8 parimat hüpoteeklaenuandjat 2021. aastaks

Hüpoteeklaenu igakuist makset aitavad määrata mitmesugused tegurid, sealhulgas teie laenusumma, kinnisvaramaksu arved ja summa, mille eest maksate majaomaniku kindlustusja kas maksate eralaenukindlustust või PMI -d. Sellegipoolest on üks olulisemaid tegureid, mis aitavad kaasa teie igakuisele hüpoteeklaenu tasumisele, laenuandja, kellega te lõpuks jõuate - ja intressimäär, mille lõpuks maksate.

Parimad hüpoteeklaenuandjad aastaks 2021 pakuvad madalaid intressimäärasid ja mõistlikke sulgemiskulusid, mis aitavad säästa raha nii lühi- kui ka pikaajaliselt. Enamik parimaid laenuandjaid hõlbustab ka veebis ja mugavalt kodus ostlemist ja hüpoteeklaenude võrdlemist.

Kui otsite uue kodu turgu või soovite refinantseerida juba omandis oleva kinnisvara hüpoteeklaenu, siis soovite teada saada, millised hüpoteeklaenuandjad pakuvad parimaid laene ja tingimusi. Jätkake lugemist, et teada saada, millised laenuandjad võitsid teisi, et pääseda meie 2021. aasta parimate hüpoteeklaenuandjate nimekirja.

Siit saate teada, miks peaksite ostma hüpoteeklaenu

Iga hüpoteeklaen on erinev ja iga hüpoteeklaenuandja pakub oma valikut laenuandja soodustusi, eeliseid ja määrad. Mõned laenuandjad suudavad mõnel juhul pakkuda ka madalamaid sulgemiskulusid või intressimäärasid ning kriteeriumid, mida nad kasutavad hüpoteegi tarbijate kinnitamiseks, võivad samuti väga erinevad olla.

Sel põhjusel on ülioluline enne edasiliikumist ringi vaadata ja võrrelda vähemalt 2–4 laenuandja hüpoteeke. Võimalik, et üks laenuandja võiks pakkuda palju paremat pakkumist kui teine, kuid te ei pruugi seda kunagi teada saada, kui te ei kontrolli.

Kui pöördute lihtsalt esimese hüpoteeklaenuandja poole, kellega kokku puutute, võite vabalt jätta tuhandeid või isegi kümneid tuhandeid dollareid tabelisse, kui liita kokku kõrgemad intressimaksed, suuremad sulgemiskulud ja alternatiivkulud, mis kaasnevad kallima hüpoteegi valimisega. Parim viis selle õnnetuse vältimiseks on kulutada aega sisseoste tegemiseks ja hindade, sulgemiskulude ja erinevate laenude muude üksikasjade võrdlemiseks.

Saate osta ostuvõimalusi siin, valides oma riigi:

8 parimat hüpoteeklaenuandjat 2021. aastaks

• Kiirlaenud - Kokkuvõttes parim
• Rakettide hüpoteek kiirlaenude kaudu - Parim veebipõhise laenuplatvormi jaoks
• Parem - Parim sujuvamaks protsessiks
• Põhja -Ameerika hoiupank (NASB) - Parim esmakordsetele koduostjatele
• Veteranide kodulaenud - Parim VA laenude jaoks
• Citibanki hüpoteek - Parim Citibanki klientidele
• NBKC pank - Parim subsideeritud laenude jaoks

Quickeni laenud: parim üldiselt

Quicken Loans on televisiooni ja veebireklaami kaudu kogunud päris hea nime. 1985. aastal asutatud Quicken Laenud on kasvanud ka üheks riigi suurimaks hüpoteeklaenuandjaks.

Ettevõte pakub laias valikus igas suuruses laene. Nad on volitatud VA hüpoteeklaenude ja muude föderaalsete laenuprogrammide, hüpoteeklaenude ning reguleeritavate või fikseeritud intressimääraga plaanide jaoks.

Quickeni laenude veebisaidil on lihtne teada saada, milline laen sobib teie vajadustele, kui palju võite saada ja millist intressimäära maksate. Siiski võite helistada ka, et rääkida klienditeenindajaga, kes saab teie küsimustele vastata ja isikupärastatud nõu anda.

Rakettide hüpoteek kiirlaenude abil: parim veebipõhise laenuplatvormi jaoks

Käivitati juba loetletud Quicken -laenud Raketi hüpoteek 2016. aastal hüpoteeklaenu andmise protsessi sujuvamaks muutmiseks. Raketthüpoteegiga saate kogu laenamisprotsessi veebis läbi vaadata ja kunagi hüpoteeklaenuandja kontorit külastamata.

Mõned ettevõtte varased reklaamid ütlesid, et saate protsessi lõpule viia kaheksa minutiga, kuigi kogu taotlemiseks ja taotluse esitamiseks vajaliku teabe leidmiseks võib kuluda tund. Mõlemal juhul on raske leida lihtsamat lähenemisviisi hüpoteeklaenu andmise protsessile, eriti kui arvestada Rocket Mortgage'i pakutavate laenuprogrammide laia valikut. Kui sa oled refinantseerimine, Alustaksin siit.

Parem: parim sujuvamaks protsessiks

Parem paistab rahva seast välja kui kaasaegne lahendus keerulisele protsessile. Kogu protsess toimub võrgus, mis võimaldab sulgemist kiiremini. Tasusid ja vahendustasusid ei võeta, mistõttu on see atraktiivne võimalus laenuvõtjate raha kokku hoida.

Pange tähele, et kuigi teatud tooteid, näiteks HELOCS või VA laene, ei pakuta, on paremad intressimäärad tänu investorite sobitamise tehnoloogiale üsna madalad.

Hankige hinnapakkumine mõne minuti jooksul pärast mõnele küsimusele vastamist.

Põhja -Ameerika hoiupank (NASB): parim esmakordsetele majaomanikele

Te ei näe Põhja-Ameerika hoiupanga jaoks nii palju reklaame, kuid neid tuntakse endiselt kõrgekvaliteedilise hüpoteeklaenuandjana, kes pakub eeskujulikku klienditeenindust. See pank võimaldab teil veebis hüpoteegi jaoks eelnevalt kinnitada, mis annab teile suurepärase ettekujutuse sellest, kui palju saate laenata ja millist tüüpi kodu peaksite otsima.

Kui olete ostetud kodu kohta eduka pakkumise üle läbirääkimisi pidanud, pakub Põhja -Ameerika hoiupank isikupärastatud nõustamist, mis aitab teil protsessi läbi viia. Mis kõige parem, NASB pakub hea krediidiga tarbijatele väga konkurentsivõimelisi hindu.

Veteranide ühislaenud: parimad VA -laenud

Veteranide kodulaenud keskendub VA laenulepingutele, mida saavad ainult veteranid, teatud tegevväelased ja kvalifitseeritud abikaasad. Need laenud võimaldavad teil saada mõningaid madalaimaid hüpoteeklaenu intressimäärasid, mis on täna saadaval, ja hõlpsaid kvalifikatsiooninõudeid.

Võite kasutada a VA laen Veterans Unitedilt, et osta oma esimene kodu või refinantseerida endale kuuluv kodu. Kuigi see laenuandja ei tööta teie jaoks, kui teil pole VA -laenu saada, peaks see teie jaoks olema üks teie parimaid võimalusi.

Citibanki hüpoteek: parim Citibanki klientidele

Citibank pakub ka erinevaid hüpoteektooteid tarbijatele, kes soovivad osta uut kodu või refinantseerida olemasolevat hüpoteeklaenu. Need võimaldavad teil isegi veebis eelnevalt heaks kiita, mistõttu on enne ostmist lihtne välja selgitada, kui palju kodu saate endale osta.

Citibank pakub ka oma hüpoteektoodetele perioodilisi tutvustusi, mis võivad sisaldada teatud summat teie sulgemiskuludest ja madalamat intressimäära olemasolevatele Citi klientidele.

Üldiselt tasub Citibankit uurida - eriti kui pangate juba nendega.

NBKC pank: parim subsideeritud laenude jaoks

NBKC, varem tuntud kui Kansas City National Bank, alustas juba 1999. aastal eesmärgiga teenindada veebipõhiseid klientide hüpoteeklaenuvajadusi.

Pank on spetsialiseerunud subsideeritud laenudele, kuid eriti VA laenud veteranidele ja nende peredele. Samuti on nad tuntud oma suurepärase klienditeeninduse poolest, varasemad kliendid andsid neile oma arvustustes 4,9 tärni 5 -st

Laenutaotlejad võivad olla üllatunud, kui leiavad, et nad saavad mõnel juhul pärast taotlemist isikupärastatud klienditeenindust määratud klienditeenindajalt. Kuigi tegelik isiklik klienditeenindus on saadaval ainult Kansases ja Missouris, muudab panga telefonitugi protsessi kõigi 50 osariigi klientide jaoks lihtsamaks.

Kust leida parim hüpoteeklaen?

Kuna me vaatame hüpoteeklaenuandjate hindamisel erinevaid tegureid, pole parimatel alati madalaim intressimäär. Piirkonna parimate hüpoteeklaenude leidmiseks peaksite alati võrdlema poodi selliste teenustega nagu Lendingtree või sirvima meie partnerite loendit allpool oleva intressimäära alusel. Need partnerid vahetuvad sagedamini kui meie parimad valikud, sest määrad muutuvad palju kiiremini.

Kuidas teie krediidiskoor võib teie intressimäära mõjutada

Teie hüpoteeklaenuandja võtab intressi protsendina teie laenuperioodi jooksul makstud summast. Mida kõrgem on teie intressimäär ja mida kauem kulub laenu tagasimaksmiseks, seda rohkem kaotate intressimakseid.

Sellepärast refinantseerivad paljud koduomanikud oma kodusid intressimäärade langedes ikka ja jälle. Üleminekul uuele laenule, mille intressimäär on palju madalam, võivad nad säästa intressilt märkimisväärseid summasid ka pärast laenu refinantseerimiseks vajalike täiendavate sulgemiskulude arvestamist.

Kahjuks ei tea keegi tegelikult, kuhu hüpoteegi intressid ühe, viie või kahekümne aasta pärast jõuavad. Kuna hüpoteegi intressimäärad on enamasti laiema majanduse, eriti sekundaarse hüpoteegi, funktsioon turg ja selle investorid, ei tea keegi tegelikult, kas nad jäävad madalaks nagu praegu - või tõusevad aeglaselt aega.

Laenuvõtja pääseb siiski konkurentsivõimelisematele hindadele, säilitades hea krediidiskoori. Pole veel liiga vara hakata oma krediiti parandama - isegi kui te ei pruugi veel paar aastat maja osta.

Kui soovite kohe oma krediiti üles ehitada, et see oleks suurepärases korras, kui olete ostmiseks valmis, peaksite tutvuma tasuta rakendustega, näiteks Krediidikarma ja Krediit: seesam. Mõlemad rakendused annavad teile pideva juurdepääsu oma krediidiskoorile koos paljude soovitustega selle parandamiseks.

Kuigi võib tunduda, et intressimäärad ei oma tähtsust, pidage meeles, et isegi poolepunktiline erinevus teie hüpoteegi intressimääras võib laenu väljakujunemise ajal kasvada märgatavaks kokkuhoiuks.

Siin on hea näide:

Kujutage hetkeks ette, et teie unistuste kodu tagastab teile 275 000 dollarit. Hüpoteeklaenu intressimäärade võrdlemisel saate aru, et saate 25 000 dollarit maha panna ja ülejäänud 250 000 dollarit laenata.

• Kui teil oleks võimalik tagada 30-aastane kodulaen 4%, moodustaks teie kodu kogumaksumus (sealhulgas põhiosa ja intressid) 429 673 dollarit ja mõned muudatused.
• 4,5%juures oleks teie hüpoteegi kogumaksumus 456 016 dollarit ja mõned muudatused - vahe üle 26 000 dollari.

See on tohutu erinevus ja peaksite sellest hoolima, eriti kuna teil on õigus oma krediidiskoori aja jooksul parandada. Kui olete huvitatud parimatest viisidest krediidi loomiseks ja skoori parandamiseks, pidage meeles, et teie krediidiskoori kaks peamist määrajat on teie maksete ajalugu ja võlgnevused. Kui hakkate kõiki arveid tasuma varakult või õigel ajal ja maksate võlgu, et vähendada oma krediidikasutust, võite olla üllatunud, kui kiiresti saate oma krediidiskoori iseseisvalt parandada.

Kuidas hüpoteeklaen teie makse mõjutab

Ülaltoodud näide hõlmas ainult 30-aastaseid hüpoteeklaene, mis on levinud eelkõige esmakordsete koduostjate seas. Siiski saate säästa intressilt palju raha, kui olete valmis kaaluma lühema tagasimakseajaga laenu.

Sama 250 000 dollari suuruse hüpoteegiga 4% intressiga, näiteks:

• Maksite 30 aasta jooksul 429 673 dollarit
• Maksaksite 20 aasta jooksul 363 588 dollarit
• Maksaksite 15 aasta jooksul 332 859 dollarit
• Maksaksite 10 aasta jooksul 303 735 dollarit

Sellise säästuga laual võite mõelda, miks keegi kaaluks 30-aastase kodulaenu võtmist. Siiski peate meeles pidama, et lühema tähtajaga laenud tulevad palju suurema kuumaksega. See on peamine põhjus, miks paljud tarbijad valivad pikema tähtajaga kodulaenu. See aitab neil saada suuremat kodulaenu, et nad saaksid soovitud maja osta, kuid pikem laen tähendab ka soodsamat igakuist hüpoteeklaenu, mida pole raske iga kuu maksta.

Lisaks fikseeritud intressimääraga hüpoteekidele, nagu me eespool rääkisime, võite kaaluda ka reguleeritava intressimääraga hüpoteeklaenu või ARM-i. Nende laenude abil saate laenu esimestel aastatel madala intressimäära, millele järgneb muutuv intressimäär, mis muutub koos laiemate turutingimustega.

Kui plaanite kinnisvara kiiresti müüa või kui eeldate mõne aasta pärast suuremat finantspaindlikkust, võib ARM -i madal sissejuhatav intress olla atraktiivne. Kui aga kavatsete pikemaks ajaks oma koju jääda, pakub fikseeritud intressimääraga laen palju vähem ebakindlust.

Miks on teie sissemakse oluline?

Uue maja sissemakse tegemine ütleb teie laenuandjale (ja teie kinnisvaramaaklerile ja kodu müüjale), et olete kinnisvara ostmisel tõsine. Paljud laenuandjad nõuavad vähemalt 3% sissemakset, kuigi tavaliselt saate laenu parimate tingimuste ja intressimääraga, kui suudate vähemalt 20% oma kodu maksumusest maha kanda.

Kui vähendate 20% kodu väärtusest, tähendab see, et te ei pea kunagi maksma eralaenukindlustus (PMI). PMI maksmine on enamasti raiskamine, kuna see kindlustusmakse kaitseb laenuandjat, kui te seda ei täida, mitte teie. Kui saate säästa raha, et oma kodust 20% või rohkem maha kanda, ei pea te seda raiskavat lisakulu kunagi maksma.

Samuti pidage meeles, et teie sissemakse mõjutab teie igakuist hüpoteeklaenu. Suurem sissemakse jätab teile väiksema laenusumma, samas kui väiksem sissemakse tähendab, et jääte rohkem laenama. Kui teie eesmärk on tagada madalaim igakuine makse, mida saate taotleda, peaksite proovima kokku hoida suurima sissemakse.

Kuidas saab föderaalvalitsus aidata

Onu Samil on osalus hüpoteegitööstuses, mistõttu valitsus teeb kõik endast oleneva, et pakkuda taskukohaseid hüpoteekprogramme, mis aitavad inimestel kodudesse pääseda.

Vaatame mõnda juhtivat föderaalset laenuprogrammi:

• FHA föderaalsed laenud: See valitsuse tagatud kodulaen võimaldab teil osta kinnisvara alla 3,5%. Krediidinõuded on samuti madalamad, seega on need laenud hea valik ebatäiusliku krediidiga tarbijatele.
• USA põllumajandusministeeriumi (USDA) laenud: See programm on loodud spetsiaalselt maapiirkondade majaomanikele ja see pakub mõnel juhul kuni 100 -protsendilist rahastamist, mis tähendab, et saate laenu ilma raha alla.
• Eluaseme- ja linnaarengu osakonna (HUD) laenud: See programm pakub ka 100 -protsendilist rahastamist tarbijatele, kellel on vähe sissemakseid või puuduvad krediidiskoorid.
• Veteranide osakonna (VA) laenud: Sõjaväe veteranide ja nende abikaasade jaoks võib VA hüpoteeklaenuandja muuta laenamise oluliselt lihtsamaks. VA laenud samuti ei nõua laenuvõtjatelt erahüpoteeklaenu (PMI) eest tasumist.

Laenuvõtjad peaksid ka teadma, et föderaalselt subsideeritud hüpoteeklaenude puhul on mõned piirangud:

• Mõned föderaalsed laenuprogrammid, sealhulgas FHA laenud, nõuavad laenuvõtjatelt hüpoteekikindlustuse maksmist kogu laenu eluea jooksul. Tavalised laenud võimaldavad teil PMI tühistada, kui olete vähemalt 20 protsenti laenusummast ära maksnud.
• Föderaalne rahastamine võib piirata teie kinnisvara kasutamist. Näiteks FHA laen rahastab ainult omaniku kasutuses olevat kodu. Kui ostate üürimiseks kodu või kellelegi teisele teie perest, võib teil olla vaja tavalist laenu.
• Turvalisuse huvides keelduvad föderaalsed laenuandjad sageli vanematest kodudest, mis ei ole ehitatud vastavalt kehtivatele standarditele. Kui ostate ülemise fikseerija või kavatsete taastada ploki lõpus asuva arhitektuurilise ime, minge tavapärase laenuga.

Hüpoteegi sulgemiskulud: teadke, mida maksate

Kinnisvara sulgemine võib uutele majaomanikele stressi tekitada ja seda mõjuval põhjusel. Istute nõupidamislaua allkirjastades dokumenti dokumendi järel, kohustudes end pikaks ajaks tohutult võlgu võtma. Mis veelgi hullem, olete sunnitud lugema üle erinevaid tasusid ja sulgemiskulusid, millest te ei pruugi isegi aru saada.

Enne sulgemislaua juurde asumist aitab see teada, millised laenu sulgemise kulud on täiesti tavalised ja on vaid osa protsessist. Tavalised hüpoteegiga seotud tasud hõlmavad järgmist:

• Laenu väljastamise tasu: tavaliselt umbes 1% laenusummast, mille võtab teie laenuandja
• Hindamistasu: tavaliselt paarsada dollarit, sest teie laenuandja soovib veenduda, et nad ei rahasta rohkem kui kodu väärtus
• Pealkirjaotsimise tasud: see tasu on tavaliselt paarsada dollarit ja see aitab veenduda, et ostetaval kodul on selge pealkiri
• Üleujutuste sertifitseerimistasud: see tasu maksab sertifitseerimise eest, mis tagab, et teie kodu pole üleujutustsoonis - kui see on nii, peate selle ostma üleujutuskindlustus
• Advokaaditasud: need tasud võivad olla erinevad

Üheskoos nimetame neid kulusid - ja muid sõltuvalt teie laenuandjast ja asukohast - sulgemiskuludeks. Ideaalis võite müüjaga läbirääkimisi pidada, et aidata osa neist kuludest tasuda. Mõnel turul võite paluda müüjal tasuda kõik sulgemiskulud.

Hüpoteeklaenuandja ülevaated

Hea finantssentide puhul katame kindlasti nii palju finantsasutusi kui võimalik. Allpool on meie ülevaated hüpoteeklaenuandjate kohta kogu riigis.

• Akadeemia hüpoteek
• Alliant krediidiliit
• Kõigepealt Ameerika
• Parimate pank
• BB&T
• BBMC
• BECU
• Berkshire pank
• Bethpage'i föderaalne krediidiliit
• BMO Harris
• BOK
• BPFCU
• Kaliiber
• Capital One
• Föderaalne Kapitoolium
• Cape Cod Five
• Carrington
• CashCall hüpoteek
• Charles Schwab
• Keemiline pank
• CIBC
• Citibank
• Kodanikupank
• CMCU
• Kaubandus kodu hüpoteek
• Costco
• DCU
• Ditech
• Dollari pank
• ENT
• ESL
• Fairway hüpoteek
• Viies Kolmas
• Lakewoodi esimene föderatsioon
• Esimene vabariik
• Esimene tehnika
• Lipptäht
• Fultoni pank
• Ameerika Franklin
• Vabaduse hüpoteek
• Fremont Bank
• Värava linnapank
• Eestkostja säästud
• Gildi hüpoteek
• Hills Bank
• HomeStreet Bank
• HSBC
• HVFCU
• Johnsoni pank
• KeyBank
• Michigani järve krediidiliit
• Maamärkide krediidiliit
• Liberty Bank
• laenu depot
• Logix
• M&T pank
• Metro krediidiliit
• Liikumise hüpoteek
• Omavalitsuste krediidiliit
• NEFCU
• Uus Ameerika rahastamine
• NVE pank
• NVR
• Vana riigipank
• Pawtucket krediidiliit
• PenFed
• PennyMac
• PHH hüpoteek
• RBFCU
• Piirkondade pank
• Rockland Trust
• Ümmargune hüpoteek
• Ruoff hüpoteek
• Scotiabank
• SEFCU hüpoteegiteenused
• Sovhoos
• Tippkohtumise krediidiliit
• Suncoasti krediidiliit
• SunTrust
• TD pank
• Õpetajate föderaalne krediidiliit
• Kolmas föderaal
• Mõelge B.ank
• UCCU
• UFCU
• UICCU
• U kogukonna krediidiliidust
• USAA
• Veridian
• VyStar krediidiliit
• Washingtoni usaldus
• Wintrust
• Websteri pank

Parimad hüpoteeklaenuandjad osariikide kaupa

Parimad hüpoteegi intressimäärad võivad samuti erineda olenevalt osariigist, kus te elate.

Oma osariigi parimate laenuandjate nägemiseks klõpsake mõnel alloleval lingil:

• Alabama
• Alaska
• Arizona
• Arkansas
• California (San Diego) (Los Angeles)
• Colorado (Denver)
• Connecticut
• Delaware
• Florida
• Gruusia — (Atlanta)
• Hawaii
• Idaho
• Illinois (ja Chicago)
• Indiana
• Iowa
• Kansas
• Kentucky
• Louisiana
• Maine
• Maryland
• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Mississippi
• Missouri (Louis)
• Montana
• Nebraska
• Nevada (Las Vegas)
• New Hampshire
• New Jersey
• Uus -Mehhiko
• New York (Albany) (Rochester)
• Põhja-Carolina
• Põhja -Dakota
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Pennsylvania
• Rhode Island
• Lõuna-Carolina
• Lõuna -Dakota
• Tennessee
• Texas
• Utah
• Vermont
• Virginia
• Washington
• Lääne-Virginia
• Wisconsin (Madison)
• Wyoming

Sinu kodu, laen ja tulevik

Hüpoteegid on tavalised. Tegelikult annavad pangad, krediidiühistud ja muud laenuandjad neid igal aastal 6–8 miljonit. Kuid ainus hüpoteek, mis peaks teile oluline olema, on see sina on.

Selleks, et saaksite armastatud laenu, peaksite varuma end teabega ja otsustama, mida tegelikult soovite. Alustuseks mõelge pikalt, mitu aastat soovite oma kodulaenu tagasi maksta. See võib aidata ka hüpoteekkalkulaatoriga mängida, et näha, kui palju saate laenata, saades samal ajal endale lubatava kuumakse.

Veetke mõnda aega ka kodulaenude, intressimäärade ja tasude võrdlemisel, enne kui otsustate laenuandjaga, peate tegelema aastakümneid või kauem. Kui ehitate oma vajadustele vastava hüpoteegi, saate rohkem kui lihtsalt laenu. Saate tööriista, mis aitab luua stabiilsemat rahalist tulevikku.