Aquellos que me conocen saben cuánto amo la Roth IRA.
Me encanta tanto, de hecho, traté de convencer a mi esposa de que llamara a nuestro tercer hijo "Roth". Ja, ja, podría estar bromeando... .
Siempre que puedo alentar a un inversionista joven a comenzar su propia cuenta IRA Roth, me entusiasma.
Si bien es posible que solo vean entre $ 50 y $ 100 por mes en la cuenta IRA Roth, sé que al jubilarse estarán más seguros financieramente que el 99,9% de la población actual.
Se me pone la piel de gallina con solo pensarlo. El poder del interés compuesto es absolutamente asombroso.
Cuando un buen amigo mío que es dueño de un negocio de fotografía quiso comenzar a invertir en su propia cuenta Roth IRA a través de mí, estaba emocionado por él.
Inmediatamente pensé en cómo pasaríamos nuestros años de jubilación deleitándonos con el hecho de que comenzamos a invertir cuando éramos más jóvenes. ¿El resultado futuro? La acumulación de cientos de miles, si no millones - de dólares.
Es por eso que me quedé totalmente en shock cuando un día vino a verme y me informó que iba a cerrar su Roth IRA. Su razonamiento era que los $ 1,000 aproximadamente que había acumulado a lo largo de los años se iban a utilizar para comprar equipos para su estudio de fotografía.
Necesitaba actualizar su cámara, lentes de cámara y también algunos fondos escénicos para algunos de los trabajos de retrato en los que estaba trabajando en su estudio.
Me dijo que sentía que obtendría un ROI (retorno de la inversión) mucho mayor al invertir en su negocio de lo que pensaba que podría obtener con su Roth IRA.
Al principio, me quedé sin palabras. ¿Cómo se atreve a arruinar su propio futuro financiero cobrando su Roth IRA? ¿No vio cuánto se estaba costando a sí mismo?
En ese momento yo era un empleado de W2 y, aunque entendía el concepto de ingresos ilimitados, no podía identificarme con lo que estaba tratando de hacer. En mi mente, lo descarté de inmediato.
Pensé que estaba haciendo un enorme error.
No fue hasta varios años después, cuando me convertí en propietario de un negocio, que tuve el "momento ajá", lo entendí. Comprendí lo que significaba invertir en su negocio: obtener un rendimiento exponencial.
Nunca le dije a mi amigo que pensaba que estaba cometiendo un error. Cortésmente cobré su Roth IRA y le deseé suerte en invertir en su negocio.
Mirando hacia atrás, sé que él tenía razón y yo estaba equivocado.
En ese entonces, yo era un joven asesor financiero y me capacitaron para mostrarle a la gente cómo invertir en Roth IRA y cómo invertir en fondos mutuos a largo plazo. Lamentablemente, muchos asesores financieros se adhieren a esas mismas creencias: que la inversión solo debe realizarse a través del mercado de valores.
Seamos claros. El objetivo de este artículo no es decirle que debe invertir absolutamente en un 401 (k), Roth IRA, fondos mutuos, ETF, acciones u otra inversión. Si desea generar riqueza rápidamente, como De Verdad rápido; luego, invertir en un vehículo como una IRA Roth no lo llevará allí.
Si es más joven y sus límites de ingresos lo permiten, abra una cuenta Roth IRA. Invierta en fondos mutuos y ETF. Asegúrese de tener suficiente dinero en efectivo en su fondo de emergencia. Comenzar su vida financiera con esos buenos hábitos se trasladará a su éxito en la creación de riqueza.
Bien, entonces, ¿cómo se construye riqueza rápidamente? Vamos a ver.
Deje caer sus gastos de vida como loco
Lo sé, esto no es muy emocionante, pero esta es la definición de riqueza. Como Todd Tresidder de FinancialMentor.com dice: "Los grandes constructores de riqueza se centran tanto en ahorrar dinero como en ganar más".
Lo que Todd está señalando aquí es la brecha entre sus gastos y sus ingresos. Los gastos siempre deben ser inferiores a sus ingresos. Cuanto mayor sea esa brecha, más riqueza podrá acumular.
Seamos realistas, no puede invertir a menos que tenga dinero para invertir. Si actualmente vive más allá de sus medios y no tiene dinero adicional para poner a trabajar para usted, nunca acumulará riqueza.
1. Ahorre en vehículos
Tuve mucha suerte de haber aprendido esta lección cuando todavía estaba en la universidad. Esto me llevó conduciendo un Chevy Lumina 1998 que se pagó por completo porque lo heredé de mi abuela fallecida.
No tener un pago de automóvil me permitió invertir en mí mismo, en mi Roth IRA y en mi 401 (k).
Según Jason Fogelson para Forbes: “El mayor error que puede cometer un comprador de automóviles, especialmente en la era de Internet, es comprar un automóvil sin investigar primero. Algunos compradores están tan ansiosos por superar el proceso de compra de un automóvil que no se toman el tiempo para averiguar todo lo que pueden sobre la confiabilidad, los precios y el financiamiento del vehículo ".
Estoy de acuerdo. Pero centrémonos en la parte financiera por un minuto. Los préstamos para automóviles tienen tasas de interés ridículas que nadie debería tener que pagar para obtener transporte. Los préstamos para automóviles pueden fácilmente ser una de las deudas de mayor costo de muchos hogares estadounidenses.
Demasiadas personas ven el pago del automóvil como "normal". Seguro, es normal, pero "normal" no te ayudará a producir riqueza, amigo. En su lugar, considere hacer lo que yo hice y conducir un auto de su propiedad. Será más fácil para su bolsillo a largo plazo, lo prometo.
2. Ahorre en refugio
Además de eso, mi esposa y yo alquilamos una casa durante el primer año que estuvimos juntos. No tener el pago de la hipoteca nos permitió acumular nuestro fondo de emergencia y también ahorrar para nuestra jubilación.
Pero, ¿qué pasa si alquilar parece ser más caro que pagar la hipoteca? Según Beth Braverman para Forbes: “Los alquileres ofrecen mucha más flexibilidad. Comprar una casa generalmente significa comprometerse con una hipoteca a 30 años. La mayoría de las personas no se quedan en una casa durante ese período de tiempo, pero es mucho más difícil recoger y mudarse de una casa que es de su propiedad que dejar un alquiler ".
¿Y qué sucede cuando no puede vender su casa cuando necesita mudarse debido a un cambio de trabajo u otro motivo? Paga mucho dinero no solo por la casa que no puede vender, sino también por la casa a la que se muda.
Si necesita flexibilidad, considere alquilar como lo hicimos nosotros, incluso si el pago del alquiler es más alto que el de una casa comparable con un pago de hipoteca.
3. No compres basura
Por último, no compramos basura que no necesitábamos.
Pregúntese qué es lo que realmente necesita y lo que realmente no necesita. ¿Realmente necesitas ese televisor de pantalla plana de un millón de pulgadas? ¡No, no es así!
4. Ahorre un porcentaje de sus ingresos
Los ahorradores como mi esposa y yo estamos definitivamente en minoría. Muy pocas personas ahorran una cantidad sustancial para el futuro, pero si cree que somos una minoría, consulte a Pete de MrMoneyMustache.com quien aboga por que debería estar ahorrando entre el 30 y el 50% de sus ingresos. Si bien eso definitivamente está en el lado extremo de las cosas, Pete es solo otro ejemplo de cómo se puede hacer.
Por supuesto, cuanto más gane, mayor será el porcentaje que podrá ahorrar. El punto aquí es hacer grandes sacrificios para que pueda invertir más de su riqueza en inversiones que sean adecuadas para usted.
Gana mucho, mucho más
Como dice el viejo refrán: "Tienes que tener dinero para ganar dinero". Sin embargo, sé lo que estás pensando:
"Bueno, Jeff, no tengo dinero, entonces, ¿cómo puedo ganar dinero si no tengo dinero?"
Primero, abordemos algo. Cuando dices que no tienes dinero y lo crees, ya te estás preparando para el fracaso. Tienes que cambiar tu forma de pensar y creer que puedes encontrar una forma de ganar más dinero.
5. Trabaja duro ahora
Cuando pienso en cómo pude avanzar en mi carrera, recuerdo cuando era un pasante no remunerado en la firma de corretaje que terminó contratándome. Como pasante, trabajaba de 12 a 15 horas a la semana, apareciendo cuando me dijeron que me presentara, vestida y lista para impresionar. La mayoría de mis deberes consistían en triturar documentos importantes, archivar y otras tareas administrativas básicas.
A pesar de que el trabajo era aburrido, hice todo lo que se me pidió y más. Mi ética de trabajo y mi impulso hablaban por sí mismos. Después de esa pasantía de verano, me ofrecieron un puesto de tiempo completo.
Si tienes un trabajo, aunque no te guste ese trabajo, dale todo lo que tienes. Trate a la empresa para la que trabaja como si fuera suya.
Imagina entonces que eres el CEO.
¿Cómo enfocaría sus tareas diarias de manera diferente si hubiera más en juego?
Es realmente difícil encontrar grandes oportunidades. Es posible, pero no es fácil. Por ahora, te recomiendo que te concentres en trabajar duro. Las personas que te rodean empezarán a darse cuenta.
Al igual que me ofrecieron un puesto de tiempo completo porque trabajé duro como pasante, encontrarás puertas de oportunidad que se abren para ti cuando das todo lo que tienes a tu trabajo.
6. Invierta en su educación
Otra forma en que podría ganar más es invirtiendo en su educación. Esto podría ser obtener su título, obtener un MBA o obtener una designación especializada. Para mí, obtener mi certificación CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ ha generado miles de dólares en ingresos a lo largo de los años.
Cuando aprobé por primera vez el examen para mi certificación, muchas personas me preguntaron: "Felicitaciones, ¿esto significa que obtienes un aumento?" No hubo ningún beneficio económico inmediato para mí.
Fue un año de mi vida en el que estudié mi trasero, pero sabía que tener esa designación me daría la educación y también las credenciales para diferenciarme de la competencia.
Si bien no vi ningún beneficio financiero inmediato, puedo atribuir varios clientes nuevos, así como varias oportunidades en los medios, al hecho de que soy Jeff Rose, CFP®. También puede obtener su certificación!
7. Invierta en usted mismo y en su marketing
Más allá de eso, he invertido en mí mismo. Cuando empecé, no tenía mucho dinero, pero sabía que tenía que lucir bien, así que compré camisas, corbatas, trajes nuevos, todo lo que pudiera para parecer más un profesional. También invertí en folletos personalizados, seminarios y otros materiales de marketing para darme a conocer.
Otra forma en que invierto en mí es pagando $ 7,900 por año para coach estratégico - un programa de coaching con talleres, asesores de programas y emprendedores de ideas afines.
Dan Sullivan de Strategic Coach ha creado un programa que me ha parecido enormemente beneficioso para mi negocio; mi negocio ha crecido como resultado de su trabajo. Muchas de sus citas como esta tienen un gran impacto:
Para que una empresa crezca 10 veces, no necesita tú gestión: necesita autogestión.
Siempre me aseguré de no extenderme demasiado a donde gastaba más de lo que podía pagar. Gran parte del dinero que gané no se destinó a cosas frívolas como televisores de pantalla grande o salir a comer a restaurantes de lujo.
En cambio, el dinero se destinó a invertir en mí y en mi negocio.
8. Aventúrate en el espíritu empresarial
Le recomiendo que comience a generar riqueza aventurándose en el espíritu empresarial.
Cuando me convertí en emprendedor, mi viaje hacia la creación de riqueza realmente despegó. Varios años antes, había leído el libro Papa rico Papa pobre. En ese libro, el autor Robert Kiyosaki introduce el concepto del cuadrante de flujo de efectivo.
Analiza cuatro entidades diferentes: el empleado, el autónomo, el propietario de la empresa y el inversor. Cuando leí ese libro, caí en el cuadrante de empleados, pero sabía que si alguna vez quería ganar mucho dinero, tenía que conseguir en el tipo correcto de cuadrante, ya sea el propietario de la empresa o el cuadrante del inversor (el cuadrante del inversor es en realidad el mejor).
Cuando comencé como asesor financiero, todavía era un empleado. Tenía la capacidad de hacer mis propias horas y hacer crecer mi negocio tanto como pudiera, pero también tenía muchas restricciones.
Mi primer paso fue convertirme en autónomo. Con solo hacer ese cambio, vi un aumento del 30% en los ingresos en mi primer año. Desde entonces, me convertí en propietario de un negocio y ahora me considero también un inversor. Como propietario de un negocio, soy dueño de mi firma de administración de patrimonio. Soy dueño de mi blog, GoodFinancialCents.com, y también tengo algunas otras propiedades en línea que generan mis ingresos.
Sí, los blogs pueden ser muy lucrativos. He ganado más de $ 1,097,757 con los blogs.. De hecho, casi podría considerar mi blog como una inversión; si bien los blogs requieren cierto mantenimiento, ciertamente no requieren ni mucho menos el mantenimiento necesario para mi práctica de planificación financiera.
Ciertamente no soy la única persona que ha ganado mucho dinero en línea. La esposa de Steve Chou reemplazó sus ingresos de $ 100,000 con una tienda en línea para que pudiera ser una ama de casa. Es increíble lo que puedes hacer si te lo propones.
Ya sea que esté pensando en iniciar un negocio en línea o hacer crecer su negocio físico, todo se remonta a trabajando duro ahora. ¿Pero sabes que? Tienes que trabajar duro en el cosas correctas o simplemente estarás haciendo girar tus ruedas.
Mis negocios actuales son el resultado de varias iniciativas comerciales que no funcionaron. Probé el marketing multinivel en algunas ocasiones. Probé bienes raíces.
Probé un negocio 401 (k) en solitario. Ninguno de estos funcionó para mí. En algunos, perdí mucho dinero. En otros, fue solo una pérdida de tiempo. Pero en todas esas experiencias, aprendí una cosa... es importante que adopte el mantra: "Gane o aprenda, nunca pierda".
9. Prueba inmobiliaria
Hablando de bienes raíces, aunque no funcionó para mí y no es adecuado para todos, ciertamente ha funcionado para otros. Le pregunté a Brandon Turner de BiggerPockets.com qué tan rápido la inversión inmobiliaria puede ayudar a las personas a generar riqueza. Esto es lo que tenía que decir:
Es posible que la inversión en bienes raíces no lo haga rico de la noche a la mañana, pero puede agregar ceros a su patrimonio neto en un período de tiempo más corto que muchas otras inversiones tradicionales. Por ejemplo, comprar una casa superior reparadora, rehabilitar la propiedad y venderla por más puede generar una ganancia inesperada significativa si lo hace correctamente. Solo asegúrese de comprar barato, rehabilitarse inteligentemente y vender rápido. El cambio de casa, como se llama este proceso, es en gran parte un juego de matemáticas, y aquellos que estén dispuestos a aceptar el desafío pueden obtener ganancias significativas.
Otra estrategia que puede ayudarlo a agregar riqueza rápidamente a través de bienes raíces es comprar propiedades multifamiliares que produzcan un flujo de efectivo mensual significativo. Este flujo de caja se puede ahorrar y reinvertir en más negocios, creando un efecto dominó que le permitirá hacer crecer exponencialmente su cartera de bienes raíces.
Para obtener más información, lea La guía definitiva para principiantes sobre inversiones inmobiliarias de BiggerPockets.com.
Pensamientos concluyentes
Para generar riqueza realmente rápido, no lo logrará invirtiendo entre $ 50 y $ 100 por mes en una cuenta Roth IRA. Si bien sí, es excelente como estrategia a largo plazo, no marcará la diferencia en el corto plazo.
Muchos de los asesores financieros con los que hablé no quieren animarte a correr ese riesgo ahora. Diablos, fui uno de esos asesores financieros hace varios años.
Si bien no informarle sobre todas las opciones de creación de riqueza no es negligencia financiera, ciertamente es mejor si su asesor financiero le brinda una variedad de opciones basadas en sus objetivos financieros, incluso cuando no le ayude a su bolsillo.
Siempre es una buena idea hablar con varios inversores profesionales para ver qué les ha funcionado. La mejor pregunta que puede hacerle a cualquier profesional financiero es cómo están invirtiendo su dinero; lo dice todo.
Retrocedamos un momento. Quizás estés pensando: “¿Cómo diablos puedo aprender y hacer todas estas cosas? ¿Es siquiera posible?
No crea que tiene que hacer todo. En cambio, concéntrate en algunas cosas y hazlas bien. Todo comienza invirtiendo en ti mismo. Escuche podcasts, lea libros, lleve a los millonarios a almorzar (sí, usted compra).
Puede comenzar suscribiéndose a un excelente podcast de Lewis Howes: Podcast de la escuela de la grandeza. Allí, estará equipado para pensar de manera diferente sobre usted y su riqueza. Es fantástico.
A medida que se convierta en un hábito para encontrar formas de superarse, también encontrará nuevas formas potenciales de generar riqueza más rápido que nunca. Todos lo hacen de manera diferente y nadie lo hará exactamente como tú.
Eres único y encontrarás la manera. ¡Solo date una oportunidad! Estoy tan contento de haberme dado la oportunidad de tener éxito. Tú también lo estarás.
Esta publicación apareció originalmente en Forbes.com.