nimekirja parimad maaklerfirmad Roth IRA avamiseks.
- 0 dollarit tehingu kohta
- 0 dollari suurune investeerimisfond
- $ 0 seadistatud
- 0,25% - 0,40% konto saldo aastas
Kokkuvõte
Roth IRA avamine on suurepärane idee, kui soovite hilisemas elus makse vältida, kuid kui soovite selle konto potentsiaali maksimeerida, soovite alustada pigem varem kui hiljem. Pidage meeles, et kogu raha, mille te Roth IRA-sse panustate, võib aja jooksul maksuvabalt kasvada. Nüüd alustades saate liitintressi jõudu täiel rinnal kasutada. Enne Roth IRA konto avamist võrrelge kõiki parimad veebimaaklerfirmad et näha, millised neist pakuvad eelistatud investeerimisvõimalusi tasudega, millega saate elada. Mõelge ka sellele, millised ettevõtted pakuvad teile vajalikku abi ja tuge, sealhulgas võimalust seda saada teie portfell valitakse teie sissetuleku, investeeringute ajakava ja isu alusel risk.