Después de un año de usar M1 Finance, esto es lo que amo y lo que no amo

M1 Finance es una aplicación de inversión que ofrece carteras creadas por expertos, inversiones recurrentes, reequilibrio dinámico y la capacidad de pedir prestado contra sus cuentas imponibles, entre muchas otras características.

Su opción premium brinda acceso a cuentas de inversión de custodia para sus hijos, una cuenta corriente de alto rendimiento, comercio de criptomonedas, préstamos de margen y una tarjeta de crédito de recompensas.

he sido un Finanzas M1 cliente durante más de un año y creo que es una aplicación de inversión sólida para nuevos inversores.

Hay bastantes cosas que me gustan de la aplicación, y algunas cosas que creo que podrían mejorar. Anoté algunas notas sobre mi experiencia usando la aplicación para compartir con ustedes. Aquí está mi evaluación franca de M1 Finance.

Mi año de uso de M1 Finance

Después de investigar y probar más de una docena de aplicaciones de inversión a lo largo de los años, abrí una IRA Roth con M1 Finance en 2021 para ayudarme a automatizar mis inversiones y darme acceso a mis favoritos fondos indexados. El proceso de registro fue sencillo y la aplicación móvil me guió a través de todo.

Al principio, solo quería invertir en un solo fondo indexado, pero me vi obligado a elegir tres inversiones para construir mi "pastel de inversión" cuando comencé. Fue un poco complicado ajustar mi asignación de activos, pero esta fue una excelente manera de inicialmente diversificar mi cuenta.

Después de eso, pude transferir fondos con unos pocos clics y la aplicación invirtió automáticamente el dinero de acuerdo con el pastel que creé. Durante los últimos 12 meses, deposité fondos periódicamente. Aunque el mercado no está muy bien en este momento (¡boo!), es fácil ver mi saldo, la asignación de activos y el retorno total de la inversión dentro de la aplicación.

En general, la aplicación es fácil de usar; Puedo mostrar a mi familia y amigos cómo configurarlo con bastante rapidez. El acceso rápido a miles de opciones de inversión es bueno, y editar mi asignación de activos en mi pastel de inversión es más fácil que con cualquier otra aplicación que haya usado. Entonces, después de más de un año, sigo siendo fanático de la aplicación, aunque hay algunas cosas que me gustaría ver mejorar.

Cinco funciones del M1 que me encantan

M1 Finance continúa agregando funciones, pero estas son algunas de mis favoritas:

1. empanadas de inversión

Los pasteles de inversión son una excelente representación visual de los activos en su cartera. Hacen que sea tan fácil ver cómo se invierte mi dinero. Puedo agregar o eliminar activos rápidamente del pastel y luego M1 Finance reajustará automáticamente mi cartera en función de mi asignación de activos preseleccionada.

Cuando creé mi pastel inicial, M1 Finance quería hacerme invertir en tres fondos (como mínimo). Entiendo por qué requieren esto (para la diversificación), pero en ese momento, tratar de crear un pastel de un solo fondo fue una molestia. Sin embargo, desde entonces, M1 Finance ha actualizado la función y ahora es increíblemente fácil agregar o eliminar una "rebanada" de su pastel.

En general, esta es una característica fantástica que ayuda a los principiantes a comprender su asignación de activos.

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2. Inversiones Recurrentes

M1 Finance facilita la inversión automatizada. Puede configurar una inversión recurrente en un horario. Puede elegir cuánto desea depositar y seleccionar la frecuencia, ya sea semanal, quincenal o mensual, o lo que desee.

Ya que soy un gran fan de promedio de costo en dólares en mis inversiones, este es el mejor enfoque de "configúrelo y olvídese".

Por ejemplo, si configura su tarta para que contenga una tarta del 60 % en fondos indexados, 30% en cautiverio, y 10% en cepo, M1 dividirá su depósito en consecuencia. En general, es una gran característica y muy fácil de configurar.

3. Acceso a acciones y fondos

A diferencia de algunos otros asesores robóticos y aplicaciones de inversión, M1 Finance le brinda acceso a más que solo fondos indexados. Con miles de acciones y cientos de fondos disponibles de todas las principales empresas, M1 Finance es como combinar a los mejores corredores en una sola aplicación.

Por ejemplo, soy fan de Vanguardia fondos, pero también me gustan los fondos de tarifa cero de Fidelidad. Con M1 Finance puedo agregar los fondos que desee, además puedo elegir acciones de algunas de mis compañías favoritas, todas dentro de la misma cartera. Incluso puedo compartir esos pasteles con amigos y familiares que quieran aprender más sobre cómo estoy administrando mi dinero (arriesgado, lo sé). En general, la selección es excelente y no hay tarifas comerciales.

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4. Rastreador de dividendos

Si bien no he creado una cartera lo suficientemente grande en la aplicación para disfrutar de un pago de dividendos considerable (todavía), es bueno poder realizar un seguimiento de todos mis dividendos en un solo lugar. En la aplicación, puedo hacer clic en mi pastel de inversión y deslizar el dedo para ver los detalles de las ganancias y pérdidas de mi cartera.

La sección de dividendos muestra los pagos de dividendos acumulados para cada inversión. Si bien todavía no he creado una cartera de dividendos completa, es bueno ver que mis inversiones crean Ingresos pasivos, y es fácil realizar un seguimiento del rendimiento a lo largo del tiempo.

Leer más >>>Cómo invertir en acciones de dividendos

5. Inversión en acciones fraccionarias

Ofertas M1 Finanzas inversión en acciones fraccionarias, lo que significa que puedo invertir en mi fondo indexado favorito o en acciones por tan solo $1. Con otras aplicaciones de inversión, tuve que comprar acciones enteras. Esto dificultó la planificación de mis inversiones, ya que los precios de las acciones cambian constantemente y, a veces, cuestan cientos de dólares.

Las acciones fraccionarias también son ideales para inversiones recurrentes; Puedo transferir pequeñas cantidades de dinero para hacer compras regulares en lugar de quedarme fuera del mercado esperando más fondos para hacer una sola compra más grande.

Tres cosas que no me gustan de M1 Finance

M1 Finance es una aplicación bien diseñada, pero hay algunas cosas que no me gustan:

1. Ventanas comerciales limitadas

Si bien M1 Finance ofrece acceso a acciones individuales y ETF sin tarifas comerciales, no puede tomar ventaja de una caída en el mercado durante el día porque hay ventanas comerciales limitadas cuando M1 ejecuta operaciones.

Para los usuarios gratuitos, hay una ventanilla única de comercio a las 9:30 am cuando abre el mercado. Eso significa que si compra una acción después de que se hayan ejecutado todas las operaciones y la ventana se haya cerrado, la operación no se ejecutará hasta las 9:30 am del día siguiente. Si la acción cae un 10% y se recupera durante el día, se perderá algunas ganancias importantes.

Puede acceder a una segunda ventana de negociación con una cuenta M1 Plus (a las 3 p. m.), pero aún es muy limitada en comparación con otras aplicaciones de negociación de acciones como Robin Hood o Webbull.

2. La reinversión de dividendos (DRIP) no es genial

M1 Finance ofrece acceso a cientos de acciones y fondos que pagan dividendos. Una de las estrategias de inversión más poderosas es reinvertir esos dividendos comprando más del mismo activo. Y aunque la mayoría de las aplicaciones pueden reinvertir los dividendos automáticamente, M1 Finance requiere que active la función "Inversión automática".

Esta característica invierte automáticamente los saldos de efectivo en su cuenta M1 en su pastel, pero hay un límite mínimo de $25. Esto significa que los dividendos de menos de $ 25 se ubicarán en su cuenta a menos que realice la operación manualmente. Esto es molesto, y desearía que me permitieran activar la reinversión de dividendos con un solo botón.

3. Necesita M1 Plus para abrir una cuenta de custodia

Tengo cuatro hijos y quiero ayudarlos a tener ventaja abriendo una cuenta de custodia. Naturalmente, me registré en M1 para ver si podía abrirlos a través de la aplicación. Desafortunadamente, M1 Finance requiere una cuenta M1 Plus y la limita a dos cuentas de custodia por cliente, por lo que no fue posible.

Obviamente, estos límites se establecen para alentar a los usuarios a actualizar sus cuentas para desbloquear esta función. No podría justificar el costo de $ 125 / año por solo acceder a dos cuentas; sin embargo, podría valer la pena pagarlo si desea mantener todas sus cuentas en un solo corredor. Terminé eligiendo Fidelity, que no cobra nada por cuentas de custodia ilimitadas.

El resultado final: M1 Finance es ideal para principiantes

Finanzas M1 es una aplicación bien diseñada que recomiendo a familiares y amigos para comenzar su viaje de inversión. Con la configuración guiada que ayuda a los usuarios a crear una cartera diversificada, acceso a pasteles de expertos, inversiones recurrentes y la capacidad de invertir tan solo $ 1, M1 es mi aplicación preferida. Seguiré financiando mi Roth IRA de forma pasiva, pero usaré otra aplicación comercial para la inversión activa.

Otras lecturas:

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Divulgación de M1 Invest: Este artículo no es un consejo de inversión. Toda inversión implica un riesgo, incluido el riesgo de perder el dinero que invierte. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros. Productos y servicios de corretaje ofrecidos por M1 Finance, LLC, miembro de FINRA/SIPC, y una subsidiaria de propiedad total de M1 Holdings, Inc.Divulgación M1 Plus: M1 Plus es una suscripción anual de $125 que ofrece productos y servicios de M1 Spend LLC y M1 Finance LLC, ambas subsidiarias independientes pero afiliadas de propiedad total de M1 Holdings Inc.