Los préstamos para estudiantes están destinados a ayudar a los estudiantes a alcanzar niveles más altos de educación.
Para muchas personas es difícil obtener préstamos para estudiantes sin un aval porque los bancos quieren tranquilidad que si el estudiante no puede pagar, la persona que garantiza el préstamo podrá cancelarlo.
De acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), los préstamos para estudiantes son el segundo mercado de deuda de consumo más grande del país. Este mercado incluye a más de 40 millones de prestatarios que deben más de $ 1.3 billones y esa cifra crece en miles de dólares por segundo.
La gran mayoría de estos prestatarios obtuvo préstamos federales respaldados y garantizados por el gobierno federal. Sin embargo, un pequeño segmento de prestatarios también tiene préstamos privados que están dirigidos a estudiantes que necesitan pedir prestado más de lo que permiten los límites de préstamos federales.
Si se está preparando para la universidad y no tiene un cofirmante, es importante saber y comprender qué opciones están disponibles para usted, con o sin un cofirmante.
Esta guía fue creada para explicar cada una de sus opciones y ayudarlo a aprender cómo obtener un préstamo que necesita sin un cofirmante a su lado.
La primicia sobre los préstamos federales
Si espera calificar para préstamos estudiantiles sin un aval, el gobierno federal lo respalda. Gracias a las reglas y regulaciones que rigen los préstamos para estudiantes y protegen los derechos de los prestatarios individuales, el gobierno le otorga derechos especiales:
- No necesita una verificación de crédito para calificar para préstamos estudiantiles federales
- No necesita un cofirmante para calificar para préstamos estudiantiles federales
- No tendrá que pagar sus préstamos hasta que deje la universidad o pase a tiempo parcial
- Si puede demostrar necesidad financiera, el gobierno puede pagar los intereses de sus préstamos mientras termina la escuela.
- Puede calificar para programas especiales de condonación de préstamos
Si desea pedir prestado dinero para la escuela sin la ayuda de un aval, es probable que obtener préstamos federales sea su decisión más inteligente. No solo es fácil calificar para los préstamos federales, sino que también tienden a ofrecer las tasas de interés más bajas en comparación con otros métodos de financiamiento, incluidos los préstamos privados.
Incluso entre préstamos estudiantiles federalesSin embargo, hay varios tipos de préstamos a considerar. La lista corta incluye:
- Préstamos con subsidio directo - préstamos otorgados a estudiantes de pregrado elegibles que demuestren necesidad financiera
- Préstamos del Direct Loan Program sin subsidio - préstamos otorgados a estudiantes de pregrado, posgrado y profesionales elegibles sin una necesidad financiera demostrada
- Préstamos PLUS del Direct Loan Program - préstamos otorgados a estudiantes graduados o profesionales y padres de estudiantes universitarios dependientes para ayudar a pagar los costos universitarios que no se cubren en otra parte
- Préstamos directos de consolidación - le permite combinar todos sus préstamos estudiantiles federales elegibles en un solo préstamo con un solo pago
- El Programa Federal de Préstamos Perkins - programa de préstamos basado en la escuela para estudiantes de pregrado y posgrado con necesidades financieras excepcionales
Usando una empresa como SoFi puede ayudarlo a consolidar préstamos, pero existen ciertas restricciones. Si bien definitivamente puede ahorrarle dinero a largo plazo, asegúrese de comprender la diferencia entre los dos; algo como el aplazamiento de pagos difiere ampliamente.
Para determinar su elegibilidad para cualquiera de estos préstamos federales para estudiantes, su primer paso debe ser completar una Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes o formulario FAFSA. Tomarse el tiempo para completar cuidadosamente este formulario largo y tedioso es la única manera de averiguar cuánta ayuda federal puede recibir y si sus ingresos son lo suficientemente bajos como para calificar para préstamos subsidiados.
También es importante tener en cuenta que el gobierno federal establece límites en la cantidad de dinero que puede pedir prestado cada año con cada tipo de préstamo. Por ejemplo, los estudiantes de pregrado pueden pedir prestados hasta $ 5,500 por año en Préstamos Perkins y de $ 5,500 a $ 12,500 por año en Préstamos con Subsidio del Direct Loan Program y Préstamos sin subsidio del Direct Loan Program. Además de los límites de préstamos federales, la cantidad que puede pedir prestada depende de sus ingresos y de cualquier otra ayuda financiera que pueda estar disponible para usted.
Los estudiantes de posgrado, por otro lado, pueden pedir prestado hasta $ 8,000 cada año en Préstamos Perkins dependiendo de necesidad financiera y otra ayuda financiera que pueda estar disponible, más hasta $ 20,500 cada año en Direct Préstamos no subsidiados.
Si bien eso parece mucho dinero para la universidad, es fácil gastarlo rápidamente si está asistiendo a una escuela costosa o si está obteniendo un título de posgrado. Y una vez que alcanza los límites de préstamos federales, su única opción real es pagar por uso o obtener uno de los mejores préstamos personales para la escuela de un prestamista privado.
Obtener préstamos privados para estudiantes sin un aval
Dado que los préstamos federales para estudiantes están disponibles sin un aval, deberían ser su opción preferida cuando se trata de asegurar dinero para la universidad. Sin embargo, si necesita pedir prestado dinero a un prestamista privado, no saldrá tan fácil.
Dado que los préstamos privados para estudiantes deben ser aprobados por un banco privado, calificar para un préstamo privado para estudiantes mientras está en la escuela puede ser francamente difícil. No solo debe poder demostrar el capacidad para pagar sus préstamos estudiantiles, pero deberá tener un crédito bueno o decente y ser ciudadano de los EE. UU. para calificar.
La mayoría de los prestamistas privados también buscan un ingreso de $ 25,000 o más para nuevos prestatarios, lo que también puede dificultar la calificación para préstamos privados mientras aún está en la escuela.
Si espera calificar para préstamos estudiantiles privados sin un aval, estos pasos pueden mejorar sus posibilidades.
Paso 1:Empiece a generar ingresos. Con un ingreso base de $ 25,000 considerado estándar para calificar para préstamos estudiantiles privados, necesitará encontrar una manera de ganar algo de dinero. Conseguir un trabajo de verano puede ser de gran ayuda para obtener ingresos mientras está en la escuela, pero trabajar a tiempo parcial durante todo el año es una opción aún mejor.
Paso 2:Desarrolle su crédito. Si no ha tenido tiempo de desarrollar su perfil crediticio, ahora es el momento de comenzar. La mayoría de los bancos principales ofrecen tarjetas de crédito para estudiantes que pueden ayudarlo a obtener el crédito que necesita para pedir dinero prestado para la escuela, financiar un automóvil e incluso comprar su primera casa. El descúbrelo® La tarjeta de crédito para estudiantes es una excelente opción para cualquier persona que quiera construir un historial crediticio sólido y, al mismo tiempo, obtener recompensas. Leer más sobre Descúbrelo® para estudiantes aquí.
Paso n. ° 3: supervise el progreso de su crédito. Además de generar crédito, querrá hacer todo lo posible para nutrir el historial crediticio que ya tiene. Para la mayoría de las personas, eso significa pagar todas sus facturas a tiempo, mantener los niveles de deuda lo más bajos posible y resolver las deudas antiguas que están en mora. El descúbrelo® for Students también es útil a este respecto porque ofrece un puntaje de crédito FICO gratuito en su estado de cuenta mensual, y todo sin una tarifa anual.
Todos estos también son muy importantes cuando se gradúa de la universidad y tiene que comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles. Si tiene buen crédito, puede refinanciar sus préstamos estudiantiles y obtenga tarifas más bajas. Esto puede acortar años en sus tiempos de recuperación.
Estrategias para pedir prestado menos
Si bien obtener préstamos federales sin un aval suele ser muy sencillo, pedir prestado el dinero a un prestamista privado requiere que supere obstáculos adicionales. Pero como tendrás que devolver el dinero que pidas prestado de cualquier manera, lo más inteligente que puedes hacer es pida prestado lo menos que pueda.
Aquí hay algunas estrategias que pueden reducir su carga de deuda y hacer la vida más fácil en el futuro:
Solicita becas y ayudas. Calificar para becas y subvenciones es la mejor manera de reducir la cantidad de dinero que necesita pedir prestado para la escuela. El gobierno federal ofrece información sobre becas y subvenciones en StudentAid.gov. Sin embargo, también puede haber ayuda estatal e institucional.
Pague sobre la marcha para minimizar sus préstamos. Tener un trabajo mientras estás en la universidad es la mejor manera de prepararte para recibir menos préstamos cuando te gradúes. Si puede trabajar mientras asiste a la escuela, es posible que pueda pagar algunos de sus gastos universitarios sobre la marcha.
No utilice los fondos de préstamos estudiantiles para mejorar su estilo de vida. La mejor manera de minimizar sus préstamos es solo toma prestado lo que necesitas. No aproveche los fondos que van más allá de lo absolutamente necesario para la escuela. Y si de alguna manera terminas con dinero extra para la universidad, debes pagar ese dinero para el saldo de tu préstamo de inmediato.
La línea de fondo
Pedir dinero prestado para la universidad sin un aval es definitivamente una opción, aunque obtener el dinero que necesita se vuelve infinitamente más difícil una vez que supera los límites de préstamos federales y cambia a un préstamo privado prestador. De cualquier manera, lo mejor que puede hacer por usted mismo es minimizar la cantidad de dinero que necesita para pedir prestado e informarse sobre sus préstamos, y sus finanzas, tanto como pueda.
El alto costo de un título universitario ha hecho que pedir dinero prestado sea inevitable para la mayoría de los estudiantes, pero eso no significa que sus préstamos estén fuera de su control. Con un poco de planificación y preparación cuidadosas, puede (con suerte) escapar de la universidad con una deuda de préstamos estudiantiles que realmente puede pagar.
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