Las compañías de seguros siempre están tratando de desarrollar nuevos productos de seguros para satisfacer las necesidades de sus clientes. Si bien la idea del seguro de vida comenzó como un concepto simple, a lo largo de los años se ha convertido en mucho más. Hay docenas de diferentes tipos de planes de seguro.
Vida universal indexada
Un nuevo producto que han desarrollado recientemente es el seguro de vida universal indexado, y existen pros y contras del seguro de vida universal indexado.
Estas pólizas son interesantes porque le permiten utilizar los fondos de su seguro de vida para invertir en el mercado de valores. Además, pueden ser uno de los tipos de pólizas más confusos que puede adquirir. Hay mucha confusión en torno a estos planes y los beneficios que ofrecen. Es vital que comprenda todas las opciones y las ventajas de cada tipo de plan. Queremos ayudarte a entender planes de seguro de vida universal indexados.
¿Es esta política una buena opción para usted?
Vamos a ver…..
¿Qué es el seguro de vida universal indexado?
El seguro de vida universal indexado es una combinación de otros tipos de seguros de vida. Primero, es un tipo de seguro de vida permanente. Esto significa que es una póliza que debe durar toda la vida; eventualmente no caduca como seguro temporal. La vida universal indexada también acumula valor en efectivo, que es dinero que puede sacar y gastar mientras está vivo.
Dado que el seguro de vida universal indexado es un tipo de póliza universal, la cantidad que debe pagar cada mes no es fija.
Puede decidir cuánto puede pagar cada mes, generalmente con un requisito mínimo. Sin embargo, si no paga lo suficiente en su póliza, eventualmente podría quedarse sin dinero y caducar.
¿Cómo funcionan las inversiones en acciones?
Lo que es único sobre el seguro de vida universal indexado es que invierte su valor en efectivo en el mercado de valores, utilizando un índice de mercado como el S&P 500. Esto significa que el crecimiento de su valor en efectivo se basa en qué tan bien se desempeña el mercado de valores. Si el mercado sube, puede ganar más dinero con estos planes. Sin embargo, si el mercado cae, no ganará nada.
Lo bueno de estas políticas es que no pueden perder dinero.
Si el mercado de valores colapsa, su valor en efectivo no bajará; simplemente no crecerá ese año.
Con una póliza de seguro de vida, puede cuidar a su familia de la manera correcta.
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Empezar¿Cómo se compara el seguro de vida universal indexado con otras pólizas?
Dado que el seguro de vida universal indexado es un política permanente, es mucho más caro que el seguro temporal. Probablemente pagaría alrededor de diez veces más por mes por el mismo beneficio por fallecimiento. Si está buscando un seguro de vida al menor costo posible y no le importa que venza, el término es una mejor opción. Si quieres una cobertura permanente o quieres combinar tu seguro de vida con un plan de inversión, el seguro de vida universal indexado podría ser una mejor opción.
En comparación con la vida entera y la vida universal, el seguro de vida universal indexado cuesta aproximadamente lo mismo por mes. La principal diferencia es cómo estas cuentas administran su valor en efectivo.
Toda la vida tiene un rendimiento anual garantizado para que sepa exactamente cuánto gana esta cuenta. La vida universal gana una tasa de interés que puede cambiar según la tasa de interés del mercado. Esto sube y baja, pero al menos ganas algo cada año.
La vida universal indexada tiene la mayor variación ya que su rendimiento se basa en el mercado de valores. Cuando el mercado sea bueno, obtendrá la mayor cantidad de dinero con estas políticas. Sin embargo, cuando el mercado está mal, no ganará dinero con estas políticas.
¿Cuáles son las ventajas del seguro de vida universal indexado?
El seguro de vida universal indexado funciona mejor como una combinación de su plan de jubilación y seguro de vida. Como inversión en acciones, estos planes no pueden perder dinero, lo que puede resultar muy atractivo para algunos inversores. Esto le brinda una forma de poner dinero en el mercado sin la preocupación de lidiar con las pérdidas del mercado.
Además, las pólizas de vida universal indexadas pueden ofrecer un crecimiento libre de impuestos en las ganancias de su inversión. Siempre que mantenga su valor en efectivo en el seguro de vida, no tendrá que pagar impuestos sobre los ingresos de sus acciones. Si saca dinero como préstamo, tampoco tiene que pagar impuestos sobre las ganancias de su inversión. Esto significa que puede invertir con esta cuenta y nunca tener que pagar impuestos sobre sus acciones.
Por último, estas pólizas brindan cobertura de seguro permanente para que nunca tenga que preocuparse por el vencimiento de su póliza; siempre que realice los pagos de su prima mensual.
¿Cuáles son las desventajas del seguro de vida universal indexado?
El problema con las pólizas de seguro de vida universal indexadas es que pueden ser un poco caras. Entre el pago de la cobertura del seguro, los gastos de administración y las comisiones del agente de seguros, podría sacar alrededor del 2-3% del rendimiento que habría obtenido simplemente invirtiendo en las acciones mercado.
Algunas políticas también limitan sus ganancias. Esta es la compensación por no tener pérdidas de inversión. Pierde menos cuando el mercado es malo, pero gana menos cuando el mercado es bueno.
El otro problema con el seguro de vida universal indexado es que, para comprar una póliza, es necesario cumplir con los estándares mínimos de salud de una compañía de seguros. Si su salud es mala, su póliza será más cara y algunas personas no podrán calificar en absoluto.
Idoneidad del seguro de vida universal indexado
Estas pólizas funcionan mejor si necesita un seguro de vida permanente y desea invertir su valor en efectivo en el mercado de valores. Estas pólizas no suelen ganar tanto como una cuenta de corretaje normal, por lo que no son tan atractivas como una inversión pura. Sin embargo, el hecho de que no pueda perder dinero con la vida universal indexada es atractivo para los inversores a los que no les gusta el riesgo. Si no puede soportar perder dinero y no le importa un rendimiento total más bajo, estas políticas también podrían ser adecuadas.