Mida teeb finantsplaneerija?

Maksuplaneerija, finantsplaneerija ja finantsnõustaja - mis vahe neil kolmel on? Vahel palju, vahel mitte palju. Igaüks neist kolmest on nõuandev vähemalt mõne teie isikliku majandusliku olukorra ja mõnikord ka kogu teie suhtes. Milline neist on teie ja teie investeerimisolukorra jaoks parim?

Tõepoolest, kolme eriala vahel on palju kattuvusi. Seda suuresti seetõttu, et praktiliselt iga isikliku rahanduse valdkond on seotud kõigi teiste valdkondadega.

Näiteks oleks ilma maksu arvestamata võimatu koostada elujõulist finantsplaani või finantsnõustaja, kes annab konkreetseid juhiseid investeeringute kohta. Mida teevad kolm erinevat nõustajat ja kuidas nad üksteisest erinevad?

Maksuplaneerija

Maksuplaneerija on üldiselt professionaal, kellel on spetsiifilised teadmised tulumaksustamise valdkonnas. See võib hõlmata raamatupidajat, diplomeeritud raamatupidajat (CPA) või maksuadvokaati. Lisaks tunnustatud ametialastele volitustele osalevad mõlemad mõlemas ulatuslikult tulumaksu ettevalmistamine ja uurimistööd.

Nende osalemine teie rahalises olukorras keskendub väga konkreetselt teie isikliku rahanduse tulumaksu aspektidele.

Kuna tulumaks hõlmab aga laias valikus finantsasju, on neil üldiselt laialdased teadmised ka enamiku teiste isikliku rahanduse valdkondade kohta. Seetõttu võib maksuplaneerijat sageli segi ajada kas finantsplaneerija või finantsnõustajaga.

Täpsemalt on maksuplaneerija keegi, kellel on üksikasjalikud teadmised teie üksikisiku tulumaksu olukorrast. Selle mõistmisega ei saa ta mitte ainult teid aidata minimeerida tulumaksu käesoleval aastal, kuid võib anda teile ka juhiseid selle kohta, kuidas tulevikus makse vähendada.

Tegelikult on maksuplaneerija põhifunktsioon minimeerida tulumaksude mõju teie üldisele finantsolukorrale.

Finantsplaneerija

Finantsplaneerijaid kohaldatakse üldisemalt ning nad töötavad tõenäoliselt erinevate siltide all ja erinevatel kutsealadel. Neil on sageli spetsiifilised professionaalsed nimetused, näiteks CFP - sertifitseeritud finantsplaneerija - või RFP - registreeritud finantsplaneerija. Kuid need võivad olla ka seotud valdkondades, näiteks CPA -d ja advokaadid.

Lisaks nendele väga spetsiifilistele ametitele võib finantsplaneerija mõiste olla pisut ebamäärane. Paljud finantssektori valdkonnas töötavad inimesed nimetavad end sageli finantsplaneerijateks. Näiteks võivad kindlustusagendid pidada end finantsplaneerijateks, kuna nende töö hõlmab lisaks põhilisele elukindlustusele sageli ka investeeringuid nagu annuiteedid.

Tõenäoliselt on kõige parem vältida finantsplaneerija kasutamist, kes on valdkonnapõhine. See inimene eelistaks loomulikult oma konkreetse ettevõttega seotud finantsvõimalusi, mitte üldist rakendust seoses teie üldise finantsolukorraga.

Ärge kunagi pidage kedagi finantsplaneerijaks, kui talle makstakse vahendustasu või muud tasu, et paigutada teid konkreetsetesse toodetesse või investeeringutesse. Finantsplaneerija peaks olema üldine, kes soovitab, kuid ei pruugi sellest kasu saada võimalikult palju võimalusi sinu jaoks.

Finantsplaneerija aitab teil saavutada pikaajalisi finantseesmärke. Nad teevad seda, analüüsides teie praegust finantsprofiili, aidates teil selgitada ja seada konkreetseid eesmärke ning koostades seejärel plaani nende eesmärkide saavutamiseks.

Need eesmärgid võivad põhjustada ka seda, et finantsplaneerija on tihedalt seotud teie tulumaksu ja teie investeerimistegevusega.

Üks meile meeldivaid veebipõhiseid finantsplaneerijaid onTahk rikkus. See ainulaadne planeerimisfirma ühendab kliendid spetsiaalse planeerijaga, kes aitab teid kõiges alates investeerimisest, lõpetades kinnisvara planeerimise, säästmiseesmärkide ja muuga.

Finantsnõustaja

Kui finantsplaneerija on teie finantsolukorra osas peamiselt üldine, on finantsnõustaja panus tavaliselt konkreetsem. Kõige sagedamini on finantsnõustaja spetsialiseerunud investeeringutele. Finantsnõustaja võib tegutseda kas puhtalt nõuandva rollina - anda investeerimissoovitusi, mille järgi saate tegutseda - või oma portfelli otsese haldurina.

Finantsnõustajad võivad lisaks investeeringutele töötada ka muudes valdkondades. Näiteks võivad nad osaleda kinnisvara planeerimises, pensionile jäämise planeerimises, hüpoteeklaenudes või kindlustuses. Kõige sagedamini kasutate siiski finantsnõustaja teenuseid ühel konkreetsel eesmärgil.

Finantsnõustajaid võib olla igasuguse kuju ja suurusega. Mõne inimese jaoks võib see olla lähedane sõber või sugulane, kellel on üle keskmise teadmised investeeringutest. Seda võib isegi austada finantsnõustajana televisioonis või raadiosvõi isegi investeerimiskirja.

Kõik need isikud või olukorrad finantsnõustajana diskvalifitseerib vastutuse puudumine. Ühelgi neist allikatest ei ole mingeid tagajärgi, kui antud nõuanne osutub valeks. Lisaks puudub neil tavaliselt teave teie rahalise olukorra täieliku ulatuse kohta.

Finantsnõustajatele makstakse tavaliselt teenuste eest tasu, teenides komisjonitasu nende toodete eest, mida nad teile müüvad, või nõudes kindlat tasu. Üldiselt need, kes tegutsevad otseste tasudega, nagu Fisheri investeeringud, tuleks eelistada. Selle põhjuseks on asjaolu, et neile ei maksta selle eest, et teile midagi müüa, vaid pigem selleks, et anda teile usaldusväärset nõu, et nad saaksid teid kliendina säilitada. Mõned finantsnõustajad võivad olla ka hübriidnõustajad, kes kasutavad teatud investeerimisaspektide automatiseerimiseks tehnoloogia kombinatsiooni, andes teile siiski kohandatud nõuandeid, nt Kaugemale.

Kui vajate abi finantsnõustaja leidmisel, vaadake seda tööriista SmartAssetist. See võib aidata teil küsimustiku põhjal leida õige nõustaja.

Siis on veel ka Paladin register, mis sobib teile teie piirkonnas kontrollitud viietärniliste nõustajatega.

Kas vajate kõiki kolme tüüpi teenuseid?

Pole kahtlust, et kõigi kolme spetsialisti pakutavad teenused on üksteisele väga lähedal. Kas saate valida ainult ühe spetsialisti, kes suudab tegutseda kõigi kolme ülesandena?

See säästab kindlasti teie raha, kuid see pole tingimata õige valik.

Millist neist kolmest vajate, sõltub suuresti teie rahalise olukorra suurusest ja keerukusest. Kui teie tulumaksu olukord on üsna keeruline, siis soovite kindlasti selleks spetsiaalselt maksuplaneerijat.

Kui teil on suur netoväärtus, peaksite omama finantsplaneerijat, kes aitab teil suure pildi kursust kaardistada. Ja kui teil on investeeringuid raske teha, eriti seoses aktsiate ja muude riskitüüpi varadega, siis soovite, et teil oleks finantsnõustaja, kes aitaks teil oma investeeringuid hallata.

Kas soovite teada saada, kuidas säästa oma maksudelt ilma maksuplaneerijat kasutamata? Vaadake finantsnõustaja Carter Cofieldi harivat saiti Cofield's Concepts. Tema maksukursusel õpid kõike, mida pead teadma mahaarvamiste ärakasutamise ja investeeringumaksude toimimise kohta.

Lisalugemist: Cofieldi kontseptsioonide ülevaade