Leidke parimad üürnike kindlustuspoliisid (2021. aastaks)

Parimate üürnike kindlustuspoliisi leidmine on see, mida enamik üürnikke soovib, kuid pole huvitatud kulutama palju aega kõigi erinevate võimaluste kaalumisele.

Veelgi hullem, paljud üürnikud ei tea sellest palju või peavad seda oluliseks.

Aga kui üürite kodu, kus elate, olgu see siis maja, korter või korter, pole üürnike kindlustus vähem oluline kui majaomaniku kindlustus majaomanikule.

Üürnikud arvavad sageli, et kui neil tekib katastroofide tõttu kahju, näiteks tulekahju või vargus, kaetakse nad üürileandja kindlustusega. See pole peaaegu kunagi tõsi!

Üürileandja varakindlustus katab hoone hävitamise, kuid mitte selle sisu. Ja kuna peaaegu kogu üürikinnisvara sisu kuulub teile, üürnikule, on teil katastroofi korral täiesti õnne.

Parimad üürnike kindlustusseltsid

Oleks võimatu öelda, milline ettevõte pakub üürnike kindlustuselt madalaimaid kindlustusmakseid. Seda seetõttu, et teie hinnapakkumised on teie isiklike vajaduste ja profiili, muu kindlustuse põhjal erinevad eeskirjad, mis võivad olla seotud üürnike eeskirjadega, teie geograafilise asukoha ja kinnisvara tüübiga, kus te elate.

Ja kuigi mõned ettevõtted näivad pakkuvat täiendavat kajastust, on raske teada, kas see, mida nad andsid, olid tegelikud lisad või andsid nad lihtsalt üksikasjalikumaid hinnapakkumisi. Võimalik, et sarnased levialad on saadaval kõigi viie ettevõtte puhul.

Mis on üürnike kindlustus?

Üürnike kindlustus on teatud tüüpi kindlustus, mis kindlustab teie üürikinnisvarasse salvestatud vara. See, milline vara täpselt on kaetud, sõltub teie üürnike kindlustuse tüübist. Ükskõik, kas soovite kaitsta oma hinnalisi juveele, uut sülearvutit, suure ekraaniga televiisorit või mitmeid muid esemeid mis on teie südamele lähedased ja kallid, on hea üürnike kindlustuspoliis tõenäoliselt teie jaoks jõuda.

Üürnike kindlustus aitab teil varastatud või kahjustatud vara asendada, aga ka kaitsta end selle eest vastutust oma vara eest ja varuplaani pakkumist juhuks, kui teie kodu ise saab kahjustada. Vaatame neid allpool lähemalt.

Mida üürnike kindlustus katab

Peaaegu kõigis üürnike kindlustuspoliisides on kolm standardset sätet:

Isiklik vara

Sarnaselt majaomanike poliitikale katab üürnike kindlustus teie üüritava kodu sisu. See hõlmab mööblit, elektroonikaseadmeid, riideid, seadmeid ja isiklikke asju. Tavaliselt võtate poliisi, mis katab isikliku vara vahemikus 10 000 kuni 100 000 dollarit, kuigi see võib olla suurem.

Selleks, et teha kindlaks, kui palju isiklikku kinnisvara katte vajate, peaksite inventeerima kõik, mis teil on. Loetlege varud ja hankige seejärel jaemüügihinnad nende asendamise kulude kohta. See on tüütu, kuid see on ainus viis tõesti teada, kui palju katvust vajate.

Tavaliselt on kõige parem pildistada, eriti väärtuslikke esemeid. See muudab lihtsamaks, kui peate kindlustusseltsile nõude esitama.

Isiklik vastutus

Isikliku vastutuse kaitse kaitseb teid, kui õnnetus või vigastus juhtub kellegi teisega, kes on teie kodus. See võib olla kodus libisemine ja kukkumine, pere lemmiklooma hammustamine või muud liiki vigastused.

See võib hõlmata külastajaid, remonditöid tegevaid inimesi või isegi üürileandjat, kui vigastuste põhjuseks on teie süü.

Isiklik vastutus katvus kaitseb teid ja teie vara kohtuasjade eest, mille on esitanud teie eest vastutanud vigastatud isikud.

Täiendavad elamiskulud

See on katvus, mis maksab juhul, kui kaotate rendipindade kasutamise. Näiteks kui vara on tulekahjus hävinud või kahjustatud, maksab kindlustuspoliis mõistliku tasu ümberpaigutamiskulud, näiteks hotellis viibimise, toitlustamise ja muude ajutise ööbimisega seotud kulude hüvitamine olukord.

Mittestandardsed üürnike kindlustussätted

Mõnede kindlustusseltside puhul võib standardpaketi osana pakkuda järgmist, kuid teiste puhul on tegemist täiendavate sätetega.

Katvus väljaspool äriruume

See katab vara, mis asub väljaspool üüripinda. Näiteks võib see hõlmata teie korteri keldri ühisruumis hoiustatavat vara, mis võib kahjustuda, hävida või varguse alla sattuda. See võib laieneda ka teie sõidukist varastatud isiklikele esemetele, kui need esemed kuuluvad tavaliselt teie rendipoliitika alla. See võib olla sülearvuti, kui see on teie üürnike eeskirjade kohaselt spetsiaalselt hõlmatud.

Mõned üürnike kindlustused võivad sisaldada ka sätet, mis katab kaotatud pagasi, mille lennufirma võib kaotada.

Konkreetsed katvusobjektid

Te ei tohiks kunagi eeldada, et üürnike kindlustuspoliis katab kõik teie omandid. Mõnel on konkreetsed välistused ja teised välistavad üksuse, kui seda pole konkreetselt loetletud.

Tavalised spetsiifilised katted hõlmavad koduarvuteid, ehteid ja karusnahku, äri isiklikku vara ja tulirelvi. Kui teil on neid esemeid, kontrollige kindlasti, kas need on teie levialas. Kui ei, siis peate võib -olla saama iga kategooria jaoks eraldi katte.

Mõned eeskirjad hõlmavad kõiki neid nelja kategooriat. Näitena võib tuua sovhoosi (vt poliitikat allpool). Kuid ärge kunagi eeldage, et need on teie poliitikas automaatselt hõlmatud.

Mis üürnike kindlustus Ei tee Kaas

Laiemas mõttes üürnike kindlustus ei hõlma ühtegi ohtu, mida pole poliitikas konkreetselt loetletud.

Sain aru? See on üldine reegel, kuid peate teadma mõningaid eripärasid.

Näiteks nagu majaomanike kindlustuspoliiside puhul, ei kata üürnike kindlustus tavaliselt üleujutustest ja maavärinatest tulenevaid kahjusid. Neid peetakse eriliseks ohukategooriaks, mis nõuavad konkreetselt kas üleujutuskindlustust või maavärinakindlustust.

Kuigi üürnike poliitika võib katta veetoru purunemise tagajärjel tekkinud kahjusid, ei kata teid, kui teie kodu hävitatakse teie naabruskonda üleujutava jõe tagajärjel.

Kui elate piirkonnas, mis on loodusõnnetuste all, peaksite kaaluma selle ohu jaoks poliitika koostamist.

Millal on vaja üürnike kindlustust?

Kui üürileandja seda nõuab - Suured korterikompleksid nõuavad tavaliselt üürnike kindlustust, kuid seda nõuavad ka paljud üksikud üürileandjad. Tõenäoliselt on neil see nõue kaitsta end üürnike eest, kes esitavad hagi, et saada hüvitist tulekahju või mõne muu ohu tõttu kaotatud vara eest. Nõue on rendilepingusse sisse kirjutatud.

Kui soovite oma vara kaitsta - Isegi kui teie üürileandja ei nõua, et teil oleks üürnike kindlustus, peaks teil olema vähemalt väike poliitika oma vara kaitsmiseks. Ehkki teie asjad ei tundu olevat palju väärt, võib selle asendamine maksta kergesti mitu tuhat dollarit, kui enamik või kogu see hävitatakse või varastatakse.

Tudengid -Kas elate ühiselamus või väljaspool ülikoolilinnakut, üürnike kindlustus on väärt. Tõenäoliselt on teil vähemalt sülearvuti, riided ja meelelahutusseadmed, mis tuleks kaotuse korral välja vahetada. Tavaliselt saate oma ühiselamu toa katmiseks lisada oma vanemate poliitikasse odava ratturi.

Pensionärid, kes üürivad - Nagu kolledži üliõpilased, võivad ka pensionärid eeldada, et neil pole palju väärtust, eriti kui suur osa sellest on üle paari aasta vana. Kuid jällegi võivad teie vara asendamise kulud olla tuhandeid dollareid. Üürnike kindlustus annab teile raha asendamiseks.

Igaüks, kes üürib oma kodu -Võite eeldada, et kui teie üür on lühiajaline, ei pea te üürnike kindlustust. Või kui üürite maja, võite eeldada, et olete oma üürileandja majaomaniku poliitika alla kuuluv. Mõlemad eeldused on valed.

Üürnike kindlustus on vajalik igal ajal, kui olete üüriolukorras.

Kui palju üürnike kindlustust vajate?

Nagu ma varem kirjutasin, peate oma vara inventuuri tegema, et teha kindlaks, kui palju katet vajate, et asendada kõik, mis teil võib kaduma minna. Võimalik, et peate halli ala valduste, näiteks ärivara, arvutiseadmete või ehete ja karusnahkade jaoks lisakaitset saama.

Vastutuse katmise nõudeid on raskem hinnata. 100 000 dollarit peaks ilmselt olema miinimum. Kuid peaksite kohandama ka selliseid tegureid nagu külastajate või inimeste sagedus, kes tulevad ja lähevad teie koju ja sealt tagasi, samuti kõik hooldusnõuded. Näiteks kui elate piirkonnas, kus lumi ja jää on tavalised ning teie vastutate kõnniteede ja trepikodade puhtana hoidmise eest, võib teil olla vaja rohkem katvust.

Mis puudutab täiendavaid elamiskulude osa, proovige esitada mõistlik hinnang selle kohta, kui palju võib -olla maksab hotellis elamine võib -olla 30 päeva, samal ajal kui teie üürile tehakse remonti vara. Kui olukord on tõsine, võib teil kuluda mitu kuud. Kuid selle katte maksumus võib olla kõrge.

Asendamiskulu versus tegelik raha väärtus

See võib olla üürnike kindlustuspoliisi valimisel kõige olulisem tegur. See määrab, kui palju saate nõude eest, seega peate teadma, millist eraldist teie kindlustusselts kasutab.

Asenduskulude eraldise korral maksab kindlustusselts jaekulude alusel piisava summa, et kaotatud esemed asendada.

Kindlustusselts hüvitab teile tegeliku sularaha väärtuse alusel kauba amortiseerunud väärtus. Oletame, et maksite viis aastat tagasi lameekraanteleri eest 1000 dollarit ja see hävis tulekahjus. Kindlustusselts võib teleri väärtuseks vastavalt vanusele otsustada vaid 200 dollarit. See on summa, mille eest teile hüvitatakse.

Nüüd on tegelikud sularaha väärtusepoliitika odavamad kui asenduskulupoliitikad. Kuid nagu võite ette kujutada, maksavad nad teile ka palju vähem, kui esitate nõude.

Kui teil pole kombeks osta oma vara kirbuturgudelt ja garaažimüügist suurte allahindlustega, on teil asenduskulupoliitikaga palju parem. See võib lisatasu eest rohkem maksta, kuid katastroofi korral teeb see oma tööd paremini.

Kui palju üürnike kindlustus maksab?

Kindlustusvolinike riikliku assotsiatsiooni (NAIC) andmetel üürnike kindlustus on keskmiselt 15–30 dollarit kuus.

Kui palju üürnike kindlustuskulud sõltuvad tavapärastest teguritest, mis mõjutavad kõiki kindlustuspoliise. Need võivad hõlmata soovitud katte suurust, omavastutust, millega olete nõus nõustuma, teie nõuete ajalugu ja isegi seda, kuidas kavatsete kinnisvara kasutada.

Kuid rentnike kindlustuse puhul on konkreetsemaid kaalutlusi. Näiteks võib teie lemmikloomade arv ja tüüp olla tegur. Teatud tõud, mis on teadaolevalt agressiivsemad, toovad kaasa kõrgema lisatasu. Nii ka puuküttega kamin. Arvesse võib võtta ka sõitjate arvu. Arvatavasti, mida suurem number, seda tõenäolisemalt nõue välja makstakse.

Kõrgemat lisatasu võidakse nõuda ka siis, kui ajate ettevõtte elukohast välja. Tegelikult võivad teatud tüüpi ettevõtted nõuda tavalise rendipoliitika asemel kaubanduspoliitika hankimist.

Üks suurimaid üksikuid tegureid on kinnisvara asukoht.

Linnade asukohad maksavad tavaliselt rohkem kui maapiirkonnad, kuna hooned on lähemal ja tulekahju tõenäosus suurem. Kui kinnisvara asub kuritegevuse piirkonnas, võib see ka lisatasu tõsta. Nii võib ka asukoht piirkonnas, mis on loodusõnnetustele, näiteks tornaadodele ja orkaanidele, vastuvõtlikum.

Samuti on oluline hoone ehitustüüp. Näiteks oleks tellisest, mitte puidust ehitatud hoonele madalam lisatasu. Hoone vanus võib samuti olla tegur, sest uuematel hoonetel on üldiselt paremad tulekaitseomadused, nagu suitsuandurid ja vihmutussüsteemid.

Siin on tabel, mille on välja pannud Kindlustusteabe Instituut mis näitab nii majaomanike kui ka üürnike kindlustuskulusid aastatel 2006–2015. Pange tähele, kui odavat üürnike kindlustust võrreldakse majaomanikega? On levinud eksiarvamus, et kindlustus on üürnikele liiga kallis.

Tegelikult on see meelerahu ja kaitse eest taskukohane ja seda väärt. Aastal 2019 ja pärast seda võite eeldada, et samasugused minimaalsed muutused ja taskukohasus jäävad puutumatuks, nagu näitab allolev tabel.

Kuidas vähendada üürnike kindlustuskulusid

Olenemata üürnike kindlustusmakse olukorrast, saate kulusid madalal hoida.

Ärge ostke rohkem katteid kui vaja - Tehke oma kodu sisu inventuur ja hinnake olemasoleva asendusväärtust mõistlikult. Kui see on reaalselt väärt ainult 25 000 dollarit, siis pole teil vaja 50 000 dollari poliisi.

Turva- ja kaitsesüsteemid - Eluruumides, kus on suitsuandurid, tulekustutid, sisevihmutussüsteemid, lukustuslukud ja turvasüsteemid, on tavaliselt madalamad kindlustusmaksed.

Paki üürnike kindlustus muude katetega - Kui teil on auto-, elu- või tervisekindlustus, kaaluge üürnike kindlustuse sidumist ühega nendest poliisidest. See võib tuua lisatasu pealt väikese kokkuhoiu.

Nõuetevaba ajalugu - Nagu kõik muud kindlustusliigid, on ka teie kahjude ajalugu kindlustusmakse määramisel oluline tegur. Üürnike kindlustuse osas vaatavad ettevõtted tavaliselt vähemalt viie aasta taha. Kui teil pole selle aja jooksul ühtegi nõuet esitatud, saate parima lisatasu.

Poliitika välistamised ja piirangud - Saate konkreetselt välistada mis tahes tüüpi kinnisvara, mida te tegelikult ei oma. Näiteks kui teil pole palju kulukaid ehteid, ei vaja te ehete ja karusnahkade katmist. Samuti saate säästa natuke raha, suurendades omaosalust 500 dollarilt 1000 dollarile või isegi rohkem, kui teil on erinevuse katmiseks likviidsed säästud.

Millele üürnike kindlustusega ettevaatlik olla

On mõningaid olukordi, mille tõttu võib teie kindlustusmakse olla kõrgem või isegi kindlustusselts võib teie taotluse tagasi lükata.

Suure riskiga üürnikud

See võib olla tingitud üüripinna asukohast või isegi teatud riskidest, mis on seotud teie kui üürnikuga.

Asukoht võib olla tegur, kui elate kõrge kuritegevuse piirkonnas või piirkonnas, kus on keskmisest rohkem tulekahjusid ja muid ohte. Asukohta võib pidada suureks riskiks, kui see asub tuletõrjehüdrantidest või tuletõrjejaamadest liiga kaugel. Teie kindlustusmaksed on kõrgemad, kui asute sellises naabruskonnas, või võite avastada, et kindlustusselts ei soovi kindlustuskaitset üldse laiendada.

Kui olete viimase viie aasta jooksul esitanud ühe või mitu nõuet oma poliisi vastu, võite olla kõrge riskiga üürnik (see on üürnike kindlustustaotluste tavaline küsimus, nii et olge valmis). Mõned kindlustusseltsid ei pruugi poliisi üldse pakkuda, kui teil on.

Veel üks võimalus, mis muudaks teid kõrge riskiga üürnikuks, on see, kui juhite oma kodust äri. Kuigi a kodus töötama olukord ei ole tavaliselt probleem, takistuseks võib olla selline äri, kus inimesed tulevad ja lähevad elukohast.

Üks silmapaistev näide on see, kui juhite lastehoiuettevõtet kodust välja. Tõenäoliselt nõuaks selline olukord lisaks üürnike kindlustusele ka ärikindlustuspoliisi.

Eluruumi allrendile andmine

Siin olete kinnisvara peamine üürnik, kuid võite selle kinnisvara ajutiselt mõnele teisele osapoolele rentida. Kuigi üürnike eeskirjad näevad ette toakaaslasi ja muid regulaarselt sõitjaid, siis kulmud kulgevad üldiselt ajutiselt. See välistab peaaegu üüripindade kasutamise AirBnB kliendid!

Ohtlikud või eksootilised lemmikloomad

Kuna teatud tüüpi lemmikloomad põhjustavad statistiliselt suurema tõenäosusega inimestele vigastusi, siis kindlustus ettevõte võib kas nõuda teilt nende lemmikloomade eest kõrgemat lisatasu või isegi keelduda poliisi väljastamisest täielikult.

See on teatud koeratõugude puhul tavaline nähtus. Näiteks on enamikul kindlustusseltsidel probleem, kui teil on pitbull, saksa lambakoer või muud agressiivseks peetavad koerad.

Teil võib tekkida probleeme ka teatud eksootiliste lemmikloomadega. Hea näide võib olla iguaan või 10-jalane püüton. Mõlemat peetakse potentsiaalselt ohtlikuks ega kuulu tavaliste lemmikloomade määratluse alla. Tõenäoliselt ei saa te üürnike kindlustuspoliisi, kui teil on seda tüüpi lemmikloom.

Ebatavaline vara

Siinsed võimalused on lõputud. Näiteks kui üürnike poliitika võib hõlmata kuni 5000 dollarit äri isiklikku vara, võivad nad nõuda eraldi äripoliitika kui teil on ärivara 50 000 dollarit.

Sama võib olla ka ehete, karusnahkade, kunstiteoste või antiikesemete kohta. Kui teil on üksikult või kollektiivselt olulise väärtusega esemeid, võib teil olla vaja eraldi poliitikat, mis on spetsialiseerunud just sellele valduse tüübile.

Kas peaksite üürnike kindlustuse hankima?

Kui te pole selline inimene, kes elus kergelt rändab tõesti kerge - teil on tingimata vaja üürnike kindlustust. See tähendab midagi enamat kui riided seljas ja öökott koos tualetitarvetega. See võib olla mööbel, arvutitehnika, fotograafiaseadmed, perekonna pärandid, seadmed - nimetage seda. Kui see on teile üldse midagi väärt, niivõrd kui peaksite selle kaotamise korral asendama, vajate üürnike kindlustust.

Ärge kunagi eeldage, et teie isiklik vara on kaetud teie üürileandja koduomanike kindlustusega või muude võimalike poliisidega. Üürnike kindlustus on väga spetsiifiline kindlustuskaitse ja see ei asenda oma poliisi olemasolu.