Parece haber una batalla en curso en torno al costo del seguro de vida total frente a los costos del seguro de vida a término, ya sea que tenga 30 años y esté buscando un seguro, o incluso si lo está. 50 años y necesita seguro de vida!
¿Que es lo mejor? ¿Vida entera o vida a término para los 30? Mucha gente dice que el término es barato y que el costo del seguro de vida no hace que valga la pena.
¿Pero quién tiene razón?
Bueno, la respuesta no es exactamente simple. Sin embargo, hay una cosa que es segura: a medida que envejece, el seguro de vida se vuelve más importante para usted.
Tiene más cosas de las que debe ocuparse si algo le sucediera. Pagar su hipoteca, los ahorros universitarios de sus hijos y cualquier deuda que tenga puede ser una carga con la que no desea que su familia se enfrente si sucede lo impensable.
Tabla de contenido
- La importancia del seguro de vida
- Costo de todo vs. Término
- Beneficios de Término vs. Entero
- ¿Cuánto cuesta el seguro de vida a término y el seguro de vida completo?
- Un poco más sobre la vida entera
- Compañías de seguros de vida entera
- ¿Vale la pena el costo del seguro de vida completo?
El seguro de vida es una de las compras más importantes que puede realizar en términos de asegurar la seguridad financiera de su familia. Encontrar la compañía de seguros de vida adecuada y la política puede ser un proceso largo y confuso. Existen innumerables compañías de seguros como Bandera, MetLife y Prudencial que ofrecen decenas de pólizas y montos de cobertura. Entonces, ¿cómo sabes cuál comprar?
La importancia del seguro de vida
Antes de decidir qué plan es mejor para usted, todos deben comprender por qué necesita un seguro de vida y las desventajas de no tener una póliza. El propósito del seguro de vida es reemplazar el salario de un ser querido y mantener a una familia que depende de ese salario. Usted no quiere dejar a su familia agobiada por miles de dólares de deuda durante este momento difícil. El seguro de vida le brinda la tranquilidad de saber que se cuidará de su familia si algo le sucediera a usted oa su cónyuge.
Hablamos con muchas familias que están comprando un seguro de vida DESPUÉS de perder a un miembro de la familia. Estos solicitantes han visto lo difícil que puede ser que alguien fallezca sin un seguro.
No espere hasta la pérdida de un ser querido para comenzar a buscar su plan. Nunca es demasiado pronto para empezar.
Costo de todo vs. Término
Varios factores influyen en el costo de las tarifas de su seguro de vida.
Edad
Un solicitante más joven tendrá costos más bajos que un solicitante mayor. Las tarifas promedio del seguro de vida, incluidas las tarifas promedio del seguro de vida total, cambian drásticamente según la edad.
Género
Las mujeres tienen una mayor esperanza de vida, por lo que los costos promedio del seguro de vida para las mujeres tienden a ser más bajos que los costos para los hombres.
Salud
Su historial médico y familiar en general desempeñarán un papel importante en los costos mensuales de su seguro. Tener alguna enfermedad crónica, enfermedades o antecedentes familiares de afecciones, como buscar seguro de vida con historia de diabetes, puede hacer que aumenten los costos de su seguro médico.
Ocupación
Lo que hace para ganarse la vida puede cambiar sus primas mensuales. Una persona que se sienta detrás de un escritorio pagará primas más bajas que alguien que tiene un trabajo de alto riesgo.
Residencia
El estado en el que vive tendrá un impacto en sus primas mensuales. Por ejemplo, Alaska tiene tasas anuales mucho más altas que Montana.
Escribe
El tipo de póliza que obtenga también afectará drásticamente cuánto paga por la cobertura del seguro. Obviamente, cuanta más cobertura compre, más pagará cada mes. El precio también dependerá de si obtiene una póliza de por vida o una póliza a término. Si obtiene una póliza a término, el precio dependerá de la duración del término, 10, 20 o 30 años.
Beneficios de Término vs. Entero
El seguro de vida a término puede ser una excelente manera de protegerse. El seguro a término es una póliza de seguro de vida que solo es válida por un período determinado, o una cantidad de tiempo, como 10, 20, 0 o 30 años. Seguro de término de vida no le permite tomar prestado contra la póliza ni generar ningún tipo de valor en efectivo, a diferencia de las pólizas de por vida.
El seguro temporal es también el forma más barata de seguro de vida por estas razones. Ya que compañías de seguros de vida No tienes que gestionar nada por ti, esto reduce la tarifa que te pueden ofrecer en la póliza.
El seguro temporal es solo una excelente manera de protegerse durante los años en los que tendrá gastos importantes, como una hipoteca y los hijos. Cuando necesite un beneficio por fallecimiento muy grande para proteger el futuro financiero de sus seres queridos, una póliza de seguro de vida a término lo ayudará Ahorre dinero con una póliza permanente, pero una vez que finalice el período de vigencia, tendrá que comprar otra póliza que tendrá un costo mucho mayor. tarifas.
A lo largo de los años, el seguro temporal se ha convertido en la “opción de oro” para los seguros. Obtiene la mayor cantidad de seguro por la menor cantidad de primas.
¿Cuánto cuesta el seguro de vida a término y el seguro de vida completo?
Una de las primeras preguntas que todos se hacen al buscar una póliza de seguro de vida es: "¿Cuánto cuesta una póliza de seguro de vida por ¿mes?" o "¿Cuánto debería pagar por un seguro de vida?" A muchas personas les preocupa pagar demasiado por su seguro de vida cobertura. El seguro de vida promedio cuesta entre $ 500 y $ 1,500 cada año, lo que se traduce en alrededor de $ 40 a $ 150 en primas mensuales según el tipo.
Normalmente, el seguro de vida completo cuesta más que el seguro de vida temporal. Las tasas de seguro de vida promedio son mayores en las pólizas de seguro de vida total porque tienen algún tipo de acumulación de valor en efectivo y las pólizas de seguro de vida a término tradicionales no.
Para darle una idea precisa de los diversos costos de las primas, realicé cotizaciones de seguros de vida para hombres y mujeres y diferentes edades que se ven a continuación utilizando los planes menos costosos posibles en todo vs. comparación de términos.
Cuadro comparativo de tasas de seguro de vida completo de $ 250,000 a 30 años vs. Pólizas de seguro de vida a término
| Género | Edad | Vida a término | La vida entera |
|---|---|---|---|
| Masculino | 25 | Vida de la pancarta $ 212.50 | MetLife $ 1987.50 |
| Masculino | 30 | Vida de la pancarta $ 225 | MetLife $ 2395 |
| Masculino | 35 | Vida de la pancarta $ 252.50 | MetLife $ 2842.50 |
| Masculino | 40 | Vida de la pancarta $ 342.50 | MetLife $ 3440 |
| Mujer | 25 | SBLI $ 177.50 | MetLife $ 1795 |
| Mujer | 30 | Vida de la pancarta $ 190.00 | MetLife $ 2137.50 |
| Mujer | 35 | Vida de la pancarta $ 222.50 | MetLife $ 2540 |
| Mujer | 40 | SBLI $ 277.50 | MetLife $ 3105 |
Si bien Metlife tiene buenas tarifas para una póliza de seguro de vida completa, puede ver la diferencia en el tipos de planes de seguro de vida. Las pólizas de vida entera son drásticamente más caras que las pólizas a plazo debido al valor agregado en efectivo. Este es uno de los principales factores en el debate entre el seguro de vida completo y el seguro de vida temporal y sus diferencias de tarifas.
Un poco más sobre la vida entera
Una póliza de por vida es una póliza que dura hasta los 100 años. Una póliza de por vida también genera un valor en efectivo. Este mismo valor en efectivo es la base por la cual la compañía de seguros otorgará un préstamo al propietario de la póliza. El préstamo está garantizado por el valor en efectivo. La compañía de seguros no prestará al titular de la póliza más del valor total en efectivo. A través de la provisión de préstamo de la póliza, un asegurado puede acceder al valor en efectivo sin incurrir en impuestos. Este valor en efectivo es una excelente opción si alguna vez necesita un préstamo debido a emergencias inesperadas.
Esto se debe a que los préstamos de póliza se tratan como deuda, que no es una distribución imponible. Sin embargo, la compañía de seguros cobra intereses sobre el préstamo de la póliza pendiente, pero no requiere que se realicen pagos. Sin embargo, un préstamo de póliza pendiente reducirá el valor total en efectivo disponible y si ocurriera la muerte con un préstamo de póliza pendiente, el préstamo se reembolsaría a través de los ingresos del beneficio por fallecimiento.
Las pólizas de vida entera también se conocen como pólizas de seguro de vida permanente. Y como se mencionó anteriormente, debido a que este tipo de planes incluyen algún tipo de valor en efectivo y generalmente son Diseñado para durar hasta edades más avanzadas, las tarifas del seguro de vida completo son más que un seguro de vida temporal. tarifas.
Compañías de seguros de vida entera
A medida que envejece, la necesidad de un plan de seguro de vida más permanente parece más importante. Una póliza más permanente puede ayudarlo a pagar sus gastos finales después de la vigencia de una póliza a término. Para aquellos que pueden permitírselo, Seguro de vida entera es una excelente manera de protegerse y tener valores en efectivo que aumentan cada año, especialmente para los adultos más jóvenes que ahora pueden pagar las primas más altas para disfrutar de primas fijas a medida que envejece.
Representamos a muchas compañías de seguros diferentes que se especializan, como MetLife, en reducir las tarifas promedio de los seguros de vida para toda la vida. planes, así que complete el formulario Comparar cotizaciones en esta página y podemos obtener tarifas de seguro de vida completo por edad, dependiendo de su fecha de nacimiento.
Si estuviera comprando un automóvil, ¿compraría un automóvil al azar que encontrara al costado de la carretera sin mirarlo o sin mirarlo? ¡Esperamos que no!
¿Por qué harías lo mismo con un seguro de vida? ¡Es una inversión que va a durar TODA LA VIDA!
A menos que le guste estar en espera o hablar con agentes de seguros, la idea de recopilar esas cotizaciones puede ser abrumadora. Vamos a asumir que no cree que sea divertido, así que lo hicimos por usted.
¿Vale la pena el costo del seguro de vida completo?
Si bien estoy seguro de que hay situaciones en las que el seguro de vida completo tiene sentido, es difícil para mí ver eso para una persona de 30 años.
Si bien el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida completa es conveniente si alguna vez enfrenta una crisis financiera y necesita un préstamo, es posible que el costo adicional no supere la conveniencia. El dinero que ahorra en las primas mensuales se puede invertir de otras formas que tengan más sentido que acumular valor en efectivo en la póliza de vida completa.
Al final, debe decidir qué política funciona mejor para usted. No existe una opción de “talla única” para el seguro de vida. Considere lo que es más importante para usted a su edad y etapa de la vida. Dedique algún tiempo a recibir cotizaciones de las compañías de seguros para las pólizas de seguro de vida a término y de vida entera.
Independientemente del tipo de póliza que elija, no debe posponer más la compra de un seguro de vida. No se arriesgue a dejar que algo le suceda y dejar a su familia varada financieramente. Además, recuerde que cada año a medida que envejece, las tarifas de los seguros de vida permanente y de término seguirán aumentando. Otra gran razón para completar nuestro formulario Compare Cotizaciones en el lado derecho de esta página y al menos verifique las primas promedio de vida completa o vida a término.
En este momento, sigo con mis políticas de plazo, aunque estoy considerando una política indexada como otra opción de inversión. Esté atento a eso, pero llámenos si tiene alguna pregunta sobre las diferencias entre el seguro de vida total y el seguro de vida temporal.
El debate entre la vida a término y la vida entera puede resultar confuso. Cada solicitante necesita una protección diferente para sus seres queridos. Es difícil dar una respuesta general.
Si tiene preguntas sobre su situación específica y decide cuál es el adecuado para usted, no dude en consultarnos. Nuestra misión es conectar a nuestros clientes con una cobertura asequible y brindarles la información que necesitan.