Era supuesto para ser unas vacaciones familiares épicas. Hasta que no lo fue.
Imagínese esto: nos acabábamos de mudar a nuestro alquiler temporal en Nashville, Tennessee, y estábamos tan listos para un descanso.
Una cosa interesante de la que no nos dimos cuenta en ese momento fue el hecho de que nuestro nuevo distrito escolar tiene lo que se llama "Fall Break".
Ahora, estamos totalmente acostumbrados a tomarnos un descanso de la escuela para el Día de Acción de Gracias, pero este descanso en particular tiene lugar en octubre. De repente, nos dimos cuenta de que teníamos tres días libres más el fin de semana para hacer algo divertido.
¡Hurra! ???
Después de hablar con muchos padres de nuestro vecindario, nos enteramos de que los habitantes de Nashville pasan sus vacaciones de otoño en un lugar llamado 30A, que se encuentra en el área de Panama City Beach en Florida. Después de escuchar esta noticia, Mandy y yo no tardó mucho en instalarnos en una escapada a la playa soleada.
Quiero decir, ¿qué podría salir mal?
Desafortunadamente, descubrimos que incluso los planes de vacaciones más increíbles pueden desmoronarse en un abrir y cerrar de ojos. Incluso antes de que saliéramos de la casa, nuestro hijo menor contrajo una gripe estomacal. Estábamos preocupados de que no se recuperara a tiempo, pero agradecidos cuando se recuperó en el último minuto.
Pero nuestro problema no terminó ahí. Una vez que llegamos a Florida, mi hijo mayor comenzó a enfermarse. Y si bien un niño que se enferma no es el fin del mundo, especialmente cuando tienes cuatro, el mundo realmente se paraliza cuando mamá y papá están orando desesperadamente por la recuperación.
Efectivamente, mi esposa sufrió el mismo problema estomacal la última noche de nuestras vacaciones. Y unos 90 minutos después de que empezó a vomitar, me uní a ella. Ambos estábamos fuera de combate, vomitando todo lo que habíamos consumido ese día.
Si bien la experiencia fue horrible, afortunadamente, no fue lo suficientemente grave cuando tuvimos que ir a la sala de emergencias.
Por supuesto, no todo el mundo tiene tanta suerte. Escuchas historias de terror todo el tiempo de alguien que se lastima mientras está fuera de casa y tiene que lidiar con algún tipo de crisis médica o financiera. Lo evitamos esta vez, pero definitivamente me hizo pensar "y si".
- ¿Qué pasaría si tuviéramos que llevar a todos a la sala de emergencias y cubrir nuestro gran deducible médico de una sola vez?
- ¿Qué pasaría si tuviéramos que quedarnos unos días más en Florida porque no pudiéramos conducir a casa? ¿Qué tipo de costos adicionales encontraríamos y cómo los cubriríamos?
- ¿Qué pasa si uno de nosotros tiene una condición de salud prolongada que nos dificulta trabajar?
La realidad es que cualquiera de estas situaciones habría estado bien para nosotros, principalmente porque tenemos nuestros problemas financieros en una fila. Pero me doy cuenta de que ese no es el caso de todos.
Si está tratando de descubrir las mejores formas de manejar una crisis financiera o médica, aquí hay algunos pasos que debe seguir:
Paso # 1: Siempre tenga un fondo de emergencia.
Independientemente de su situación financiera, tener un fondo de emergencia es fundamental. Sin un fondo electrónico completamente abastecido, es difícil cubrir gastos inesperados como un techo con goteras o la reparación de un automóvil, y será mucho más susceptible a problemas financieros si tiene una emergencia médica.
¿Qué tan grande debería ser su fondo de emergencia? Ahora, esa es una pregunta completamente diferente, y estoy indeciso con la respuesta.
Muchos "expertos" dicen que debería tener de 3 a 6 meses de gastos en efectivo, pero para algunas personas, es mucho dinero que estaría mejor invertido.
Otros "expertos" como Dave Ramsey Digamos que debe comenzar con un fondo electrónico para bebés de al menos $ 1,000 y aumentar a partir de ahí.
Tiendo a creer que su fondo de emergencia puede ser flexible, siempre que proporcione suficiente efectivo para cubrir sus posibles responsabilidades en caso de que alguien se enferme o pierda su trabajo.
Cuando comience a crear un fondo de emergencia, considere hacerse estas preguntas:
- ¿Mi fondo de emergencia cubrirá mi deducible para que pueda recibir atención médica sin endeudarme?
- ¿Cuánto tiempo durará mi fondo de emergencia si pierdo mi trabajo o no puedo trabajar porque estoy enfermo?
- ¿A cuánto ascienden mis facturas mensuales?
A partir de ahí, puede calcular cuánto necesita y comenzar a construir su fondo en una cuenta de ahorros con intereses altos. Si le preocupa no tener suficiente, intente comprometerse a ahorrar $ 50 o $ 100 por mes y luego ir aumentando con el tiempo.
Recuerde, un fondo de emergencia pequeño es mejor que ningún fondo, y puede continuar acumulándolo a medida que pasa el tiempo.
Paso # 2: Planifique para lo peor.
Como optimista, siempre espero lo mejor para mi familia y para todos los que conozco. Pero eso no significa que no deba tener un plan en mente si todo se derrumba.
Tener un fondo de emergencia es un buen ejemplo de esperar lo mejor pero planificar para el peor de los casos. Podrías esperanza nunca tendrá que usar su fondo electrónico, pero en realidad, probablemente lo usará para facturas médicas, llantas nuevas para su automóvil y otros gastos aburridos que desearía no tener que pagar.
Otras formas de planificar lo peor pueden incluir cosas como:
- Comprar un seguro de vida temporal como reemplazo de ingresos
- Comprar un seguro por discapacidad en caso de que no pueda trabajar
- Tener límites adecuados en la cobertura de su automóvil para que, si tiene un accidente, no se quede en la estacada
- Tener una cobertura de seguro médico que proteja a su familia de facturas médicas catastróficas
Por supuesto, nada de esto suena divertido, y no lo es. Sin embargo, planificar para lo peor es crucial si va a escapar ileso de desastres financieros y emergencias médicas.
Paso # 3: Viva por debajo de sus posibilidades.
Aquí hay un consejo financiero que funciona para todos, sin importar sus ingresos o su estado:
Viva por debajo de sus posibilidades y estará mucho mejor.
Desafortunadamente, mucha gente prefiere vivir a o incluso encima sus medios. ¿Cuántos de ustedes conocen a una familia de altos ingresos o de altos ingresos que gasta cada centavo que ganan y más? ¿Cuántos de ustedes conocen a alguien moderadamente rico que no tiene ni un centavo en el banco?
Como asesor financiero, he conocido a demasiadas personas que ganan lo suficiente en papel pero gastan cada centavo. Desafortunadamente, esto los pone en una situación peligrosa en la que cualquier emergencia, financiera o médica, puede hacer que sus finanzas se salgan de control.
Si desea evitar situaciones en las que la pérdida del trabajo, una enfermedad o un problema de salud lo deje en quiebra, lo mejor que puede hacer es gastar menos de lo que gana y ahorrar el resto.
Si vive por debajo de sus posibilidades, le resultará más fácil mantenerse al día con sus facturas si el peor de los casos se hace realidad.
Paso 4: averigüe lo que debe y elabore un plan para devolverlo.
Idealmente, tendrá un fondo de emergencia establecido mucho antes de que se enfrente a una crisis financiera o médica. Pero, ¿y si no lo haces?
Si termina debiendo dinero después de una crisis financiera, lo mejor que puede hacer es averiguar cuál es el daño y las mejores formas de devolverlo.
Comience sumando el total general de sus facturas. A partir de ahí, puede calcular cuánto podría tener que pagar mensualmente para devolver lo que debe.
Supongamos que acumuló una factura de $ 5,000 en la sala de emergencias o en la reparación de su automóvil. ¿Cuánto podría pagar cada mes para reducir el saldo y cuánto tiempo le llevará liquidarlo todo?
Si tuviera que cargar el saldo en una tarjeta de crédito, ¿cuál es su tasa de interés? ¿Y cómo afectará su tasa de interés a su plazo de pago?
La mayor parte del tiempo, una buena calculadora de pago con tarjeta de crédito puede ayudarlo a determinar cuánto debe cada mes, cuánto de su pago se destinará al capital y cuánto podría ahorrar si cancela la deuda más rápido.
Paso # 5: Maneje las emergencias financieras de manera responsable.
Si bien una tarjeta de crédito ciertamente puede ayudarlo a salir de un atasco financiero, tenga en cuenta los riesgos que puede encontrar al usar el crédito para emergencias sin considerar otras opciones. Para empezar, las tarjetas de crédito pueden tener tasas de interés más altas que otros productos financieros, así que mire las tasas de su tarjeta de crédito versus, digamos, préstamos sin garantía, para gastos de emergencia. Además, las tarjetas de crédito no vienen con fechas de liquidación firmes o pagos fijos, por lo que puede ser demasiado tentador para algunos hacer el pago mínimo y retrasar el pago de la deuda.
Existen muchas herramientas financieras que podrían ayudar si se encuentra en una crisis financiera. Es bueno saber qué hay disponible si no tiene los fondos necesarios en una emergencia en ahorros y necesita fondos rápidamente.
Los préstamos personales son una herramienta financieramente responsable que recomendaría. Dado que los préstamos personales no están garantizados, también puede obtener uno sin garantía. Si lo aprueban, la mayoría de los prestamistas proporcionan fondos dentro de la semana. Sé que con Discover Personal Loans, una vez aprobados, los fondos se pueden enviar tan pronto como al día siguiente de la aceptación. Puede elegir entre una variedad de planes de pago flexibles para adaptarse a lo que mejor se adapte a sus necesidades. No solo eso, sino que tienen un pago mensual fijo y un cronograma de reembolso fijo para que usted sepa exactamente lo que debe cada mes y puede presupuestar fácilmente y volver a encaminarse financieramente.
Si se encuentra con una deuda con intereses más altos por manejar el atasco financiero, los préstamos personales también pueden ayudar a consolidar y pagar su deuda. Si bien los préstamos personales aún implican pedir dinero prestado, pueden tener tasas de interés más bajas que otras herramientas financieras y tener una fecha de liquidación establecida.
Si elige la ruta de préstamos personales, también es importante asegurarse de elegir una compañía de préstamos sin tarifas de originación: Discover Personal Loans es una.
La línea de fondo
La vida pasa y no hay forma de evitar todas las emergencias o desastres que el mundo te presenta. Pero, con un plan, estará listo para contraatacar y volver a encarrilarse.
Al tener un fondo de emergencia, planificar para el peor de los casos, vivir por debajo de sus posibilidades y manejar las emergencias de manera responsable, estará preparado para cualquier cosa que se le presente.
Esta es una publicación pagada escrita por mí en nombre de Discover Personal Loans. Todas son mis opiniones.