Wealthfront ülevaade aastaks 2021

Wealthfront on veebipõhine automatiseeritud investeerimisplatvorm, mida tavaliselt nimetatakse robo-nõustajaks. Wealthfront ja muud sarnased investeerimisplatvormid on keda nimetatakse robo-nõustajateks sest teie investeerimisportfelli kujundavad ja haldavad tõestatud arvutialgoritmid.

Platvorm koostab teie portfelli väikese arvu börsil kaubeldavate fondidega (ETF), mis esindavad laiemaid aktsia- ja võlakirjaturge, samuti loodusressursse.

Kui teie portfell on loodud, haldab seda täielikult Wealthfront, sealhulgas järjepidevalt uute fondide reinvesteerimine määratud portfellieraldistega, samuti perioodiline tasakaalustamine, et neid jaotusi jätkuvalt säilitada alus.

Kuid Wealthfront läheb kaugemale tüüpilistest robo-nõustajatest ühes väga olulises kategoorias: maksukahju koristamine või TLH.

TLH on muutunud robo-nõustajate ruumis populaarsemaks, kuid Wealthfront läheb kaugemale kui keegi teine, pakkudes seda kõikidele konto suurustele. Kuid lisaks pakuvad nad ka terviklikku maksusäästlikku investeerimismetoodikat, mis võib suurendada teie investeeringutasuvust.

Californias Redwood Citys asuv Wealthfront haldab umbes 4 miljardit dollarit 90 000 üksikinvestori jaoks.

Kuidas Wealthfront töötab?

Kui sa taotleda Wealthfronti kontot, küsitakse teilt mitmeid küsimusi, mille eesmärk on määrata kindlaks teie riskitaluvus. Põhimõtteliselt tähendab see teie suhtumist väljavaadesse, et võite oma investeeringutega raha kaotada.

Inimesed varieeruvad oma isiklikus riskitaluvuses konservatiividest agressiivseteni. Sel põhjusel teeb Wealthfront selle otsuse eelnevalt ja kasutab seda oma portfelli koostamisel.

Kui see on tehtud, peate lihtsalt kontole raha andma. Võite alustada minimaalse sissemaksega 500 dollarit ja seejärel lisada raha perioodiliselt või regulaarsete sissemaksete kaudu, nagu palgaarvestus.

Võite alustada põhikontoga, mis on investeeritud ETF -ide lühiloendisse, kuid teie konto saldona kasvab, pakub Wealthfront mitmesuguseid täiendavaid portfellivalikuid, mis võivad pakkuda veelgi suuremat potentsiaali naaseb.

Wealthfront'i funktsioonid ja hinnakujundus

Wealthfronti põhifunktsioonide hulka kuuluvad:

Saadaolevate kontode tüüp. Wealthfront on saadaval tavaliste individuaalsete ja ühiste maksustatavate investeerimiskontode, traditsiooniliste, Rothi, ümbermineku ja SEP IRAde jaoks; usaldusfondid ja 529 plaani.

Minimaalne sissemakse konto avamiseks. Wealthfront nõuab konto avamiseks vaid 500 dollarit.

Automaatne tasakaalustamine. Wealthfront tasakaalustab teie portfelli automaatselt, et hoida varade positsioonid teie määratud varade jaotusega kooskõlas. See tähendab, et saate oma investeeringute puhul selle "seadistada ja unustada"!

Kasutajatugi. Saate esindajaga telefoni teel ühendust võtta esmaspäevast reedeni kella 10.00–20.00 Ida aja järgi. Need on saadaval ka 24 tundi ööpäevas, seitse päeva nädalas e -posti teel.

Konto kaitse. Teie Wealthfronti konto on maakleritõrke (kuid mitte turuga seotud kahjude) eest kaitstud SIPC kindlustusega. See katab teie konto kuni 500 000 dollari eest, sealhulgas kuni 250 000 dollarit sularahas. Weathfronti kolmanda osapoole arveldusagentuuri Apex Clearing kaudu on ka täiendav katvus.

Wealthfront mobiilirakendus Wealthfront on saadaval Apple iOS -is ja Androidis ning pakub kõiki veebisaidi funktsioone.

Aastamaksud/kulud. Wealthfront võtab kindlat aastast nõustamistasu 0,25% teie konto väärtusest. Mis veel, teie konto esimesi 10 000 dollarit hallatakse tasuta. Kauplemiskomisjonid puuduvad ja Wealthfront kasutab teie portfelli koostamisel odavaid ETF-e, mis hoiab investeerimiskulud absoluutselt miinimumini.

See tasustruktuur tähendab, et teil on professionaalne investeeringute haldamine 100 000 dollarit vaid 225 dollari eest!

Wealthfront investeerimisportfell

Nagu kõik robo-nõustajad, koostab Wealthfront kõik portfellid väikese arvu ETF-ide abil. Need fondid hõlmavad a väga suur osa finantsturgudest, sest peaaegu iga fond esindab sadu portfelle väärtpaberid.

Wealthfront kasutab põhiportfellide koostamiseks vaid üheksa ETF -i. See hõlmab nelja aktsiafondi, kolme võlakirjafondi ning kinnisvara- ja loodusvarade fonde. Viimased kaks eristavad Wealthfrontit enamikust teistest robo-nõustajatest, kes pakuvad investeerimispositsiooni tavaliselt ainult aktsiate ja võlakirjadega.

Põhiportfelli ETF -id sisaldavad 20. septembri 2016 seisuga järgmisi fonde:

Aktsiad:

• USA aktsiad - Vanguard USA kogu aktsiaturg (VTI)
• Välisaktsiad - Vanguard FTSE arenenud turud (VEA)
• Arenevate turgude aktsiad - Vanguard FTSE arenevad turud (VWO)
• Dividendiaktsiad - Vanguardi dividendide hindamine (VIG)

Võlakirjad:

• USA valitsuse võlakirjad - Vanguard Barclays koondvõlakiri (BND)
• USA TIPS - Charles Schwab Barclays Capital USA TIPS (SCHP)
• Omavalitsuste võlakirjad - iShares S&P National Municipal (MUB)

Alternatiivsed investeeringud:

• Kinnisvara - Vanguard REIT (VNQ)
• Loodusvarad - energiavaliku sektor SPDR (XLE)

Wealthfront pakub muid investeerimisportfelle, mis pakuvad palju laiemat valikut investeerimiskomponente. Vaatame neid portfelle lähemalt Maksudega optimeeritud otsese indekseerimise portfellid .

Wealthfront maksukahjumite koristamine (TLH)

Wealthfront suhtub TLH -sse tõsiselt. Tegelikult nii tõsine, et nad valmistasid ette isegi täiega Valge paber teemal. (Aga ma hoiatan teid, see pole kerge lugemine!). TLH on pidev protsess kaotatud investeerimispositsioonide müümiseks, kasumi tasakaalustamiseks. Hiljem ostetakse sarnaseid investeeringuid, et asendada müüdud, säilitades seega teie määratud varade jaotuse.

See kõlab keerulise protsessina, kuid kuna Wealthfront tegeleb sellega täielikult automatiseeritud põhimõttel, juhtub see lihtsalt automaatselt. Põhiidee on see, et kaotatud positsioone maha müües saate kasumi lihtsalt edasi liikuda, sarnaselt tulumaksu edasilükkunud kasumiga, mis teil võib olla edasilükkunud maksukontol.

See võimaldab teie portfellis jätkata kasvu, mis põhineb üha suuremal rahasummal ja millel on minimaalsed maksustagajärjed.

Loomulikult on TLH saadaval ainult maksustatavatel kontodel (maksudega kaitstud pensionikontode, näiteks IRAde puhul pole see vajalik).

Kuid Wealthfront ei peatu tulumaksuga seotud kaalutlustes TLH juures. Neil on ka oma maksudele optimeeritud otsese indekseerimise kontod (vt allpool), mis kasutavad ka üksikuid aktsiaid, et tagada suurem maksukahjum. Ja kõigi kontode puhul kasutavad nad indeksifonde, mis on maksuefektiivsed, kuna neil on väga väike aktsiakäive, mis võib tekitada lühiajalisi kapitalikasumi maksukohustusi.

Intelligentne dividendide reinvesteerimine. See on teist tüüpi maks, mida eelistatakse investeerida. Wealthfront kasutab teie portfelli tasakaalustamiseks dividende. See vähendab vajadust müüa ühte tüüpi vara, et raha ümber paigutada teise varaklassi. Vähem varade müüki, tähendab vähem kapitalikasumit, mis tekitab sündmusi.

Wealthfront usub, et mitmesuguste maksusoodsate investeeringute kombinatsioon võib teie pikaajalisele investeerimistulemusele pikemas perspektiivis lisada kuni 2,03%.

Wealthfront'i maksudele optimeeritud otsese indekseerimise portfellid

Lisaks tavapärastele investeerimiskontodele pakub Wealthfront ka kolme muud hallatavat portfelli, mille eesmärk on veelgi vähendada teie investeerimistegevuse tulumaksukohustust. Ja veel kord, need portfellid on saadaval ainult maksustatavate kontode jaoks. Nagu eespool mainitud, kasutavad need portfellid üksikuid aktsiaid, et luua rohkem maksusäästlikku investeerimistegevust.

Kolm maksule optimeeritud otsese indekseerimise portfelli hõlmavad järgmist:

• Rikkusefront 100. See portfell on saadaval kontodele, mille minimaalne saldo on vähemalt 100 000 dollarit. Portfell sisaldab kuni 100 USA suurima ettevõtte aktsiaid. Seejärel lisab see positsioone Vanguardi laiendatud turu ETF -is (VXF) ja Vanguard S&P 500 ETF -is (VOO), et pakkuda esindust väiksematele ettevõtetele.
• Wealthfront 500. See portfell on saadaval kontodele, mille minimaalne saldo on vähemalt 500 000 dollarit. Portfell sisaldab kuni 500 üksiku suure ettevõtte aktsiaid ja positsioone Vanguard Extended Market ETF (VXF), mis esindab S & P 500-väliseid ettevõtteid, mis tähendab väiksemaid ettevõtted.
• Rikkusefront 1000. See portfell on saadaval kontodele, millel on vähemalt 1 miljon dollarit. See portfell kasutab kuni 1000 aktsiat suurtes ettevõtetes ja Vanguard Small-Cap ETF (VB) väikese kapitalisatsiooniga aktsiate esindamiseks.

Need portfellid annavad Wealthfronti investoritele sisseehitatud eelise ühtse portfellivaliku ees, mis on saadaval enamiku teiste robo-nõustajatega. See tähendab, et portfelli kasvades on teil saadaval täiendavaid investeerimisvõimalusi.

Wealthfront Path - abi oma investeerimiseesmärkide seadmisel

Rikkuse tee on tööriist, mis võimaldab teil kindlaks teha, mida peate tegema ja kui kaua kulub konkreetsete investeerimiseesmärkide saavutamiseks. Saate käivitada erinevaid stsenaariume, et näha, kuidas igaüks neist töötab, ja aidata teil otsustada, kuidas edasi liikuda.

Path sisaldab ka Wealthfronti portfelli ülevaadet, mille eesmärk on analüüsida välisinvesteeringuid kontodele ja esitama andmepõhiseid soovitusi, et parandada nende tootlust kontod.

Tööriist analüüsib kontotasusid, sealhulgas aastaseid kogukulusid, sealhulgas nõustamistasusid, tehingutasusid ja tootetasusid. See mõõdab ka maksustatavate kontode maksuefektiivsust, et minimeerida teie maksukohustust kontol, samuti iga konto mitmekesistamist.

Kõige huvitavam analüüs on see, mida nimetatakse sularaha tõmbamiseks. See on investeerimiskontol hoitav üleliigne raha, mis ületab konto lühiajaliste likviidsusvajaduste katmiseks vajalikku summat. See võib aidata teil kindlaks teha, kas konkreetne investeerimiskonto on tegelikult täielikult investeeritud või hoiab see tarbetuid rahalisi jõude.

See annab teile võimaluse vaadata kogu oma investeerimisolukorda, isegi kaugemal oma Wealthfronti kontole ja saate kooskõlastada kõik investeeringud nii, et need toimiksid võimalikult hästi tagasi.

Kas Wealthfront töötab teie jaoks?

Wealthfront on kahtlemata üks parimaid saadaolevaid robo-nõustajaid. Kui otsite professionaalset investeeringute haldamist, selline, mis pakub teile täiesti käepärast investeerimiskogemust-väga madala hinnaga-Wealthfront on platvorm.

Veelgi enam, kõikehõlmava maksusäästliku investeerimisstrateegiaga, sealhulgas maksukahjumite kogumisega, Wealthfront pakub ehk kõige keerukamat keskmisele kättesaadavat investeerimisportfelli haldamist investor.

Asjaolu, et Wealthfront haldab teie konto esimesi 10 000 dollarit täiesti tasuta, muudab selle loomulikuks valik uutele ja väikeinvestoritele, eriti kuna nad nõuavad esialgset minimaalset sissemakset $500.

Veel üks valdkond, kus Wealthfront paistab silma, on see, et selle põhiportfell pakub kokkupuudet loodusvaradega, eriti energiaga. Kuna enamik robo-nõustajaid investeerib ainult laiemale aktsiaturule, pakub see sektor spetsiaalset varaklassi, mis võib teatud tüüpi turgudel olla eriti väärtuslik.

Kui otsite kõikehõlmavat ja keerukat investeeringute haldamist madala hinnaga registreeruge kohe Wealthfront'i.