Kui teil on vaja raha laenata, kuid teie krediit on väiksem kui täht, on võimalik, et saate halva krediidilaenu. Need laenud on suunatud ebatäiusliku krediidiajalooga isikutele, kes suudavad tõendada oma sissetulekut ja võimet laenu tagasi maksta. Halva krediidi tõttu maksavad aga halva krediidiga laenu kasutavad tarbijad tavaliselt palju kõrgemaid intresse ja laenutasusid. Halva krediidiga laenukliendid võivad olla piiratud ka laenuvõimaluste ja laenu tagasimaksmise tingimustega.
Meie vaatenurgast, LendingClub on üldiselt parim valik laenu saamisel, kui teil on halb krediit.
Laenake raha LendingClubiga
Mida teha, kui arvate, et teil on halb krediit
Samm - hankige oma tegelik FICO skoor
Ainus võimalus teada saada, kas teil on halb krediit, on vaadake oma FICO skoori, mis pole keeruline, kuna paljud ettevõtted pakuvad veebis tasuta juurdepääsu. Kuigi teie FICO krediidiskoor ei ole teie ainus krediidiskoor, on see see, mida kasutavad enamik laenuandjaid, kes pakuvad isiklikke laene.
Vastavalt myFICO.com -le on krediidiskoori vahemikud järgmised:
- Erakordne: 800 ja rohkem
- Väga hea: 740 kuni 799
- Hea: 670 kuni 739
- Õiglane: 580 kuni 669
- Halb: 579 või alla selle
Kui teie krediidiskoor langeb alla 579, on hea võimalus, et saate heakskiidu ainult halva krediidilaenu saamiseks. Teisest küljest, kui teie krediit on lihtsalt „õiglane”, on teil endiselt võimalus halva krediidiga laenu saada.
Hankige minu FICO skoorid
2. samm - võrrelge mitmeid pakkumisi
Kui olete oma krediidiskoori kindlaks määranud, soovite hakata võrdlema erinevate laenuandjate pakkumisi, et näha, mis teie vajadustele sobib. Selle tööriista abil saate seda protsessi alustada.
Jätkake lugemist, et teada saada, kuidas Good Financial Cents lagundab halva krediidi jaoks parimad laenud ja mida peaksite jälgima.
Parimad halva krediidiga laenud 2021
Kui tunnete, et olete halva krediidilaenu kandidaat, on siiski mõistlik võrrelda laenuvõimalusi parima pakkumise leidmiseks. Laenud halva krediidi saamiseks võivad tulla kõrgemate intressimäärade ja rohkemate tasudega, kuid mõned on siiski paremad kui teised.
Käesoleva juhendi eesmärgil võrdlesime kõiki halva krediidiga laenuandjaid, et näha, kuidas nende laenutooted kogunevad. Halva krediidiga laenude osas on parimad järgmised laenud:
- LendingClub
- Avant
- LendingPoint
- OneMain Financial
- Üles algus
Halva krediidilaenu ülevaated
Enne laenu taotlemist mõne ülaltoodud halva krediidiga laenuandjaga aitab teil saada põhiteadmisi nende laenupakkumistest, intressimääradest ja muudest nende pakutavatest olulistest üksikasjadest. Järgmised üksiklaenude ülevaated aitavad teil kindlaks teha, milline laenuandja pakub teie olukorrale sobivaid laene.
#1: LendingClub
LendingClub on vastastikune laenuandja, mis tegutseb väljaspool traditsioonilisi panku. See tähendab, et platvormi kaudu rahastatavaid laene algatavad pankade asemel erainvestorid ja see tähendab ka seda, et kui teil ei õnnestu laenu saada, võite saada rahastamist LendingClubi kaudu mujal.
Investorid, kes otsivad oma rahalt suuremat tulu, võivad nõustuda pakkuma laene halva krediidiga tarbijatele, kellel on suurem risk. Selle tulemusena on LendingClubi isiklikel laenudel krediidi kulukuse aastamäärad, mis jäävad vahemikku 6,95% kuni 35,89%. Ilmselgelt lähevad madalama krediidiskooriga laenud, mille intressimäärad on skaala kõrgemas otsas.
Enne taotluse esitamist on oluline seda teadvustada LendingClub võtab alustamistasu, mis võib ulatuda kuni 6% -ni teie laenusummast. Laenu saate tagasi maksta vahemikus 36 kuni 60 kuud ja ennetähtaegselt trahvi ei maksta.
- Plussid: Minimaalset krediidiskoori nõuet pole: kontrollige oma intressimäära veebis ilma krediidiaruande põhjaliku uurimiseta
- Miinused: Võimalus kõrge algatustasu ja intressimäära jaoks
Hankige laenu LendingClubist juba täna
#2: Avant
Avant on veel üks laenuandja, kes sageli annab isikliku laenu madala krediidiskooriga tarbijatele. Avantiga langeb teie intressimäär kuskil 9,95% ja 35,99% vahel ning saate laenu tagasi maksta 24 kuni 60 kuuks. Samuti on vaja laenu rahastamistasu kuni 4,75% teie laenusummast, mis suurendab laenukulusid.
Avant väidab, et nad on seni laenanud 4 miljardit dollarit rohkem kui 600 000 tarbijale ja nende kliendirahulolu on 95%. Isiklikku laenu saate taotleda Interneti kaudu Avanti kaudu ja saate isegi oma intressimäära kontrollida ilma krediidiaruande põhjaliku uurimiseta.
- Plussid: Minimaalse krediidiskoori nõue puudub; saate oma intressimäära veebis kontrollida ilma oma krediidiaruande põhjaliku uurimiseta
- Miinused: Kõrge krediidi kulukuse määra ja laenutasu halva krediidi eest
Laenake Avantiga paremini ja kiiremini
#3: laenupunkt
LendingPoint on veel üks halva krediidiga laenuandja, kes pakub isiklikke laene tarbijatele, kes on valmis maksma mis tahes krediidi kulukuse määra. LendingPointi laenude krediidi kulukuse aastamäärad on vahemikus 15,49% kuni 35,99% ja teie laenu väljastamise tasu võib ulatuda 6% -ni teie laenusummast.
Laenu saate tagasi maksta 24–48 kuuks ja laene pakutakse summas kuni 25 000 dollarit. LendingPoint võimaldab teil ka oma intressimäära veebis kontrollida ilma krediidiaruande põhjaliku uurimiseta. Nende laenude saamiseks peab teil olema minimaalne krediidiskoor 585.
- Plussid: Kontrollige oma hinda ilma raske päringuta; madal krediidiskoori miinimumnõue
- Miinused: Kallid krediidikulukuse aastamäärad ja laenu väljastamise tasu; laene pole igas riigis saadaval
Registreeruge juba täna LendingPointiga
#4: OneMain Financial
OneMain Financial pakub isiklikke laene summas 1500–20 000 dollarit (minimaalsed ja maksimaalsed summad sõltuvad elukohariigist) ning tagasimaksetähtajad on 24–60 kuud*. Intressimäärad on vahemikus 18,00% kuni 35,99% ning samuti võib kehtida algatustasu. Algatustasud võivad olla kas kindlasummalised (25–400 dollarit) või protsent laenusummast (1–10%).
*Näitelaen: 10 000 dollari suurune laen, mille kulukuse määr on 20,19% ja mis tuleb tagasi maksta 60 igakuise osamaksega, maksaks igakuiselt 266 dollarit ja hinnanguline intressitasu oleks 150 dollarit.
Saate taotleda OneMain Financiali veebis ja kui olete heaks kiidetud, võivad saadaval olla kiire rahastamise võimalused. Saate isegi kontrollida, kas olete eelkvalifitseeritud, ilma oma krediidiaruande põhjaliku uurimiseta.
Lõpuks pange tähele, et OneMain Financialil on 1500 füüsilist asukohta 44 osariigis.
- Plussid: Varaline kindlustusleping ilma traditsioonilist krediidiskoori kasutamata; laenata kuni 20 000 dollarit
- Miinused: Võimalik kallis APR ja laenu väljastamise tasu
Alustage OneMain Financialiga
#5: algus
Üles algus on ainulaadne online -laenuandja, mis lihtsustab halva krediidiga laenuvõtjatel laenu saamist. See ettevõte arvestab teie isikliku laenu heakskiitmisel rohkem kui teie krediidiskoor, mis tähendab, et nad võivad anda rohkem kaalu täiendavatele teguritele, nagu teie sissetulek ja haridus.
Laenuvõtjad, kes kvalifitseeruvad, saavad juurdepääsu laenufondidele vahemikus 1000 kuni 50 000 dollarit, mille tagasimakseperiood on 3 või 5 aastat. Intressimäärad jäävad aga vahemikku 5,69% kuni 35,99%, sõltuvalt krediidivõimest ja muudest teguritest.
Õnneks laenud Üles algus ei kaasne ettemaksu trahve. Samuti saate oma intressimäära veebis kontrollida, ilma et peaksite oma krediidiaruannet põhjalikult uurima.
- Plussid: Minimaalse krediidiskoori nõue puudub; laenata kuni 50 000 dollarit
- Miinused: Võimalik kallis APR ja laenu väljastamise tasu
Hankige Upstartiga vääriline laen
Kuidas valida halva krediidiga parimad laenud
Ülaltoodud laenuandjad pakuvad laene, mis võivad intressimäärade ja tasude arvestamisel olla ülemäära kallid. Kuna halva krediidiga tarbijate jaoks on kallid laenud normiks, on need siiski riskantsete krediidiprofiilidega inimestele parimad laenuvõimalused.
Seda silmas pidades on siin loetletud tegurid, mida me kaalusime selle loendi jaoks laenude saamiseks:
Lihtne hinnakontroll
Võimalus kontrollida oma laenumäära veebis ilma krediidiaruande põhjaliku uurimiseta on kasulik potentsiaalsetele laenuvõtjatele, kes ei ole valmis täielikku laenutaotlust täitma. Me seadsime laenuandjad, kes seda võimalust pakuvad, kõrgemale. Lihtsa intressikontrolli abil saate enne taotluse esitamist aimu oma intressimäärast ja laenutasudest.
Kontrollige oma krediidiskoori TASUTA
Ettemaksud puuduvad
Kui halva krediidiga laenud on tavaliselt kõrgete intressimäärade ja laenutasudega, siis arvame, et ettemaksu karistused ületavad piiri. Otsisime halbu krediidilaene, mis ei nõua ettemaksu trahve, kuna laenuvõtjatel peaks olema võimalus laen ennetähtaegselt tasuda.
Võimalus taotleda veebis
Laenuandjad, kes võimaldavad teil isiklikku laenu veebis taotleda, on tunduvalt mugavamad, seega andsime seda võimalust pakkuvatele laenufirmadele parema laenuskoori. Boonuspunkte kasutati juhul, kui saate täita kogu laenutaotluse veebis ja lasta oma laenu rahastada elektrooniliselt.
Laenu ülevaated
Vaatasime ka üksikuid laenuülevaateid ettevõtete laenulehtedel ja veebisaitidel nagu Trustpilot. Kuigi kõigil laenuandjatel on oma osa halbadest laenuülevaadetest, on meie nimekirja koostanud laenuandjatel palju positiivsemaid kasutajate ülevaateid kui halbadel. Enamiku meie edetabelis kärpinud laenuandjate klientide heakskiidu määr on üle 90%.
Laenud halva krediidi korral: millele tähelepanu pöörata
Halvad krediidilaenud ei ole ideaalsed, kuna nendega kaasnevad kõrged intressimäärad ja tasud, mis suurendavad laenamise kogukulusid. Kuid mõned halvad krediidilaenud on ka tunduvalt „paremad” kui teised, võttes aluseks tasude võtmise ja pakutavate intressimäärade. Siin on kõik, millele peaksite enne kandideerimist tähelepanu pöörama.
Mõelge kõrgete hindade mõjule
Esiteks võib olla äärmiselt kasulik kontrollida oma intressimäära selles ruumis mitme laenuandja juures enne taotluse esitamist. 25,00% APR -i ja 35,99% APR -i maksmise vahel on suur erinevus, kuigi mõlemad määrad pole suured, nii et soovite maksta madalaimat intressimäära.
Kui palju vahet saab teha? Kujutage hetkeks ette, et peate laenama 10 000 dollarit ja selle 60 kuu jooksul tagasi maksma. Siin näeks välja teie igakuine makse - ja kui palju intressi maksaksite üldiselt - kui maksaksite laenu tagasi 60 kuu jooksul kolme erineva määraga:
| Laenu APR | Kuumakse | Tasutud intressid kokku |
| 10.99% | $217.37 | $3,042.46 |
| 25.99% | $299.35 | $7,960.73 |
| 34.99% | $354.84 | $11,290.34 |
Vältige võimalusel päritolutasusid
Proovige ka vältida laenu väljastamise tasud kui saate, kuigi see võib olla keeruline, kui teie krediidiskoor on skaala madalal tasemel. Laenu väljastamise tasud võetakse protsendina laenust ette, nii et te ei saa neid vältida - isegi kui maksate laenu ennetähtaegselt. Samuti lisavad nad teie halvale krediidilaenule tarbetuid kulutusi, ilma et see teile, laenuvõtjale, mingit kasu tooks.
Kontrollige ettemaksu trahve
Samuti kontrollige kindlasti laenu suhtes kohaldatavaid ettemaksu trahve ja kui võimalik, valige laenuandja, kes neid tasusid ei võta. Oleks tore, kui teil oleks võimalus laen ennetähtaegselt ilma trahvita tagasi maksta, kui teil on selleks vajalik raha. Kui suudate laenu enne tähtaega tasuda, võite laenu tähtaja jooksul intressi maksta palju vähem.
Halvad krediidilaenud: kas peaksite kõigepealt oma krediiti parandama?
Kui olete mures halva krediidilaenu mõju pärast teie rahandusele, võib olla mõttekas aega veeta oma skoori parandamine enne kandideerimist. Näiteks kui teil on võimalik tasuda kõik arved varakult või õigeaegselt mitu kuud, võib teil olla teie tulemusele positiivne mõju. Seda seetõttu, et teie maksete ajalugu on kõige olulisem tegur, mis moodustab teie FICO skoori. Vastavalt myFICO.com andmetele moodustab ainuüksi see tegur 35% teie skoorist.
Sama kehtib ka siis, kui teil on võimalik krediidi kasutamise vähendamiseks võlga tasuda. See nõuanne põhineb asjaolul, et see, kui palju võlgnete oma krediidilimiitide suhtes, on teie FICO skoori 30%suuruselt teine tegur.
Vahepeal proovige vältida liiga paljude kontode avamist ja sulgemist, sest kumbki neist käikudest võib ka teie tulemust mõjutada.
Kui teil oleks võimalik nõela liigutada ja oma krediidiskoori tõsta vahemikus „õiglane” või „hea”, on teil väga hea võimalus saada odavam isiklik laen paremate hindade ja tingimustega. Muidugi pole see alati võimalik, kui peate raha laenama varem kui hiljem.
Alumine rida
Halbade krediidilaenudega võivad kaasneda kallid krediidi kulukuse aastamäärad, kuid sageli on need laenuvõtjatele, kelle laen on tabanud, ainus võimalus viimaseks abinõuks. Kui olete laenuturul ja teate, et peate halva krediidiga laenu saama, on parim asi, mida saate teha, võrrelda laenuvõimalusi parima pakkumise leidmiseks.
Jälgige halva krediidiga laene madalaima intressimäära ja algatustasuga, mida saate taotleda.
Samuti otsige laenuandjaid, kes võimaldavad teil kontrollida oma intressimäära ja saada eelkvalifikatsiooni veebis ning enne täieliku laenutaotluse täitmist.
Kui teil on piisavalt uuringuid, peaksite saama halva krediidilaenu, mis aitab teie rahandust halvendada.