17 formas de invertir $ 30k (actualizado para 2023)

¿Tiene $ 30,000 quemando un agujero en su bolsillo? Serás recompensado si puedes invertirlo a largo plazo. como esto calculadora de interes compuesto demuestra, invertir $30 000 con un rendimiento del 8 % durante 20 años le dejará con $138 828. Si puede asegurar un rendimiento del 10% durante ese tiempo, terminará los 20 años con $201,825.

Pero, ¿dónde debería invertir sus $ 30,000? Hay muchas opciones, pero su principal prioridad debe ser elegir una inversión que se alinee bien con sus objetivos y tolerancia al riesgo.

Con eso en mente, quería revisar algunas de mis principales sugerencias para invertir $30,000 en 2023. La mayoría de estas opciones son de naturaleza pasiva, y recuerde que puede repartir su inversión inicial en más de una opción si lo prefiere.

Las 16 mejores maneras de invertir $30,000 en 2023

1. Fondos indexados 
2. Invertir en ETF
3. Invertir en acciones fraccionarias 
4. Crowdfunding Inmobiliario 
5. Invertir en pequeñas empresas 
6. Contrata a un Robo-Advisor 
7. Abra un plan de ahorro para la universidad 529
8. Abra una cuenta IRA Roth
9. Invertir en cripto 
10. Invierta en arte y coleccionables 
11. Certificados de depósito 
12. Cuentas de ahorro de alto rendimiento 
13. Invertir en Bienes Raíces Digitales 
14. Invertir en Tierras de Cultivo
15. Abra una cuenta de ahorros para la salud (HSA) 
16. Pague la deuda de alto interés

1. Fondos indexados 

Los fondos indexados se han vuelto populares entre los FIRE (independencia financiera, jubilación anticipada) multitud, y por una buena razón. Estos fondos rastrean un índice como el S&P 500, lo que significa que puede aumentar su riqueza en función del crecimiento a largo plazo de los mercados. Su inversión en fondos indexados también es completamente pasiva, lo que significa que puede abrir una cuenta de corretaje, invertir sus $ 30,000 y dejar que crezca y se capitalice con el tiempo.

Está obligado a perder dinero durante algunos años, luego dar la vuelta y tener ganancias significativas durante otros años. Esta es la esencia de cómo funciona el mercado de valores, por lo que no sorprende que el seguimiento de un índice no sea diferente.

Por ejemplo, el S&P 500 terminó 2022 bastante abajo. Aquí está cómo se desempeñó este índice en años anteriores:

• 2021: 26.89%
• 2020: 16.26%
• 2019: 28.88%
• 2018: – 6.24%
• 2017: 19.42%
• 2016: 9.54%
• 2015: -0.73%
• 2014: 11.39%
• 2013: 29.60%
• 2012: 13.41%

Si decides invertir en fondos indexados, puede abrir una cuenta de corretaje con varias plataformas, como Vanguard o Fidelity, o incluso con aplicaciones de inversión populares como Robin Hood.

2. Invertir en ETF

La forma más económica de comprar el índice podría ser invertir en fondos cotizados en bolsa (ETF). Al igual que los fondos mutuos indexados, los ETF están diseñados para igualar los rendimientos de un índice subyacente y, a menudo, tienen tarifas o índices de gastos (MER) más bajos.

Por ejemplo, Vanguard's 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) cobra un MER de sólo 0.04%, y el Vanguard S&P 500 ETF MER es aún más bajo, en 0.03%.

Al igual que las acciones, los ETF también se pueden comprar y vender durante el día de negociación y, a menudo, puede comenzar a invertir con solo unos pocos dólares. Si decides empezar a invertir en ETF, hay bastantes plataformas a considerar, incluidas Betterment, M1 Finance y TD Ameritrade.

3. Invertir en acciones fraccionarias (M1 Finance)

Uno de los desafíos de crear una cartera diversificada con acciones individuales es que algunas tienen un precio de etiqueta alto de $2000 por acción, $5000 por acción o más. Tal vez desee otra forma de diversificar su inversión de $30,000 en una amplia gama de acciones y otras inversiones. Las plataformas como M1 Finance ayudan al permitirle comprar acciones fraccionarias.

Invertir en acciones fraccionarias funciona exactamente como suena. Básicamente, le permiten comprar una fracción de una acción en lugar de comprar una acción total o varias acciones cada vez que invierte. Esta estrategia de inversión funciona especialmente bien con acciones de alto precio.

M1 Finance tiene un enfoque único que le permite invertir en "pasteles" de acciones y ETF, incluidas acciones fraccionarias.

Con M1 Finance, puede invertir sin comisiones y abrir una cuenta es muy sencillo. Leer mi Revisión de finanzas M1 para obtener más información sobre cómo funciona esta aplicación de inversión.

4. Crowdfunding Inmobiliario

Puede invertir $ 30,000 en bienes raíces, pero no tiene que hacerlo a la antigua. En lugar de comprar una propiedad de alquiler y hacer todo el trabajo pesado de un propietario, puede obtener ingresos pasivos a través de fondos de inversión en bienes raíces (REIT).

Fundrise es una excelente opción para invertir en bienes raíces. Si bien puede comenzar con Fundrise por tan solo $ 10, tendrá más opciones de personalización si comienza con su plan Core, que requiere al menos $ 5,000 para comenzar. Tenga en cuenta que Fundrise requiere una tarifa de asesoramiento anual del 0,15 % y una tarifa de gestión de activos anual de hasta el 0,85 %.

Leer mi revisión de recaudación de fondos para obtener más información y comprobar mis declaraciones personales de cuatro años con la plataforma

Mientras tanto, también puede consultar una plataforma de financiación colectiva de bienes raíces llamada RealtyMogul. Esta plataforma funciona de manera similar, ya que le permite invertir en bienes raíces de forma pasiva. Sin embargo, RealtyMogul es solo para inversores acreditados. Echa un vistazo a mi Revisión de RealtyMogul aprender más.

5. Invertir en una pequeña empresa 

Invertir en pequeñas empresas puede ser una excelente manera de diversificarse más allá del mercado de valores. Necesitará algunas buenas ideas para desarrollar un plan de negocios que pueda funcionar. Podrías empezar un negocio desde casa o considere invertir en una franquicia.

Otra estrategia consiste en invertir en una plataforma llamada Mainvest, que le permite transferir fondos de forma pasiva a pequeñas empresas. Con Mainvest, puede comenzar a invertir con tan solo $ 100; hasta la fecha, muchos inversores han recibido rendimientos específicos del 10% al 25%.

Otros beneficios de Mainvest incluyen tarifas bajas y la diversificación de sus fondos en diferentes sectores de la industria. Mainvest ha invertido su fondo en todo, desde restaurantes familiares hasta cervecerías y centros de cultivo de cannabis.

6. Contrata a un Robo-Advisor 

¿Sabías? Ya no tienes que contratar a un asesor financiero para que te ayude a invertir tu dinero. Puede invertir con la ayuda de un asesor robótico. Un robo-advisor utiliza tecnología de inteligencia artificial para recopilar su información y recomendar una inversión adecuada cartera alineada con sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo, todo sin la participación de un ser humano tutor.

Uno de mis robo-advisors favoritos es Mejoramiento. Betterment le permite abrir una cuenta con un saldo mínimo de $0. A partir de ahí, pagará una tarifa de inversión anual del 0,25 % para acceder a múltiples opciones de cartera, herramientas avanzadas de ahorro de impuestos, reequilibrio automático de cartera y otras ventajas.

Betterment también lo ayuda a determinar dónde invertir su dinero según sus objetivos a corto y largo plazo y su tolerancia al riesgo. Si cree que un robo-asesor podría funcionar para usted y desea obtener ayuda para elegir sus inversiones, lea mi revisión de mejora.

7. Abra un plan de ahorro para la universidad 529

¿Tiene hijos que se acercan a la edad universitaria? En ese caso, podría considerar guardar parte de sus ahorros de $30,000 para su futuro. Esta estrategia funciona mejor cuando ya tiene un plan sólido para su jubilación y sus otros patos financieros están alineados.

De cualquier manera, puede abrir un Plan de ahorro 529 con tu estado u otro estado que ofrezca su programa preferido. Si bien no siempre es así, algunos estados incluso ofrecen exenciones fiscales por contribuir a un plan 529. En Indiana, por ejemplo, las familias pueden aportar $7,500 a un plan 529 en 2023 y obtener un crédito fiscal del 20 % del estado o hasta $ 1,500 de vuelta en el momento de los impuestos. Una contribución de $5,000 equivaldría a $1,000 cuando presente su declaración de impuestos.

8. Abra una cuenta IRA Roth

Si cumple con ciertos requisitos de ingresos y desea acumular ingresos libres de impuestos para la jubilación, también debe considerar contribuir a una cuenta IRA Roth. La cuenta de jubilación con protección fiscal le permite contribuir con dinero después de impuestos y no tendrá que pagar impuestos sobre la renta por los retiros una vez que alcance la edad de jubilación (59 ½).

La mejor parte de invertir en una cuenta IRA Roth es el hecho de que puede elegir las inversiones subyacentes para su cuenta. Por ejemplo, puede usar su Roth IRA para invertir en acciones individuales, bonos, fondos mutuos, ETF, etc.

Puede abrir una cuenta IRA Roth utilizando varias plataformas, incluidas M1 Finance, Stash, TD Ameritrade y Betterment.

Recuerde que no podrá depositar la totalidad de sus $30,000 en una Roth IRA, al menos no durante el primer año. Eso es porque Límites de contribución de Roth IRA están fijados en $6,500 para 2023 o $7,500 si tiene 50 años o más.

9. Invertir en cripto 

Invertir en criptomonedas probablemente se sienta bastante peligroso en este momento. Los criptomercados no solo sufrieron pérdidas de miles de millones a lo largo de 2022, sino que varias plataformas criptográficas importantes se declararon en bancarrota. Esto incluye algunas plataformas que he usado para invertir en criptomonedas, Celsius y BlockFi.

Dicho esto, ahora puede ser un buen momento para invertir en criptomonedas que cree que pueden durar más que el resto. En su mayor parte, eso probablemente signifique invertir en Bitcoin o Ethereum. Si decide invertir, recuerde que cualquier inversión en criptografía es de naturaleza altamente especulativa y que debe esperar altos niveles de volatilidad.

Mantenga una mentalidad a largo plazo y nunca invierta dinero que no pueda permitirse perder.

Si se pregunta qué plataformas criptográficas quedan, consulte mi guía para el mejores intercambios criptográficos disponible.

10. Invierta en arte y coleccionables 

obras maestras es una plataforma de financiación colectiva que permite a la gente normal invertir en obras de arte multimillonarias. Logra esto mediante la titulización de la obra de arte, lo que permite que grandes grupos de inversionistas individuales compren acciones para propiedad fraccionada.

Según Masterworks, el arte y los coleccionables han experimentado una apreciación masiva en los últimos 25 años, incluso superando al S&P 500 y al oro. Aún mejor, los expertos detrás de la plataforma seleccionan el arte que creen que verá la mejor apreciación, y conservan cada pieza durante tres a 10 años para venderla y obtener una ganancia.

Dicho esto, Masterworks no permite que cualquiera abra una cuenta. Debe solicitar una invitación para ver si es elegible, momento en el que puede financiar una cuenta y comenzar a invertir.

Además, tenga en cuenta que Masterworks cobra una tarifa de administración anual del 1,5 %, que es más alta que las tarifas que pagará con la mayoría de las otras inversiones que recomiendo. Obtenga más información en nuestro Revisión de obras maestras.

11. Certificados de depósito 

Al invertir en opciones "seguras" como certificados de depósito (CD) no ha regresado mucho en términos de rendimiento en los últimos años, el aumento de las tasas de interés está cambiando todo eso. Ahora puedes encontrar CDs con rendimientos superiores al 5%. Mejor aún, sus fondos están asegurados por la FDIC en cantidades hasta $250,000 por depósito por cuenta.

GuardarMejor es una de las mejores plataformas para usar si desea guardar un CD con el mayor rendimiento posible. El sitio web SaveBetter es solo una plataforma de comparación de cuentas de ahorro y CD, lo que significa que puede usarlo para comparar productos de ahorro en una variedad de bancos en línea.

Si bien los CD SaveBetter le permiten invertir pequeñas cantidades de dinero, incluso tan pequeñas como $ 1, podría poner fácilmente todos sus ahorros de $ 30,000 en un CD si la seguridad del capital es su prioridad.

12. Cuentas de ahorro de alto rendimiento 

También puede considerar poner todo o parte de sus $30,000 en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Al igual que los CD, las cuentas de ahorro en línea están generando rendimientos mucho mejores que en los últimos años.

¿Cuánto puede ganar con su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento? Actualmente, Directo UFB le permitirá ganar 4.11% APY en sus ahorros sin cargos de cuenta y requisitos de saldo mínimo.

Si bien podría obtener un mayor rendimiento en el mercado de valores, las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen un "lugar seguro" para guardar su efectivo hasta que lo necesite. Al igual que los certificados de depósito (CD), estas cuentas están aseguradas por la FDIC en montos de hasta $250,000 por depósito por cuenta.

13. Invertir en Bienes Raíces Digitales 

Otra opción a considerar por sus $30,000 involucra invertir en bienes raices digitales. Pero, ¿qué es exactamente el sector inmobiliario digital?

Esta clase de activo viene en muchas formas, incluido el sitio web que está leyendo. Otros tipos de bienes raíces digitales en los que puede invertir incluyen:

• Nombres de dominio que compra y vende con fines de lucro
• Sitios web afiliados que obtienen ingresos pasivos
• Activos y terrenos vendidos en el metaverso
• Sitios web de autoridad en un nicho específico
• Productos digitales como cursos e imprimibles
• Listas de correo electrónico que puedes vender a otros
• Canal de Youtube
• Grupos de miembros pagados
• canales de youtube
• Canales de redes sociales 

Es posible invertir en bienes raíces digitales que ya están generando ganancias, sin embargo, tiene un potencial de ganancias aún mayor si construye su propia plataforma o sitio web desde cero. Por ejemplo, mi cartera de bienes raíces digitales incluye este sitio web, GoodFinancialCents.com, mi canal de YouTube y varios cursos en línea que tengo. Todos estos son activos que construí desde cero y los he usado para ganar millones de dólares a lo largo de los años.

Si tiene curiosidad acerca de cómo comenzar a ganar con bienes raíces digitales, debe consultar mi Haz un curso de blogs de 1k, que es gratis.

Además, lea las siguientes publicaciones de blog para obtener más ideas:

• Cómo gané más de $ 1,097,757 con los blogs
• Cómo iniciar un blog desde cero y hacer que funcione
• Cómo ganar dinero en YouTube

14. Invertir en Tierras de Cultivo

Tal vez quiera ser como Bill Gates y comenzar a arrebatar todas las tierras de cultivo disponibles en su área. Ciertamente puede hacer eso, pero hay una forma mucho más económica de invertir en tierras de cultivo.

Una plataforma llamada FarmTogether hace posible esta opción al permitir que los inversionistas inviertan su dinero en acciones fraccionarias de tierras agrícolas en todo el país. Cuando invierte con FarmTogether, sus fondos pueden invertirse en cualquier cosa, desde huertos de nueces pecanas hasta viñedos orgánicos o tierras utilizadas para cultivar soja o maíz.

La plataforma tiene como objetivo rendimientos netos del 6 % al 13 % anual con un rendimiento de efectivo neto objetivo del 2 % al 9 %. Mientras tanto, FarmTogether afirma haber aportado a los inversores un 11 % de rendimiento anual total entre 1992 y 2021.

Sin embargo, vale la pena señalar que FarmTogether solo está disponible para inversores acreditados.

15. Abra una cuenta de ahorros para la salud (HSA) 

Si tiene un plan de seguro de salud con deducible alto (HDHP) y desea reservar fondos para futuros costos de atención médica, abrir una cuenta de ahorros para la salud (HSA) es una excelente idea. Este tipo de cuenta viene con una exención de impuestos por adelantado en el año en que contribuye. Además, los fondos en su HSA pueden crecer libres de impuestos y no pagará impuestos sobre los retiros cuando use el dinero para gastos de atención médica elegibles.

Los requisitos para abrir y usar una HSA en 2023 son bastante sencillos. En términos generales, estas cuentas están disponibles para personas con un deducible mínimo de seguro médico de $1,500 o familias con un deducible mínimo de $3,000. Mientras tanto, los planes de seguro de salud deben tener un desembolso máximo de $7,500 o menos para individuos o $15,000 o menos para familias.

Las personas elegibles pueden contribuir hasta $3,850 en 2023 a una HSA a partir de ahí, y las familias pueden contribuir hasta $7,750. La única excepción se aplica a las personas de 50 años o más, que pueden aportar $1,000 adicionales al año en lo que se conoce como una contribución de "puesta al día".

Si cree que es elegible para una HSA, considere abrir una cuenta con Dinámico. Lively no solo le permite invertir sus fondos HSA subyacentes en el mercado de valores, sino que esta cuenta no tiene tarifas de administración de cuenta ni tarifas ocultas.

16. Pague la deuda de alto interés

Si bien esta opción final no es necesariamente una inversión, puede ser el mejor lugar para asignar una parte o la totalidad de sus $30,000, según su situación. Si tiene una deuda de alto interés, como una tarjeta de crédito o una deuda de préstamo personal, puede ahorrar una tonelada de intereses con el tiempo al pagarla.

Esta misma regla se puede aplicar incluso si tiene un préstamo de automóvil con una tasa de interés alta o si la hipoteca sobre su casa tiene una tasa de interés más alta de lo que espera ganar con otras inversiones en los próximos años.

Pagar la deuda puede ser especialmente importante ahora que las tasas son altas. Por ejemplo, LendingTree informa que el la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito es 22.91%. Si toma la totalidad o parte de sus $30,000 y paga la deuda a esa tasa, el dinero que ahorre en intereses será mayor que cualquier retorno que podría invertir durante el mismo período.

Pensamientos finales sobre cómo invertir 30K

Al revisar todas las formas potenciales en las que puede invertir $30,000 en esta guía, es fácil sentirse abrumado. Considere los siguientes consejos para encontrar el bien inversiones para su estilo de vida y metas.

1. Considere su línea de tiempo de inversión. Antes de invertir $30,000, debe considerar cuándo necesitará los fondos. Si cree que necesitará el dinero en los próximos años, es posible que desee seguir con las inversiones más seguras aseguradas por la FDIC. Si está invirtiendo para la jubilación, por otro lado, una de las opciones más riesgosas podría brindarle más potencial para el crecimiento a largo plazo.
2. Evalúa tu tolerancia al riesgo. Además, considere cuánto riesgo está dispuesto a asumir y recuerde que muchas de las opciones de inversión en esta guía pueden hacer perder dinero a corto plazo.
3. Tenga en cuenta las tarifas. La investigación muestra una y otra vez que las tarifas de inversión tienen un impacto dramático en sus rendimientos a lo largo del tiempo. A estudio de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) muestra que, en una cartera de $100 000, pagar 1,0 % en tarifas anuales reduce los rendimientos en $30 000 durante 20 años en comparación con una cartera con una tarifa anual de 0,25 %.
4. no lo pienses demasiado. Habiendo dicho todo esto, no se sienta tan abrumado por las opciones y la investigación que nunca invierta sus $ 30,000. La "parálisis de análisis" también puede costarle dinero a largo plazo, así que elija algunas opciones con las que se sienta bien e invierta de inmediato.