El gobierno federal tiene una verdadera lista de agencias de sopa de letras que operan en gran medida entre bastidores. Probablemente ya esté familiarizado con la SEC, pero hay otros sectores financieros que juegan un papel importante en el éxito de sus inversiones. Agencias como FDIC, SIPC y FINRA hacen mucho para agregar confianza y liquidez a las entidades financieras y de inversión.
¿Qué son estas agencias y cómo afectan sus inversiones?
FDIC - Corporación Federal de Seguros de Depósitos
La FDIC (que significa Federal Deposit Iseguro Corporation) fue creado por la Ley Bancaria de 1933, y opera como una corporación del gobierno de los Estados Unidos, pero como una agencia independiente.
Las principales funciones de la FDIC incluyen:
Seguro de depósitos bancarios.La FDIC asegura los depósitos bancarios por hasta $ 250,000 por depositante. Esta cobertura de seguro se extiende a los depósitos mantenidos en casi 7.000 instituciones bancarias en todo el país. Esto no se extiende a las cooperativas de ahorro y crédito, que en cambio están aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, o NCUA.
Supervisión bancaria. La FDIC realiza inspecciones periódicas de sus bancos miembros. Estos exámenes se relacionan con la seguridad y solidez de los bancos individuales y el cumplimiento de las leyes de protección al consumidor.
Supervisión de determinados bancos. La FDIC administra bancos en quiebra que se encuentran en suspensión de pagos, principalmente debido a problemas relacionados con la solidez financiera.
La FDIC se financia con las primas pagadas por los bancos miembros por el seguro de depósito proporcionado por la agencia. También obtiene ingresos adicionales de los intereses recibidos sobre inversiones en valores del Tesoro de EE. UU. A diferencia de la mayoría de las organizaciones gubernamentales, e incluso de las organizaciones cuasi gubernamentales, la FDIC no recibe asignaciones del gobierno de EE. UU.
Qué significa la FDIC para sus finanzas. Debido a la FDIC, y tanto a la supervisión como al seguro de depósitos que brindan, no tiene que preocuparse por la integridad financiera de las instituciones con las que realiza operaciones bancarias. Usted es libre de realizar operaciones bancarias con quien quiera, con la confianza de saber que su dinero estará seguro donde sea que esté.
SIPC - Corporación de protección de inversores de valores
El SIPC (que significa Securities Iinversionista PAGprotección Corporation) cumple una función similar a la de la FDIC, solo que opera en la industria de valores. Fue establecido bajo la Ley de Protección al Inversor de Valores (SIPA) de 1970 y exige la membresía de la mayoría de los corredores de bolsa registrados en los EE. UU.
Un área en la que se aparta de la FDIC es que no funciona como un organismo regulador. Su única función es actuar como un fondo de seguros para organizaciones de inversión, y existe como una corporación de membresía sin fines de lucro. La SIPC es supervisada por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC).
Las principales funciones de la SIPC incluyen:
Seguro de cuenta de inversionista. Debido a la cobertura de SIPC, los clientes de las firmas de corretaje de inversiones están asegurados por hasta $ 500,000 en capital neto en cada cuenta. Eso incluye hasta $ 250,000 en saldos en efectivo. La SIPC buscará primero organizar la distribución de clientes efectivo y valores, luego confíe en los límites del seguro para cubrir el saldo.
Es importante reconocer que la cobertura de SIPC se limita a la insolvencia de la empresa de corretaje de inversiones. No cubrirá pérdidas que sean el resultado de malas decisiones de inversión por parte del cliente, fraude o tergiversación. Además, aunque el seguro cubrirá efectivo y valores comunes, no se incluyen otros activos. Estos incluyen contratos de futuros y productos básicos, y otros tipos de inversión que no están registrados en la SEC.
Proporcionar orden en los mercados financieros. Al menos parte del propósito de SIPC es evitar que una insolvencia en una o más firmas de corretaje de inversiones aumente y desestabilice los mercados financieros. Al asegurar las cuentas de los inversores con cada firma de corretaje, SIPC ayuda a evitar que las dificultades financieras en una institución se extiendan a otras. De esta manera, SIPC trabaja para ayudar a estabilizar la industria de inversiones en general.
SIPC está respaldada por evaluaciones de sus miembros en la industria de inversiones. Pero también está autorizado a pedir prestado contra el Tesoro de los EE. UU. En caso de que se necesiten recursos adicionales.
Qué significa SIPC para sus finanzas. Entonces, ¿qué sucede con su dinero si tiene más del límite asegurado de $ 250,000, dentro de una cuenta 401 (k) u otra cuenta de jubilación, y ellos cierran? Se supone que la SIPC protege su dinero, pero ¿cómo? Para responder a esta pregunta, nos comunicamos con Andrew Meadows, embajador de marcas y consumidores de Ubiquity Retirement + Savings.
"Básicamente, no tiene mucha cobertura con un corredor si ha excedido el límite. De hecho, si hay más de 250.000 dólares en efectivo, o una inversión similar al efectivo como el mercado monetario, no está cubierto. La SIPC es una organización sin fines de lucro y una agencia federal de los EE. UU. Como la FDIC.
De la mejor manera que puedas proteja su 401 (k) es diversificar. Con frecuencia me preguntan si la gente debería consolidar todos sus 401 (k) s mediante la transferencia de todos juntos. No es una mala idea cuando se trata de administrar sus activos. Sin embargo, si está ahorrando más de $ 500 mil, realmente querrá diversificar. No es común que los corredores quiebren, pero usted no quiere todos los huevos en una canasta. Más bien, si es un ahorrador agresivo, deje sus fondos en otros planes o transfiéralos a una IRA o algún otro tipo de cuenta calificada ".
Como puede ver, el SIPC cubre las pérdidas sufridas por los clientes de corretaje de inversiones, pero no interviene para mantener la integridad financiera del propio corretaje. Por lo tanto, su responsabilidad es para con los clientes de la correduría y no de ninguna manera para con la propia firma de correduría.
Como siempre decimos aquí en Investor Junkie, nadie se hará cargo de tu dinero como tú, así que debes tener cuidado y prestar atención a tus inversiones.
FINRA - Autoridad reguladora de la industria financiera
FINRA (abreviatura de Financiero Industria Rregulatorio Authority) es la organización sucesora de la National Association of Securities Dealers (NASD), fundada en 2007. También es una corporación privada y, al igual que la FDIC, actúa como una organización autorreguladora.
Funciona como las operaciones de regulación, cumplimiento y arbitraje de los miembros de la Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE), donde regula tanto a las firmas de corretaje participantes como a los mercados bursátiles. Como la SIPC, es en última instancia responsable ante la SEC.
FINRA se financia con las evaluaciones de los representantes registrados y los solicitantes de las firmas miembro, las tarifas anuales pagadas por sus miembros y también con las multas impuestas por las infracciones.
La función principal de FINRA es:
Regulación de sociedades de valores. FINRA es el regulador independiente más grande de todas las firmas de valores que operan en todo el país. En el extranjero, más de 4.000 firmas de corretaje, que incluyen más de 161.000 sucursales y 637.000 representantes de valores registrados. Sus actividades se extienden a todos los mercados financieros, incluida la Bolsa de Valores de Nueva York, NASDAQ, la Bolsa de Valores de Estados Unidos y la Bolsa de Valores Internacional. Su misión principal es proteger a los inversores garantizando que la industria de valores opere de manera justa y honesta.
En ese sentido, FINRA lleva a cabo exámenes regulatorios periódicos de sus firmas de inversión miembro. También otorga licencias tanto a instituciones como a personas para operar en la industria de valores.
Qué significa FINRA para sus finanzas. Si bien a diferencia de las agencias FDIC y SIPC, FINRA no asegura su dinero contra pérdidas de ninguna manera, actúa como un regulador principal de la industria de inversiones. Esto mantiene a los participantes de la industria honestos y asegura que la actividad inversora fluya libremente.
Como resultado de esta función, puede invertir en los mercados financieros con confianza, sabiendo que los participantes de la industria de inversiones tienen un supervisor que está mirando aquellas cosas que preferimos ignorar en el curso normal de los negocios.
La mayoría de nosotros presta poca atención a las organizaciones FDIC, SIPC y FINRA en el día a día. Al mismo tiempo, todos disfrutamos de los beneficios de las protecciones que brindan a nuestras finanzas.