15 mejores formas de invertir pequeñas cantidades de dinero

En 16 formas de invertir $ 100 Le di sugerencias sobre cómo invertir cuando solo tiene unos pocos dólares.

En este artículo, quiero llevarlo a un nivel superior, es decir, ¿cómo puede invertir cuando tiene más de unos pocos dólares, pero no los miles que suelen requerir los vehículos de inversión tradicionales?

También puede consultar mi publicación en el mejores inversiones a corto plazo por tu dinero!

Antes de empezar a invertir, estaba bajo el mismo malentendido de que tenías que tener miles de dólares para empezar, y mis pensamientos eran cómo invertir 10K o cómo invertir 100k?

Bueno, ahora sé más sobre el mundo de las inversiones y puedo ayudarte con estos mismos pensamientos y temores.

Me sorprendió, realmente me sorprendió, poder comenzar a invertir en el mercado de valores a través de fondos mutuos con solo $ 50 por mes.

Y eso es exactamente lo que hice. Aunque más tarde descubrí que los fondos mutuos estaban bien en el mejor de los casos, el hecho de que comencé a invertir en mí mismo fue enorme para mí.

Y para muchos, es ese primer paso el que les impide acumular riqueza más adelante.

Invertir en ti mismo no requiere miles, solo necesitas comenzar.

Para nuestros propósitos aquí vamos a definir pequeñas cantidades de dinero como algo más de $ 100, pero no más de $ 1,000. Con base en ese parámetro, aquí hay 15 formas de invertir pequeñas cantidades de dinero.

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Las 15 mejores formas de invertir pequeñas cantidades de dinero:

1. Automatice la inversión con mejoras

Hay una serie de "robo advisors", plataformas de inversión online que ofrecen una gestión profesional de tu cartera con comisiones muy reducidas.

Uno de los mejores para los pequeños inversores es Betterment.

Empiece por completar un cuestionario en línea que le permite al sitio determinar cuál es su tolerancia al riesgo.

Sobre la base de esa evaluación, se crea una cartera para usted con una asignación que incluye varios fondos cotizados en bolsa (ETF) diferentes.

Debido a esta asignación, su única responsabilidad es financiar su cuenta; no hay necesidad de preocuparse por la selección de inversiones o por reequilibrar sus inversiones.

Inversiones en mejora en realidad, no tiene un requisito mínimo de depósito inicial en la cuenta.

Puede abrir una cuenta comprometiéndose a contribuciones mensuales de tan solo $ 100. La tarifa de administración anual para mantener su cuenta es del 0.35% del saldo de su cuenta, en cuentas de menos de $ 10,000.

La tarifa de administración funciona en una escala variable y disminuye a medida que aumenta el saldo de su cuenta.

2. Cartera de mercado equilibrada con M1 Finance

M1 Finance ha aportado una gran perspectiva nueva a la inversión. Al igual que Betterment, le permiten invertir automáticamente en varias verticales, pero el corretaje también le permite negociar tanto con acciones como con ETF de forma gratuita. ¡Eso es GRATIS!

M1 Finance, con mucho, tiene la lista más grande de inversiones sin comisiones disponible a través de cualquier corretaje.

M1Finance también le permite comprar acciones fraccionadas. Esto significa que si las acciones de Apple son actualmente de $ 400 por acción, puede comprar $ 50 de acciones de Apple y poseer el 12,5% de una acción.

Finalmente, puede obtener un análisis financiero gratuito de M1 Finance, antes de invertir un solo dólar.

3. Construya una cartera de bienes raíces con $ 500

Fundrise hace que invertir en bienes raíces sea muy sencillo.

Este fideicomiso de inversión en bienes raíces le permite invertir en bienes raíces sin cambiar de casa o convertirse en propietario. Fundrise es simple: su dinero se invierte en desarrollos inmobiliarios. Siempre que ganan dinero, tú ganas dinero.

¿Cuánto dinero, podrías preguntar? Sus rendimientos variarán según el proyecto en el que invierta, pero los inversores de Fundrise obtuvieron un rendimiento promedio superior al 11%. el año pasado, gracias a la tecnología que identifica proyectos inmobiliarios rentables para que usted pueda invertir en función de su metas.

Quizás la mejor parte de Fundrise es su mínimo bajo. Si alguna vez ha intentado invertir en bienes raíces, sabe que no es barato.

Pero Fundrise abre la puerta a inversores que quizás no tengan miles de dólares a su disposición. Puede invertir en Fundrise con tan solo $ 500.

Si bien Fundrise invertirá en proyectos ideales para usted, también puede adoptar un enfoque más práctico seleccionando entre una serie de proyectos de Fundrise en los que invertir.

4. Pagar la deuda

Hay dos razones para saldar la deuda. La primera es que no debe invertir si tiene deudas, especialmente deudas no garantizadas.

La segunda razón es que pagar la deuda es la mejor manera de asegurar un promedio superior y garantizado tasa de rendimiento de su dinero.

Esto es especialmente cierto si la tasa de interés es de dos dígitos: no hay lugares disponibles para que el inversionista promedio obtenga retornos de dos dígitos garantizados.

Supongamos que tiene una tarjeta de crédito con un saldo de $ 1,000 con una tasa de interés del 15,99% anual. Al pagar esa tarjeta, obtendrá una tasa de rendimiento de casi el 16% de su dinero, ¡prácticamente para siempre!

Si tiene una deuda con una tasa de interés alta, puede considerar obtener un préstamo personal con una más bajo tasa de interés y usar ese dinero para pagar la deuda con la tasa de interés más alta.

Existe una empresa llamada Fiona que le permite comparar préstamos personales, tarjetas de crédito, cuentas de ahorro y opciones de refinanciamiento de préstamos estudiantiles para docenas de prestamistas. Todo en tan solo unos segundos.

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5. Guardando cuentas

Sin duda, no podrá ganar mucho dinero con sus inversiones en el banco.

Sin embargo, la ventaja que ofrecen los bancos es que puede invertir muy poco dinero en una cuenta de ahorros, ganar un poco de interés y tener cero riesgo de pérdida.

Permíteme ser honesto, las cuentas de ahorro no son las inversiones más emocionantes.

El mejor propósito de una cuenta de ahorros es usarla como un lugar para acumular una mayor cantidad de capital para inversiones de mayor riesgo / mayor recompensa más adelante.

Algunas de las inversiones en esta lista requerirán $ 500 o $ 1,000 para comenzar. Si bien eso no es mucho dinero, si está comenzando con una inversión menor, su mejor opción podría ser tomarse su tiempo para acumular un poco de efectivo y expandir sus opciones de inversión.

Obtenga más información sobre mis elecciones para los mejores cuentas de ahorro en línea altamente competitivas.

6. Su plan de jubilación patrocinado por el empleador

Esta es probablemente la forma más fácil de invertir pequeñas cantidades de dinero, o incluso si no tiene dinero en absoluto. Eso se debe a que generalmente se configura como una deducción de nómina para que pueda asignar un porcentaje de su cheque de pago para ir al plan de jubilación.

Puede designar casi cualquier monto de su cheque de pago que elija, tan bajo como del 1% al 20% o más, según las reglas establecidas por el plan del empleador.

De esta manera, ni siquiera necesita tener un gran nido de huevos para invertir. Puede simplemente agregar pequeñas cantidades a su cuenta con cada cheque de pago y luego comenzar a invertir en cualquier tipo de inversión que permita su capital disponible (y el plan del empleador).

¡Lo mejor de todo son los beneficios fiscales! No solo sus contribuciones son deducibles de impuestos, sino que los ingresos obtenidos de sus inversiones no estarán sujetos al impuesto sobre la renta hasta que se jubile y comience a retirar dinero.

Además, si su empleador ofrece una contribución de contrapartida, será como usted conseguir dinero gratis solo por ahorrar un poco.

No importa cuánto dinero tenga para invertir, invertir en el plan de jubilación patrocinado por su empleador debe ser uno de los primeros pasos que dé.

7. Su propio plan de jubilación

Si no tiene un plan de jubilación patrocinado por su empleador, casi siempre puede configurar su propio plan de jubilación. Todo lo que necesita para calificar son los ingresos del trabajo.

Los dos mejores planes para la mayoría de las personas son una IRA tradicional o una IRA Roth. Al igual que un plan de jubilación patrocinado por el empleador, cualquier retorno de la inversión que gane se diferirá en impuestos hasta que comience a retirar los fondos durante la jubilación.

Además, las contribuciones a una cuenta IRA tradicional generalmente son totalmente deducibles de impuestos.

Las contribuciones Roth IRA no son deducibles de impuestos, sin embargo, los retiros estarán libres de impuestos siempre que usted sea al menos 59 ½ en el momento en que se realizan los retiros, y ha participado en el plan durante al menos cinco años.

Y aunque no hay una contribución de contrapartida del empleador (dado que no hay un empleador), una IRA tradicional o Roth se puede mantener en una cuenta de corretaje que ofrece una inversión casi ilimitada alternativas.

Puede contribuir hasta $ 5,500 por año a una cuenta IRA tradicional o Roth ($ 6,500 si tiene 50 años o más), lo que significa que puede construir una cartera sustancial en solo unos pocos años.

También con el mejores proveedores de IRA Roth, hay un costo de entrada muy bajo.

8. Club de préstamos

Lending Club es una plataforma de préstamos peer-to-peer (P2P) en línea en la que los prestatarios vienen a obtener préstamos, mientras que los inversores, también conocidos como, prestamistas - proporcionar el efectivo para esos préstamos.

A cambio, los inversores son recompensados ​​generosamente por su inversión. Las tasas de rendimiento de dos dígitos apenas se desconocen con Lending Club.

Puede invertir tan solo $ 25 en un solo préstamo (o nota), lo que significa que con la inversión inicial mínima de $ 1,000, puede distribuir su cartera entre 40 notas diferentes.

La limitación con Lending Club es que muchos estados tienen requisitos mínimos de patrimonio neto para que pueda invertir en la plataforma.

Entonces, si bien la cantidad real que puede invertir es pequeña, es posible que deba mostrar una base de activos significativa para participar. Si está interesado en obtener más detalles sobre cómo invertir con Lending Club, consulte mi Revisión de Lending Club.

9. Prosperar

Prosperar funciona de la misma manera que Lending Club.

Puede invertir tan solo $ 25, por lo que puede distribuir algunos cientos de dólares en muchos préstamos diferentes. También existe aquí un requisito de patrimonio neto mínimo estado por estado.

Prosper informa que el rendimiento anual promedio de una nota se acerca al 16%, lo que es un rendimiento increíble en una inversión de tasa fija.

Tanto en el caso de Prosper como de Lending Club, existe un riesgo de pérdida para su capital en caso de que uno o más préstamos que tiene entre en mora.

No existe un seguro de la FDIC que proteja su inversión como lo haría con las inversiones bancarias. Yo tambien lo hice Prosper opiniones tanto para prestatarios como para prestamistas. Puede obtener todos los detalles de la plataforma allí.

Aprende más

10. Valores del Tesoro de EE. UU.

Si está buscando una inversión más conservadora, una en la que su capital esté protegido de las oscilaciones del mercado, puede invertir en valores del Tesoro de EE. UU.

Se trata de obligaciones de deuda emitidas por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos para financiar la deuda nacional. Los valores tienen vencimientos que oscilan entre 30 días y 30 años (los vencimientos a más largo plazo implican un riesgo de capital si se vende antes del vencimiento).

Puede invertir en estos valores a través del portal del Departamento del Tesoro de EE. UU. Tesorería directa. Al utilizar el portal, podrá comprar valores del gobierno de EE. UU. En denominaciones tan bajas como $ 100.

También puede vender sus valores allí, y no existen sanciones por retiro anticipado por hacerlo.

También puede utilizar Treasury Direct para comprar valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS). Estos no solo pagan intereses, sino que también realizan ajustes periódicos de capital para tener en cuenta la inflación en función de los cambios en el índice de precios al consumidor.

11. Invertir en sus propias habilidades

¿Hay alguna habilidad que puedas adquirir que te lleve al siguiente nivel en tu carrera? Piense en términos de aprender una nueva aplicación informática, un idioma extranjero o tomar un curso de oratoria o ventas.

Es posible que pueda adquirir ciertas habilidades para mejorar su carrera que le permitirían obtener un ascenso en su trabajo actual o incluso transferirlo a un puesto nuevo y mejor remunerado con otro empleador.

A menudo, unos pocos cientos de dólares es todo lo que se necesita para tomar un curso para aprender ese tipo de habilidad.

12. Planes de reinversión de dividendos

Mejor conocido como GOTEOS, estos son planes que le permiten invertir pequeñas cantidades de dinero en acciones de empresas que pagan dividendos.

Muchas empresas grandes ofrecen DRIPS, por lo que si desea invertir directamente en acciones y le gustan ciertos empresas, puede invertir en esas empresas, normalmente sin tener que pagar ningún tipo de inversión Tarifa.

Los DRIPS generalmente le permiten aumentar su inversión a lo largo del tiempo haciendo contribuciones periódicas. A menudo, esto se puede hacer mediante deducciones de nómina.

Esta también puede ser una excelente manera de calcular el costo promedio en dólares de su camino hacia grandes inversiones en compañías importantes. Y cuando gane dividendos, el dinero se reinvertirá automáticamente para comprar más acciones de la empresa.

13. Fondos mutuos de inversión mínima baja y ETF

Los diferentes fondos mutuos y ETF tienen diferentes mínimos de inversión inicial. Muchos requieren que tenga varios miles de dólares para abrir una cuenta, pero hay algunos que le permiten abrir una cuenta con mucho menos.

Un ejemplo es el Schwab Total Stock Market Index (SWTSX). Con un mínimo requerido que es tan bajo, podría distribuir $ 1,000 en 10 fondos diferentes.

Puede consultar con cualquier familia grande de fondos mutuos, e incluso con algunas firmas de corretaje de inversiones, para ver qué fondos están disponibles con un depósito inicial mínimo de $ 1,000 o menos.

Puede encontrar que los fondos indexados sean su mejor apuesta, ya que representan el mejor juego en todo el mercado.

14. Empresas de corretaje en línea

A muchos pequeños inversores les puede sorprender que en realidad pueda abrir una cuenta con una firma de corretaje en línea con $ 1,000 o menos.

Por ejemplo, el depósito inicial mínimo para abrir una cuenta con Charles Schwab es de $ 1,000, pero incluso eso se puede renunciar si configura una cuenta automática. transferencia mensual de $ 100 a través de depósito directo o Schwab MoneyLink o abra una cuenta de cheques para inversores de alto rendimiento de Schwab Bank vinculada a su corretaje cuenta.

Además, puede abrir una cuenta de corretaje con E * COMERCIO y TD Ameritrade sin depósito inicial mínimo.

La ventaja de invertir a través de una firma de corretaje es que le brindará una variedad más amplia de opciones de inversión de las que generalmente puede obtener solo a través de inversiones directas.

Consulte algunas de nuestras excelentes reseñas de corretaje de inversiones para su referencia: Revisión de E * TRADE y Revisión de TD Ameritrade.

15. Tu propio negocio

He hablado de invertir en otros negocios hasta ahora, pero si está buscando invertir pequeñas cantidades de dinero, invertir en su propio negocio podría resultar la mejor opción de todas. Después de todo, ¿En quién mejor para invertir que en ti mismo?

Por ejemplo, por unos pocos cientos de dólares puede comprar una cortadora de césped decente y comenzar a cortar el césped para generar ingresos.

Con esa inversión de unos pocos cientos de dólares, podría tener más de cinco mil dolares para invertir al instante.

También puede iniciar un sitio web dedicado a vender una determinada línea de productos. O puede iniciar un blog y utilizarlo para crear acuerdos de ventas de afiliados.

Si es algo que le gustaría hacer, podría ir a ventas de garaje, ventas de propiedades, mercados de pulgas y tiendas de segunda mano, y comprar artículos inusuales y venderlos con ganancias en eBay o Craigslist.

Con los avances de la tecnología y el crecimiento de Internet, es más fácil que nunca comenzar el tuyo negocio desde casa con poco dinero.

Si solo tiene unos pocos cientos de dólares para invertir, invertir en iniciar su propio negocio podría ser la empresa más rentable de todas. Muchos dueños de negocios comienzan eligiendo un trabajo a tiempo parcial o haciendo un ajetreo para ganar dinero extra para que su negocio funcione.

Un gran ajetreo lateral es conviértete en un conductor de Uber, puede crear su propio horario y simplemente sentarse y conducir y ganar dinero extra para llevar a cabo ese sueño suyo.

Aquí tiene 15 formas de invertir pequeñas cantidades de dinero, por lo que no hay nada que le impida invertir en algo. La inversión es una de esas actividades en las que el paso más importante es comenzar, y estas son las formas en que puede hacerlo.