NUESTRO RESUMEN DE LOS PRINCIPALES PROVEEDORES
OPINIONES DE LA COMPAÑÍA DE PRÉSTAMOS VA
Préstamos VA: todas sus preguntas respondidas
Los préstamos hipotecarios de VA son populares entre los veteranos elegibles debido a sus beneficios únicos y de ahorro de dinero, incluido el hecho de que no requieren un seguro hipotecario privado (PMI). Para ayudarlo en su búsqueda del mejor préstamo VA para sus necesidades, incluimos todas las preguntas y respuestas más comunes en estas preguntas frecuentes.
¿Cuáles son los principales beneficios de suscribirse a un préstamo VA?
A diferencia de los préstamos hipotecarios tradicionales que requieren un pago inicial considerable para calificar, los préstamos hipotecarios de VA no requieren un pago inicial. Esto hace que estos préstamos sean considerablemente más asequibles para los veteranos elegibles que desean comprar en un mercado caro, o para cualquier miembro del servicio elegible que simplemente quiere comprar una propiedad sin un depósito.
Otro beneficio de los préstamos VA es el hecho de que estos préstamos no requieren un seguro hipotecario privado o PMI. En su lugar, pagará una tarifa de financiamiento por adelantado por su préstamo hipotecario de VA, aunque la tarifa de financiamiento puede no aplicarse a los veteranos discapacitados que califiquen.
Los préstamos hipotecarios de VA también tienen un límite en los costos de cierre, así como tasas de interés competitivas.
¿Qué tipo de tarifas implica un préstamo VA?
La tarifa de financiamiento para los préstamos de VA puede variar, ya que depende de su pago inicial (si tiene uno) y de si está utilizando su beneficio de préstamo hipotecario de VA por primera vez. Sin embargo, para los préstamos hipotecarios de VA por primera vez con menos del 5% de anticipo, la tarifa de financiamiento de VA es normalmente del 2,3% del monto de la hipoteca de su vivienda por adelantado. Sin embargo, debe tener en cuenta que puede transferir la tarifa de financiamiento al monto de su préstamo si no desea pagar este monto en efectivo al cierre.
Otros gastos que deberá pagar por su préstamo hipotecario pueden incluir costos de interés iniciales y cualquier punto que pague por una tasa de interés más baja. Otros costos de cierre incluyen:
- Comisión de originación del préstamo
- Informe de termitas
- Tarifa de informe de crédito
- Tarifa de tasación de VA
- Seguro contra riesgos e impuestos inmobiliarios
- Impuestos estatales y locales
- Seguro de título
- Tarifa de grabación
Como comprador de vivienda, es posible que pueda conseguir que el vendedor de la vivienda pague algunas de estas tarifas en su nombre.
¿Quién es elegible para un préstamo VA?
Para ser elegible para un préstamo hipotecario de VA, debe tener servicio elegible como miembro militar en servicio activo o veterano, o servicio elegible en la Guardia Nacional o Reservas. Este servicio lo ayudará a calificar para un Certificado o Elegibilidad (COE) que puede usar para calificar para un préstamo hipotecario de VA. El COE se puede obtener directamente del VA, pero su prestamista también puede obtener el suyo cuando solicite un préstamo del VA.
La calificación para el préstamo hipotecario de VA real es entre usted y el prestamista. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas requieren que los prestatarios tener un puntaje de crédito de 620 o más.
¿Puede refinanciar su casa con un préstamo VA?
Puede usar su beneficio de préstamo hipotecario de VA para refinanciar una casa que ya tiene, e incluso puede hacerlo con costos de bolsillo extremadamente limitados. Con un préstamo de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés (IRRRL), por ejemplo, puede refinanciar el préstamo VA actual que tiene para calificar para una tasa de interés más baja y ahorrar dinero con el tiempo.
Con un IRRRL, no tendrá que pagar una tasación o pasar por una suscripción de crédito para calificar. Eso hace que estos préstamos de refinanciamiento sean especialmente atractivos para los consumidores cuyo crédito es imperfecto pero que, de lo contrario, podrían calificar para una tasa de interés más baja.
También tenga en cuenta que VA ofrece préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo que le permiten aprovechar el valor líquido de su vivienda y recibir un reembolso en efectivo al cierre.
¿Debo comparar precios para obtener un préstamo VA?
Si bien los préstamos hipotecarios de VA están respaldados por el gobierno federal, aún debe darse una vuelta y comparar las opciones de préstamos y los prestamistas. Dado que cada prestamista establece sus propios criterios para la aprobación de préstamos hipotecarios de VA, es posible que algunos prestamistas lo aprueben para un préstamo donde otros no.
Los prestamistas de VA también pueden competir en términos de tasas de interés y tarifas de préstamos, por lo que querrá darse una vuelta y comparar una variedad de opciones de préstamos antes de apretar el gatillo.
¿Por qué los préstamos VA son ideales para quienes compran una vivienda por primera vez?
Donde los compradores de vivienda que utilizan un préstamo hipotecario tradicional generalmente necesitan pagar al menos el 5% del precio de compra para calificar, los préstamos hipotecarios de VA le permiten obtener una hipoteca y convertirse en propietario de una vivienda sin ningún pago inicial requisitos. Calificar para un préstamo VA es a menudo más fácil que calificar para un préstamo hipotecario tradicional, ya que los préstamos VA están respaldados por el gobierno.
También tenga en cuenta que, sin un requisito de PMI, es probable que su pago mensual sea más bajo que si hubiera utilizado un préstamo hipotecario tradicional. Dado que los costos de cierre también son más bajos en los préstamos VA, también ahorrará dinero en esa parte de la transacción.
¿Qué tipo de casas puede comprar con un préstamo hipotecario de VA?
Al igual que otros tipos de préstamos hipotecarios, los préstamos VA se pueden utilizar para una amplia gama de propiedades y circunstancias. Puede usar un préstamo VA para comprar una propiedad existente, pero también puede usar un préstamo hipotecario VA para construir una nueva casa. Este tipo de préstamo también se puede utilizar para una casa prefabricada o una propiedad de varias unidades con hasta cuatro unidades, siempre que el comprador planee vivir en una.
¿Tienes que vivir en casa?
Los préstamos hipotecarios de VA solo son elegibles para propiedades en las que el comprador planea vivir como residencia principal. Por esa razón, los préstamos hipotecarios de VA no son útiles si planeas comprar una segunda casa o una propiedad de vacaciones para alquilar en Airbnb.
¿Cómo solicito un préstamo hipotecario de VA?
Sugerimos comparar los prestamistas en esta página para su préstamo hipotecario de VA, así como tomarse el tiempo para obtener cotizaciones de préstamos de VA de al menos tres compañías con las que desee hacer negocios. Una vez que encuentre un prestamista con el que se sienta cómodo, este lo guiará a través del proceso y le informará sobre toda la documentación que necesitará.
No solo necesitará un COE para solicitar un préstamo hipotecario de VA, sino que también deberá presentar documentación común del préstamo, como talones de pago, extractos bancarios y declaraciones de impuestos de los últimos dos años. También deberá presentar una copia de su identificación con foto emitida por el gobierno y enviar una solicitud de préstamo completa.