Cómo invertir en bienes raíces

La mayoría de las carteras de inversión y los planes de jubilación se invierten en acciones e inversiones de renta fija.

Pero el sector inmobiliario es una excelente diversificación de la cartera porque es un "activo duro”. Además, el rendimiento de la inversión a largo plazo en bienes raíces es difícil de discutir.

Agregar algunos bienes raíces a su cartera puede mejorar el rendimiento de su inversión a largo plazo.

Los bienes raíces son una inversión aterradora para mucha gente. Y puede serlo si solo piensa en términos de poseer una propiedad para alquilar o reparar y vender.

Pero hay más de dos formas de invertir en bienes raíces. Y lo mejor es que hay una manera de invertir en bienes raíces que puede funcionar para cualquiera, incluso si no tiene mucho para invertir en este momento.

Pude llegar a 11 (y una bonificación), y aquí están:

1. Invierta en Fundrise

Mucha gente quiere lanzarse a la inversión inmobiliaria, pero no quiere preocuparse por tratar con inquilinos, manejar reparaciones, y administrar pagos o someterse al agotador proceso de aprender a invertir en bienes raíces por prueba y error (como yo hizo).

Afortunadamente, puede invertir su dinero en opciones de bienes raíces sin tener que hacer todo eso.

Fundrise es un servicio de inversión en línea que le permite poner su dinero en Fideicomisos de Inversión Inmobiliaria. Son administrados por profesionales de Fundrise, mientras usted se relaja y observa cómo crece su dinero.

Por qué Fundrise? ¡Es simple, tienen un historial de excelentes rendimientos! En 2017, tuvieron una rentabilidad media anual del 11,44%. Probablemente no necesito decírselo, pero eso es MUCHO mejor de lo que encontrará con la mayoría de las otras inversiones.

Claro, no pueden garantizar este tipo de devoluciones, pero durante los últimos cuatro años, han registrado grandes cifras.

Una de las razones por las que a la gente le encanta Fundrise es porque es fácil empezar. Puede comparar cuentas rápidamente y crear su perfil. Le ayudan a determinar qué inversiones son las mejores al requerir un breve cuestionario.

Dependiendo de sus respuestas, sugerirán uno de sus tres estilos de inversión:

• Crecimiento a largo plazo
• Inversión equilibrada
• Ingresos suplementarios

Con tan solo $ 500, puede invertir en Cartera de inicio de Fundrise, o con una inversión de $ 1,000 en el Ingresos de Fundrise eREIT o la Crecimiento de la subida de fondos eREIT. Cobran tarifas muy bajas para invertir a través de la plataforma, pero los retornos recientemente han sido de dos dígitos. Tienen inversiones adicionales disponibles para inversores acreditados.

¿Qué pasa con las tarifas? No se preocupe, no están tan mal. Fundrise solo cobra una comisión de gestión del 0,85% cada año. En comparación con otras casas de bolsa, esto es mínimo.

En resumen, puede obtener rendimientos superiores a la media de su dinero invirtiendo en bienes raíces. Y dado que Fundrise ofrece REIT, puede ganar este dinero sin ensuciarse las manos.

Aquí hay una reseña en video que grabé compartiendo mi experiencia de apertura de cuenta Fundrise:

Peerstreet le permite invertir en préstamos inmobiliarios, principalmente para acuerdos con pequeños inversores. También puede invertir con tan solo $ 1,000, pero debe ser un inversionista acreditado para hacerlo.

Invertirá en “notas” de préstamos, que son fragmentos de préstamos, y no en los préstamos en sí. Los préstamos tienen una duración de seis meses a dos años y, por lo general, pagan tasas de interés de entre el 6% y el 12%.

RealtyShares le permite invertir en proyectos inmobiliarios comerciales o residenciales. Con tan solo $ 5,000, puede invertir en préstamos inmobiliarios o en acciones. La plataforma le permite invertir en bienes raíces en los EE. UU. Y en una amplia variedad de proyectos diferentes.

Estos pueden incluir nuevas construcciones, rehabilitaciones, propiedades rentables o préstamos.

2. Ser propietario de su propia casa: espere, ¿qué?

Si bien podría pensar que ser dueño de su propia casa se trata principalmente de proporcionar refugio, piénselo nuevamente. Si se administra adecuadamente, su propia casa puede ser la mejor manera de invertir en bienes raíces en una primera inversión.

¿Qué quiero decir con "si se gestiona correctamente"?

Significa que compras una casa en valor justo de mercado o menos. También es mejor comprar la casa menos costosa en un vecindario, en lugar de la más cara.

Tu también pagar su hipoteca en 30 años o menos.

Finalmente, significa mantener la propiedad en condiciones comerciales, sin mejorarla en exceso (gastando más en mejoras de lo que ganará con un valor de mercado más alto).

Hay dos formas en que su hogar se convierte en una inversión:

• Amortización de tu hipoteca. Mientras vive en su casa y realiza los pagos de la hipoteca fielmente, el préstamo se amortiza gradualmente. Al cabo de 30 años, lo poseerás sin hipoteca. Eso le dará el 100% de la equidad en su casa.
• Apreciación de precios. Una tasa de apreciación anual del 3% significa que el valor de una vivienda se duplicará en los 30 años que lleva liquidar la hipoteca. La casa de $ 300,000 que compre hoy valdrá $ 600,000 en 30 años.

Supongamos que compra una casa hoy por $ 300,000, con un pago inicial del 5% ($ 15,000). Su valor líquido en la vivienda pasará de $ 15,000 a $ 600,000 en 30 años.

Esa es una inversión seria. Y si bien la casa aumenta su riqueza, también le brinda refugio a usted y a su familia.

Ninguna otra inversión combina dos beneficios como lo hace ser propietario de una casa. ¡Así es como invertir en bienes raíces!

Advertencia: si refinanciar su hipoteca cada pocos añosSi restablece el préstamo a 30 años y retira un "poco" de efectivo cada vez, anulará todo el propósito. Nunca pagará la hipoteca y nunca acumulará una equidad seria.

3. Compre propiedades de alquiler para generar ingresos

Esta es una de las formas más tradicionales de generar riqueza a largo plazo. Las mismas fuerzas que hacen de su propia casa una gran inversión (amortización de hipotecas y valorización de bienes raíces) también funcionan con las propiedades de alquiler.

Pero invertir en alquileres de bienes raíces también agrega un componente de ingresos a la combinación.

Como mínimo, el alquiler que recibe de una propiedad de inversión debe cubrir los gastos de posesión. Si no hace nada más, su inquilino efectivamente pagará su inversión. Cuando el alquiler es superior a sus gastos, la propiedad generará un flujo de caja positivo.

Si produce un flujo de caja positivo, los ingresos pueden llegar a usted libres de impuestos. Esto es porque puedes tomar gasto de depreciación en la propiedad. Dado que es una propiedad de inversión, se le permite "gastar" las mejoras durante muchos años. Pero dado que la depreciación es un gasto en papel (no un desembolso de efectivo real), puede compensar sus ingresos netos por alquiler.

A medida que aumentan los alquileres, mientras que el pago mensual se mantiene relativamente plano, su ingreso neto aumentará. Una vez que la propiedad esté liquidada, los ingresos por alquiler serán principalmente ganancias.

"Es por eso que invertir en alquiler de bienes raíces es una de las mejores formas de invertir en bienes raíces".

Hay algunas cosas que debe tener en cuenta con las propiedades de alquiler:

• Requieren grandes pagos iniciales, generalmente el 20% o más del precio de compra.
• Es más difícil calificar para una hipoteca sobre una propiedad de inversión que sobre una casa ocupada por el propietario.
• Hay factores de vacantes: momentos entre inquilinos cuando no hay ingresos por alquiler.
• Reparaciones y mantenimiento: pintura, sustitución de alfombras, etc. - deberá hacerse después de que cada inquilino se mude.

Cada uno de estos factores puede superarse, pero debe tener en cuenta que ser propietario de una propiedad de alquiler no siempre es fácil. Si está buscando un perfil de riesgo más bajo, un enfoque menos práctico al invertir, las propiedades de alquiler pueden no ser la mejor manera de invertir en bienes raíces para usted. ¡No te preocupes, todavía quedan muchas más por venir!

4. Invierta en bienes raíces a través de plataformas P2P en línea

Están surgiendo plataformas de inversión P2P que se basan en la inversión inmobiliaria. El proceso se conoce comúnmente como recaudación de fondos. Ahí es donde los grupos de inversores se reúnen para juntar dinero para inversiones específicas relacionadas con bienes raíces.

Estas plataformas le brindan una forma de invertir en bienes raíces en línea a través de diferentes tipos de bienes raíces y de diferentes maneras. Su inversión no es tan líquida como lo sería si invirtiera en fondos mutuos para ETF, pero es menos complicada que las LP inmobiliarias.

Probablemente estén más cerca de los REIT, pero usted tiene más control sobre en qué invierte. Con un Plataforma P2P, puede seleccionar las ofertas en las que invierte.

Esto también le brinda la oportunidad de diversificar una cantidad relativamente pequeña de dinero en muchas ofertas diferentes.

Las plataformas de crowdfunding P2P centradas en bienes raíces solo existen desde hace unos años. Pero ya existe una amplia variedad de plataformas que le brindan la oportunidad de elegir cómo y dónde desea invertir.

Mientras tanto, las nuevas plataformas están en línea todo el tiempo.

Si no está seguro de cuál es la mejor manera de invertir en bienes raíces para usted, definitivamente vale la pena realizar una búsqueda rápida en Google a estas siguientes opciones.

Estas son 3 de las mejores formas de invertir en bienes raíces en línea:

1. RealtyShares
2. Club de préstamos
3. PeerStreet

RealtyShares le permite invertir en proyectos inmobiliarios comerciales o residenciales. De hecho, muchos inversores han titulado RealtyShares como el "Club de préstamos de bienes raíces".

Con tan solo $ 5,000, puede invertir en préstamos inmobiliarios o en acciones (hay algunas inversiones en las que puede participar por $ 1,000). La plataforma le permite invertir en bienes raíces en los EE. UU. Y en una amplia variedad de proyectos diferentes.

Una razón por la que RealtyShares es popular es por la cantidad de trabajo que hacen por usted. Cuando surge una oportunidad de inversión, van a mirar a los ejecutivos de la empresa de bienes raíces y los informes e inspecciones de títulos. Van a obtener la mayor cantidad de información posible sobre la propiedad inmobiliaria.

Ahora sobre las tarifas. RealtyShares le cobrará una tarifa anual del 1%. Esto está a la par con muchas otras empresas P2P que existen.

Estos pueden incluir nuevas construcciones, rehabilitaciones, propiedades rentables o préstamos.

Lending Club es otra excelente fuente de préstamos P2P. En este punto, probablemente haya oído hablar de Lending Club. Son uno de los sitios P2P más populares que existen, pero mucha gente no piensa en ellos para préstamos inmobiliarios.

Lending Club tiene rendimientos anuales promedio entre 5.06% y 8.74%. Lo que es importante tener en cuenta es que estos números también tienen en cuenta los valores predeterminados, lo que hace que los rendimientos sean aún más impresionantes.

Las restricciones del Lending Club para inversores son un poco más indulgentes que otros sitios P2P que existen. Facilitan la creación de una cuenta y comenzar a invertir.

Una vez que haya sido aprobado para comenzar a invertir con Lending Club, podrá explorar los cientos y cientos de opciones de inversión. ¿Busca una forma rápida de diversificar su cartera? No busque más.

Peerstreet le permite invertir en préstamos inmobiliarios, principalmente para acuerdos con pequeños inversores. También puede invertir con tan solo $ 1,000, pero debe ser un inversionista acreditado para hacerlo.

Invertirá en “notas” de préstamos, que son fragmentos de préstamos, y no en los préstamos en sí. Los préstamos tienen una duración de seis meses a dos años y, por lo general, pagan tasas de interés de entre el 6% y el 12%.

5. Invertir en bienes raíces comerciales

Esta es una variación de la propiedad de alquiler en la que invierte en oficinas, locales comerciales o propiedad de almacén / almacenamiento. Sigue el mismo patrón general. Usted compra una propiedad y la alquila a inquilinos, quienes pagan su hipoteca y, con suerte, generan una ganancia.

Invertir en propiedades comerciales es generalmente más complicado y costoso que invertir en alquileres de bienes raíces en el lado residencial de las cosas.

Entonces, ¿por qué invertir en bienes raíces a nivel comercial?

Bueno, el principio de riesgo vs. La recompensa determina que las propiedades comerciales sean, por tanto, más lucrativas. No saber cómo invertir en propiedades, especialmente a nivel comercial, puede ser una curva de aprendizaje muy costosa.

Para alguien con experiencia y capital, invertir en bienes raíces comerciales es una de las mejores formas de invertir en bienes raíces debido a las notables ganancias que se pueden obtener si se hace correctamente.

En el lado positivo, los bienes raíces comerciales generalmente implican arrendamientos a largo plazo. Dado que la propiedad se alquila a una empresa, querrán un contrato de arrendamiento de varios años. Esto asegurará la continuidad de su negocio.

Un contrato de arrendamiento puede ser fácilmente por 10 años o más. El flujo de caja será más estable ya que no cambiará de inquilino cada año o dos.

La valoración de la propiedad también puede ser más generosa que la de una vivienda. Esto es especialmente cierto si la propiedad produce grandes beneficios anuales. Es más probable que esto suceda con la propiedad comercial, ya que el inquilino a menudo paga el mantenimiento del edificio, además del alquiler mensual.

Los arrendamientos también se pueden estructurar para darle al propietario un porcentaje de las ganancias del negocio.

En el lado negativo, la propiedad comercial a menudo está sujeta al ciclo económico. Durante las recesiones, los ingresos comerciales disminuyen y su inquilino puede tener dificultades para pagar el alquiler.

El inquilino puede incluso cerrar el negocio, dejándolo con un edificio vacío. Dado que los inquilinos comerciales vienen en todas las formas y tamaños, puede llevar meses o años encontrar un nuevo inquilino para su propiedad.

La inversión en propiedades comerciales es para inversores más experimentados que tienen una mayor tolerancia al riesgo. Es una verdad inversión de alto riesgo / alta recompensa.

6. Como se ve en la televisión: Fix-and-Flip

HGTV está lleno de estos. Flip o Flop y Fijador superior son dos de los más populares y hacen que parezca fácil.

¿Lo es?

Si y no. Es fácil si sabe cómo invertir en propiedades, y un desastre potencial si no lo sabe.

¿Por qué invertir en bienes raíces, solo para darle la vuelta?

La idea básica es comprar una propiedad que necesita ser renovada. Por esa razón, debería poder comprar por mucho menos que el valor actual de mercado de las casas renovadas en el vecindario.

Ejemplo: Compra una casa por $ 100,000 en un vecindario de $ 200,000. $ 40,000 en renovaciones más tarde, vende la propiedad con una ganancia de $ 60,000.

En la televisión siempre funciona. En la vida real, debe conocer el valor de las propiedades en el vecindario para determinar dónde invertir en bienes raíces, y debe poder comprar una casa por muy por debajo su valor de mercado completo.

También debe poder estimar de manera confiable los costos de renovación. Ayuda (mucho) si puede hacer mucho del trabajo usted mismo.

¿Qué puede salir mal? Cambiar de casa es la forma más práctica y potencialmente arriesgada de invertir en bienes raíces. Los dos problemas más importantes son pagar demasiado por la propiedad por adelantado o descubrir que lo que pensaba que era una reparación menor es algo mucho más grande.

Por ejemplo, ese “poquito” de madera podrida en el marco de la puerta oculta el hecho de que todo el marco de la casa está plagado de termitas y necesita ser derribado.

Eso es extremo, y por lo general se puede determinar mediante una inspección minuciosa de la casa, lo que siempre obtendrá un flipper veterano.

Tres reglas:

• Siempre conozca el valor de mercado de la propiedad al finalizar,
• la verdadera condición física de la casa, y
• tener una estimación precisa de los costos de renovación.

Si falta alguno de los tres, todo el proyecto puede salir terriblemente mal.

Para aquellos que tienen habilidades prácticas excepcionales, están bien informados sobre cómo invertir en bienes raíces y no les importa un desafío, arreglar y cambiar puede ser la mejor manera de invertir en bienes raíces.

7. Mi propio intento fallido de convertirme en empresario inmobiliario

Hablando de ir terriblemente mal, hice una crónica de mi propia empresa fallida de inversión inmobiliaria en 7 lecciones que aprendí al fallar en la inversión inmobiliaria.

Este es un cuento con moraleja suyo. ¿Recuerdas cómo escribí arriba "en la televisión siempre funciona"? Ese fue mi error: pensar que funcionaría igual que en la televisión.

“Regla de inversión inmobiliaria n. ° 1 - nada funciona como lo hace en la televisión, ¡nunca! "

Caí en el mito de que aprender a invertir en bienes raíces iba a ser fácil. Así es como lo hacen lucir. Pero estaba saliendo de mi área de especialización. La planificación financiera es en lo que soy bueno. Resulta que los bienes raíces no lo son.

No quiero fastidiarlo por invertir en bienes raíces. Mucha gente está ganando mucho dinero invirtiendo en él. Conozco algunos, y estoy seguro de que tú también.

Pero invertir en bienes raíces es más desafiante que invertir en activos de papel, como acciones y fondos mutuos.

Si realmente está invirtiendo en propiedades directamente, es un asunto muy práctico. Incluso si no se está ensuciando las manos volteando casas, todavía tiene que involucrarse en el negocio no siempre agradable de comprar y vender.

No todo el mundo está hecho para eso.

Si, tras una autoevaluación seria, reconoce que no está preparado para aprender a invertir en una propiedad, es mejor que deje la inversión inmobiliaria en manos de quienes se adapten bien a ella. Leer mi articulo para aprender cómo NO invertir en bienes raíces.

Con eso en mente, veamos algunas formas de invertir en bienes raíces que se adapten mejor a los desafíos inmobiliarios que tenemos entre nosotros ...

8. Alquile un espacio en su casa o en su propiedad

Esta es probablemente la forma más fácil de ganar dinero en bienes raíces mediante la participación directa. Si ya posee una casa, puede obtener ingresos adicionales alquilando un espacio.

Digo "espacio" por una razón. La mayoría de la gente piensa en términos de alquilar una habitación a una frontera. Esa es una forma de hacerlo.

También puede alquilar parte o todo lo siguiente:

• Tu sótano
• Garaje
• Ático
• Una dependencia en su propiedad
• Entrada de coches
• Un rincón de tu tierra

Cualquiera de estos arreglos de alquiler puede proporcionar una fuente de ingresos extra, de la misma forma que se alquila una habitación a una frontera. Las personas y las empresas tienen todo tipo de necesidades de espacio. En muchos casos, solo necesitan espacio adicional para almacenar sus cosas o vehículos.

Esto es más fácil de hacer en algunos lugares que en otros.

Si su casa está ubicada en una zona rural, un centro de la ciudad más antiguo o en una comunidad que tiene restricciones de uso de propiedad laxas, esta puede ser una alternativa real.

Pero si vive en un área suburbana, con estrictas restricciones de uso de la propiedad, se encontrará con obstáculos legales. Y si vive en un vecindario con una asociación de propietarios (HOA), ni siquiera lo piense.

Pero si su casa está ubicada en el área correcta y tiene espacio adicional, esta es una manera bastante fácil de ganar dinero extra en bienes raíces. Saber dónde invertir en bienes raíces es clave para el éxito en sus emprendimientos inmobiliarios.

9. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)

Los REIT son donde la inversión en bienes raíces comienza a parecerse mucho a invertir en acciones o fondos mutuos.

De hecho, son algo así como fondos mutuos para bienes raíces. Los más grandes cotizan en bolsa y pueden guardarse en una cuenta de corretaje o incluso en una cuenta de jubilación.

Un REIT generalmente invertirá en varias propiedades relacionadas.

Pueden ser grandes edificios de apartamentos, edificios de oficinas, locales comerciales, propiedad industrial, hoteles o almacenes.

Esto le brinda la oportunidad de invertir en bienes raíces comerciales o grandes proyectos residenciales como accionista, en lugar de como un inversionista con responsabilidad directa.

¿Por qué invertir en bienes raíces utilizando REIT?

Los REIT también tienen acuerdos de dividendos ventajosos.

El REIT en sí no paga impuestos federales sobre la renta sobre las ganancias. Distribuyen el 90% o más de esas ganancias a sus accionistas como dividendos.

Los dividendos pasan a ser gravables a la tasa impositiva personal de los accionistas. (Sin embargo, no se consideran dividendos calificados, que obtienen un tratamiento fiscal más favorable).

Para aquellos que buscan formas de invertir en bienes raíces que no intervengan, que ofrezcan beneficios fiscales y se consideren muy seguras con buenos rendimientos, les sugiero que aprendan a invertir en bienes raíces utilizando REIT.

Si tiene un REIT en una cuenta de jubilación, como un Roth IRA, no tendrá que preocuparse por las consecuencias fiscales de todos modos. También es una excelente manera de agregar algunos bienes raíces para diversificar su cartera de jubilación.

10. Sociedades Limitadas de Bienes Raíces (LP)

¿Por qué invertir en sociedades limitadas inmobiliarias?

Estas inversiones se parecen más a los fondos mutuos que a los REIT. Están organizados por un socio general, que en realidad se encarga de la gestión directa de las propiedades de la sociedad. Todos los demás inversores son socios comanditarios.

Eso significa que mientras participa en las ganancias, sus pérdidas se limitan a su inversión real. Esto se conoce como "de responsabilidad limitada".

Al igual que los REIT, las sociedades limitadas le brindan la oportunidad de invertir en acuerdos inmobiliarios más grandes y complicados con solo unos pocos miles de dólares.

Las sociedades limitadas de bienes raíces se parecen mucho a poseer acciones. Si la asociación tiene una buena administración e invierte en acuerdos exitosos, pueden ser muy rentables. Puede ganar un flujo constante de dividendos que son más altos de lo que puede obtener en acciones.

Pero en el extremo opuesto, un LP mal administrado puede costarle toda su inversión. Para los LP con un amplio conocimiento de cómo invertir en bienes raíces para mitigar el riesgo y proporcionar ganancias consistentes, esta inversión puede ser muy rentable. Muchos se establecen principalmente como refugios fiscales.

Dado que los bienes raíces generan grandes cantidades de depreciación, la pérdida fiscal que generan los LP puede ser más importante que la producción de ganancias reales.

Los LP inmobiliarios son uno de esos proceda con precaución inversiones.

Para personas con experiencia en inversión inmobiliaria, que buscan inversiones a largo plazo como vía para proteger sus fondos de los impuestos, las sociedades limitadas pueden ser la mejor manera de invertir en bienes raíces para tú.

11. ETF inmobiliarios y fondos mutuos

Invertir en fondos es una forma indirecta de invertir en bienes raíces. De hecho, posee acciones del ETF o del fondo mutuo, pero no tiene la propiedad directa de los bienes raíces en sí. Los fondos invierten en acciones de empresas que se dedican al negocio inmobiliario.

¿Por qué invertir en bienes raíces utilizando ETF y fondos mutuos?

Los fondos invierten en acciones de constructores y promotores, proveedores de materiales de construcción o incluso en REIT. Ellos tienen la ventaja de la alta liquidez, y son perfectos para carteras de inversión de todo tipo, incluida la jubilación planes.

“La desventaja de los ETF de bienes raíces y los fondos mutuos, que es cierto para casi todas las inversiones relacionadas con bienes raíces, es que funcionan con ciclos inmobiliarios. Cuando el mercado inmobiliario está funcionando muy bien, pueden ser increíblemente rentables. Pero cuando el sector inmobiliario está en uno de sus ciclos de caída, puede ser una de las peores inversiones posibles ".

12. Inversión inmobiliaria a través de pagarés y certificados de gravamen fiscal (AVANZADO)

Dejé estas categorías de inversión inmobiliaria para el final porque son principalmente para inversores más sofisticados, que no temen al riesgo.

Ambos pueden ser muy rentables, pero la recuperación puede llevar varios años. Tiene que invertir con dinero que no necesita de inmediato y también estar preparado para pasar por el proceso de ejecución hipotecaria para que le paguen.

Notas inmobiliarias

Estos implican la compra de hipotecas inmobiliarias. Pero las hipotecas que está comprando no están rentables. ¿Lo tengo?

Estás comprando préstamos incobrables. Los billetes los compras a los bancos con grandes descuentos.

Por ejemplo, si un propietario debe $ 100,000 en una hipoteca y no ha pagado en seis meses, es posible que pueda comprar el préstamo por mucho menos que el valor nominal. El banco solo está tratando de sacar algo de los préstamos para sacarlos de sus libros.

La ganancia (o pérdida) es la diferencia entre lo que paga por el préstamo y cuánto cobra cuando se paga.

Las ganancias pueden ser sustanciales.

Si compra un billete de $ 100,000 por $ 70,000, puede obtener una ganancia de $ 30,000 una vez que se liquide el préstamo. La liquidación a menudo se lleva a cabo mediante una ejecución hipotecaria. Como nuevo prestamista de la propiedad, puede ejecutar la ejecución hipotecaria y vender la casa. Si tiene un valor de al menos $ 100,000, recolecta sus ganancias.

Pero si solo vale $ 50,000, sufrirá una pérdida de $ 20,000.

El beneficio de las notas inmobiliarias es tremendo, pero el potencial de pérdida es igualmente espectacular. Es por eso que estos préstamos son solo para inversores sofisticados.

Certificados de gravamen fiscal

Se trata de un juego de bienes inmuebles en situación irregular, pero desde una dirección diferente.

Los municipios tienen el mismo problema que los prestamistas hipotecarios: los propietarios dejan de pagar impuestos. Cuando el propietario deja de pagar sus impuestos sobre la propiedad, el municipio pone un gravamen sobre la propiedad. Luego, los gravámenes se venden a los inversores como certificados. Esto permite a los municipios cobrar al menos la mayoría de los impuestos adeudados.

El propietario de un certificado puede cobrar los impuestos no pagados, más las tasas de interés vigentes. Esas tasas de interés pueden llegar al 30% anual.

Si el dueño de la propiedad no puede pagar el gravamen fiscal, el tenedor del gravamen puede ejecutar la ejecución hipotecaria de la propiedad.

Un gravamen fiscal tiene prioridad sobre una hipoteca, por lo que el propietario del gravamen fiscal tiene prácticamente la garantía de cobrar la cantidad total de impuestos adeudados, más los intereses acumulados.

Reflexiones finales sobre cómo invertir en bienes raíces

Le acabo de mostrar al menos 10 formas diferentes en las que puede invertir en bienes raíces. Puede optar por invertir de forma práctica, a través de bienes raíces de alquiler o arreglar y cambiar. Si no quiere los dolores de cabeza de ser propietario de una propiedad inmobiliaria, puede invertir a través de REIT, fondos mutuos y ETF, LP o plataformas de financiación colectiva P2P. O si tiene el estómago (y los fondos) para una gran aventura, puede probar suerte con pagarés de bienes raíces o certificados de gravamen fiscal.

Elija uno o dos: los bienes raíces son una excelente diversificación en una cartera de inversiones a largo plazo o un plan de jubilación. Hay tantas formas de hacerlo, solo es cuestión de elegir la con la que se sienta más cómodo.