Investorina on oluline oma portfelli perioodiliselt tasakaalustada. See on protsess, mille abil veendute, et teie portfelli jaotamine jääb teie algse hajutamisstrateegiaga ligikaudu vastavusse. Teisisõnu, see on teie investeeringute ümberhindamine, et tagada, et need vastavad endiselt teie finantseesmärkidele. Portfelli tasakaalustamiseks on erinevaid viise, lähtudes elusündmustest ja isiklikest vajadustest.
Näiteks võite võtta kohustuse tasakaalustada üks või kaks korda aastas. Mõne investeerimisplatvormi eeliseks on ka pidev tasakaalustamine.
Kuid kui te selliseid meetodeid ei kasuta, peaksite mõistma, et on teatud elusündmusi, mis nõuavad investeeringute tasakaalustamist.
Selliste verstapostide esinemine peaks andma motivatsiooni oma portfelli uuesti tasakaalustada, isegi kui te pole varem selle suhtes religioosne olnud. Milline elu verstapostid ja muudatustele ma viitan?
Siin on peamised elusündmused, mis nõuavad investeeringute inventuuri ja portfelli tasakaalustamist.
1. Abielluma
Üksiku inimesena võib olla lihtne ignoreerida tasakaalustamist või kogu portfelli. Kui olete vallaline ja kellegi teise pärast pole vaja muretseda peale teie, on see talutavam. Lõppude lõpuks, kui teie portfell kannab hooletussejätmise tagajärjel mingeid tagajärgi, on ainus inimene, kes selle eest kannatab
sina.Aga kui abiellute, pannakse teid ootamatult teise inimese heaolu eest vastutama. Investeeringute piisava tasakaalustatuse tagamisel on suurem tähtsus. Mitte ainult oma rahalised eesmärgid peavad olema kooskõlas, kuid ka teie pensionile jäämine vajab.
Kui olete abiellunud, otsige oma portfell tasakaalustada, nii et kõik teie eraldised liigutavad teie elu ja rahalisi eesmärke edasi.
2. Lapse saamine
Lapse sünd on elus tõeline mängumuutja. See pole mitte ainult see, et vastutate teise inimese eest, kes on teist täielikult sõltuv, vaid see on ka ajafaktor. Kui laps on sündinud, on ajaga võimalus sinust eemale pääseda. Selle põhjuseks on asjaolu, et imikud nõuavad uskumatult palju aega ja vaeva, mis eemaldab teie tähelepanu muudest asjadest elus (ja õigustatult).
Pärast lapse sündi võib portfelli tähelepanuta jätmine olla väga lihtne. Võib isegi kuluda mitu kuud, enne kui olete oma portfellist isegi eemalt huvitatud. Unetud ööd ja paljude muutuste kogemine, mis lapsel sünnijärgsetel kuudel aset leiavad, jätab teile vähe aega või energiat millekski muuks.
Sa peaksid tahtma tasakaalustage oma portfelli vahetult enne või pärast lapse sündi ja seejärel plaanite seda teha kindlal kuupäeval tulevikus.
3. Pensioniks valmistumine
Pensionile lähenedes võib tasakaalustamine muutuda keeruliseks. Me räägime viimasest paarist aastast - või isegi kuust - pensionile jäämiseni.
Tasakaalustamist võivad takistada kaks võimalikku probleemi:
- Pensionile minnes muutub teie varade jaotus tõenäoliselt ja muutub tõenäoliselt konservatiivsemaks.
- Kui pensionile jäämise eel on pulliturg, võite otsustada proovida oma portfellist võimalikult kiiresti kasvu välja pigistada vahetult enne pensionile jäämist.
Mõlemad olukorrad võivad muuta tasakaalustamise kõrgemaks prioriteediks. Näiteks kui pulliturg hakkab jooksma vahetult enne pensionile jäämist, proovige oma portfelli suurendada üheteistkümnendal tunnil võib tekkida äkiline tagasipööramine turul, mis võib teie pensionile jäämist segada plaanid. Parem tasakaalustada ja olla ohutu.
4. Töö kaotamine
See võib olla absoluutselt kriitiline aeg oma portfelli tasakaalustamiseks - kuigi vaevalt see on esimene asi, mis teile meelde tuleb. Kuid kui kaotate oma töö ja koos sellega ka oma esmase rahavoo, muutub teie portfelli likviidsus tähtsamaks kui kunagi varem. See tähendab, et soovite veenduda, et teie võlakirjade eraldamine ja eriti sularaha eraldamine on täielikult puutumata.
Esmase sissetuleku kaotamine peaks olema signaal aktsiainvesteeringute tagasitõmbamiseks. Lõppude lõpuks on aktsiad kõrgema riskiga investeerimisvahendid ja teie olukord nõuab äkki konservatiivsemat investeerimismeetodit-vähemalt seni, kuni leiate uue töökoha ja asendate oma sissetuleku.
5. Lahutuse läbimine
Lahutus võib mõjutada praktiliselt kõiki teie eluvaldkondi, sealhulgas teie investeeringuid. Kuna lahutused on tavaliselt pikaajalised ja sageli vaenulikud, võib selle aja jooksul olla väga lihtne oma investeerimisportfell hooletusse jätta. See asjaolu muudab kahekordselt oluliseks oma portfelli tasakaalustamise, et tagada, et teie eraldised on seal, kus soovite.
Enne lahutusprotsessi lõpuleviimist peate eraldama oma varad oma endisest abikaasast ja koostama oma elule uue finantsplaani. Kui panete oma tulevikku kokku ja hindate kõike ümber, vaadake kindlasti ka oma portfelli ja tehke vajalikud muudatused.
6. Laiendatud tähelepanu hajumise perioodid
Tõepoolest, iga hetk teie elus, kus olete pikema aja jooksul häiritud, peaks olema signaal portfelli tasakaalustamiseks. Ülaltoodud viis konkreetset näidet on ilmsemad segavad tegurid, kuid need elusündmused võivad tõesti esineda mis tahes kujul.
Näiteks kui läbite oma elus teatud aja, kus tegelete meditsiinilise probleemiga - või isegi lihtsalt püüdes märkimisväärselt kaalust alla võtta - võib juhtuda, et olete hajameelne kuni selleni, kus olete lihtsalt on vähe intressi või raha investeerida oma portfelli.
Kui tunnete, et olete ühel neist pikaajalise tähelepanu hajumise perioodidest, on teil väga oluline tagasi astuda ja oma portfellil veelgi lähemalt silma peal hoida. Kuigi olete hõivatud elupõlengute kustutamisega, võib uus tulekahju alguse saada teie investeeringutest, millest te pole täiesti teadlikud, ja teie tähelepanu on suunatud teistesse suundadesse.
Veelgi parem, seadistage oma portfell perioodiliseks või pidev tasakaalustamine. Nii ei pea te oma portfelli pärast üldse muretsema ja teil on kogu aeg oma elusündmustega tegelemiseks.
Lugejad: Kui tihti te oma portfelli tasakaalustate? Kuidas suhtute elusündmustesse, mis teid häirivad?