Fundada hace 132 años en Grand Rapids, Michigan, Chemical Financial Corporation es la institución financiera más grande con sede en su estado.
Su rama bancaria subsidiaria, Chemical Bank, ha estado en funcionamiento desde 1917. Además de la banca personal y corporativa, así como la gestión patrimonial, el banco ofrece una variedad de productos de préstamos para personas que esperan convertirse en propietarios de viviendas o refinanciar sus propiedades.
En esta revisión, analizaremos los diversos productos de préstamos hipotecarios que ofrece Chemical Bank y veremos cómo se comparan con otros prestamistas hipotecarios principales en los EE.UU.
Aspectos destacados de las hipotecas de Chemical Bank
- Ofrece préstamos hipotecarios y servicios bancarios en Michigan y Ohio
- Participa en programas de la FHA, USDA y VA
- Tiene productos especializados como el corazón y el préstamo hipotecario.
- Supervisa programas de educación financiera y consultas hipotecarias gratuitas.
- Permite solicitudes de préstamos y precalificación en línea para usuarios registrados
- Permite pedir prestado para nuevas construcciones, refinanciamiento con retiro de efectivo y más
Historia de Chemical Bank
Fundado en 1917, Chemical Bank es una subsidiaria de Chemical Financial Corporation. El banco atiende a los prestatarios en Michigan y Ohio y ofrece una serie de productos bancarios personales y comerciales junto con sus préstamos. El prestamista tiene muchas hipotecas respaldadas por el gobierno, como USDA, FHA y VA, además de programas especializados como Detroit's Heart and Home.
El banco tiene una calificación A + de la BBB de Michigan, pero no está acreditado y no tiene reseñas de usuarios.
Detalles específicos del préstamo de Chemical Bank
Chemical Banks ofrece lo siguiente tipos de préstamos a sus clientes:
Préstamos a tasa fija
Un préstamo convencional de tasa fija es ideal para los prestatarios que desean pagar la misma tasa durante la vigencia del préstamo. Estos están disponibles en diferentes plazos, con diferentes tasas de interés según lo que hayan elegido los prestatarios. Chemical Bank ofrece múltiples opciones de pago para sus hipotecas de tasa fija.
Préstamos a tasa ajustable
A diferencia de los préstamos de tasa fija, los prestamistas (incluido Chemical Bank) ofrecen hipotecas de tasa ajustable. Estos ARM actúan como contrapartes de tasa fija durante un período inicial, y luego las tasas se ajustan cada año. Las tarifas iniciales suelen ser más bajas que las disponibles para los productos de tarifa fija, pero cuando comienzan a reajustarse, pueden resultar considerablemente más caras. Chemical Bank sugiere ARM para los prestatarios que tienen la intención de pasar cinco años o menos en sus nuevos hogares, quieren hacer pagos de capital adicionales, o están interesados en pagos más bajos para comenzar mientras anticipan un aumento de ingresos luego.
Préstamos para la construcción
Hay productos de préstamos especializados disponibles para los prestatarios que desean comprar un terreno y construir en él, en lugar de comprar una casa que ya existe. Estas hipotecas de Chemical Bank están diseñadas para simplificar el proceso de construcción, con un solo cierre en lugar de reuniones separadas para financiar cada paso de la construcción de la casa. Si bien las ofertas principales son ARM, Chemical Bank señala que se pueden ofrecer tasas fijas.
Préstamos Jumbo
Los préstamos gigantes son una categoría de préstamo mayor que el monto máximo respaldado por las agencias de préstamos federales. Estos son productos necesarios cuando los prestamistas desean comprar viviendas y propiedades con valores de mercado más altos. Las ofertas gigantes de Chemical Bank incluyen programas de préstamos para la construcción, para ayudar a los compradores a convertir una parcela de tierra en una casa nueva y cómoda.
Préstamos del USDA
El Departamento de Agricultura de EE. UU. Ofrece una categoría de préstamo especialmente para personas interesadas en comprar viviendas en pueblos pequeños y comunidades rurales. Obtener un préstamo de desarrollo rural de Chemical Bank es una opción para los prestatarios que buscan mudarse a áreas menos pobladas en Michigan y Ohio. Las ventajas de estos préstamos en comparación con los más estándar incluyen términos de calificación más simples y, potencialmente, financiamiento del 100 por ciento.
Préstamos VA
Los miembros actuales y anteriores de las fuerzas armadas, así como los miembros de sus familias inmediatas, pueden calificar para Préstamos de VA respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Chemical Bank es una de las instituciones financieras que ofrece estos productos. No hay un puntaje de crédito FICO mínimo para recibir un préstamo VA de Chemical Bank, y los prestatarios no tienen que pagar el seguro hipotecario de estos préstamos.
Préstamos FHA
La Autoridad Federal de Vivienda respalda los programas de préstamos destinados a los prestatarios que no necesariamente tienen los fondos disponibles para hacer un pago inicial. Recibir un préstamo para comprar una primera vivienda es un objetivo para muchas personas cuyos ingresos pueden no respaldar un préstamo convencional, y las ofertas de la FHA de Chemical Bank pueden adaptarse a estos prestatarios.
Refinanciamiento de retiro de efectivo
Cuando los propietarios refinancian una vivienda, obtienen un nuevo préstamo a un valor más alto y reciben la diferencia en el capital, esto se conoce como cobrar. Es una excelente manera de saldar una gran deuda inmediatamente con el dinero recibido o de pagar otro gasto corriente ya gran escala. Esto se debe a que las tasas de interés de los préstamos hipotecarios suelen ser más bajas que las de las tarjetas de crédito u otros tipos de deuda. Chemical Bank ofrece refinanciamiento con retiro de efectivo como una característica de algunos de sus productos crediticios especializados, como los préstamos VA.
Experiencia del cliente de Chemical Bank
Chemical Bank ofrece un formulario de calificación en línea para hipotecas, ya sea que estén buscando el préstamo con o sin una oferta de préstamo hipotecario. El banco también tiene disponibles programas de educación financiera. Algunos de los préstamos especiales que se ofrecen a través del banco tienen tasas de APR en línea, aunque reconocen que las tasas reales ofrecidas se basarán en las calificaciones crediticias del prestatario en cuestión.
El banco ofrece procesos de precalificación gratuitos para determinar cuánto puede pedir prestado una persona, así como consultas hipotecarias gratuitas. Hay información sobre todos los tipos de préstamos que ofrece el banco, incluidos programas especializados como el Programa Corazón y Hogar, que está dirigido a personas en la ciudad de Detroit y brinda asistencia con los costos de cierre. Dado que el banco no indica su hora promedio de cierre, no está claro cómo se compara con el horario nacional de Ellie Mae. promedio de 44 días.
A diferencia de otras instituciones financieras, las funciones en línea que ofrece Chemical Bank no incluyen préstamos calculadoras de tasas para sus productos hipotecarios, aunque los préstamos para el consumo y para automóviles se explican en mayor detalle. Hablar directamente con los oficiales de crédito parece ser la forma principal de recibir información completa.
Reputación del prestamista del banco químico
El Better Business Bureau en Michigan, al revisar la ubicación de la sede de Chemical Bank, no ha registrado ninguna revisión de los consumidores para la institución. Por lo tanto, no hay una puntuación de usuario promedio disponible para el banco. Si bien Chemical Bank tiene una calificación BBB de A + basada en sus respuestas a los consumidores, debe tenerse en cuenta que la organización no acredita al banco.
Se han registrado cuatro quejas de consumidores contra el banco, tres respondidas y una resuelta. Estos están relacionados principalmente con los productos de cheques de consumo de Chemical Bank en lugar de sus hipotecas y préstamos hipotecarios. Es difícil determinar la actitud general del cliente hacia la institución con un grupo tan pequeño de revisiones, muchas menos de las que normalmente están disponibles para los bancos más grandes.
Calificaciones hipotecarias
La calificación para un préstamo de Chemical Bank depende del tipo de producto en cuestión. El banco ofrece una variedad de productos financieros, incluidas varias versiones diseñadas específicamente para personas que no cumplen con los requisitos estándar de calificación hipotecaria, como puntaje de crédito. Debido a la falta de información disponible públicamente sobre los productos crediticios, está claro que los prestatarios potenciales tendrán que hablar directamente con los representantes para obtener más detalles.
| Requisitos de ingresos y de deuda a ingresos | Requisito de anticipo | Fondos de regalo disponibles? | Puntaje de crédito FICO mínimo |
| No especificado | No especificado | Sin especificar | Depende del tipo de préstamo (ninguno para préstamos VA) |
Número de teléfono de Chemical Bank y detalles adicionales
- URL de la Pagina Principal:https://www.chemicalbank.com/
- Teléfono de la empresa: (800) 867-9757
- Dirección de las oficinas centrales: 2185 3 Mile Rd NW Unidad 49544 Grand Rapids, MI