Cláusula adicional para el cónyuge del seguro de vida

Una característica que alguna vez fue común comprar una póliza de vida a término era poder ofrecer lo que se llama un anexo conyugal.

Una cláusula adicional es algo que puede agregar a su póliza de seguro de vida que puede proporcionar beneficios o cobertura adicionales según lo que cubra la cláusula adicional. Con una cláusula adicional para el cónyuge, tanto usted como su cónyuge tendrán cobertura bajo la misma póliza. Básicamente, estas cláusulas le cubren a ambos en lugar de tener que comprar dos pólizas diferentes.

Por ejemplo, hay jinetes de muerte accidental que pagará una porción mayor que el valor nominal.

Hay jinetes para niños que pagarán si algo le sucediera a su hijo para ayudar a cubrir el funeral. costos, pero los pasajeros de los niños son un poco diferentes porque no requieren tanto seguro de vida cobertura.

Los anexos conyugales son similares a los niños anexos en que el asegurado, digamos por ejemplo el esposo, recibiría algún tipo de beneficio económico si su cónyuge muriera antes que él.

Los jinetes conyugales se agregan más comúnmente para ayudar con costos de entierro. El funeral promedio puede costar alrededor de $ 10,000, lo que puede ser difícil de pagar para un cónyuge en duelo debido a la pérdida de ingresos.

¿Siguen existiendo cláusulas adicionales para los cónyuges en las pólizas de seguros?

A medida que ha pasado el tiempo jinetes conyugales se han vuelto cada vez menos prominentes a medida que las compañías de seguros han presionado más para que el cónyuge contrate su propia póliza. Recientemente, tuve un Varón de 59 años que está buscando asegurar una póliza de $ 100,000 a 15 años. Su póliza anterior estaba expirando y tenía una cláusula adicional de $ 10,000 que esperaba reemplazar.

Después de investigar más, descubrí que hay algunas compañías de seguros de vida que ofrecen la cláusula adicional conyugal. Entonces me sorprendió saber que solo había unas pocas opciones disponibles.

Las pocas empresas que encontré que ofrecen un anexo conyugal fueron Unidos de Omaha, Nationwide y Lincoln Benefit Life. Lo importante para el caso del cliente es que ninguno de ellos ofreció la cobertura que buscaba. Por ejemplo:

• United of Omaha ofrece una cláusula adicional para el cónyuge, pero la cobertura mínima para el cónyuge es de $ 100,000.
• Nationwide requiere un monto nominal mínimo de $ 125,000 para el asegurado y luego la cobertura mínima para el cónyuge de $ 25,000 para el cónyuge.
• Lincoln Benefit Life es similar a United of Omaha pero solo requería $ 50,000 de cobertura conyugal.

Después de ejecutar algunas citas más, descubrí para el caso de este caballero el Lincoln Benefit Life era la opción más barata a 140,88 dólares al mes.

Jinete conyugal vs. Póliza de vida individual

Pensando que la opción de la cláusula adicional conyugal era demasiado cara, hice algunas cotizaciones para una póliza individual para el esposo y una póliza de gastos finales para su esposa. El costo de una póliza a término básico de 15 años y $ 100,000 de $ 48.56 por mes más una póliza de gastos finales de $ 10,000 para su esposa, que fue $ 57.27 por mes, una prima total para ambos es de solo $ 106.03, aproximadamente $ 34 de diferencia que hacer la póliza de seguro de vida con el cónyuge jinete.

Comprar la póliza a término con una cláusula adicional conyugal no tenía mucho sentido aquí en comparación con comprar las dos pólizas por separado.

¿Merecen la pena los jinetes conyugales?

Si está buscando tener una cláusula adicional conyugal, siempre que su cónyuge goce de buena salud, consideraría hacer la póliza de plazo por separado. Tenga en cuenta que su riesgo del cónyuge cLa edad y la edad también tendrán un impacto en cuánto terminará costando su póliza de primas. Al igual que comprar otra póliza de seguro de vida, la compañía requerirá que su cónyuge se someta a un examen médico, lo que puede afectar drásticamente la cantidad que paga por la cláusula adicional.

La mayor desventaja de un anexo conyugal es perder la cobertura. Si el asegurado principal muere, la cláusula adicional dejará de ser efectiva. En este punto, el cónyuge tendría que encontrar más cobertura y lo más probable es que le cueste más de lo que le costaría si originalmente hubiera comprado una póliza a término. Del mismo modo, si el matrimonio se termina por divorcio, la cláusula adicional no cubrirá al cónyuge y volverán al punto de partida.

La compra de una póliza separada brindará cobertura a ambos cónyuges independientemente de si uno muere y porque la póliza está a nombre de cada cónyuge, si alguna vez hubiera un divorcio, ambos mantendrían su seguro de vida cobertura. Puede haber algunas situaciones en las que las cláusulas adicionales para cónyuges valen la pena en lugar de comprar una póliza temporal separada para su cónyuge, pero estas situaciones son pocas y distantes entre sí. En la mayoría de los casos, la cláusula adicional no le ahorrará mucho dinero (si lo hay) en primas mensuales. La mayoría de los solicitantes se sorprenden al ver lo asequible que puede ser una póliza de seguro de vida para su cónyuge.

Debido a que estos aditamentos son cada vez menos comunes, tendrá muchas menos opciones, mientras que tendrá cientos de opciones diferentes para una póliza de seguro de vida a término. Cuantas más opciones tenga disponibles, más posibilidades tendrá de encontrar cobertura a un mejor precio.

En casi todos los casos, comprar una póliza por separado es más efectivo que agregar una cláusula adicional a su póliza. Claro, tener solo una póliza con una factura que pagar es más fácil, pero es posible que no le brinde la cobertura que desea a las mejores tarifas. Independientemente de la opción que elija, estaremos encantados de encontrar la la mejor cobertura a precios asequibles para usted y su cónyuge.

¿Cuánta cobertura necesitan usted y su cónyuge?

Independientemente de si elige comprar una cláusula adicional o una póliza separada, es importante que tenga suficiente cobertura para usted y su familia. Si está considerando comprar una póliza o cláusula adicional adicional, o ha pasado mucho tiempo desde que miró su póliza de seguro, es hora de volver a calcular sus necesidades para asegurarse de que está cubierto en caso de que ocurra una tragedia.

Tanto usted como su cónyuge deben sentarse y discutir todas las deudas que ambos dejarían si alguno de los dos falleciera. Sume su hipoteca, pagos del automóvil, facturas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, etc. y el total de su deuda es un excelente punto de partida para asegurarse de tener suficiente seguro de vida.

El otro factor que ambos deben considerar es cuántas personas dependen de sus ingresos y cuántos ingresos se perderían si uno de ustedes falleciera. ¿Trabajan los dos? ¿Podría uno de los cónyuges vivir de un solo ingreso? ¿Tiene hijos que necesitan sus ingresos? Todos estos Los factores van a afectar la cantidad del seguro de vida. necesitas.

Cada año hay cónyuges que sufren el dolor de perder a su cónyuge, y se encuentran lidiando con facturas enormes que no tienen el dinero para pagar las facturas. No permita que su cónyuge se convierta en una de estas historias. El seguro de vida les brinda los fondos que necesitan para superar los momentos difíciles sin agregar problemas financieros.

Si desea obtener las tarifas de seguro de vida más bajas para la mejor cobertura, puede pasar horas en el teléfono o investigando diferentes compañías en busca de la póliza perfecta. Podemos ahorrarle horas de frustración en el teléfono respondiendo las mismas preguntas. Complete el formulario de cotización al lado y las tarifas más bajas de las compañías mejor calificadas le llegarán.