La regla de presupuesto 50/30/20 no funcionó para mí. Haz esto en su lugar.

Cuando tenía 26 años, recibí una llamada de atención financiera. Estaba subempleado, ganaba $900 al mes y tenía una deuda de préstamo estudiantil. Me había graduado de la universidad tres años antes con una deuda de $25,302 y no había podido encontrar un trabajo de tiempo completo. Estaba atrapado en un trabajo de medio tiempo y un ciclo de bajos ingresos, y no sabía cómo salir.

Sabía que necesitaba controlar mi vida financiera, pero no tenía idea de por dónde empezar. Así que hice lo que todo el mundo hace hoy y le pedí a Google algunas respuestas. Aparecieron presupuestos y consejos de administración de dinero de todo el mundo.

Encontré historias de personas que habían pagado cientos de miles de dólares en deudas. Historias de personas que se habían jubilado a los 30. Historias de personas que duplicaron sus ingresos o iniciaron sus propios negocios.

La regla 50/30/20: cómo presupuestar su dinero

También encontré un mantra común: la regla presupuestaria 50/30/20. Este es un desglose de presupuesto simple que dice:

• 50% Essentials: cosas como alquiler, comida, gasolina, etc.
• 30% personal: se destina a gastos personales como viajes, comidas fuera de casa o la factura de su teléfono celular.
• Ahorros del 20 %: para la jubilación y el pago de deudas.

Hay cientos de publicaciones de blog sobre este método, y descubrí que muchas personas confían en él. Existen muchas aplicaciones de presupuesto cuando Capital Personal y YNAB están a la cabeza.

Pero 50/30/20 fue No para mí

Recordemos: ganaba $900 al mes y tenía deudas de préstamos estudiantiles.

No era posible gastar el 50% de mis ingresos ($450) en alquiler y comida. ¡Y la sugerencia de pagar el 30% de mi salario en gastos personales fue una locura! Eso me habría mantenido endeudado por más tiempo. Peor aún, habría alentado mis ya pésimos hábitos de dinero.

Mi deuda y mis bajos ingresos estaban impactando negativamente cada área de mi vida. Lo que necesitaba eran herramientas financieras para salir del hoyo en el que estaba, no permiso para seguir tratándome.

No quería establecer un presupuesto como la regla 50/30/20 que arrastraba la deuda. Quería deshacerme de la deuda por completo y concentrar mi energía futura en hacer crecer mi riqueza. Entonces, lo que necesitaba era un cambio drástico para eliminar esta deuda lo antes posible.

El método de la avalancha de deuda

Mi objetivo era doble. Necesitaba reducir mis gastos y aumentar mis ingresos. Después de todo, solo hay un presupuesto limitado que puede hacer con $ 900 por mes. terminé eligiendo el método de avalancha de deuda. Este método aconsejó pagar primero las deudas de alto interés para pagar mis préstamos restantes de $ 18,000.

Entonces, para hacer esto, recorté despiadadamente mi presupuesto para liberar fondos. Eliminé todo comer y beber fuera y dejé de comprar carne en el supermercado. Organicé intercambios de ropa en lugar de comprar ropa nueva. No di regalos de cumpleaños a amigos o familiares durante un año.

Pedí un aumento en mi trabajo de catering y obtuve tres nuevos trabajos de medio tiempo. Los trabajos secundarios se convirtieron en mi religión. Entre 2014 y 2016 trabajé como proveedora, entrenadora de lacrosse, niñera, recepcionista, conductora de autobús, escritora independiente y administradora de redes sociales. Con tantos trabajos diferentes, es importante realizar un seguimiento de todos sus hábitos de ingresos y gastos. PocketSmith es una excelente opción para administrar múltiples flujos de ingresos y gastos. Puede crear filtros y etiquetas automáticos para sus transacciones que facilitan la separación de sus transacciones personales de las comerciales, incluso si están en la misma cuenta bancaria.

Si también necesita liberar sus gastos, puede usar una aplicación móvil como Autorizar para limitar sus gastos. Esta aplicación te permite personalizar tu presupuesto y establecer límites de gasto semanales o mensuales. La mejor parte es que realiza un seguimiento de su presupuesto en tiempo real para que sepa cuándo está gastando demasiado. Autorizar incluso clasifica los gastos por usted y proporciona un informe mensual para que pueda obtener una idea de a dónde va su dinero.

Interés compuesto

En lo que ahora veo como un golpe de brillantez, también abrí un IRA Roth cuenta en 2014. Puse $500, una gran cantidad de dinero para mí. Todavía estaba endeudado, pero había aprendido acerca de cómo hacer que el dinero trabaje para mi. Sabía que invertir es la clave para generar riqueza. Tanto como necesitaba pagar mi deuda, también necesitaba comenzar a hacer que mi dinero ganara dinero. Invertir favorece a los jóvenes y necesitaba ponerme en marcha.

Al final, el desglose de mi presupuesto fue del 70% para el pago de la deuda y el 30% para los gastos mínimos de subsistencia. Fue extremo, pero produjo resultados extremos:

• En 2014 gané $15,000 total. Ese mismo año también pagué una deuda de $2,000.
• Para junio de 2015, había pagado todo mi deuda de préstamo estudiantil.
• Entre 2014 y 2015, yo duplicado mis ingresos

Ser alfabetizado financieramente cambió la trayectoria de mi vida. Si pudiera pagar una deuda de $ 25,000 sin ganar más de $ 30,000 al año, ¿qué no podría hacer?

Podría empezar a invertir (lee aquí cómo empezar). Podría iniciar un negocio. El dinero es solo un idioma, y ​​yo estaba empezando a hablarlo.

En 2015 invertí $5500 (la cantidad máxima permitida) en mi IRA. En 2016 hice lo mismo, y ese es el plan nuevamente para este año. Mis finanzas ahora me fortalecen, en lugar de ponerme ansioso. Estoy emocionado de administrar y hacer crecer mi riqueza conscientemente, pero esto nunca hubiera sido posible si no hubiera abordado mi deuda tan agresivamente como lo hice.