Mientras trabajaba con clientes durante casi dos décadas, una de las preocupaciones más urgentes que compartían todos ellos era proteger los ahorros que habían acumulado. Cualquier titular de noticias o corrección del mercado provocaría temor de perder su cartera. No pasó mucho tiempo para darme cuenta de que utilizar estrategias de protección de activos era una necesidad para el bienestar emocional de mis clientes.
La siguiente es una publicación de invitado de Blake Harris. Él es el Abogado Gerente de Planificación patrimonial de Mile High donde su enfoque principal es asegurarse de que sus clientes estén protegidos en todos los frentes. Cuando se ofreció a compartir algunas de sus estrategias de protección de activos en el blog, estaba emocionado de compartir su experiencia. Estos son sus pensamientos sobre cómo asegurarse de que estés protegido ...
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Para aquellos que tienen activos, asegurarse de que estén seguros es una prioridad absoluta. Existen varias amenazas a que continúe siendo propietario de su propiedad, incluidas demandas, acreedores e incluso divorcios.
En la sociedad litigiosa de hoy, muchas personas diferentes pueden intentar quitarle aquello por lo que ha trabajado arduamente. La buena noticia es que no está del todo indefenso en esta área. Hay leyes que puede usar a su favor para proteger lo que tiene, y es completamente legal.
Para hacerlo, necesitará un abogado de protección de activos que comprenda las áreas relevantes de la ley.
¿Qué es la protección de activos?
Protección de activos es el término que puede describir la variedad de diferentes estructuras y acuerdos financieros que puede tomar con el fin de mantener sus activos a salvo de acreedores, juicios y otros sucesos como divorcio. No existe una definición establecida de una acción que tomaría cuando se trata de protección de activos, ya que podría abarcar cualquiera de varios pasos. Definidos libremente, estos son pasos para mantener sus activos en sus manos prácticamente en casi todas las circunstancias. Esto puede ser planificación financiera o una serie de pasos legales que se puedan tomar.
¿Quién puede ayudar?
Generalmente, será un abogado de planificación patrimonial el que tendrá los conocimientos necesarios para ayudar con este proceso. Existe una variedad de disciplinas legales que pueden estar involucradas en la protección de activos, incluidos fideicomisos y sucesiones, derecho de familia, lesiones personales y derecho corporativo. La mayoría de las personas no tienen conocimiento de uno de estos temas del derecho, y mucho menos tienen suficiente experiencia en todos ellos. Esto no es algo que la persona promedio pueda hacer por sí misma.
En cambio, es probable que necesiten la ayuda de un abogado para ejecutar estos planes. Si algo se hace mal, podría anular todo el esfuerzo de protección de activos. Entonces, no descubrirá que está desprotegido hasta que sea demasiado tarde. Contratar a un abogado puede minimizar muchos de estos riesgos y darle la tranquilidad de saber que su plan de protección de activos será efectivo.
¿Lo que pasa?
Hay varios resultados diferentes con los planes de protección de activos. Un resultado es mover sus activos más allá del alcance de cualquiera que pueda estar tratando de quitárselos. Esto significará que, si bien puede ser demandado, no se podrá acceder a sus activos. Perder una demanda y perder sus activos no es necesariamente lo mismo. Cuando alguien lo demanda con éxito, obtendrá un juicio en su contra.
Sin embargo, deberán encontrar sus activos adecuados para satisfacer el fallo. Si los activos están protegidos o se mueven fuera de su control, cualquier persona que tenga las sentencias no podrá embargar los activos. Solo podrán perseguir lo que puedan, y el plan de protección de activos colocará gran parte de lo que tiene fuera del alcance de un juicio.
Alternativamente, otras formas de protección de activos le brindarán los activos necesarios para pagar una sentencia o un acreedor en caso de que se produzcan después de sus activos.
¿Cuándo lo necesita más?
La respuesta simple a esta pregunta es ahora, antes de que sea demasiado tarde. Si su plan de protección de activos no está implementado cuando surgen problemas, tendrá dificultades para proteger su propiedad. Hay leyes que previenen algo llamado transporte fraudulento. Esto ocurre cuando alguien intenta transferir dinero a otra parte para evitar una deuda o un juicio. La clave aquí es que tiene que haber una deuda o un juicio que uno debe estar tratando de eludir.
Esto significa que cualquier plan debe estar en vigor antes de la deuda o incurrido o se dicte el fallo porque cualquier cosa ejecutada después de eso puede ser considerada nula y sin efecto por un tribunal. Si bien es posible que no vaya a la cárcel por esto, un tribunal buscará una solución equitativa para evitar que traslade sus activos para salir de una obligación. El momento adecuado para preocuparse por esto es antes de que haya algo de qué preocuparse. Si el plan de protección de activos ya está implementado, estará operativo y brindará la seguridad que necesita.
Si bien la mayoría de las personas se beneficiarían de algún tipo de protección de activos, no todos la necesitarán en última instancia. Por definición, necesitará tener activos que esté tratando de salvaguardar, por lo que deberá tener un patrimonio neto. Las personas que serían los beneficiarios ideales de este curso de acción serían aquellas que, en última instancia, podrían enfrentar demandas frecuentes o la amenaza de una demanda paralizante financieramente.
Por ejemplo, si bien los médicos pueden tener un seguro por negligencia, no siempre elimina todos los elementos de riesgo personal para ellos. Los médicos viven con la posibilidad de que puedan tener que entregar activos si hay un juicio en su contra. Si bien necesitan mantener el control sobre algunos de sus activos, puede que les convenga "sacar dinero de la mesa”Mediante la ejecución de un plan de protección de activos. Además, los cónyuges que contraen matrimonio con importantes activos propios también pueden beneficiarse de un plan de protección de activos porque los acuerdos prenupciales no siempre son infalibles.
Otro uso importante de un fideicomiso de protección de activos es para alguien que eventualmente pueda necesitar cuidados en un hogar de ancianos. Los asilos de ancianos mirarán sus activos primero, y si no los tiene, entonces Medicaid cubriría los costos de la atención de enfermería especializada. Por lo tanto, es imperativo transferir activos a un fideicomiso para que el costo de un asilo de ancianos no consuma todos los activos que planea dejar a sus seres queridos.
¿Cuáles son los diferentes tipos de protección de activos?
Muchos de estos planes implican acuerdos de fideicomiso en los que cederás un control beneficioso sobre un activo a cambio de protegerlo de los acreedores. En otras palabras, establecería uno de varios fideicomisos diferentes y trasladaría activos al fideicomiso. Es la cesión del control del activo a otra persona lo que separa legalmente el activo de usted de manera que exista una identidad distinta para el activo.
Cuando renuncia al derecho de ejercer diversas formas de control sobre el activo y le otorga a otra persona el poder supremo sobre él, usted y el activo están disociados a los ojos de la ley, incluso si mantiene un interés de propiedad en él.
Otros tipos de protección de activos involucran la forma corporativa o legal del activo o entidad. Por ejemplo, puede crear una sociedad de responsabilidad limitada que proteja sus otros activos. Si bien esto no lo protege de todo tipo de responsabilidad, significa que, si hay un evento que crea una responsabilidad, todos el acreedor o el titular del fallo puede perseguir los activos de la LLC, incluidas sus cuentas bancarias y cualquier propiedad que posee. Cuando esta es su forma comercial, sus activos personales están en gran medida seguros.
Otro tipo de protección de activos es colocar los activos en un arrendamiento por completo si tiene un cónyuge. Esto significa que si hay un juicio, no se puede alcanzar la propiedad del otro cónyuge. Todo activo es propiedad conjunta. Sin embargo, esto significa que, en caso de divorcio, es posible que pierda parte de la propiedad.
Además, aunque muchos piensan en estructuras de activos complicadas cuando piensan en planes de protección, esto puede ser tan simple como comprar el tipo de seguro adecuado. Existen pólizas especializadas que pueden proteger los activos en caso de una demanda. Estas pólizas entrarán en vigor cuando el monto de la sentencia exceda los límites del seguro existente. Si bien el seguro puede ayudar a protegerlo, de ninguna manera es infalible y es posible que no pueda obtener una póliza lo suficientemente grande como para eliminar todos los riesgos.
¿Cuáles son los diferentes tipos de fideicomisos que puede necesitar?
Los fideicomisos de protección de activos pueden ser nacionales o extraterritoriales. La forma que elija en última instancia depende en gran medida del estado en el que viva y de si permite ciertos fideicomisos en el extranjero. Por ejemplo, existe algo llamado puente de confianza que entra en vigor cuando se produce un determinado evento específico. Puede seguir siendo el fideicomisario con el control total de sus activos hasta que suceda este evento. Cuando ocurre el evento, el fideicomiso se establece automáticamente y el fideicomisario extranjero toma el control de sus activos mientras usted mantiene la propiedad. Luego, en algún momento, el fideicomiso puede disolverse y usted puede recuperar el control de sus activos. Hay varios tipos de LLC offshore que pueden actuar como entidades de protección de activos.
No todos los estados reconocen legalmente un fideicomiso puente. De hecho, solo un puñado de ellos lo permite según sus leyes. Sin embargo, existen otras formas de fideicomisos extraterritoriales extranjeros que pueden proteger sus activos y que son legales en todos los estados. Los países donde están domiciliados estos fideicomisos han tomado medidas para que sus jurisdicciones sean lo más amigables posible con los acusados. Es posible que los tribunales aún intenten obligarlo a repatriar sus activos, pero estarán mejor protegidos que si estuvieran en los EE. UU.
Por supuesto, siempre puede optar por utilizar un fideicomiso nacional para proteger sus activos. Son más fáciles de establecer y tienen ciertas ventajas fiscales de las que carecen los fideicomisos extranjeros. Por lo general, su creación costará menos que un fideicomiso extranjero, ya que cubrirá menos distancia geográfica y hay menos partes con las que trabajar al establecer el fideicomiso. Una característica que debe tener en cuenta es que algunos de estos fideicomisos deben ser irrevocables para brindar la protección de activos deseada. En otras palabras, una vez que transfiere los activos al fideicomiso, es permanente y no se pueden mover. Asegúrese de que su abogado verifique las leyes del estado en el que se encuentra porque no siempre están permitidas.
¿Cuál es la extensión que cubre?
Para ser claros, los planes de protección de activos están sujetos a las leyes fiscales. Incluso si los activos se colocan en un fideicomiso, usted seguirá siendo responsable de cualquiera que sea su obligación tributaria. Si bien estos fideicomisos pueden proteger sus activos, no pueden diseñarse para derrotar al IRS.
Además, algunos jueces pueden obligarlo a repatriar los activos mantenidos en el extranjero por orden judicial. Algunos tribunales podrían imponer una sentencia de cárcel por incumplimiento de esa orden judicial. Esto depende del juez en particular y del tipo de arreglo que tenga.
Cómo elegir un abogado
Es importante conocer el alcance de la experiencia del abogado antes de contratarlo como su abogado. Mire para ver las áreas del derecho con las que están familiarizados y asegúrese de que tengan la capacidad para trabajar en todas las disciplinas.
Al mismo tiempo, no necesariamente quiere un generalista que practique diferentes áreas del derecho. Es mejor elegir a alguien que tenga experiencia en planificación patrimonial y protección de activos porque un error puede alterar permanentemente su panorama financiero.
La línea de fondo
Por supuesto, esta guía estaría incompleta sin una discusión de algunos de los inconvenientes de un plan de protección de activos para que pueda tomar una decisión informada sobre qué hacer con su propiedad. Una de las principales consideraciones es que los fideicomisos cuestan dinero para establecerlos y mantenerlos y luego requieren declaraciones de impuestos durante la vida del fideicomiso. Además, como se mencionó anteriormente, los fideicomisos pueden tener un cierto grado de permanencia que es ineludible.
Finalmente, al colocar activos en un fideicomiso, perderá algún elemento de control sobre el activo, no sea que un tribunal “traspase el velo” y descubra que usted es esencialmente lo mismo que su fideicomiso.
Por supuesto, debe comparar los costos de establecer el fideicomiso con lo que podría perder si los acreedores o los jueces tienen la capacidad de ayudar a sí mismos con sus activos.