PennyMac Loan Services, LLC se fundó en 2008 con el objetivo declarado de restaurar la confianza de Estados Unidos en la propiedad de vivienda a través de servicios hipotecarios consistentes y de alta calidad.
La compañía tiene su sede en California, pero sus productos de préstamos hipotecarios están disponibles para prestatarios en los 50 estados. PennyMac se ha convertido rápidamente en uno de los principales prestamistas hipotecarios de EE. UU. Al ofrecer una amplia gama de productos hipotecarios, incluidos préstamos convencionales y respaldados por el gobierno.
Datos de PennyMac Mortgage
- Nombrado prestamista n. ° 1 para préstamos del USDA por U.S. News & World Report en 2018
- Acepta puntajes de crédito tan bajos como 640
- Ofrece una amplia variedad de productos hipotecarios, incluidos préstamos de tasa fija y ajustable, FHA, VA, USDA y jumbo
- Requisitos de pago inicial bajos para préstamos convencionales y respaldados por el gobierno
- Totalmente acreditado por Better Business Bureau
- Se requiere seguro hipotecario privado para pagos iniciales inferiores al 20 por ciento
Visión general
PennyMac solo ha estado en funcionamiento durante 11 años, pero en ese corto tiempo, se ha distinguido como uno de los prestamistas hipotecarios directos más grandes del país. El enorme catálogo de préstamos convencionales y respaldados por el gobierno de PennyMac lo ha ayudado a atraer a prestatarios de todo tipo, especialmente a aquellos que buscan hacer pagos iniciales bajos.
La mayoría de las ofertas de préstamos hipotecarios de este prestamista se pueden obtener con tan solo un 3 por ciento de anticipo, aunque un pago inicial más alto puede ayudar a reducir las tasas de interés y los pagos mensuales. Los prestatarios de ingresos moderados a bajos pueden beneficiarse de las pautas de calificación flexibles de PennyMac, ya que acepta regularmente solicitudes con puntajes de crédito tan bajos como 620.
Aunque el Better Business Bureau acredita plenamente a PennyMac, se han presentado más de 300 quejas de clientes en su contra durante los últimos diez años; su perfil cuenta actualmente con una calificación de cliente de 1 estrella y muchas de las quejas mencionan un mal servicio al cliente y errores en el procesamiento de pagos. La mayoría de los clientes de PennyMac utilizan sus servicios de cuentas en línea para administrar sus préstamos hipotecarios, lo que puede explicar los tiempos de respuesta reducidos a las consultas de los clientes.
Tasas hipotecarias actuales de PennyMac
Detalles del préstamo PennyMac
PennyMac es un prestamista hipotecario nacional que cotiza en bolsa y se dedica a brindar opciones de préstamos personalizadas para compradores de vivienda en cualquier lugar de los EE. UU., incluidos los de tasa fija y ajustable convencional, FHA, VA, USDA y jumbo préstamos. Este prestamista trabaja con compradores de vivienda por primera vez y prestatarios habituales para asegurar tasas de interés asequibles y opciones de plazos flexibles, aunque cada oferta de hipoteca tiene sus requisitos específicos. Muchos de los productos de préstamos hipotecarios de PennyMac cuentan con pagos iniciales bajos, lo que los convierte en una excelente opción para los prestatarios de ingresos bajos a moderados.
Préstamos a tasa fija
Esta opción de préstamo convencional permite a los prestatarios fijar una tasa de interés asequible durante todo el plazo del préstamo, lo que ofrece una estabilidad excepcional a largo plazo y pagos mensuales predecibles. Los prestatarios calificados pueden obtener una hipoteca de tasa fija PennyMac con un pago inicial tan bajo como el 3 por ciento y pueden elegir entre un plazo de préstamo de 15, 20 o 30 años.
Si bien se requiere un seguro hipotecario privado para pagos iniciales inferiores al 20 por ciento, los compradores de vivienda pueden eliminarlo después de alcanzar una relación préstamo-valor del 80 por ciento. Este tipo de hipoteca se puede utilizar para financiar residencias principales, segundas residencias y propiedades de alquiler. por lo que es una opción sólida para los prestatarios que buscan invertir en su propiedad durante un largo período período.
Préstamos a tasa ajustable
Los compradores de vivienda que buscan las tasas más bajas a corto plazo pueden beneficiarse de esta opción de préstamo convencional, que puede mantener bajos los pagos mensuales durante un período inicial de tasa fija. Los prestatarios pueden asegurar una tasa estable durante los primeros 3 a 10 años del plazo del préstamo, después de lo cual la tasa de interés y el monto del pago mensual se ajustarán anualmente al índice del mercado.
Al igual que su contraparte de tasa fija, esta opción de préstamo puede garantizarse con pagos iniciales tan bajos como el 3 por ciento. Los compradores de vivienda que planean mudarse o vender su casa dentro de unos años pueden aprovechar la baja tasa inicial y los términos flexibles del préstamo.
Préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo
Este programa de préstamos permite a los prestatarios acceder a la equidad de su propiedad para pagar proyectos de mejoras para el hogar, liquidar deudas pendientes o cubrir otros gastos que hayan acumulado. PennyMac ofrece ambos opciones de refinanciamiento de tasa fija y ajustable con una variedad de términos de préstamo, lo que permite a los prestatarios consolidar sus deudas sin verse sepultados por altas tasas de interés. Esta opción de refinanciamiento podría ser una buena opción para los propietarios de viviendas responsables que se han mantenido al día con los pagos de su hipoteca y desean administrar su deuda a través del capital que han acumulado.
Préstamos Jumbo
Para propiedades más caras, PennyMac ofrece préstamos jumbo de tasa fija y ajustable por montos de hasta $ 2 millones. Esta opción de préstamo fue diseñada para ayudar a respaldar la compra de propiedades que excedan el cumplir con los límites de préstamos ambientada por Fannie Mae y Freddie Mac. Para calificar, los prestatarios deben tener un puntaje de crédito de más de 700 y poder realizar un pago inicial de al menos el 20 por ciento. Los préstamos Jumbo son excelentes para la compra de viviendas de lujo y pueden adaptarse a varios tipos de propiedades, incluidas casas de vacaciones y de 2 unidades.
Préstamos FHA
Este tipo de préstamo se creó para ayudar a los prestatarios de ingresos bajos a moderados y a los propietarios primerizos a obtener tasas hipotecarias asequibles y está asegurado por la Administración Federal de Vivienda. a diferencia de otros programas de préstamos hipotecarios, una hipoteca de la FHA tiene requisitos de puntaje de crédito flexibles y se puede obtener con puntajes tan bajos como 580. Por lo general, a los prestatarios con puntajes crediticios más altos se les ofrecen mejores tasas, lo que se traduce en pagos mensuales más bajos. Esta opción de hipoteca es adecuada para compradores de vivienda que no pueden hacer grandes pagos iniciales, ya que PennyMac acepta tan solo un 3,5 por ciento para comenzar.
Préstamos VA
Los veteranos y miembros del servicio elegibles pueden aprovechar esta opción de hipoteca sin pago inicial respaldada por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Los prestatarios calificados pueden elegir entre varios términos de préstamo de tasa fija, incluidos 15, 20 o 30 años. Uno de los principales beneficios de este programa de préstamos hipotecarios es que no requiere seguro hipotecario privado, incluso en compras sin anticipo.
Préstamos del USDA
PennyMac ofrece esta opción de financiamiento del 100 por ciento a los prestatarios interesados en comprar una casa en ciertas áreas rurales y suburbanas. Este programa de préstamos hipotecarios está asegurado por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos y fue creado para ayudar a los prestatarios de ingresos moderados a bajos a obtener hipotecas asequibles en las regiones menos desarrolladas del país. Los compradores de vivienda elegibles pueden calificar para este programa sin pago inicial, aunque se requiere un puntaje de crédito de 640.
Préstamos para inversiones inmobiliarias
Los compradores de vivienda que buscan invertir en viviendas unifamiliares, condominios, complejos de apartamentos y casas adosadas pueden beneficiarse de este programa de préstamos, ya que se adapta a las necesidades de los prestatarios que planean remodelar o cambiar propiedades por un ganancia. Los mínimos de pago inicial se basan en el tipo de propiedad específico, con casas de vacaciones que necesitan un 10 por ciento de pago inicial y condominios que requieren un 15 por ciento. Este programa de préstamos cubre todo tipo de propiedades, aunque pueden aplicarse ciertas pautas de deuda a ingresos.
Experiencia del cliente de PennyMac Mortgage
Como prestamista hipotecario directo, PennyMac se compromete a ayudar a todo tipo de compradores de vivienda a enfrentar los desafíos únicos de comprar una vivienda y asegurar tasas de interés asequibles. Todos los recursos de PennyMac están dedicados a respaldar el proceso de administración y solicitud de hipotecas, ya que no mantiene una gran red de sucursales o productos bancarios. Los prestatarios que viven en cualquiera de los 50 estados de EE. UU. Pueden trabajar con este prestamista para comprar, refinanciar, remodelar o invertir en la propiedad que elijan, aunque pueden aplicarse algunas restricciones.
PennyMac cuenta con un catálogo masivo de recursos educativos en su sitio web, que incluye artículos, páginas de preguntas frecuentes, guías de compra para propietarios de vivienda por primera vez y calculadoras de hipotecas. Los prestatarios interesados pueden obtener cotizaciones de tasas personalizadas, solicitar una aprobación previa o completar un solicitud de hipoteca completamente en línea, sin embargo, la información personal como los números de seguro social son requerido.
Reputación de prestamista de PennyMac
Si bien PennyMac solo ha estado en el negocio durante 11 años, rápidamente se ha ganado la distinción de ser uno de los prestamistas hipotecarios en línea más grandes del país. Pennymac tiene actualmente un Calificación A + con Better Business Bureau y está plenamente acreditado desde 2014. A pesar de su acreditación, el perfil BBB de PennyMac presenta una calificación de cliente de 1 estrella con más de 385 quejas de clientes. Según el informe de quejas de 2017 de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, un promedio de Cada mes se presentan 33 quejas contra este prestamista.
PennyMac es un prestamista que ofrece igualdad de oportunidades y fue nombrado Prestamista n. ° 1 para préstamos del USDA por U.S. News and World Report en 2018.
- Información recopilada en enero. 23, 2019
Si bien la mayoría de los productos hipotecarios de PennyMac tienen diferentes pautas de calificación, la mayoría presenta pagos iniciales bajos y requisitos de puntaje de crédito flexibles. Las hipotecas convencionales generalmente requieren pagos iniciales de al menos el 5 por ciento, pero PennyMac acepta tan solo un 3 por ciento para préstamos con tasa fija y ajustable.
Además, la mayoría de las instituciones crediticias solicitan puntajes de crédito superiores a 680, pero PennyMac está dispuesta a trabajar con prestatarios cuyas puntuaciones sean tan bajas como 620. Compradores de vivienda con poco o ningún historial crediticio Se les anima a solicitar y pueden calificar para uno de los muchos programas respaldados por el gobierno que ofrece este prestamista, aunque no está claro si PennyMac considera información crediticia no tradicional.
La mayor ventaja de PennyMac es que ofrece una gama asombrosamente diversa de opciones de refinanciamiento y préstamos hipotecarios. Los prestatarios de ingresos bajos a moderados tienen una variedad de opciones disponibles, y los compradores de vivienda por primera vez pueden obtener tasas hipotecarias asequibles sin tener que vaciar sus cuentas bancarias con un gran pago inicial.
Aunque se requiere un seguro hipotecario privado para pagos iniciales inferiores al 20 por ciento, PennyMac trabajará con los propietarios para eliminar el cargo una vez que hayan acumulado suficiente capital. Dado que este prestamista realiza la mayor parte de sus negocios en línea, los compradores de vivienda tienen acceso a sus cuentas de préstamos y puede comunicarse con un agente de préstamos por correo electrónico, teléfono o mediante el contacto de PennyMac página.
Número de teléfono de PennyMac y detalles adicionales
- URL de la Pagina Principal:https://www.pennymacusa.com/
- Teléfono de la empresa:1-888-870-6229
- Dirección de las oficinas centrales:3043 Townsgate Rd, Suite 200, Westlake Village, CA 91361