Metro Credit Union se fundó en 1926 como una pequeña institución bancaria propiedad de sus miembros con menos de 35 miembros.
Durante sus 93 años en el negocio, Metro se ha convertido en la cooperativa de crédito autorizada por el estado más grande de Massachusetts, con más de $ 1 mil millones en activos y más de 200,000 miembros activos.
El compromiso de este prestamista con los servicios de tarifas bajas, las tasas de préstamo competitivas y el alcance comunitario han contribuido significativamente a su reputación positiva y éxito a largo plazo.
Datos breves de Metro Credit Union
- Solo opera dentro del estado de Massachusetts
- Se requiere una membresía formal de la cooperativa de ahorro y crédito
- Ofrece una selección increíblemente diversa de opciones de hipotecas, que incluyen tasa fija convencional y ajustable, FHA, VA, HomeReady, Home Possible y más
- Los préstamos de la FHA se pueden obtener con tan solo un 3,5 por ciento de anticipo
- Apoya a los prestatarios de ingresos bajos a moderados al proporcionar una variedad de préstamos hipotecarios con requisitos de calificación flexibles
- Los miembros pueden solicitar una hipoteca en persona o en línea
- El sitio web no contiene un proceso de cotización de tarifas.
Visión general
Metro Credit Union se fundó en 1926 como una pequeña institución bancaria propiedad de sus miembros con menos de 35 miembros. Durante sus 93 años en el negocio, Metro se ha convertido en la cooperativa de crédito autorizada por el estado más grande de Massachusetts, con más de $ 1 mil millones en activos y más de 200,000 miembros activos.
El compromiso de este prestamista con los servicios de tarifas bajas, las tasas de préstamo competitivas y el alcance comunitario han contribuido significativamente a su reputación positiva y éxito a largo plazo.
Metro Credit Union ha brindado a los residentes de Massachusetts soluciones de financiamiento de viviendas asequibles durante más de 90 años y se ha ganado la reputación de ser uno de los prestamistas más confiables.
El enorme catálogo de productos hipotecarios convencionales y respaldados por el gobierno de la cooperativa de ahorro y crédito eclipsa a muchos de sus competidores regionales y nacionales, aunque la membresía formal es un requisito previo estricto.
Este prestamista ofrece una variedad de programas especializados dirigidos a prestatarios de ingresos bajos a moderados y aquellos que no pueden para hacer un pago inicial considerable, incluidas las hipotecas HomeReady de Fannie Mae y Home Possible de Freddie Mac préstamos.
Ambos programas cuentan con un pago inicial mínimo de solo el 3 por ciento, junto con requisitos de crédito flexibles.
Casi todas las hipotecas de Metro están diseñadas para prestatarios que pueden tener dificultades para calificar para una préstamo de otros prestamistas, lo que ha ayudado a la cooperativa de ahorro y crédito a distinguirse como un préstamo centrado en la comunidad institución.
La sucursal principal de Metro obtuvo una calificación A + del Better Business Bureau, aunque tiene una calificación de revisión de clientes de una estrella. Esta cooperativa de ahorro y crédito determina la elegibilidad del programa al revisar una amplia gama de información financiera, que incluye ratios deuda-ingresos, puntajes e historiales crediticios e ingresos familiares, sin embargo, es marcadamente flexible en comparación con otros prestamistas.
Tasas hipotecarias actuales de Metro Credit Union
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Detalles del préstamo de Metro Credit Union
En comparación con la mayoría de los prestamistas regionales y nacionales, Metro Credit Union ofrece una asombrosa variedad de opciones hipotecarias para elegir.
El sitio web de la cooperativa de ahorro y crédito enumera más de diez programas únicos de préstamos hipotecarios, incluidos los de tasa convencional fija y ajustable, FHA, VA, HomeReady, Home Possible, MassHousing y muchos más.
Préstamos a tasa fija
Este tipo de hipoteca popular se beneficia de tasas de interés establecidas que no fluctuarán durante toda la vida. del préstamo, lo que lo convierte en una opción sólida para los compradores de vivienda que planean establecerse por más de siete años.
Metro ofrece una variedad de términos de préstamo para elegir, incluidos 10, 15, 20 y 30 años, aunque los plazos de pago más largos a menudo significan tasas de interés y pagos mensuales más altos.
Préstamos a tasa ajustable
A diferencia de las hipotecas de tasa fija, esta opción de financiamiento de vivienda presenta tasas variables que pueden fluctuar durante el período de pago. Los prestatarios pueden negociar un período inicial de tasa fija de 5, 7, 10 o 15 años, después del cual sus tasas de interés y pagos mensuales se ajustarán automáticamente al índice del mercado.
Este tipo de hipoteca se adapta bien a los compradores de vivienda que no están seguros de sus planes a largo plazo, ya que normalmente ofrece tasas iniciales más bajas que las alternativas tradicionales.
Préstamos Jumbo
Los prestatarios que planean comprar o refinanciar una casa costosa pueden aprovechar este programa hipotecario especializado, que proporciona montos de préstamos de hasta $ 2.5 millones.
Los préstamos gigantes de Metro están disponibles con tasa fija o ajustable y cuentan con términos de préstamo marcadamente flexibles. Esta opción de financiamiento de vivienda fue diseñada para respaldar compras que excedan el límites máximos de conformidad establecido por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, que actualmente asciende a $ 484,350 en Massachusetts.
Préstamos FHA
Este programa respaldado por el gobierno fue creado por la Administración Federal de Vivienda para apoyar a los compradores de vivienda por primera vez y a los prestatarios que no pueden hacer un pago inicial considerable. Los préstamos de la FHA están disponibles para propiedades de 1 a 4 unidades y no tienen limitaciones de ingresos, pero se aplican algunas restricciones de puntaje de crédito.
Los prestatarios calificados pueden asegurar una tasa asequible con tan solo un 3,5 por ciento de anticipo, aunque se requiere un seguro hipotecario para pagos iniciales inferiores al 20 por ciento.
Préstamos VA
Los veteranos elegibles y el personal militar en servicio activo pueden considerar este programa flexible de préstamos hipotecarios, ya que presenta opciones de financiamiento del 100 por ciento para prestatarios con puntajes crediticios tan bajos como 620.
Los préstamos de VA están asegurados a nivel federal por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Y tienen algunas de las tasas de interés y pagos mensuales más bajos disponibles. Además, no se requiere seguro hipotecario para calificar, incluso para los prestatarios que no ponen dinero por adelantado.
Operación Préstamos para la Vivienda de Bienvenida
Esta opción única de financiamiento de viviendas extiende el costo de cierre y la asistencia para el pago inicial a los miembros de la Guardia Nacional, el personal militar en servicio activo y los veteranos que están comprando su primera casa.
El programa está patrocinado por MassHousing y presenta tarifas competitivas que no fluctuarán durante el período de pago, aunque se aplican ciertos límites de ingresos y préstamos. Los prestatarios elegibles pueden asegurar un crédito por costo de cierre de hasta $ 2,500, junto con primas de seguro hipotecario con descuento.
Préstamos HomeReady
Esta hipoteca especializada fue creada por Fannie Mae para ayudar a los prestatarios solventes de ingresos bajos a moderados a asegurar tasas y pagos mensuales asequibles.
Los compradores de vivienda calificados con puntajes de crédito de 620 o más pueden obtener un préstamo HomeReady con solo un 3 por ciento de anticipo, aunque se aplican algunas restricciones de ingresos. Estas hipotecas se pueden negociar como un préstamo de tasa fija o ajustable y poseen una variedad de opciones de plazos de pago.
Posibles préstamos hipotecarios
Al igual que las hipotecas HomeReady, este programa de financiamiento está diseñado para ayudar a los prestatarios de ingresos bajos a moderados en su búsqueda de tasas de interés asequibles y términos de préstamo flexibles.
Los compradores de vivienda elegibles con puntajes de crédito de 660 o más pueden calificar con tan solo un 3 por ciento de anticipo y pueden presentar información crediticia no tradicional junto con su solicitud de hipoteca.
Metro Credit Union, en asociación con Freddie Mac, ofrece a sus miembros la posibilidad de elegir entre tasas de interés fijas o variables con una amplia gama de condiciones de préstamo para elegir.
Préstamos MassHousing
Esta opción de hipoteca de tasa fija presenta requisitos flexibles de suscripción y pago inicial para los prestatarios de Massachusetts que buscan comprar una casa unifamiliar o un condominio.
Si bien MassHousing tiene límites de préstamos e ingresos algo estrictos para este programa, ofrecen a los prestatarios calificados la opción de excluirse del seguro hipotecario.
Préstamos hipotecarios en casa
Metro Credit Union ofrece este programa hipotecario especializado para compradores de viviendas de ingresos bajos a moderados que estén interesados en mudarse a ciudades específicas de Massachusetts.
La cooperativa de ahorro y crédito trabaja con MassHousing y otros socios de desarrollo comunitario para proporcionar tasas de interés y términos de pago flexibles en viviendas ubicadas en Chelsea, Everett, Revere y Lawrence.
Además, esta opción de hipoteca se puede utilizar para financiar una vivienda que necesite rehabilitación, ya que ayudará a cubrir el costo de reparación y restauración de la propiedad.
Experiencia del cliente de hipotecas de Metro Credit Union
Metro Credit Union ofrece servicios de préstamos convencionales adaptados a las necesidades específicas de los residentes de Massachusetts y está particularmente comprometida con el apoyo a los compradores de viviendas de ingresos bajos a moderados.
Si bien este prestamista solo opera 15 sucursales físicas en el área metropolitana de Boston, permite a los miembros solicitar un préstamo hipotecario directamente a través de su sitio web. Metro también proporciona a sus miembros una variedad de recursos útiles en línea, que incluyen páginas de preguntas frecuentes, calculadoras de tarifas y una densa colección de artículos educativos.
El sitio web de la cooperativa de crédito no incluye una cotización de tasas ni un proceso de precalificación, aunque los prestatarios interesados puede comunicarse con un agente de préstamos completando un formulario web, comunicándose por teléfono o visitando una de sus sucursales en persona.
En el lado negativo, el sitio web de Metro carece de información específica sobre muchos de sus programas hipotecarios convencionales, lo que puede dificultar un poco la comparación de precios.
Se puede obtener fácilmente información adicional sobre los programas respaldados por el gobierno de la cooperativa de ahorro y crédito visitando los sitios web de uno de sus socios.
A pesar de sus deficiencias, la abrumadora selección de opciones de financiamiento de viviendas de la cooperativa de ahorro y crédito garantiza que cada uno de sus miembros tenga acceso a una hipoteca asequible que se adapte a sus necesidades financieras necesidades.
Reputación de prestamistas de Metro Credit Union
Metro Credit Union ha estado en funcionamiento durante más de 95 años y se considera una institución crediticia confiable y centrada en los miembros. La sucursal principal de la cooperativa de crédito, ubicada en Chelsea, Massachusetts, recibió una Calificación A + del Better Business Bureau, sin embargo, no ha obtenido la acreditación formal de la agencia.
Si bien el perfil de Metro cuenta actualmente con una calificación de revisión de clientes de una estrella, solo se han presentado diez quejas ante BBB en los últimos tres años. Metro Credit Union está asegurado federalmente por NCUA y es miembro de MSIC.
- Información recopilada el 1 de marzo de 2019
Cada uno de los productos hipotecarios de Metro Credit Union tiene diferentes pautas de calificación, aunque la membresía formal es un requisito universal.
La gran mayoría de las opciones de financiación de viviendas de este prestamista cuentan con mínimos de pago inicial bajos, lo que la convierte en una opción sólida para compradores de vivienda por primera vez y personas de ingresos bajos a moderados.
Por ejemplo, un préstamo de la FHA se puede asegurar con solo un 3,5 por ciento de anticipo, mientras que las hipotecas HomeReady y Home Possible requieren un pago inicial del 3 por ciento.
Aunque el sitio web de Metro no enumera pautas concretas de pago inicial para sus préstamos convencionales de tasa fija y ajustable, la mayoría de los prestamistas solicitan al menos el 5 por ciento del precio total de compra.
Por lo general, cuanto mayor sea su pago inicial, menor será su tasa de interés, aunque se aplican algunas restricciones.
Muchos de los programas hipotecarios de Metro se benefician de condiciones de puntaje crediticio flexibles, que pueden ayudar a los prestatarios con crédito menos que perfecto obtenga tasas de interés asequibles. Los préstamos HomeReady están disponibles para miembros con puntajes tan bajos como 620, pero es posible que se requiera un historial crediticio sólido.
Compradores de vivienda con historiales de crédito limitados debe considerar el programa hipotecario Home Possible de Freddie Mac, ya que permite a los solicitantes presentar historiales crediticios no tradicionales junto con sus solicitudes.
Una limitación es que Metro no incluye ninguna información sobre sus requisitos de ingresos medios, pautas de deuda a ingresos, o sus expectativas de préstamo a valor, que pueden complicar la comparación proceso de compra.
Número de teléfono de Metro Credit Union y detalles adicionales
- URL de la Pagina Principal: https://www.metrocu.org/
- Teléfono de la empresa: 1-877-696-3876
- Dirección de las oficinas centrales: 200 Revere Beach Parkway, Chelsea, MA 02150