Wuando era más joven, luché con las deudas acumulando tarjetas de crédito y préstamos para estudiantes como nadie.
No podía pedir compasión porque yo era el culpable de mi difícil situación financiera.
Una deuda que he tenido la suerte de evitar es la deuda médica.
Para aquellos que lo tienen, se dan cuenta de la carga financiera que supone la deuda médica.
Tal como está ahora, la deuda médica representa más del 50% del tipo de deuda que las personas tienen en cobros.
Casi 1 de cada 6 informes de crédito contienen un cobro de deudas médicas, según la Reserva Federal. Y, según los informes, alrededor del 40% recibió una calificación crediticia más baja debido a su deuda médica impaga.
La deuda médica es real.
Recientemente, un lector se comunicó conmigo y estaba lidiando con algunos problemas graves de deudas médicas. Como este no es mi fuerte, me acerqué a la única persona que conozco, Gerri Detweiler en Credit.com que es el experto en este tema.
La respuesta de Gerri (como de costumbre) fue tan completa que supe que otros se beneficiarían, así que le pregunté si podía compartir su respuesta en el blog.
A continuación, encontrará la pregunta de mi lector (nos referimos a ella como "Beth") seguida de la respuesta de Gerri.
Te he estado siguiendo por un tiempo. Me había inscrito en el Movimiento de Deuda y todavía estoy trabajando en nuestra reducción de deuda, pero nos estamos Ahogando en facturas médicas.
Mi esposo nuevamente tuvo una estadía de 3 semanas en el hospital. La mayoría de las facturas no son un gran problema, las pago o hago pequeños pagos hasta que alguien se queja. Sin embargo, recibimos la factura del hospital y nuestra parte es de $ 1,300.00, pagadera mañana. Llamé y pregunté cuáles serían los pagos mensuales y me dijeron que tenía que pagar más de $ 100.00 al mes.
Actualmente estoy pagando $ 100.00 al mes en una factura de hace 2 años y no puedo seguir haciendo este tipo de pagos. Pregunté qué pasaría si no pagaba eso y pagaba lo que pudiera y me dijeron que podía pagar lo que quisiera durante 3 meses, pero que en mi 4 mes me entregarían a una agencia de cobranza. Hemos trabajado muy duro por el buen crédito que tenemos ahora y no queremos arruinarlo con facturas médicas. Si les pago para mañana, tendrán un descuento de aproximadamente $ 1,050.00.
Así que esto es lo que voy a hacer, solo por el descuento, pero realmente odio golpear mis ahorros de esta manera porque es muy difícil devolverlos. Ojalá la facturación médica fuera un poco más indulgente.
¿Tiene alguna idea sobre los gastos médicos, especialmente para las personas que siempre parecen estar pagando facturas médicas? Gracias.
Cómo abordar su deuda médica
Esta es la respuesta de Gerri:
Su lectora, la llamaré "Beth", está experimentando un problema con el que se encuentran millones de estadounidenses en un momento u otro.
Primero, dice que se está ahogando en facturas médicas, pero solo menciona una: $ 1300. Claramente hay más: ¿cuánto más?
Más tarde, dice, les pago o hago pequeños pagos hasta que alguien se queja. Su estrategia actual no es buena. Entiendo que puede ser una necesidad ahora mismo si el dinero no está disponible para pagarlos todos directamente, pero ella necesita un plan general para hacerse cargo de todas las facturas.
De lo contrario, seguirá apagando un incendio solo para ver aparecer otro en otro lugar. Eso es muy estresante.
Organizarse
Así que el trabajo número uno es organizarse. Beth necesita conseguir una carpeta de tres anillos, una carpeta o algún sistema para organizar todo el papeleo.
Necesita hacer una lista maestra de todos los proveedores que pueden facturarle a su esposo y tratar de averiguar qué se le debe a cada uno.
Parece que su esposo tiene seguro (de lo contrario, no le debería solo $ 1300 al hospital por una estancia de tres semanas), por lo que la carpeta debe incluir sus Explicaciones de beneficios (EOB) de su seguro. empresa.
Esto es útil para averiguar qué está pagando el seguro y qué no está pagando, así como para proporcionar información sobre cómo apelar si creen que se ha negado algo por error.
Una vez organizada, debería tener dos objetivos:
- Negociando (más en un minuto) y
- Elaborar un plan de pago escrito para todos ellos.
En cuanto a la factura urgente del hospital, ¿es este un hospital sin fines de lucro? Si es así, bajo la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, no pueden realizar esfuerzos extraordinarios de cobranza hasta le dan información por escrito sobre su política de asistencia financiera y el cambio para solicitar eso. Debería comprobarlo si se trata de un hospital sin fines de lucro.
Obtenga algunos detalles
A continuación, necesita una factura detallada y detallada del hospital. Después de una estadía de tres semanas en el hospital, es muy probable que haya errores en la factura. Eso solo va con el territorio.
Es posible que deba revisar esa cuenta con un peine de dientes finos con el objetivo de desafiar los errores y negociando!
Si está realmente abrumada, puede llamar a un defensor de facturación médica. Eso le costará parte del dinero que ahorra a través de sus servicios, pero puede ser más económico que pagar el monto total de todos ellos. (Si ella o su esposo son miembros de un sindicato, pueden ser elegibles para recibir asistencia médica gratuita a través de Union Plus).
Las personas que manejan la facturación médica de grandes consultorios u hospitales tratan con miles de pacientes. La van a presionar para que pague tanto como sea posible. Ese es su trabajo.
Ella necesita ser persistente pero educada para tratar de resolver algo.
Si comprende el total que debe en el contexto de su presupuesto, estará en una mejor posición para tratar de encontrar algo razonable.
Beth también debe comprender que los proveedores médicos NO está obligada a aceptar lo que puede pagar. (La excepción son algunos hospitales sin fines de lucro que pueden tener que ofrecer asistencia financiera en ciertas situaciones).
E incluso si está haciendo pagos, la cuenta se puede transferir a cobranza en cualquier momento. Es por eso que animo a obtener algo por escrito para que ella y el proveedor estén en la misma página. Ella solo tiene que hacer lo mejor que pueda.
Beth dice que quiere proteger su calificación crediticia. Como parte de eso, ella necesita ser consciente de que en cualquier momento cualquier proveedor puede entregar uno de estos a cobranza y su puntaje de crédito caerá drásticamente. ¡Es posible que no reciba una notificación antes de que esto suceda!
Ser realistas
Ella también tiene que ser realista. He escuchado de consumidores que tienen decenas o cientos de miles de dólares en facturas médicas. Están tratando de pagar lo que pueden pagar, pero a ese ritmo, la factura no se pagará en 30 años.
Los proveedores no van a esperar tanto y no están obligados a hacerlo. No sé el total que debe, pero si realmente no puede pagar estas facturas pronto, corre un riesgo significativo de que la envíen a cobranza.
- ¿Podría obtener un préstamo para pagar estas facturas si no puede resolver los arreglos de pago?
- ¿O tal vez debería hablar con un abogado de quiebras?
Me es imposible decirlo con esta información limitada, pero es algo en lo que pensar. Me doy cuenta de que existe una gran carga para los pacientes y sus cuidadores en estas situaciones. ¡Están tratando de mantenerse saludables y proteger su salud financiera!
No pretendo ser un pesimismo aquí. Con suerte, su esposo está en el camino hacia la recuperación y esto será solo un obstáculo en el camino para ellos.
Sin embargo, desafortunadamente, las protecciones al consumidor cuando se enfrentan a problemas de facturas médicas son pocas y distantes entre sí. He escrito mucho sobre estos temas.
Mi historia que resume la mayoría de mis historias y los enlaces a ellas para obtener más información se pueden encontrar aquí: La guía definitiva para resolver sus problemas de facturas médicas.
¡Espero que esto ayude!
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¡Gracias por tu ayuda Gerri!
####autor de la foto: Fotografía BLW vía photopincc