Según información de la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras (NHTSA), los motociclistas representan más de su parte de las muertes por accidentes de tráfico en todo el país cada año.
Esto se debe en parte a que las motocicletas son menos visibles para otros conductores, lo que las hace susceptibles a colisiones con otros automóviles. Las motocicletas tampoco son tan resistentes a los choques como otros vehículos que están completamente cerrados, y los conductores de motocicletas también son más vulnerables al mal tiempo o las malas condiciones de la carretera.
Si bien no puede protegerse contra todos los peligros que conlleva ser propietario de una motocicleta, puede asegurarse tiene una cobertura de seguro adecuada que lo protege contra pérdidas relacionadas con daños a la propiedad y daños corporales lesión.
Esta guía repasará los conceptos básicos de las pólizas de seguro de motocicleta, lo que cubren estas pólizas y consejos que puede utilizar para encontrar la póliza adecuada para sus necesidades.
Guía rápida para el seguro de motocicleta:
- ¿Cómo funciona el seguro de motocicleta?
- Cobertura estándar
- Opciones de cobertura opcionales
¿Cómo funciona el seguro de motocicleta?
El seguro de motocicleta funciona de manera similar al seguro que compra para un automóvil o incluso su hogar.
Una vez que acepte los términos de su póliza y comience a pagar las primas de su seguro, recibirá cobertura por daños a usted, su motocicleta u otras personas en los que haya incurrido mientras está en la carretera.
Por lo general, tendrá la opción de pagar las primas de su seguro de motocicleta una vez al mes en un pago mayor cada seis meses. Si tiene automóviles, una casa o una propiedad de alquiler para asegurar, también puede ahorrar dinero al agrupar todas sus pólizas con una sola aseguradora.
En su mayor parte, solicitar un póliza de seguro de auto es un proceso simple. Puede visitar a un agente de seguros en persona en algunos casos, pero la mayoría empresas que ofrecen seguros de motocicleta le permite solicitar una póliza y obtener una cotización gratuita en línea.
Cobertura estándar para seguro de motocicleta
La cobertura principal en la que debe enfocarse con cualquier póliza de seguro de motocicleta es la protección de responsabilidad contra lesiones personales o daños a la propiedad.
Deberá asegurarse de que su póliza incluya cobertura que pague los daños que pueda causar a la propiedad de otras personas mientras está en la carretera, pero también puede optar por una cobertura que se activa para pagar sus propios daños a la propiedad personal o lesiones.
La mayoría de los estados requieren que los motociclistas paguen la cobertura de responsabilidad civil por daños corporales y daños a la propiedad. Además, tenga en cuenta que los estados individuales publican sus propios requisitos mínimos de cobertura, como los que encontrará cuando compre una póliza de seguro de automóvil.
Puede comprar una póliza con límites de cobertura de motocicleta más altos que exige su estado, pero una mayor cobertura generalmente viene con una prima mensual más alta. Por otra parte, tener más protección de seguro de automóvil de su lado puede tener un impacto profundo en sus finanzas si se encuentra en un accidente costoso con lesiones corporales considerables o daños a la propiedad personal a usted o otros.
Generalmente, cada estado establece tres requisitos mínimos diferentes para el seguro de motocicleta. No solo establecen un requisito para la responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad, sino que también enumeran los mínimos requeridos por separado para la protección contra lesiones corporales y la cobertura de daños a la propiedad.
En el estado de Washington, por ejemplo, los motociclistas deben tener cobertura en los siguientes montos: $ 25,000 por lesiones o muerte a otra persona, $ 50,000 por lesiones o la muerte de todas las demás personas, y $ 10,000 por daños a otra persona propiedad.
Esos son solo los mínimos, como mencionamos, así que tenga en cuenta que puede reforzar su póliza si se siente cómodo con la cobertura con límites más altos.
Además, tenga en cuenta que algunos estados exigen cobertura de responsabilidad para los pasajeros de su motocicleta, mientras que otros no. Si las pólizas que está considerando no ofrecen esta cobertura como estándar, es posible que desee comprarla por separado si lleva un pasajero en su motocicleta con frecuencia.
Opciones de cobertura de seguro de motocicleta opcionales
Si bien el seguro de cobertura estatal mínima para su motocicleta puede ser todo lo que puede pagar, es probable que duerma mejor por la noche si tiene una póliza de seguro que cubra una gama más amplia de riesgos.
Después de todo, conducir una motocicleta puede ser peligroso en algunos casos, y tener una cobertura de seguro insuficiente puede dejarlo vulnerable si se encuentra en un accidente costoso con muchos daños o lesiones.
Estas son algunas de las coberturas opcionales que puede y debe considerar al comprar un seguro de motocicleta:
Cobertura de pagos médicos
Dado que hay muchas formas de sufrir lesiones graves en una motocicleta, puede tener sentido pagar la cobertura de pagos médicos adicionales.
Este tipo de cobertura se activará para cubrir sus facturas médicas en caso de que tenga un accidente, incluso si usted no tiene la culpa o si su accidente no involucra a otro vehículo.
Este tipo de cobertura es opcional, como mencionamos, y algunos motociclistas optan por no comprarla si creen que la cobertura de su seguro médico personal es adecuada.
Protección contra lesiones personales (PIP)
Este tipo de cobertura es similar al reembolso de pagos médicos, excepto por el hecho de que se aplica a una gama más amplia de pérdidas.
Por ejemplo, la cobertura PIP puede entrar en vigencia para reemplazar los salarios perdidos en caso de que tenga un accidente y incapaz de trabajar o pagar los gastos de cuidado de los niños si necesita ayuda para cuidar a su familia después de una colisión.
Cobertura de pérdida total
Dependiendo de las compañías de seguros que ofrezcan seguros para motocicletas en su estado, es posible que pueda comprar cobertura de pérdida que pagará para reemplazar completamente su motocicleta independientemente de cuánto adeude (menos su deducible).
Este tipo de cobertura es especialmente importante si debe más de lo que vale su motocicleta en su préstamo. Sin él, puede terminar recibiendo menos de lo que debe en su motocicleta si se suma en un accidente, pero aún así deberá pagar el monto total de su préstamo.
Asistencia en carretera y remolque
Al igual que con el seguro de automóvil, es posible pagar más por la tranquilidad que obtiene con la asistencia en el camino o la cobertura de remolque.
Este complemento de seguro de motocicleta puede ser inmensamente útil si se encuentra varado al costado de la carretera y necesita que su motocicleta sea trasladada al taller de reparación más cercano de inmediato.
Tenga en cuenta que algunas políticas de asistencia en la carretera incluso lo ayudarán con una llanta pinchada, falla de la batería o suministro de combustible.
Cobertura de pertenencias personales
Además de comprar cobertura para su motocicleta, es posible que desee adquirir una cobertura que pueda reemplazar las pertenencias personales que lleva en su motocicleta.
Es posible que esta cobertura no sea importante si solo conduce su motocicleta para viajes cortos por el país o por la ciudad, pero Puede ser crucial si realiza largos viajes por carretera en bicicleta y lleva ropa, dispositivos electrónicos y artículos personales invaluables. posesiones.
La cobertura de pertenencias personales generalmente reemplazará sus pertenencias si sufre un accidente y se pierden o se dañan, pero también se activará si sus artículos son robados.
Seguro de avería mecánica
Este tipo de cobertura puede entrar en vigencia para pagar las reparaciones específicas necesarias para que su motocicleta funcione con normalidad.
Este tipo de cobertura es diferente al seguro que paga las facturas médicas o la responsabilidad por daños a la propiedad, ya que puede usarse cuando su motocicleta se descompone por cualquier motivo cubierto.
Sin embargo, puede ayudarlo a ahorrar sumas considerables de dinero si su motocicleta se descompone y enfrenta una costosa factura de reparación.
Seguro integral y de colisión
Por último, no olvide que puede actualizar su póliza de seguro de motocicleta para incluir cobertura de seguro a todo riesgo y de colisión. Estas opciones de cobertura funcionan para reparar o reemplazar su bicicleta si sufre un accidente o si su motocicleta sufre algún daño después de cubrir su deducible.
La cobertura integral puede ser importante para las motocicletas, ya que existe una mayor probabilidad de que su bicicleta se dañe por razones ajenas a una colisión con otro vehículo. La cobertura integral puede pagar los daños causados por el clima o el vandalismo, por ejemplo, y se aplica incluso cuando su bicicleta está estacionada de manera segura.
Al igual que otros tipos de cobertura de seguro disponibles para motocicletas, la cobertura de colisión y completa puede venir con límites variables y es posible que tenga la opción de reforzar su póliza a cambio de un seguro de motocicleta más alto prima.
Cómo encontrar la póliza de seguro de motocicleta adecuada
Comprar un seguro de motocicleta es como comprar un seguro de automóvil.
Estará mejor si compara las políticas de al menos 2 o 3 emisores diferentes, y es importante leer todas las políticas. detalles y comprender todos los tipos de cobertura que está comprando antes de pagar la prima del primer mes y firmar en el punto línea.
Si bien es probable que desee conocer los montos mínimos de cobertura requeridos en su estado, tenga en cuenta que tendrá una mejor protección si compra una póliza que incluye límites de cobertura más altos que los requeridos y algunos complementos que tienen sentido considerando cuánto tiempo pasa en su bicicleta.
Si siempre tiene un pasajero para el viaje, por ejemplo, querrá asegurarse de tener cobertura de responsabilidad del pasajero en su póliza. Si normalmente viaja con una maleta de pertenencias personales importantes, querrá tener una cobertura que las reemplace en caso de accidente o robo.
Además, tenga en cuenta lo costosos que podrían ser los gastos médicos si usted u otra persona resultan gravemente heridos en un accidente con su bicicleta. La compra de cobertura de pagos médicos y protección contra lesiones personales (PIP) podría brindarle tranquilidad al final, incluso si termina pagando más por la protección adicional.