Algunos enlaces a continuación son de nuestros patrocinadores.
Este blog se ha asociado con CardRatings para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Este sitio y CardRatings pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Las opiniones, reseñas, análisis y recomendaciones son propiedad exclusiva del autor y no han sido revisadas, respaldadas ni aprobadas por ninguna de estas entidades.
Como asociado de Amazon, gano con compras que califican. Más información
Con la tasa objetivo de fondos federales en niveles máximos que no hemos visto en décadas, hay muchos bancos que ofrecen altas tasas de interés sobre sus ahorros y certificados de depósito.
Si es un jubilado que busca obtener más intereses sobre sus ahorros o simplemente quiere guardar parte de su efectivo en algún lugar seguro y asegurado por la FDIC, un certificado de depósito es una manera fantástica de hacerlo.
Al 25 de octubre de 2023, no existen certificados de depósito con un rendimiento superior al 7%.
Durante varias semanas, Alpena Alcona Area Credit Union, una cooperativa de crédito relativamente pequeña ubicada en Michigan, ofreció un CD a 7 meses con un APY del 7,19%. Sin embargo, esta oferta terminó y sus tasas más altas son solo del 5%.
Hay varias cooperativas de crédito que ofrecen Tarifas de CD del 6% en este momento. Todas son cooperativas de crédito y tienen estrictos requisitos de membresía, lo cual es excelente si vives cerca, pero es difícil ingresar si no eres elegible para ser miembro.
Aquí están las cooperativas de crédito con tasas superiores al 6% (dejamos a AAACU en la lista para fines históricos):
Usted gana esa tasa alta en su saldo de hasta $10,000. Cualquier efectivo por encima de $10,000 solo gana 0.50% APY.
Esto es un cuenta corriente de recompensa por lo que necesita usar su tarjeta de débito varias veces en un ciclo de estado de cuenta para obtener esta tasa alta. Pagan la tasa alta de las tarifas que usted genera por el uso de la tarjeta. ¡Para OnPath, debes usarlo 15 veces o más en cada ciclo!
También debe iniciar sesión en su cuenta al menos una vez al mes e inscribirse en estados de cuenta electrónicos. Hay algunos obstáculos para conseguir esta tasa tan alta.
Si no califica para ninguna de las cooperativas de crédito de la lista anterior, su siguiente mejor opción son los CD con bancos con alcance nacional. Sin embargo, esas tasas no son tan atractivas, en parte porque estos bancos tienen muchos activos y no necesitan competir tan agresivamente en materia de tasas. (Además, con las tasas hipotecarias tan altas, ¡a algunos bancos les resulta difícil desplegar los depósitos que tienen en sus libros!)
Banco Quontic: 5,30% APY
Banco Quóntico tiene un CD a 12 meses con un rendimiento del 5,30% APY. También tienen una cuenta de ahorros que ofrece un 4,50% APY, una combinación potente.
Quontick Bank es una CDFI (Institución Financiera de Desarrollo Comunitario, que es una certificación del Departamento del Tesoro de EE. UU.). Las CDFI buscan utilizar fondos públicos y privados para ayudar a las comunidades económicamente desfavorecidas.
El interés se capitaliza diariamente, no hay cargos mensuales y un saldo mínimo de $500.
👉 Obtenga más información sobre Quontic Bank
¿Veremos algún día CD con un APY del 7%?
¡Nunca digas nunca! (especialmente si ya se ha ofrecido de forma promocional una vez)
Los expertos esperan que la Reserva Federal continúe subiendo las tasas de interés por un tiempo más, tal vez con algunos más pausas en el medio, y si ese es el caso, sí, veremos CD con un APY del 7% y no solo con fines promocionales. períodos.
A corto plazo, parece que podrá encontrar CD del 6% en sus cooperativas de crédito locales y los bancos nacionales y en línea están buscando mantenerse en el rango alto del 5%.
Como siempre, mantendremos esto actualizado a medida que escuchemos sobre tarifas más altas.
Jim Wang es un cuarentón, padre de cuatro hijos y colaborador frecuente de Forbes y Blog de Vanguardia. También ha tenido la suerte de tener apareció en el New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur y Marketplace Money.
Jim tiene una licenciatura. en Ciencias de la Computación y Economía de la Universidad Carnegie Mellon, un M.S. en Tecnología de la Información - Ingeniería de Software de la Universidad Carnegie Mellon, así como una Maestría en Administración de Empresas de Johns Hopkins Universidad. Su enfoque de las finanzas personales es el de un ingeniero, dividiendo temas complejos en conceptos breves y fáciles de entender que puede utilizar en su vida diaria.
Una de sus herramientas favoritas (aquí está mi cofre del tesoro de herramientas,, todo lo que uso) es capital personal, lo que le permite administrar sus finanzas en solo 15 minutos cada mes. También ofrecen planificación financiera, como una herramienta de planificación de la jubilación que puede indicarle si está en camino de jubilarse cuando lo desee. Es gratis.
También está diversificando su cartera de inversiones añadiendo un poco de bienes raíces. Pero no casas de alquiler, porque no quiere un segundo trabajo, sino pequeñas inversiones diversificadas en algunas propiedades comerciales y granjas en Illinois, Luisiana y California a través de AcreTrader.
Recientemente, ha invertido en algunas obras de arte en Obras maestras también.
>> Leer más artículos de Jim
Las opiniones expresadas aquí son únicamente del autor, no de ningún banco o institución financiera. Este contenido no ha sido revisado, aprobado ni respaldado de ninguna otra manera por ninguna de estas entidades.