Si está en proceso de obtener un plan financiero, también podría ser necesario obtener un seguro de vida. Los ingresos de una póliza de seguro de vida se pueden utilizar de muchas maneras, como ayudar a los sobrevivientes a pagar su vida diaria. gastos, proporcionando a sus seres queridos una forma de saldar deudas, y para el pago del funeral del asegurado y otros gastos finales. gastos.
Cuando está en el proceso de comprar una póliza de seguro de vida, hay muchos factores clave que debe considerar antes de seguir adelante. Por ejemplo, es importante tener el tipo y la cantidad correctos de protección de seguro de vida para su situación. Por lo general, no existe una solución única para todos cuando se trata de seguros de vida.
También es esencial que revise la compañía de seguros con la que está considerando comprar su póliza para determinar si es confiable y estable financieramente y si tiene una buena reputación por pagar su póliza reclamaciones de los titulares. Una empresa que cumple con estos criterios es TIAA-CREF.
La historia de TIAA
TIAA-CREF comenzó hace casi 100 años y, a lo largo de los años, se ha colocado en un nicho bien definido. Por eso, tiene una excelente reputación por ayudar a sus clientes a alcanzar sus metas financieras y por garantizar que los sobrevivientes y los seres queridos estén protegidos.
Fue la Fundación Carnegie para el Avance de la Enseñanza la que estableció la compañía para proporcionar ingresos de jubilación garantizados y seguro de vida a quienes se encontraban en el campo de la educación.
El acrónimo TIAA significa Teachers Insurance and Annuity Association of America, y es con instituciones y organizaciones sin fines de lucro en las que TIAA tiene un enfoque clave, así como aquellas que están en el sector médico, gubernamental y otros campos relacionados. De hecho, la misión inicial de la empresa era ayudar a garantizar que los maestros pudieran jubilarse con dignidad.
En la década de 1950, TIAA introdujo el primer producto de anualidad variable. Este producto incluía acciones comunes para ayudar a aumentar los ahorros dentro de la cuenta de anualidades. Este nuevo producto se denominó College Retirement Equities Fund, o CREF, y su acrónimo finalmente se agregó al nombre de TIAA, convirtiéndolo en TIAA-CREF. (Desde entonces, la empresa ha vuelto a utilizar solo TIAA).
Hoy en día, la compañía está en la lista de compañías Fortune 500 y atiende a millones de clientes. Se considera una de las principales compañías de seguros de los Estados Unidos en cuanto a activos y también figura en la lista Global 500.
Además de ayudar a sus clientes con la planificación financiera y la protección de activos, TIAA también ha ganado numerosos premios y reconocimientos, incluido el haber sido nombrada Mejor Compañía de Fondos en General por Lipper en 2017, por quinto año consecutivo.
TIAA también se centra en garantizar la diversidad, tanto en lo que respecta a sus empleados como a los clientes a los que sirve. La empresa tiene su sede principal en Nueva York, NY. Sin embargo, también tiene grandes oficinas en Charlotte, NC, Dallas, Texas y Denver, Colorado.
Revisión de seguros de vida de TIAA
TIAA ofrece una amplia variedad de productos de protección y mejora de la riqueza. La compañía también brinda educación y asesoramiento para ayudar a las personas a agregar los bienes y servicios adecuados para satisfacer sus necesidades.
Los productos de TIAA se proporcionan a través de consultores financieros que trabajan directamente para la empresa, que pueden ofrecer asesoramiento financiero, así como asistencia para establecer planes de jubilación. TIAA ofrece sus productos a individuos y empleadores / grupos.
La compañía está sana desde una perspectiva financiera, con aproximadamente $ 243 mil millones en total. activos invertidos (a finales de 2016), y casi $ 40 mil millones en el capital legal total a partir de mediados de 2017. La compañía también tiene un capital neto y un superávit de más de $ 35.5 mil millones.
Calificaciones de aseguradoras y calificación de Better Business Bureau
Debido a su base financiera estable y al pago oportuno de las reclamaciones a sus asegurados, TIAA ha obtenido calificaciones muy altas de las agencias calificadoras de aseguradoras. Estos incluyen los siguientes:
- Aa1 (muy fuerte) de Moody's Investor Services
- AA + (muy fuerte) de Standard & Poor's
- A ++ (Superior) de A.M. Mejor empresa
- AAA (excepcionalmente fuerte) de Fitch Ratings
Debido a su sólida posición de capital, TIAA es uno de los únicos tres grupos de seguros en los Estados Unidos que actualmente (a mediados de 2017) tiene la calificación más alta posible de tres de los cuatro compañía de seguros líder agencias de calificación crediticia por su estabilidad, afirmaciones de capacidad de pago y solidez financiera general.
Además, aunque la empresa no es una empresa acreditada a través del Better Business Bureau (BBB), el Better Business Bureau ha otorgado a la TIAA una calificación de A-. Esto se encuentra en una escala de calificaciones general de A + a F.
Durante los últimos tres años, TIAA ha cerrado un total de 16 quejas de clientes a través del Better Business Bureau (y ninguna en los 12 meses anteriores). De estos 16 cargos totales, diez tenían que ver con problemas con los productos y servicios de la empresa, tres con problemas de facturación y cobranza y los otros tres con problemas de entrega.
Cobertura de seguro de vida ofrecida por TIAA
TIAA ofrece opciones de seguro de vida permanente y temporal. Con el seguro de vida a término, solo hay protección de beneficios por muerte, sin acumulación de efectivo ni ahorros. Esto puede ayudar a mantener la póliza de seguro de vida asequible - especialmente para aquellos que son jóvenes y gozan de buena salud en el momento de la solicitud de cobertura.
Con el seguro temporal, las pólizas se ofrecen por un período de tiempo determinado, como diez años, 15 años, 20 años o 30 años. Durante ese período, la prima generalmente permanecerá nivelada, así como el monto del beneficio por fallecimiento. Las pólizas de seguro de vida a término que se ofrecen a través de TIAA tienen una protección de beneficio por muerte que puede variar desde $ 100,000 hasta $ 1 millón.
También hay opciones de seguro de vida a término renovable anual disponibles a través de TIAA. Con este tipo de plan, la cobertura puede renovarse cada año (y el monto de la prima puede aumentar ahora).
El beneficio por muerte se pagará a un beneficiario designado si el asegurado fallece mientras la póliza esté vigente. Además, existen algunas opciones de planes de seguro de vida a término a través de TIAA que permitirán el acceso temprano a los beneficios si el asegurado ha sido diagnosticado con una enfermedad terminal que califica.
También puede existir la posibilidad de que el titular de una póliza de vida a término convierta su plan en un TIAA Life disponible. póliza de seguro de vida permanente, y hacerlo sin tener que proporcionar ninguna prueba de asegurabilidad o tomar un cargo adicional Examen médico.
Si bien el seguro de vida temporal a menudo se conoce como "seguro de vida temporal" (debido a su marco de tiempo establecido), estas pólizas pueden ser una buena alternativa para quienes buscan:
- Cobertura de seguro de vida asequible para un período de tiempo particular
- Un beneficio que estará libre de impuestos sobre la renta para los sobrevivientes.
- La capacidad de pagar la hipoteca de una vivienda mientras aún queda un saldo restante
TIAA también ofrece protección de seguro de vida permanente. Con una póliza de seguro de vida permanente, existe una cobertura de beneficio por fallecimiento, así como un componente de valor en efectivo que permite que los fondos crezcan y se acumulen sobre una base de impuestos diferidos. Esto significa que el dinero que está dentro del valor en efectivo de la póliza puede seguir creciendo, sin pagar impuestos, a menos que se retire o hasta que lo retire. Debido a esta característica de ventajas fiscales, los fondos que están dentro del valor en efectivo de una póliza permanente pueden aumentar exponencialmente con el tiempo.
Como su nombre lo indica, el seguro de vida permanente está diseñado para proteger al asegurado por el resto de su vida y, en la mayoría de los casos, la prima no aumentará debido a la edad avanzada, o incluso si el individuo contrae una condición de salud adversa, una vez que esté asegurado.
Un seguro de vida permanente a través de TIAA Life puede ser una buena opción para quienes buscan una cobertura de seguro de vida de por vida, así como un beneficio por fallecimiento libre de impuestos federales sobre la renta para sus sobrevivientes. También pueden ser una alternativa viable para acumular valor en efectivo que podría usarse en el futuro para cosas como complementar ingresos de jubilación, pago de deudas, compra de un vehículo nuevo o cualquier otra necesidad posible que el titular de la póliza elige.
Si los fondos que están dentro del valor en efectivo se toman prestados, no es necesario que se devuelvan. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cualquier saldo impago del préstamo en el momento del fallecimiento del asegurado se cargará a algunos de los beneficios por fallecimiento que se pagan al beneficiario.
TIAA ofrece tanto un seguro de vida universal como una opción de seguro de vida universal que también combina la cobertura del seguro de atención a largo plazo. También hay disponible un plan de seguro de vida universal variable.
Con la póliza de seguro de vida universal regular, el titular de la póliza obtendrá primas flexibles: que puede permitirles cambiar su pago en función de sus necesidades cambiantes (dentro de cierta política pautas).
Las pólizas de vida universal variable ofrecen los mismos beneficios que la vida universal regular, además de más de 60 opciones de inversión diferentes para la cuenta de efectivo de la póliza. Estos pueden brindar la oportunidad de crecimiento en la cuenta.
Con la combinación del plan de vida universal y de atención a largo plazo, se puede acceder a los fondos para cubrir una lista extensa de servicios relacionados con la atención. necesidades, incluidos costos de hogares de ancianos especializados, vida asistida y gastos de cuidado diurno para adultos, cuidados paliativos y atención médica domiciliaria necesidades.
Otros productos y servicios disponibles
Además de la cobertura de seguro de vida, TIAA también ofrece una extensa lista de productos y servicios a sus clientes. Estos incluyen los siguientes:
- Anualidades de jubilación
- Los fondos de inversión
- Cuentas de corretaje y negociación
- 529 cuentas de ahorro para la universidad
- IRA (cuentas individuales de jubilación)
- Planes de jubilación
- Fideicomisos
- Planificación patrimonial
- Cuentas administradas
- Servicios de asesoría individual
- Bancario
- Préstamos hipotecarios
Asimismo, la empresa ofrece mucha educación que está disponible para quienes la necesitan sobre seguros e inversiones. Algunas de las ofertas incluyen:
- Conceptos básicos de planificación de la jubilación
- Inversión 101
- Empezando
- Manejo de su dinero y otras prioridades financieras
- Preparándose para la jubilación
- Viviendo en la jubilación
- Cambiando trabajos
- Preparándose para los grandes eventos de la vida
- Información sobre los impuestos
Cómo obtener las mejores tarifas de primas en seguros de vida con TIAA
Si está buscando las mejores tarifas de primas en seguros de vida a través de TIAA, o de cualquier otro proveedor de seguros, se recomienda que trabaja con una agencia o corredora de seguros de vida independiente para comparar diferentes compañías, pólizas y primas precios. A partir de ahí, puede determinar cuál funcionaría mejor para usted.
Cuando esté preparado para continuar con la búsqueda de la cobertura de seguro de vida adecuada, podemos ayudarlo. Somos una entidad de seguros de vida independiente y trabajamos con muchas de las principales aseguradoras de la industria actual. Podemos proporcionarle todos los detalles importantes que necesita, y podemos hacerlo por usted de manera rápida, silenciosa y conveniente, todo desde su computadora. Si está listo para comenzar el proceso, entonces todo lo que necesita hacer es simplemente completar nuestro formulario de cotización.
Entendemos que el proceso de compra de un seguro de vida puede parecer un poco abrumador. Hay muchos componentes diferentes a tener en cuenta, y desea asegurarse de que va en la dirección correcta. Sin embargo, esto se puede hacer mucho más fácil cuando tienes un aliado de tu lado. Entonces, contáctenos hoy, estamos aquí para ayudarlo.