Ülaltoodud video transkriptsioon on järgmine. Rohkem videoid leiate saidilt Hea rahaline sent YouTube'i kanal.
Ttäna vastan ühele tavalisele küsimusele, mille saan paljudelt inimestelt. Kas teil on olukord, töötate kuskil, vahetate töökohta, kas otsustate kuhugi mujale minna, teid koondati või vallandati. Olenemata põhjusest, kui olete seal mõnda aega viibinud, osalesite tõenäoliselt plaanis 401 (k). Nüüd, kui olete sellelt töölt lahkunud ja alustanud oma uut tööd, peate tegema väga -väga olulise otsuse, mida selle 401 (k) -ga teha. Tavaline küsimus, mille ma saan, on järgmine:
"Jeff, mul on vana 401 (k). Kas on mõtet IRA -ks üle minna? ”
Sõltuvalt teie olukorrast ütlen suure tõenäosusega jah, kuid on juhtumeid, kus on mõttekas see oma olemasolevasse 401 (k) sisse rullida, mida käsitlen teises videos. Täna tahan öelda, miks peaksite vähemalt kaaluma 401 (k) ülekandmine IRA -ks.
1. Rohkem investeerimisvõimalusi
Ennekõike soovite rohkem investeerimisvalikuid. Kõige sagedamini näen enamikus 401 (k) plaanides, et teil on valida umbes 12-15 investeerimisvaliku vahel. Olen näinud mõningaid suuremaid plaane, millel on 40, 50 või võib -olla isegi 60 investeerimisvalikut, kuid üldiselt näen seda. Kui võtate selle raha ja muudate selle IRA-ks, selle asemel, et teil oleks lihtsalt need 12–15 investeerimisvalikut, avasite oma äsja kõikide erinevate investeerimisvõimaluste maailma. Kui soovite investeerida üksikutesse aktsiatesse, saate seda teha IRA -s. Tõenäoliselt ei lubatud teil seda teha oma 401 (k). See kehtib ka muude investeeringute kohta, millesse saate ka investeerida.
2. Lihtsustage oma elu
Aga teie elu lihtsustamine paber- ja kontoväljavõtete konsolideerimisega. Meenub üks juhtum, kus mul oli klient. Istusime maha ja tal oli seitse erinevat 401 (k) plaani. Kujutage ette, et saate seitse erinevat kvartaliaruannet ja proovite seda sorteerida. Mitte ainult seda, vaid ka üritada jälgida nende seitsme erineva 401 (k) kontoga toimuvat investeerimisstrateegiat. Üleminekul IRA -le ja nüüd saate end sellele ühele kontole koondada ja kui vahetate töökohta mitu korda, siis miks mitte kaaluda oma elu konsolideerimist ja lihtsustamist. Mul on vähem paberimajandust. Vähem paberimajandust tähendab suuremat tõhusust ja lihtsam jälgida oma finantselus toimuvat.
3. Kontrolli oma sissetulekut
Teine aspekt, mida soovite kaaluda IRA -sse üleviimises, eriti kui lähete pensionile, on teie pensionitulu kontrollimine. Tavaliselt, kui võtate 401 (k) plaanilt jaotuse, peavad nad kinni tavapärased 20% maksuvähendused. Kui olete IRA -le üle läinud, on teil teatud kaalutlusõigus, kui palju makse soovite oma väljamaksetelt kinni pidada. Pensioniplaneerimise ja sissetulekute planeerimise osas on seda parem, mida vähem peate onu Samile ette maksma.
Nüüd, esimesel pensioniealisel aastal, on natuke raskem kindlaks teha, milline võib olla täpne maks, kuid tavaliselt pärast seda, kui olen töötanud kliendiga umbes aasta, saame omamoodi mõõta, kui palju makse peame oma jaotamistelt kinni pidama, veendumaks, et oleme selle perioodi lõpuks piisavalt välja võtnud. aastal.
4. RMD -d
Teine kaalutlus seoses IRA-de jaotamisega ja miks peaksite oma 401 (k) -st ümber minema, on see, kui lähenete 70-1/2-le. Kui olete saavutanud vanuse 70-1/2, peate alustama nõutavate minimaalsete jaotustega. IRA raames on teil nüüd kaalutlusõigus, milliseid investeeringuid soovite IRA likvideerida või sealt eemaldada. Võib -olla on midagi, mis ei toimi nii hästi ja soovite selle IRA -st välja võtta või likvideerida. 401 (k) ja nende piiratud investeerimisvalikutega ei saa te likvideeritava osas nii palju kaasa rääkida.
Need on kiiresti vaid neli põhjust, miks ma arvan, et peaksite kaaluma oma 401 (k) üleviimist IRA -sse. Taaskord tagasi punkti number üks juurde, mul on rohkem investeerimisvalikuid. On rohkem valikuid. Võrdlen seda väljas söömas käimisega ja võin minna restorani, kus on viis asja, võrreldes 65 kauba buffetga. Iga kord, kui mul on rohkem valikuid, olen üldiselt õnnelikum, sest sõltuvalt sellest, mis meeleolus ma olen või mis toimub, on mul rohkem valikuid.