Si ha sido víctima de una estafa financiera, no está solo. Las estafas son más comunes de lo que te imaginas: si hay una actividad o transacción financiera presente, es casi seguro que haya algún tipo de estafa adjunta.
Según la Comisión Federal de Comercio (FTC) Libro de datos de Consumer Sentinel Network 2019, hubo 3.2 millones de casos reportados por consumidores de robo de identidad, estafas de impostores y problemas de servicios telefónicos y móviles, que generaron $ 1.9 mil millones en pérdidas totales por fraude.
¡Eso equivale a casi una estafa por cada 100 ciudadanos estadounidenses! Conocer las estafas de dinero de uso común en la actualidad puede ayudarlo a identificar mejor las señales de alerta de fraude.
En 2019, casi uno de cada 100 estadounidenses fue víctima de algún tipo de estafa, generando $ 1.9 mil millones en pérdidas totales por fraude.
Aquí hay algunas estafas que debe conocer, cómo detectarlas y qué hacer si es una víctima.
1. Estafa de beneficios de desempleo
Las estafas relacionadas con las prestaciones por desempleo son un problema importante, especialmente en tiempos de incertidumbre económica y desempleo. Por ejemplo, a raíz de la pandemia de COVID-19, decenas de millones de trabajadores recurrieron a las prestaciones por desempleo para obtener apoyo financiero.
El beneficio de desempleo federal semanal anticipado de $ 600, además de los beneficios de desempleo estatales, hizo que esos pagos semanales fueran un objetivo más grande para las estafas que nunca. Según el FBI, los estafadores presentaron reclamos de desempleo fraudulentos utilizando identidades robadas. Los estafadores compraron información de identificación personal (PII) en línea, que fue robada de violaciones de datos anteriores, intrusiones informáticas, esquemas de phishing de correo electrónico y una serie de otras fuentes.
Con su información, que a menudo no requiere más que su nombre completo, número de Seguro Social y dirección: un estafador puede solicitar beneficios de desempleo a su nombre y hacer que los fondos se envíen a su banco cuenta.
Cómo evitar ser estafado
El primer aviso es una comunicación de la oficina de desempleo de su estado. Es posible que se comuniquen con usted o su empleador, directamente, para obtener más información sobre el reclamo de desempleo. También puede notar transacciones no autorizadas en sus extractos bancarios o de tarjetas de crédito relacionadas con el desempleo o consultas no solicitadas relacionadas con los beneficios.
Cada vez que una agencia de desempleo se comunica con usted acerca de un reclamo que no presentó, es posible que haya una actividad sospechosa involucrada.
Qué hacer si es una víctima
Si la oficina de desempleo local se comunica con usted o su empleador, nunca lo ignore, ya sea por teléfono, correo postal o correo electrónico. No proporcione ninguna información a la persona que se comunicó con usted; podría ser el estafador que realiza suplantación de identidad para obtener más información.
En su lugar, realice una búsqueda independiente en línea para obtener el número de teléfono de la oficina de desempleo. Comuníquese con el número que figura en su sitio web oficial para hacer un seguimiento de la llamada. Informe que la oficina se comunicó con usted acerca de una reclamación de beneficios que cree que es fraudulenta.
Las oficinas de desempleo suelen tener departamentos para investigar el fraude. Una vez que estén involucrados, no tendrá que hacer mucho más, aparte de continuar informando cualquier nueva actividad sospechosa relacionada con el reclamo falso.
2. Estafa de reembolso de impuestos sobre la renta
La estafa de devolución de impuestos sobre la renta ha ido en aumento en los últimos años, pero ha sido más generalizada durante los años en que se amplían los plazos de presentación de impuestos. Los ladrones obtienen su información de identificación y luego presentan una declaración de impuestos con un gran reembolso que se deposita directamente en la cuenta del estafador.
Los ladrones pueden lograrlo porque presentan la solicitud a principios de año, como en febrero. Cuando se amplían los plazos de presentación, los estafadores de reembolsos de impuestos sobre la renta tienen más tiempo para llevar a cabo el robo.
Cómo evitar ser estafado
Desafortunadamente, normalmente no se dará cuenta de esta estafa hasta que presente su propia declaración de impuestos y el IRS se comunique con usted sobre una discrepancia. Por ejemplo, es posible que haya informado su información real en su formulario de impuestos 1040, pero el IRS notará que su declaración ya se presentó meses antes y se pagó un reembolso de $ X.
La notificación del IRS tampoco es mala; significa que han notado la discrepancia y que involucrarlos lo antes posible es su mejor movimiento.
Qué hacer si es una víctima
A pesar de lo complicado que es este problema, en realidad es una de las estafas más fáciles de manejar. Eso es porque se ha vuelto tan común que el IRS tiene un departamento completo dedicado a resolver estos problemas. Todo lo que necesita hacer es comunicarse con el IRS y poner en marcha el proceso, a menos que ya se hayan comunicado con usted por escrito.
Si está iniciando la investigación sobre la discrepancia, comuníquese con ellos por escrito mediante correo certificado, con acuse de recibo. Debido a la discrepancia en la presentación provocada por esta estafa, el IRS podría rechazar su declaración de impuestos si intenta presentarla electrónicamente. En esta situación, puede presentar Formulario 14039 del IRS, Declaración jurada de robo de identidad con su declaración de impuestos.
Recuerde, usted no es responsable ante el IRS por los fondos que dispersó en la estafa de reembolso. También recibirá el reembolso de impuestos que se le debe, según su declaración legítima de impuestos sobre la renta, aunque podría demorarse.
3. Demanda del IRS o estafa de arresto
"Este es el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y, a menos que realice el pago de inmediato, lo demandarán o lo arrestarán".
Es posible que esta no sea la redacción exacta que verá, pero es una estafa común. El estafador generalmente se comunica por teléfono como un mensaje grabado, lo que requiere que llame a un número de teléfono y realice un pago inmediato para evitar un enjuiciamiento.
Algunas personas simplemente cumplen y pagan para evitar más amenazas o problemas percibidos con el IRS. Es un miedo común del que se aprovechan los ladrones.
Cómo evitar ser estafado
Esté atento a las solicitudes sospechosas. Según el IRS, nunca:
- Inicie el contacto con los contribuyentes por correo electrónico, mensaje de texto o redes sociales para solicitar información personal o financiera; después de todo, ya tiene esta información.
- Llame a los contribuyentes con amenazas de demandas o arrestos.
- Llame, envíe un correo electrónico o envíe un mensaje de texto para solicitar los PIN de protección de identidad de los contribuyentes.
Si encuentra alguno de los signos de advertencia anteriores, es probable que se trate de una estafa.
Qué hacer si es una víctima
La mejor estrategia única si se encuentra con este tipo de llamada: cuelgue inmediatamente. Eso no significa que los estafadores no volverán a llamar ni intentarán comunicarse con usted desde un número de teléfono diferente. Pero pone fin a esa conversación en particular.
Hagas lo que hagas, no proporciones información a una persona en vivo ni llames a ningún número de teléfono que se te proporcione. Los estafadores quieren obtener su información personal, y cualquier conversación que tenga lugar aumenta el riesgo de que la proporcione, incluso sin darse cuenta.
4. Estafa de phishing
Si posee una computadora, existe una alta probabilidad de que haya sido blanco de una estafa de phishing. En esta estafa, un estafador le envía un correo electrónico haciéndose pasar por una institución financiera u otra agencia autorizada. El mensaje le pedirá que proporcione información personal a través de un enlace dentro del correo electrónico.
Si hace clic en el enlace, correrá el riesgo de exponer su computadora a un virus o malware, o de ser llevado a un sitio web falso y convincente que le solicita información confidencial, como su número de seguro social, cuenta financiera números y más.
El estafador está utilizando el correo electrónico falso para otorgarse acceso a su computadora oa una cuenta financiera de su propiedad.
Cómo evitar ser estafado
No importa cuán convincente pueda parecer un correo electrónico, nunca haga clic en los enlaces provistos en el mensaje. Esa es la regla más básica a seguir, pero no siempre es la más fácil.
Los estafadores pueden crear réplicas casi exactas de correspondencia o incluso páginas web de un banco u otra empresa legítima. Una sugerencia es la dirección de correo electrónico del remitente: si miras de cerca, no es del nombre de dominio legítimo de la empresa (el nombre después de "@" en una dirección de correo electrónico).
Por ejemplo, puede recibir un correo electrónico de aspecto genuino de Charles Schwab. En este caso, es de esperar que la dirección de correo electrónico del remitente se parezca a "[correo electrónico protegido]charlesschwab.com”.
En cambio, la dirección de correo electrónico del remitente es "[correo electrónico protegido]" o "[correo electrónico protegido]charleschwab.com”.
En ese último ejemplo, observe el nombre de dominio mal escrito. Estas son señales de que el correo electrónico es falso. Es incluso más fácil de detectar cuando recibe una notificación de una institución financiera en la que ni siquiera tiene una cuenta.
Qué hacer si es una víctima
No haga clic en ningún enlace dentro de un correo electrónico sospechoso. No necesita su número de Seguro Social, su número de cuenta o cualquier otra cosa sobre usted, porque, si fuera legítimo, ya tendría su información archivada.
Si accidentalmente hace clic en un enlace o proporciona información, comuníquese de inmediato con su institución financiera real para informarle lo que sucedió. Congelarán su cuenta y probablemente le darán un nuevo número de cuenta.
También deberá comunicarse con las tres agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) para solicitar una congelación de crédito. Esto evita que los estafadores obtengan un crédito nuevo a su nombre. Si proporcionó su número de Seguro Social a una estafa de suplantación de identidad, es posible que también deba obtener un nuevo número de seguro social emitido por la Administración del Seguro Social.
5. La estafa del romance
Las estafas románticas suelen ocurrir a través de sitios de citas, pero también pueden ocurrir cuando se conoce a alguien en persona. En esta estafa, los ladrones manipulan a su víctima haciéndole creer que el estafador está buscando una relación genuina. Trabajarán para ganarse su confianza durante varias semanas o incluso varios meses, pero eventualmente le pedirán dinero.
Ofrecerán una excusa aparentemente razonable para necesitar el dinero. Por ejemplo, podrían ser solo unos pocos cientos de dólares para ayudar a un miembro de la familia a pagar una factura médica. Esto podría ir seguido de solicitudes de más dinero, generalmente en incrementos mayores. Una vez que el estafador se ha llenado de su dinero, la relación termina misteriosamente junto con una mayor comunicación.
Cómo evitar ser estafado
Cualquiera puede ser vulnerable a este tipo de estafa, pero esté atento a cualquiera de los siguientes:
- La persona no revela detalles concretos sobre sus antecedentes.
- Nunca puedes visitar su residencia.
- Nunca conoces a sus familiares o amigos.
- La persona se muestra reacia a reunirse con su familia o amigos (esto para evitar testigos adicionales que puedan identificarlos en la estafa).
- Encuentra que tienen más de un nombre.
- Te hacen preguntas sobre tus finanzas al principio de la relación. Las preguntas se vuelven más frecuentes y detalladas.
- Se solicita dinero con la promesa de reembolso. Incluso es posible que reembolsen la primera cantidad solicitada como una forma de ganarse su confianza.
- Por lo general, tienen algún tipo de historia de mala suerte para ganarse su simpatía.
- Estás confundido acerca de los detalles importantes de su vida, a pesar de sentirte apegado emocionalmente.
Si observa alguno de los detalles anteriores, es justo que esté alerta. Pero si nota varios problemas, es posible que haya algún nivel de engaño.
Qué hacer si es una víctima
Si ha sido atrapado en una estafa romántica, denúncielo a la policía de inmediato. También le recomendamos que se ponga en contacto con cualquier institución financiera que el estafador conozca. Por ejemplo, si transfirió fondos de su cuenta corriente personal a la cuenta bancaria del estafador.
Es posible que el estafador ya tenga su número de ruta bancaria y su número de cuenta personal, si le emitió un cheque. Comuníquese con su banco para congelar su cuenta inmediatamente y solicite un nuevo número de cuenta.
No hay garantía de que recupere el dinero que le transfirió al estafador después de que desaparezca. Para evitar este resultado, manténgase alerta y esté atento a las señales de advertencia cuando inicie una nueva relación.
La línea de fondo
No siempre es fácil detectar una estafa. Internet hace que la estafa sea aún más fácil y los ladrones se han vuelto más creativos al crear esquemas creíbles. Elementos clave que suelen estar presentes en una estafa:
- Una solicitud de información personal y / o
- Una solicitud de dinero.
Si puede estar alerta a esas dos señales de advertencia, tiene más posibilidades de evitar las estafas más populares. Para una protección más formal e integral contra las estafas, puede:
- Regístrese en uno de los Los mejores servicios de protección contra robo de identidad de 2021
- Utilizar una buen servicio de seguimiento crediticio para controlar su crédito: esto puede alertarlo sobre actividades no autorizadas en su informe crediticio.
- Si ya ha sido víctima de una estafa y su crédito ha sufrido por ello, es posible que necesite una servicio de reparación de crédito puede ayudar a reconstruir su solvencia.
Al estar atento a las señales de advertencia más obvias y emplear servicios profesionales para mayor protección, puede evitar lo peor de lo que los estafadores le arrojarán.