Revisión de Hometap: Inversiones de capital inmobiliario a 10 años

¿Está pensando en tomar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria para pagar renovaciones y reparaciones o destinarlo al fondo para la universidad de sus hijos (oa sus préstamos)?

Los préstamos son solo una forma de aprovechar el capital de su casa para obtener dinero en efectivo. Otra opción es una inversión con garantía hipotecaria. Si bien esta alternativa conlleva su propio conjunto de riesgos, también puede ofrecer ventajas para los propietarios de viviendas que necesitan efectivo rápidamente y no quieren adeudar pagos mensuales. Hometap es solo una empresa que invertirá en el valor acumulado de su vivienda.

Averigua si toque de inicio es adecuado para usted aquí en esta revisión completa de Hometap.

Pros contras

¿Para quién es Hometap?

Propietarios ricos en casas, pobres en efectivo

Si necesita dinero en efectivo, puede apoyarse en el valor de su casa y el capital que ya tiene en ella. Hometap no aprueba todas las solicitudes de inversión, pero si tiene suficiente capital y se espera que aumente el valor de su casa, probablemente tenga muchas posibilidades.

Hometap requiere que tenga al menos un 25% de capital para calificar.

Personas que quieren efectivo ahora

Con Hometap, puede recibir una inversión de hasta el 30% del valor de su casa o $600,000 por adelantado en tan solo tres semanas después de aplicar.

Esto no es exactamente "efectivo libre de deudas", pero no deberá intereses ni pagos mensuales y puede pagar Hometap con sus ganancias si / cuando vende.

Personas que no quieren pagos mensuales

Un préstamo con garantía hipotecaria tradicional requiere que realice pagos mensuales de lo que debe y cobra una tasa de interés además de eso.

Pero como es una inversión, no harás pagos mensuales ni pagarás intereses a Hometap, por lo que esta es una opción atractiva. para las personas que planean vender sus casas en el futuro pero no pueden permitirse agregar otro pago a su presupuesto correctamente ahora.

¿Para quién no es ideal Hometap?

Nuevos propietarios

Si acaba de comprar su casa, es probable que no pueda calificar para una inversión con garantía hipotecaria con Hometap, a menos que haya acumulado capital en su casa rápidamente y tenga al menos un 25 %.

Personas que no están seguras de vender

Si no está 100% seguro de querer vender su casa en un futuro cercano, Hometap probablemente no sea para usted. Porque para obtener el dinero, es posible que termines pidiendo un préstamo de todos modos. En este caso, considere opciones de préstamo, como un préstamo con garantía hipotecaria.

Personas en 43 estados de EE. UU.

A partir de abril de 2023, Hometap solo opera en siete estados. Estos son:

• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Nevada
• Ohio
• Carolina del Sur
• Utah

Si no ve su estado en esta lista, Hometap no estará disponible para usted todavía.

¿Cómo funciona Hometap?

Hometap no es un prestamista, sino una empresa de participación en el valor de la vivienda o un inversor que opera bajo la LLC Hometap Equity Partners. Aproveche su capital para obtener un pago en efectivo inmediato a cambio de una parte de ese capital más adelante. El período de vigencia es de diez años.

Si califica para una inversión, entrará en un acuerdo de participación en el capital de la vivienda. Hometap le pagará una suma global por adelantado y usted pagará un porcentaje acordado, calculado utilizando el valor de su vivienda, dentro o al final del período efectivo de diez años.

Esto es importante: Hometap tiene derecho a un porcentaje del capital de su casa, ya sea que venda su casa o no.

Para calificar para una inversión, Hometap requiere que tenga al menos un 25% de capital en su casa. Harán una inversión de hasta el 30% del valor de su casa (o un máximo de $600,000). toque de inicio invierte en casas unifamiliares y trabaja con puntajes FICO superiores a 500.

Cuando lo reduce, hay tres pasos principales en el proceso de obtener una inversión de capital en la vivienda de Hometap.

1. Aplicar – Vea si califica respondiendo el Fit Quiz y obteniendo una estimación de inversión.
2. Finalizar – Haga tasar su casa, firme los documentos legales y acepte una inversión final.
3. Asentarse – Reembolse Hometap cuando venda su casa o liquide la inversión anticipadamente antes de que finalice el período efectivo de diez años.

Aquí hay una inmersión más profunda.

Solicitar una inversión

Consulta

Para solicitar una inversión, deberá enviar una consulta de inversión a través del sitio que hace preguntas básicas sobre su casa y sus objetivos para la inversión. Esto se llama Fit Quiz y es solo una aplicación preliminar. Cubriremos esto con más detalle a continuación en "¿Quién califica para usar Hometap?" sección.

Estimación de inversión

Si Hometap decide que vale la pena invertir en su casa, le enviarán una estimación de inversión. Esto puede diferir de la oferta final, pero debería darle una idea aproximada de dónde podría aterrizar.

En ese momento también se conectará con un administrador de inversiones de Hometap, un especialista dedicado que lo guiará a través de la solicitud y responderá sus preguntas.

Solicitud

A continuación, deberá enviar su solicitud completa. En esta etapa, proporcionará los documentos solicitados de la compra y el préstamo de su vivienda a Hometap y los cargará en su cuenta.

Oferta de inversión

Finalmente, Hometap le dará los detalles de inversión finalizados con su oferta de inversión final. Aquí es cuando descubre cuánto dinero en efectivo Hometap está realmente dispuesto a invertir en su casa.

La inversión de Hometap se calcula como un porcentaje del valor de su casa cuando presenta la solicitud, y el monto que debe al final del período de vigencia se calcula utilizando el mismo porcentaje. Entonces, si está siguiendo, eso significa que podría terminar pagando a Hometap más o incluso menos de lo que le pagaron. Este es un riesgo que usted y Hometap toman. En esta etapa, Hometap también enviar para una tasación de terceros.

Hometap hará una inversión máxima del 30% o $600,000 (mínimo de $15,000), pero la cantidad que pagarán por el valor líquido de la vivienda depende del valor de su vivienda y del mercado. No sabrás lo que vas a pagar a Hometap hasta que estés listo para liquidar la inversión.

Todo el proceso, desde la solicitud de una inversión hasta la recepción del desembolso de efectivo, puede demorar tan solo tres semanas si todo transcurre sin problemas. No realizará un pago mensual ni pagará intereses cuando obtenga una inversión de Hometap.

Hometap configurará una evaluación de terceros una vez al considerar su solicitud y nuevamente cuando decida vender. No habrá inspecciones de seguimiento para ver qué ha hecho con la casa y Hometap no le pedirá que haga nada más que estar al tanto de sus pagos y mantener su casa.

Le informará a Hometap si está listo para vender o quiere comprar la inversión.

Ajustes de renovación

Si planea realizar actualizaciones o mejoras significativas en su hogar y espera que esto afecte su valor, debe solicitar un Ajuste de renovación de Hometap.

Se pueden hacer ajustes de renovación para ciertas actualizaciones que cuestan más de $25,000 en total. Esto permite a los propietarios ajustar el valor de su vivienda para tener en cuenta las renovaciones y excluirlas del valor final de su vivienda.

Hometap no necesariamente obtiene una parte de la apreciación que se produce como resultado directo de las renovaciones. Si proporciona la documentación necesaria para probar lo que hizo y lo que le costó, puede obtener el ajuste del porcentaje. Pero los ajustes de renovación son no garantizado.

Para solicitar un ajuste de renovación, necesitará recibos y fotos de cualquier renovación que realice y deberá proporcionarlos a Hometap dentro de los 90 días posteriores a la finalización.

¿Puede pedir prestado más después de la inversión inicial?

Si necesita más dinero después de finalizar su solicitud y recibir sus fondos, es posible que pueda lograrlo con un aumento de inversión. Pero el hecho de que Hometap haya realizado una inversión de capital la primera vez no significa que vayan a invertir más.

Evalúan la elegibilidad para aumentos de inversión caso por caso. Hable con su Gestor de Inversiones si quiere pensar en entregar más de su capital a cambio de efectivo.

Liquidación de la inversión

Tiene diez años después de aceptar su oferta final de Hometap para liquidar la inversión.

Si vende su casa dentro de este plazo, puede darle a Hometap lo que debe de los ingresos de la venta para que no tenga costos de bolsillo. Pero si quiere salirse del acuerdo antes y no quiere vender, tendrá que comprar la inversión. A Hometap no le importa cómo, solo que pague la cantidad igual al valor acumulado de la vivienda acordado.

Hometap gana dinero solo cuando aumenta el valor de su casa, por lo que confían en que esto suceda para cuando esté listo para vender o liquidar. Si el valor de su casa disminuye, aún le deberá a Hometap el porcentaje acordado, incluso si es menos que el efectivo que recibió por adelantado. Pero si el precio de venta de su casa es más alto de lo que pagó o incluso de lo que esperaba, la participación de Hometap será más alta y se beneficiarán.

Aquí hay una muestra de cómo se vería esto para una casa con un valor estimado de $ 275,000.

Este escenario de ejemplo se generó utilizandoCalculadora de inversión con garantía hipotecaria de Hometap. Puede usar esto para ver a cuánto puede acceder el capital de la vivienda.

Si llega a un acuerdo sin vender su casa, pagará un porcentaje basado en el valor de mercado de su casa al momento del acuerdo.Entonces, si decide liquidar la inversión tres años después de la solicitud, Hometap averiguará cuál es el valor de su casa en ese momento con una tasación de la casa de un tercero.

¿Necesita decirle a Hometap cómo usa el dinero?

No. Hometap no se abalanzará sobre ti para asegurarse de que estás aumentando su inversión. No habrá registros o evaluaciones aleatorias.

En cuanto a sus obligaciones antes de liquidar la inversión, se espera que esté al tanto de sus pagos de la hipoteca y continuar haciendo todos los demás pagos de seguros e impuestos que ha estado haciendo como dueño de casa.

No necesita obtener la opinión de Hometap sobre los cambios que desea realizar en su hogar ni hacer nada para intentar aumentar su valor si no lo desea.

¿Quién califica para usar Hometap?

No es lo mejor para Hometap invertir simplemente en cualquier casa antigua, por lo que son particulares sobre en qué casas y propietarios invierten. Aquí hay más información sobre la elegibilidad y el proceso de calificación.

Cuestionario de ajuste

Antes de hacer cualquier cosa, debe realizar un cuestionario para saber si califica previamente. Esto se llama Cuestionario de ajuste.

Primero, Hometap te preguntará si eres dueño de una casa y dónde. Esto lo descartará de inmediato si se encuentra en uno de los 43 estados a los que Hometap aún no se ha expandido. Pero si su estado no califica y está realmente interesado, puede registrarse para recibir una notificación si Hometap llega a su cuello del bosque.

La siguiente pregunta le pregunta cómo usaría la inversión de Hometap. No tiene la obligación de seguir adelante con ninguno de los usos que indica aquí; esto es solo preliminar.

A continuación, indicará el monto ideal de su inversión Hometap eligiendo un rango entre $ 15,000 y $ 600,000 y cuánto tiempo planea vivir en esta casa. La pregunta es "¿Es este tu hogar para siempre?" y las opciones son:

• Sí, no planeo mudarme
• No, planeo vender en 6-10 años
• No, planeo vender en 1-5 años
• No sé

Luego, el cuestionario le pregunta si está considerando otras opciones, como préstamos con garantía hipotecaria, HELOC, hipotecas inversas, refinanciamientos, préstamos personales, etc.

Finalmente, proporcionará cierta información de contacto, incluido su nombre, dirección de correo electrónico y número de teléfono. Debe hacer esto para pasar al siguiente paso, que es obtener sus resultados.

Si lo aprueban, lo conectarán con un administrador de inversiones dedicado que trabajará con usted para finalizar su solicitud.

Tanto las casas como propiedades para alquilar puede calificar para inversiones.

Estados participantes

Hometap sigue ampliando su mercado. Al momento de escribir esto, solo invierte en siete estados de EE. UU. Estos son:

• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Nevada
• Ohio
• Carolina del Sur
• Utah

Requisitos de puntuación de crédito

Hometap considerará su solicitud si tiene un puntaje de crédito de al menos 500, suponiendo que todo lo demás en su solicitud se vea bien. Pero la mayoría de los clientes tienen puntajes de 600 o más.

Si bien los préstamos tradicionales con garantía hipotecaria evaluarán su tasa de interés utilizando su crédito y su historial de préstamos, Hometap ni siquiera realiza una verificación de crédito exhaustiva.

>>> Averiguar más: Los mejores sitios de puntaje crediticio: cómo monitorear efectivamente su puntaje crediticio

Beneficios de Hometap

Sin pagos mensuales ni intereses

A diferencia de un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria, no realizará pagos mensuales ni pagará una tasa de interés. Simplemente paga Hometap al final del período de vigencia, o 10 años después de realizar la inversión, o liquida anticipadamente.

Proceso de solicitud fácil

Ver si califica para una inversión Hometap es rápido y fácil. Hometap solo quiere ver que su puntaje de crédito es de al menos 500 y no usa su crédito de otra manera. Tampoco prestarán atención a su relación deuda-ingresos, ya que no se trata de una situación crediticia. Hometap está más interesado en su casa y su valor, menos en usted.

Y luego no lo dejará colgado cuando presente la solicitud: sabrá si puede calificar casi de inmediato. Además, todo, desde Fit Quiz hasta firmar su oferta final, se puede hacer en línea.

Especialista Dedicado

Se le asignará un administrador de inversiones de Hometap si se aprueba, quien podrá responder cualquier pregunta que tenga sobre el proceso y guiarlo a través de la configuración. Esto es especialmente conveniente si desea realizar cambios en una inversión activa, como aumentar la cantidad o ajustar por renovaciones.

Sin inspecciones de viviendas

Hometap no tiene nada que decir sobre cómo usa su inversión y no juega un papel en el proceso de venta de la casa si decide mudarse. Todo lo que requieren si vende es que trate de obtener un valor de mercado justo para su casa porque eso es lo que se usará para calcular el porcentaje de pago.

Inconvenientes de Hometap

Sin pago establecido

Debido a que la inversión se basa en un porcentaje del valor futuro de su casa, no se sabe exactamente lo que le deberá a Hometap al final del período de inversión (ya sea que liquide después de vender o liquide temprano).

Podría terminar pagando a Hometap mucho más de lo que le pagaron si el valor de su casa aumenta, y esto saldría de sus ganancias. Si cuenta con una gran ganancia de la venta, es posible que se reduzca después de pagar Hometap.

Pero quizás el resultado más aterrador es si no vende y el valor de su casa aumenta sustancialmente. En este punto, no está pagando a Hometap con lo que de otro modo sería una ganancia, está pagando con sus ahorros, un préstamo, una segunda hipoteca o cualquier otra cosa.

>>> Saber más: ¿Cuánto cuesta vender una casa?

Sin flexibilidad

Si cambia de opinión acerca de vender su casa después de solicitar Hometap, no tiene más opciones que liquidar la inversión. Esto es por cualquier medio necesario, incluso si se trata de una venta forzosa, obtener una segunda hipoteca o solicitar un préstamo personal considerable.

Ir a la ruta de inversión con garantía hipotecaria porque tiene poco efectivo solo tiene sentido si tiene un plan para cambiar eso.

Más riesgoso que un préstamo con garantía hipotecaria tradicional

Con una inversión de Hometap, la expectativa generalmente es que venderá su casa. Si no lo hace, todavía tiene que reunir el dinero para pagar lo que debe, incluso si es más que la cantidad que recibió como inversión en efectivo. Para mucha gente, lo será, ya que Hometap solo invierte en casas que espera apreciar.

TL; DR: Si eligió Hometap para evitar pedir un préstamo, existe la posibilidad de que aún tenga que hacerlo.

Precios y tarifas de Hometap

Hometap no cobra intereses y gana la mayor parte de su dinero cuando el valor de su casa aumenta y usted les paga una parte de lo que gana con la venta.

Dicho esto, Hometap cobra algunas tarifas. El más grande es una tarifa equivalente al 3% de su inversión. para financiar y organizar la transacción. Esto, junto con los honorarios de tasación, se deduce de su inversión.

Cómo ponerse en contacto con Hometap

Antes de trabajar con Hometap, puede chatear en vivo con un representante a través del sitio. El chat comenzará con un bot, pero puede solicitar que lo conecten con un administrador de inversiones incluso si aún no ha comenzado a trabajar con Hometap.

También puede enviar un correo electrónico o programar una llamada con un representante de Hometap a través delContáctenos página del sitio. Si tiene preguntas sobre la precalificación o la solicitud, envíe un correo electrónico a [email protected]. Si tiene preguntas sobre inversiones activas, envíe un correo electrónico a [email protected].

Como cliente, puede comunicarse con su Gerente de inversiones en cualquier momento, ya sea que tenga una pregunta sobre su inversión, desea aumentar el monto de su inversión, desea saber más sobre la liquidación anticipada, o algo así demás.

Toque casero vs. Competidores

No hay muchas empresas que hagan exactamente lo mismo que Hometap, pero hay un puñado de otras empresas que comparten el valor de la vivienda. Algunos de estos son Point, Unison y Unlock. Compararemos algunas similitudes y diferencias entre estas opciones aquí.

Punto

Al igual que Hometap, Point le permite acceder al capital que tiene en su hogar con una inversión en el capital de la vivienda. También tienen requisitos de crédito bajos y no requieren pagos mensuales, pero Point difiere de Hometap en el sentido de que sus plazos son de 30 años y los propietarios pueden calificar con una equidad del 20% o más (frente a 25%). Otra diferencia es que puedes alquilar tu casa.

Point también ofrece inversiones de pago inicial SEED para aquellos con buen crédito y opera en 25 estados más D.C. en comparación con los siete de Hometap. Point solo invertirá hasta $ 500,000 y cobra una tarifa de procesamiento del 3%.

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Unísono

Unison es similar a Hometap en algunos aspectos, pero difiere en los detalles. Con esta empresa tendrás hasta 30 años para liquidar la inversión y podrás utilizar el dinero como quieras. Pero la inversión máxima es de $500.000 o hasta el 17,5% del valor de su vivienda y la mínima es de $30.000. Unison reducirá el valor de tasación de su casa en un 5.0 % como un ajuste de riesgo y puede hacer una Ajuste de mantenimiento diferido si no realiza el mantenimiento necesario y esto afecta su valor de la casa.

Las inversiones de Unison no están destinadas a propiedades de alquiler. Unison está disponible en 29 estados y D.C., lo que la convierte en la opción más grande disponible.

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desbloquear

Unlock es otro competidor de Hometap pero con la inversión máxima más baja de $300,000 (con un mínimo de $30,000). Para esta empresa, el período de vigencia también es de diez años para la mayoría de las personas. Pero la diferencia más importante es que en lugar de comprar una inversión por completo de una vez por vendiendo o liquidando como lo haría con Hometap, puede hacer una compra parcial con Unlock para pagar un poco en un tiempo. Puedes hacer esto varias veces.

Unlock cobra una tarifa de originación del 3.9% y puede requerir que pague parte de su deuda con el dinero que le pagan. En general, son un poco más restrictivos, pero esa opción de compra parcial es única. Unlock opera en 15 estados y permite inversiones en propiedades de alquiler.

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¿Hometap es lo mismo que una hipoteca inversa?

Las inversiones de Hometap no son lo mismo que las hipotecas inversas, aunque existen algunas similitudes entre las dos. Con una hipoteca inversa, usted pide prestado contra el valor líquido de su vivienda. El monto del préstamo aumenta cuanto más tiempo tomes prestado, pero no deberás nada de un mes a otro. Debe usar esta casa como su residencia principal para calificar.

La mayor diferencia es que está pidiendo prestado con una hipoteca inversa y recibiendo pagos regulares. No deberá dinero hasta que ya no ocupe la casa (y la mayoría de los prestatarios pagan el préstamo cuando vendan), y pagará intereses.

Esta opción es exclusivamente para personas mayores de 62 años y, en su mayoría, la utilizan clientes de edad avanzada que planean vivir el resto de sus vidas en sus hogares.

Línea de fondo

Hometap le permite acceder al capital de su casa por un pago casi instantáneo, pero no está exento de desventajas. Sea consciente de los riesgos que conlleva invertir en el valor futuro de su casa y asegúrese de tener un plan de respaldo para comprar la inversión si elige esto. Los préstamos con garantía hipotecaria son más seguros para quienes no están seguros de vender o no tienen suficiente capital.

Si se siente cómodo con los riesgos, Hometap puede ser una buena opción para los propietarios de viviendas con problemas de liquidez que prefieren renunciar a parte del capital de la vivienda que hacer un pago mensual. Con suerte, esta revisión de Hometap lo ayudará a decidir si es un buen candidato o si debe seguir explorando otras opciones para aprovechar el valor acumulado de su vivienda en efectivo.

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