¿Cuáles son las consecuencias de no tener un seguro de vida?

Antes de comenzar a escribir en el espacio de las finanzas personales, pasé casi 8 años trabajando junto a mi esposo en una funeraria. Mi esposo Greg trabajaba como funerario y yo era la Directora de Servicios Familiares. Aprendí mucho sobre la vida y la muerte durante mis años en el negocio del depósito de cadáveres, pero hay uno que se me quedó grabado: las consecuencias en la vida real de no tener un seguro de vida.

Recuerdo claramente haber hablado con familias estupefactas que no podían creer que su esposo o padre (o esposa o madre) nunca hubieran tenido un seguro de vida. Algunos no tenían suficiente dinero para cubrir los gastos finales como la factura del funeral, y otros me confiaron que no tenían idea de cómo pagarían sus facturas.

Esto me entristeció mucho, ya que sé de primera mano lo económico que puede ser un seguro de vida, especialmente si eres joven y estás sano. Después de todo, soy una mujer de 40 años y actualmente tengo dos pólizas temporales por valor de $ 1 millón de dólares que me cuestan un total de $ 53 por mes.

Por qué la gente no compra un seguro de vida

La razón principal por la que los consumidores no compran esta importante cobertura es simple: se ocupan y se olvidan. La mayoría de nosotros sabemos que necesitamos seguro de vida en su lugar durante nuestros años de trabajo, y eso es especialmente cierto para aquellos de nosotros con niños. Pero es fácil dejar que la vida se interponga en el camino y que la compra de un seguro de vida termine en una lista de otras tareas pendientes a las que nunca llegamos.

No solo eso, sino que la gente no quiere pensar en morir. Recuerdo específicamente a una familia que conocí en la funeraria que acababa de perder a un esposo y un padre que ni siquiera tenía 40 años. Entre lágrimas, su esposa le explicó que él le había dicho que iba a comprar un seguro de vida decenas de veces, pero que odiaba incluso lidiar con la muerte. Tenía una póliza de seguro de vida de $ 20,000 a través del trabajo y sabía que necesitaba más, pero no quería enfrentar su mortalidad en su tiempo libre. Desafortunadamente, su familia pagó un alto precio por esa decisión.

Una última razón por la que la gente no compra un seguro de vida es el costo. La cuestión es que la cobertura temporal es tan barata que casi cualquiera puede pagarla. La gente simplemente piensa que es caro, por lo que evitan dar los siguientes pasos. El seguro de vida es también una factura más que pagar, y muchos apenas pueden mantenerse al día con las facturas que tienen.

Probablemente esa sea la razón por la que tan pocas personas tienen suficiente cobertura. Aquí hay algunas estadísticas que deberían asustarlo:

• Solo alrededor del 60 por ciento de los estadounidenses tenían seguro de vida en 2018, según LIMRA Estudio del barómetro de seguros 2018
• Entre los que tienen seguro de vida, 1 de cada 5 personas sabe que no tiene suficiente
• Los consumidores encuestados tienden a sobrevalorar los seguros de vida; Los millennials, en particular, creen que el seguro de vida cuesta 5 veces el monto real de una póliza.

Consecuencias de no tener seguro de vida

Según esas estadísticas, no hay suficientes personas que tengan seguro de vida y es posible que las que lo tengan no tengan suficiente cobertura para durar. Pero, ¿qué puede significar esto para tu ¿familia? Estas son las principales desventajas que enfrentará si no compra un seguro de vida ahora, antes de que sea demasiado tarde:

Tus ingresos desaparecen

El reemplazo de ingresos es una de las razones más convincentes para comprar un seguro de vida, y eso es especialmente cierto si tiene hijos. No quiere que sus ingresos desaparezcan repentinamente, dejando a su familia en la estacada. Sin embargo, esto es exactamente lo que sucede cuando muere sin seguro de vida. De repente, su familia se queda tratando de cubrir las facturas regulares y los gastos de subsistencia sin sus ingresos.

Es por eso que muchos expertos sugieren comprar al menos 10 veces sus ingresos en cobertura de seguro de vida a término. De esta manera, su familia tendrá algo de dinero en efectivo que puede usar para reemplazar sus ingresos mientras llora y se recupera.

Tus deudas no 

Sus ingresos pueden desaparecer cuando muera, pero sus deudas ciertamente no lo hacen. Con eso en mente, debe comprar una cobertura de seguro de vida que cubra las principales deudas que tenga, como la hipoteca de su casa, los préstamos para el automóvil de su familia y cualquier deuda de tarjeta de crédito que tenga.

Si no compra un seguro de vida y muere antes de tiempo, su familia se quedará tratando de cubrir todas sus deudas sin su ayuda. Es vergonzoso dejarlos en esta posición, especialmente cuando se puede comprar fácilmente un seguro de vida a término por el precio de una cena al mes.

Su familia podría necesitar un GoFundMe para pagar su funeral

Durante mis últimos años en la industria funeraria, surgió GoFundMe. No puedo decirles cuántas familias vinieron a planificar sus servicios sin dinero solo para descubrir que, no, la funeraria no les permitía hacer los pagos. Después de eso, crearon un GoFundMe y solicitaron donaciones de familiares y amigos para pagar un servicio.

Esto siempre me entristeció, principalmente porque las familias no deberían tener que luchar o recaudar fondos para pagar los gastos finales. Siempre pensé que, si tan solo su ser querido tuviera una póliza de seguro de vida a corto plazo, habría podido llorar sin el estrés adicional.

No dejarás un legado

Finalmente, el seguro de vida le ofrece la oportunidad de dejar un legado atrás. Esto podría significar dejar suficiente dinero para pagar la matrícula universitaria de sus hijos o tener un salario lo suficientemente amplio. política para que su cónyuge o pareja nunca tenga que volver a trabajar, allanando el camino para que se queden en casa y cuiden su niños. Cuando tenga suficiente seguro de vida para que su familia esté bien cuidada, nunca lo olvidarán.

Lo opuesto también es cierto. Muchos cuyos seres queridos mueren sin seguro de vida terminan enojados y resentidos con su pareja por dejarlos en esa posición. Lo sé porque lo vi con mis propios ojos y sentí su exasperación mientras intentaban averiguar qué hacer.

Compre un seguro de vida sin dolor

Aquí está la cuestión: comprar un seguro de vida no tiene por qué ser complicado ni estresante. Lo sé porque compré $ 1 millón en cobertura de seguro de vida y porque la segunda póliza que compré en línea ni siquiera requirió un examen médico.

La compra de un seguro de vida puede ser sencilla y rápida si planea comprar una cobertura de término básico, y también puede ser significativamente más barata de lo que cree que sería. Estos consejos pueden ayudarlo a obtener la cobertura que necesita sin molestias ni estrés adicionales.

1. Busque y compare cotizaciones en línea

En primer lugar, debe buscar y comparar cotizaciones de seguros de vida en línea, principalmente porque es una tarea muy fácil. Una variedad de proveedores de seguros de vida en línea, incluidos Haven Life y Bestow, facilitan el precio de una póliza en línea en cuestión de minutos.

Para obtener una cotización de Bestow o Haven Life, por ejemplo, todo lo que necesita proporcionar es su fecha de nacimiento, su altura, su peso y su código postal. Ni siquiera es necesario que ingrese su información de contacto o su correo electrónico para obtener un presupuesto gratuito con cualquiera de las empresas.

También puede consultar nuestra guía de Las mejores compañías de seguros de vida de 2021, que le permite leer reseñas de todos los principales proveedores y comparar tarifas de varios proveedores en un solo lugar.

Hagas lo que hagas, no vayas con la primera compañía de seguros de vida con la que te encuentres. Asegúrese de comparar las pólizas en términos de su costo mensual, la cantidad de cobertura y su duración. Entonces, y solo entonces, podrá saber que está obteniendo la mejor oferta.

2. Juegue con montos de cobertura

También debe tener una idea general de cuánta cobertura desea y necesita. Mencionamos que la mayoría de los expertos sugieren comprar al menos 10 veces sus ingresos en cobertura de seguro de vida, pero puede ser prudente comprar más cobertura temporal de lo que necesitas. Después de todo, no existe tal cosa como tener demasiado seguro de vida, pero definitivamente no puede tener suficiente.

También querrá decidir cuánto tiempo desea que dure su póliza. La mayoría de las pólizas de seguro de vida a término tienen una duración de 10, 15, 20 o 30 años, lo que le permite adaptar su póliza a sus necesidades.

Si es joven y tiene hijos pequeños, es posible que desee una póliza de 30 años que proporcione un reemplazo de ingresos durante toda su vida laboral. Si tiene 40 años y planea jubilarse a los 55, por otro lado, puede sentirse cómodo con una póliza que dura 15 o 20 años. No hay una respuesta "correcta" o "incorrecta", pero estos son factores que debe considerar.

3. Busque proveedores que no requieran un examen médico

Según el Estudio del Barómetro de Seguros de 2018 de LIMRA, la mitad de todos los consumidores dicen que "es más probable que compren un seguro de vida si el precio se fija sin un examen físico". ¿Y puedes culparlos? Los exámenes médicos requieren una extracción de sangre, y debe reservar un tiempo en su horario para que comiencen. Es fácil posponer las cosas y nunca comprar una póliza cuando se requiere un examen médico.

Afortunadamente, muchos proveedores de seguros de vida no requieren un examen médico. En cambio, se basan en algoritmos para determinar quién es el mayor riesgo y quién puede comprar la cobertura que comienza de inmediato. La segunda póliza que compré para mí vino de Refugio de la viday no requirió examen médico.

Tenía más de 30 años cuando compré esta póliza por $ 750,000 y solo pago alrededor de $ 27 por mes. Solicité esta póliza en línea y tuve cobertura al día siguiente, y todo sin ver a una enfermera o enfrentar el temido pinchazo de la aguja.

La línea de fondo

Dado que se tomó el tiempo de leer este artículo, probablemente esté a punto de comprar un seguro de vida. Ya sabe que lo necesita, así que no deje que otro día vaya a comprar sin cobertura. Puede que no crea que le pueda pasar algo en la próxima semana o en los próximos meses, pero la vida no siempre sale según lo planeado. Si no tiene suerte, es posible que su muerte prematura no sea una excepción.

Tómate el tiempo para conseguir un cotización de seguro de vida, y nunca tendrás que preguntarte qué haría tu familia si murieras. El seguro de vida le permite seguir proveyéndolos incluso después de haber dejado esta Tierra, y no hay nada más atento y cariñoso que eso.