Las mejores compañías para seguros económicos para propietarios de viviendas

El seguro para propietarios de viviendas es una inversión importante que lo ayudará a recuperarse si su propiedad se daña o se destruye, o incluso si alguien lo demanda después de lastimarse.

Las mejores compañías de seguros para el hogar no siempre son las más baratas, pero si está buscando ahorrar dinero, definitivamente hay formas de reducir la factura del seguro. La cantidad que pagará por el seguro de propietario de vivienda depende de una variedad de factores que van desde el lugar donde vive hasta la edad de su hogar, el tamaño de su hogar y la frecuencia con la que ha presentado un reclamo. Si bien algunos de estos factores pueden estar fuera de su control, también es importante tener en cuenta que, por lo general, puede ahorrar dinero en seguros para propietarios de viviendas si está dispuesto a comparar precios cada pocos años.

Si ha tenido la misma póliza de seguro de propietario de vivienda durante algunos años, es posible que se pregunte si podría obtener un mejor trato en otro lugar. Hicimos el trabajo duro para clasificar todas sus opciones de seguro de hogar para encontrar las opciones más completas y de mejor valor para usted. Las mejores empresas estarán encantadas de ofrecerle un presupuesto gratuito y sin compromiso para que pueda comparar y tomar una decisión informada.

El seguro de vivienda más barato en 2021

Conseguir un trato justo en Seguro para propietarios de casas requiere que averigüe cuánta cobertura necesita antes de comparar precios. De esa manera, puede hacer una comparación de manzanas con manzanas que le ayude a evaluar los precios con algunas empresas en función de tipos similares de cobertura. Si bien debe considerar una amplia gama de aseguradoras cuando compre una póliza de seguro de vivienda barata, las siguientes compañías tienden a ofrecer algunas de las tarifas más bajas:

# 1: limonada

Limonada es una compañía de seguros en línea más nueva que ofrece precios bajos y "todo instantáneo" a través de su portal en línea fácil de usar. Afirman que solo se necesitan 90 segundos para calificar para una póliza de seguro para propietarios o inquilinos, y que las tarifas pueden ser tan bajas como $ 25 por mes.

También sostienen que los clientes que cambiaron de otras aseguradoras como Geico y Progressive ahorraron entre un 10% y un 31% en sus pólizas de inmediato.

Lemonade Insurance afirma que están "diseñados para el impacto social", lo que significa principalmente que se centran menos en las ganancias y más en las personas. La compañía cobra una tarifa fija a sus clientes por supervisar los planes, por lo que pueden ofrecer tarifas más bajas. También tenga en cuenta que, aunque Lemonade es una compañía de seguros más nueva, todavía tiene una calificación A + con BBB.

# 2: Amica Mutual

Amica Mutual está constantemente bien calificado por agencias de terceros como J.D. Power. De hecho, esta empresa obtuvo el puesto n. ° 1 en Estudio de seguros para el hogar 2019 de J.D. Power, que consideró factores como la satisfacción del cliente, las ofertas de pólizas y el precio.

Además de las pólizas asequibles para propietarios de viviendas, Amica Mutual ofrece una amplia gama de descuentos que pueden ayudarlo a ahorrar aún más. Su equipo de servicio al cliente es reconocido a nivel nacional y la empresa recibió una calificación A + por su solidez financiera de A.M. Mejor.

Lo mejor de todo es que Amica Mutual le permite adaptar su póliza de seguro para propietarios de vivienda para que obtenga la cantidad exacta de cobertura que necesita.

# 3: Allstate

Allstate es una reconocida aseguradora nacional que es conocida por ofrecer seguros para automóviles, seguros para propietarios de viviendas, seguros de vida y más de alta calidad. Sus tarifas pueden ser extremadamente competitivas, aunque esto se debe en parte a los numerosos descuentos en seguros que ofrecen.

Allstate facilita la obtención de una cotización gratuita y sin compromiso para el seguro de propietario de vivienda en línea, y le permite modificar los detalles de su póliza para que pueda obtener la cantidad exacta de cobertura que desea. Allstate también obtuvo una alta calificación en el Estudio de seguros para el hogar de EE.UU.

# 4: agricultores

Seguro para agricultores es otra compañía altamente calificada que recibe elogios de las compañías calificadoras de seguros. Fueron clasificados 10^th en el Estudio de seguros para el hogar de EE. UU. de 2019 de J.D. Power, que los coloca entre la mitad superior de las empresas nacionales consideradas. Farmers Insurance Group también tiene una calificación A + del Better Business Bureau (BBB).

Obtener una póliza de seguro de vivienda asequible con Farmers es una tarea fácil gracias a su motor de cotización en línea. Puede elegir entre un plan estándar, un plan mejorado o un plan principal según sus necesidades de cobertura, y puede calificar para descuentos e incluso reclamar la condonación.

Los agricultores también le asignan un agente local en el que puede apoyarse para que lo ayude a tomar decisiones financieras importantes para su familia, razón por la cual muchas personas trasladan todas sus pólizas de seguro a Farmers si el precio es derecho.

# 5: State Farm

Granja estatal ofrece seguros para el hogar y la propiedad que pueden ser extremadamente asequibles según el lugar donde viva, los detalles de su hogar y otros factores. Facilitan la obtención de una cotización gratuita en línea y puede adaptar su póliza de seguro para recibir la cantidad exacta de cobertura que necesita.

Los descuentos están disponibles para los clientes de State Farm que combinan varias pólizas y tienen un historial de reclamos limitado. Lo mejor de todo es que State Farm obtuvo el puesto número 4 en el Estudio de seguros para el hogar de EE.UU.

# 6: seguro Erie

Seguro Erie ofrece opciones de cobertura extremadamente transparentes sin áreas grises ni términos confusos. También ofrecen soporte las 24 horas del día, los 7 días de la semana para atención al cliente o reclamos, así como la posibilidad de elegir detalles de póliza únicos que brinden la cantidad exacta de cobertura que necesita.

Una característica importante que ofrece Erie Insurance es el "costo de reemplazo garantizado", lo que significa que sus propietarios Se garantiza que la póliza de seguro cubrirá el costo de reemplazo real de su hogar en lugar de solo los costos de hasta límites de cobertura. Erie Insurance señala que muchos propietarios no se dan cuenta de que las pólizas de valor real en efectivo restan el desgaste y la depreciación.

La promesa de un costo de reemplazo garantizado hace que las pólizas de seguro para propietarios de viviendas de Erie Insurance sean un trato aún mejor.

Esta es probablemente una de las razones por las que Erie Insurance tiene una calificación tan alta por parte de agencias de calificación de terceros. La compañía recibió el puesto número 2 en el Estudio de seguros para el hogar de EE. UU. De 2019 de J.D. Power, solo detrás de Amica Mutual.

# 7: Liberty Mutual

libertad mutua ofrece pólizas de seguro asequibles, e incluso “baratas”, para propietarios de viviendas que vienen con cobertura estándar para su vivienda, posesiones personales, responsabilidad y gastos de subsistencia adicionales. Si desea un nivel más alto de cobertura, puede pagar límites de cobertura más altos o agregar más protección para los objetos de valor que tiene, respaldo de agua y desbordamiento de la bomba de sumidero, e incluso inflado proteccion.

Liberty Mutual también hace que sea fácil obtener una cotización en línea para el seguro de propietarios de viviendas e incluso jugar con los detalles de su póliza hasta que alcance un precio con el que se sienta cómodo. También tenga en cuenta que Liberty Mutual ofrece generosos descuentos por tener dispositivos de protección instalados en su hogar, agrupar varias pólizas, tener un historial libre de reclamos y más.

¿Cuánto debe pagar por el seguro de propietario de vivienda?

De acuerdo a un Estudio de 2019 de Insurance.com, el costo promedio nacional para el seguro de propietarios de viviendas fue de $ 1,228 al año para alguien con una casa de $ 200,000, un deducible de $ 1,000 y $ 100,000 en cobertura de responsabilidad. Esa cifra aumenta a $ 1,737 por año cuando se considera una casa de $ 300,000, un deducible de $ 1,000 y $ 300,000 en cobertura de responsabilidad.

Sin embargo, es difícil decir cuáles serán sus tarifas reales de seguros para propietarios de viviendas. Esto se debe a que el precio de un seguro de vivienda barato depende de una amplia gama de factores, incluido el el tamaño de su casa, los niveles de cobertura y el deducible que seleccione, los descuentos para los que califica y más.

El lugar donde vive es otro factor que puede afectar las tarifas de su seguro de vivienda. Si tiene curiosidad sobre cómo su estado de residencia podría afectar la cantidad que paga por el seguro de propietario de vivienda, considere los estados más caros y los menos caros en 2019 según Insurance.com.

* Estas estimaciones se basan en una vivienda de $ 200,000, un deducible de $ 1,000 y una cobertura de responsabilidad de $ 1,000

Las pólizas de seguro de vivienda más caras, por estado:

Pólizas de seguro para propietarios de vivienda menos costosas, por estado:

Como puede ver, el lugar donde vive puede jugar un papel muy importante en cuánto pagará por el seguro de vivienda. Aún así, hay muchos factores sobre los que tiene cierto control, así que asegúrese de realizar la debida diligencia mientras busca una nueva política.

Las mejores formas de ahorrar en seguros para propietarios de viviendas

Tabla de contenido:

Obtener una tarifa barata en el seguro de propietarios de viviendas no es ciencia espacial de ninguna manera, pero hay pasos que puede tomar para asegurarse de que está pagando el precio más bajo posible. Los siguientes consejos pueden ayudarlo a obtener una póliza de seguro para propietarios de vivienda sin sacrificar la calidad o la cobertura.

Comprando por ahí

El paso más importante que puede tomar para ahorrar en seguros para propietarios de viviendas es comparar precios y obtener múltiples cotizaciones. Este paso es importante ya que diferentes compañías sopesan todos los factores que impactan sus tarifas de manera diferente. Cuando una empresa puede necesitar cobrarle tarifas más altas en función de sus datos individuales, otra puede ofrecer cobertura por mucho menos.

Afortunadamente, buscar seguros para propietarios de viviendas en línea es más fácil que nunca. La mayoría de las principales empresas le permiten obtener una cotización gratuita y sin compromiso en línea y sin tener que salir de casa ni hablar con un agente.

Consultar descuentos

Cuando esté buscando cotizaciones de seguros para propietarios de viviendas, asegúrese de verificar qué descuentos podrían estar disponibles para usted. Es posible que pueda calificar para una tarifa más baja si tiene un sistema de seguridad en el hogar o una alarma contra incendios, por ejemplo. También puede calificar para tarifas más bajas basadas en descuentos por lealtad, descuentos sin reclamos, vivir en una comunidad cerrada, pagar sus primas en línea, no fumar y más.

Trabajar hacia un mejor crédito

Nos guste o no, muchas compañías de seguros para propietarios de viviendas consideran su calificación crediticia antes de extenderle una póliza. Un crédito deficiente puede hacer que pague más por el seguro de vivienda. Sin embargo, un crédito bueno o excelente puede ayudarlo a ahorrar dinero con el tiempo.

Por esa razón, es fundamental que pague todas sus facturas con anticipación o puntualmente cada mes.

Además, tenga en cuenta que la cantidad que debe en relación con sus límites de crédito es el segundo factor más importante que compone su puntaje FICO. Esta es una buena razón para pagar una deuda si tiene alguna, especialmente si tiene deudas no garantizadas, como las deudas de tarjetas de crédito.

Políticas de paquetes

También puede ahorrar dinero en seguros para propietarios de viviendas si puede agrupar varias pólizas con una sola aseguradora. Esto podría significar trasladar sus pólizas de seguro de vivienda y de automóvil a una nueva empresa que ofrezca una tasa más baja, pero también puede agrupar pólizas adicionales como seguros de vida, seguros generales y más.

Modifique los detalles de su póliza

Además, recuerde que la mayoría de las compañías de seguros para propietarios de viviendas le permiten adaptar los detalles de su póliza a sus necesidades. Puede ahorrar dinero de esta manera seleccionando los niveles de cobertura exactos que necesita para sentirse protegido y pagando solo por los complementos que realmente desea.

Muchas empresas incluso le permitirán experimentar con los detalles de la póliza en línea utilizando su motor de cotización en línea.

Elija un deducible más alto

Un factor del seguro de propietario sobre el que tiene mucho control es el deducible que elige para su póliza. Elegir un deducible más alto puede ayudarlo a pagar primas de seguro de vivienda más bajas, mientras que un deducible más bajo significa que pagará más por su póliza.

Si tiene los fondos de emergencia para ir con un deducible de $ 2,000 o más en lugar de un deducible de $ 500, pagará primas de seguro de vivienda mucho más bajas en general.

Asegúrese de tener una cobertura adecuada

Ahorrar dinero es importante, pero eso no significa que deba reducir tanto su póliza de seguro que no le brinde suficiente cobertura. Si no adquiere suficiente cobertura de seguro para reparar o reemplazar su casa o protegerlo en caso de una demanda, podría sufrir fácilmente graves consecuencias financieras.

La clave para obtener las mejores tarifas de seguro para propietarios de viviendas es encontrar el mejor precio en la cantidad de cobertura que necesita sin pagar ningún extra. Es por eso que sugerimos pensar en toda la situación antes de decidirse por una póliza. Si escatima en el seguro de vivienda para ahorrar unos cientos de dólares y su casa se incendia, podría vivir para lamentarlo.