Kuulsin teisel päeval analoogi kaasvanemalt:
"Maja koristamine väikeste lastega ümberringi," ütles ta, "on nagu hammaste pesemine Oreose söömise ajal. Edusamme on tõesti raske teha! ”
Tal on õigus, nagu iga väikelastega teab. Kuid finantsnõustajana rakendasin tema analoogiat kohe mõnele teisele probleemile, millega paljud vanemad silmitsi seisavad: raha säästmine, kui teil on kolledžis lapsi.
Seda on raske teha. Võib -olla mitte nii raske kui hammaste pesemine Oreose söömise ajal, kuid see on üleval, eriti kui teil on kaks või kolm - või rohkem! - lapsed kolledžis korraga.
Isegi riigikool, mille õppemaks on paremini hallatav, võib nõuda tuhandete dollarite väärtuses raamatuid, tarvikuid ja tehnoloogiatasusid ühe õpilase kohta.
Ja kõik need kulud tulevad ajal, mil paljud meist peavad rohkem pensionile mõtlema.
Sisestage Ameerika võimaluste maksusoodustus
Paljude vanemate õnneks saab onu Sam aidata läbi Ameerika maksuvabastuse, mis on 2019. aasta maksuajaks (2018. maksuaastaks) uuendatud.
Selle maksusoodustusega, mis sai alguse suure majanduslanguse ajal, võite esitades nõuda maksusoodustuse vormis 2500 dollarit üliõpilase kohta.
Nüüd, nagu kõik muu, mida haldab Internal Revenue Service, võib Ameerika võimalike maksude krediiti (AOTC) olla raske mõista.
Nii et vaatame lähemalt ja proovime selle maksusoodustuse nüansse mõista.
Kellel on õigus saada Ameerika võimalike maksude krediiti?
Nagu enamik maksusoodustusi, aitab ka teie sissetulek kindlaks teha, kas olete Ameerika Ühendriikide võimalike maksusoodustuste saaja, seega vaatame kõigepealt neid lihtsaid numbreid.
- Üksikisikud, kes teenisid 2018. aastal kuni 80 000 dollarit, võivad saada täieliku krediidi.
- Ühiselt esitavad pered oleksid võinud 2018. aastal teenida kuni 160 000 dollarit ja saada endiselt täieliku krediidi.
- Saate endiselt osa krediidist saada, kui teenisite 2018. aastal üksikisikuna kuni 90 000 dollarit või perena 180 000 dollarit.
Kui täitsite need sissetulekunõuded, võite saada maksusoodustust oma ülalpeetavatele, kes vastavad täiendavatele nõuetele, mida me arutame. Või kui olete üliõpilane, võite krediiti endale nõuda.
Kuid õpilased, kes on kellegi teise maksudeklaratsiooni ülalpeetavad, ei saa krediiti endale nõuda.
Loomulikult hoiab sissetulekunõude täitmine teid lihtsalt vestluses. Kaaluda on veel palju, sealhulgas:
Kui palju peate kulutama?
Kogu 2500 dollari taotlemiseks peate kulutama vähemalt 4000 dollarit kvalifitseeruvateks kuludeks.
Sellepärast: maksuseadustiku kohaselt katab krediit 100 protsenti esimesest kulutatud 2000 dollarist ja 25 protsenti teisest 2000 dollarist.
Kokku on see 2500 dollarit, kuid ainult siis, kui kulutate läve saavutamiseks piisavalt. Kui kulutasite kvalifitseeruvateks kuludeks ainult 3500 dollarit, võite nõuda maksusoodustust ainult 2000 dollari väärtuses, kuna te ei kulutanud seda teist 2000 dollarit.
Kuidagi keeruline, eks? Kuid kahjuks ei tohiks kõrghariduse kallinevate kuludega 4000 dollari kulutamine olla keeruline.
Mis on kvalifitseeruvad kulud?
Krediidi taotlemiseks peab teie kulutatud raha minema kvalifitseeritud akrediteeritud asutuse kraadile.
Kui teie makstav ülikool saadab teile jaanuaris IRS 1098-T vormi, on tõenäoline, et vastate kooli- ja kraadikvalifikatsioonidele.
Kindluse huvides võite siiski oma kooli otsida selles andmebaasis.
Samuti peab õpilane koolis käima vähemalt poole kohaga aasta jooksul. Erinevad koolid määratlevad täiskoormusega koormuse erinevalt, nii et kui teil on küsimusi, pöörduge registripidaja poole.
Kas krediit hõlmab raamatuid ja tarvikuid?
Jah, IRS peab raamatuid, tehnoloogiat ja muid tarneid maksusoodustusega kaetud kuludeks.
Võimalik, et peate tõestama, et kool nõudis teilt tarvikute ostmist, mida on oluline meeles pidada, kui ostate iPadi, sülearvuti või mõne muu kalli varustuse.
Krediit ei hüvita teile järgmist:
- oma ühiselamutuba või muud elukorraldust.
- teie söögiplaan või muu toidule ja meelelahutusele kulutatud raha.
- teie parkimispilet või muud transpordikulud.
- oma ravikindlustust, isegi kui selle eest arveldatakse teie kooli kaudu.
Kui taotlete krediiti ühele või mitmele ülalpeetavale õpilasele, pidage kindlasti iga õpilase kohta head arvestust, et saaksite vajadusel näidata, kuidas kulutasite oma 4000 dollarit.
Kas krediit maksab teise kraadi?
Saate ühele üliõpilasele nõuda Ameerika võimaluste maksusoodustust kuni neljaks aastaks. Neli aastat ei pea olema järjestikused.
Kui aga üliõpilasel on juba nelja-aastane kraad, ei saa ta maksusoodustust saada.
Nii et kui lähete tagasi teisele bakalaureusekraadile või kraadiõppele, ei aita krediit teid.
IRS -id Elukestva õppe krediit, samasugune maksusoodustus, võib teile siiski sobida.
Kas ma saan taotleda krediiti mitmele lapsele?
Jah, nagu me juba vihjasime, võite taotleda Ameerika võimaluste maksusoodustust mitmele ülalpeetavale, kui nad kõik kvalifitseeruvad.
Nii et kui teil on ülikoolis korraga kolm last, võite säästa oma maksudelt kuni 7500 dollarit (2500 dollarit iga õpilase kohta).
Jällegi on oluline pidada iga õpilase kohta selget ja eraldi arvestust igaks juhuks, kui IRS saadab kirja, milles palub teil selgitada, kuidas te raha kulutasite.
Veel küsimusi AOTC taotlemise kohta
On põhjus, miks maksude ettevalmistamine on omaette elukutse. Isegi kõige lihtsamad maksusoodustused võivad muutuda keerulisemaks, seda rohkem neid torkate.
Siin on mõned levinumad küsimused Ameerika võimalike maksusoodustuste kohta:
Mis siis, kui maksaksime õppelaenuga?
Kui kasutate õppelaenu oma hariduse või ülalpeetavate hariduse rahastamiseks, saate endiselt taotleda Ameerika võimalike maksude krediiti.
See on tõsi, sest õppelaenu laenuvõtja peab lõpuks laenud tagasi maksma, eeldatavasti kasutades teenitud tulu.
Sel juhul soovitaksin siiski kasutada maksusoodustust, et alustada võimalusel nende laenude tagasimaksmist. Ja pidage meeles, et vaatamata vastupidistele aruannetele saate siiski oma 1040 pealt õppelaenu intressid maha arvata.
Raha, mis saadakse toetustest või stipendiumidest, mida ei pea tagasi maksma, ei loeta AOTC kaudu kuludeks.
Aga 529 raha?
Raha, mille võtate välja oma maksueelistatud kolledži säästuplaanist või plaanist 529, ei saa Ameerika võimaluste maksukrediidi kaudu uuesti nõuda.
Miks? Sest see raha on juba saanud erilise maksukohtlemise ja ei saa sekunditeks tagasi minna.
See ei tähenda, et te ei saaks endiselt kasutada mõlemat strateegiat - maksusoodustust ja 529 säästmisplaani. Veenduge, et kulutate vähemalt 4000 dollarit rohkem, kui 529 -st välja olete võtnud, ja olge valmis näitama IRS -ile, kuidas kulutasite igast allikast, kui nad seda küsivad.
Võimalik lahendus: kasutage 529 raha toa ja laua eest tasumiseks. Kuna maksusoodustus ei kata niikuinii tuba ja lauda, on see paljudele peredele loomulik viis kulusid lahus hoida.
Kas AOTC on tagastatav?
Mis juhtub, kui maksate rohkem makse kui võlgu olete? Saate raha tagasi!
Kui IRS saadab tagasimaksetšekke - või tänapäeval, kui laseb raha otse teie pangakontole -, võib see tunduda nagu jõulud.
Kuid see pole alati nii lihtne, kui maksusoodustus teid mustaks tõmbas. Mõned krediidid tagastatakse, teised mitte.
Ameerika võimaluste maksukrediit otsib keskteed. Maksimaalsest 2500 dollarist maksusoodustusest saate tagasi kuni 1000 dollarit. Kogu 2500 dollari suurune krediit kehtib ainult võlgnetavatele maksudele.
Nii et kui maksate juba palju rohkem makse kui olete võlgu ja ootate suurt tagasimakset, ei pruugi see maksusoodustus teid nii palju aidata, kui oleksite võlgu.
Kuidas taotlete AOTC -d?
Lisaks sellele, et teie kool ja teie programm vastaksid nõuetele ja et kulutasite raha õppemaksu, tarvikute või muude kvalifitseeruvate kulude jaoks, peate kasutama ka IRS vorm 8863.
Sama vorm töötab ka elukestva õppe maksusoodustuse puhul, seega veenduge, et taotlete õiget krediiti.
Enamik populaarsemaid maksutarkvara platvorme, olenemata sellest, kas nad on võrgus või töölauarakenduse kujul, peaksid selle vormi teie jaoks täitma, eeldusel, et järgite juhiseid.
Kui võtate tööle isikliku maksuprofiili, teab ta täpselt, mida teha. Saate kiirendada asjade kogumist, kogudes kviitungid, mis näitavad, kuidas kulutasite kuni 4000 dollarit õpilase kohta.
Võimalik, et teil pole IRS -ist mingeid probleeme, kuid kui teete seda, on teil hea meel, et pidasite arvestust, mis näitab, et teie kulutusi nõudis ülikool ja et krediiti taotlev üliõpilane osales vähemalt pooles akadeemilises õppeastmes koormus.
Samuti saate küsimusi selgitada, lisades vormile 8863 oma ülikooli maksukoodi.
Leidke oma vormilt 1098-T maksu ID-number, mille kool oleks pidanud saatma jaanuaris. Võite helistada ka kolledži ärikontorisse ja küsida numbrit.
Veel üks asi, mida teada: iga üliõpilane, kes on süüdi mõistetud osariigi või föderaalse kuriteo eest, ei saa Ameerika võimalike maksusoodustuste saamise õigust.
Väike töö võib kaugele jõuda
Nagu võite öelda, pole kuni 2500 dollari suuruse maksusoodustuse taotlemine sama lihtne kui küpsistepaketi avamine, kuid see on seda väärt, kui saate sel aastal kolledži üliõpilase kohta täiendavalt kokku hoida 2500 dollarit.
See raha võib aidata teil säästa oma eesmärke või vähendada võlga.
Aastal 2016, mis on kõige uuemad andmed, teatasid IRS maksumaksjad 16 miljardit dollarit haridusega seotud maksusoodustusi ja mahaarvamisi.
Kui USA maksumaksjad saavad selle rahaga hakkama, saate ka teie seda teha.