Revisión de efectivo de capital personal 2023

Se ha vuelto muy popular para las empresas de tecnología financiera ofrecer una forma para que los clientes obtengan una tasa de interés más alta en sus depósitos en efectivo.

Personal Capital, mejor conocido por sus herramientas, también tiene un negocio de asesoría de gestión patrimonial donde tiene sentido ofrecer una tasa de interés más alta.

El producto se llama Personal Capital Cash y está disponible para los usuarios de Personal Capital incluso si no utilizan los servicios de gestión de patrimonio.

La tasa de interés actual es 4.10% APY, pero ¿vale la pena obtenerla?

Tabla de contenido

1. ¿Qué es Capital Personal en Efectivo?
2. Otras características de capital personal
3. Alternativas al efectivo de capital personal
4. ¿Debe usar efectivo de capital personal?

¿Qué es Capital Personal en Efectivo?

Personal Capital Cash es una cuenta de gestión de efectivo que ofrece altas tasas de interés comparables con muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento y sin requisito de saldo mínimo.

A cuenta de manejo de efectivo

es similar a una cuenta corriente, excepto que no es "técnicamente" una cuenta corriente. Es un neobanco en que Personal Capital no es un banco, se ha asociado con un banco para ofrecer servicios bancarios.

Personal Capital Cash trabaja con varios bancos asociados y ofrece hasta $2 millones en seguros de la FDIC. Por lo general, obtiene hasta $250,000 en seguro de la FDIC, pero debido a que Personal Capital Cash trabaja con varios bancos, obtiene más (hasta $250,000 cada uno).

UMB Bank es el banco asociado y los bancos del programa son:

La ventaja de usar Personal Capital Cash es que puede ganar una alta tasa de interés sobre su efectivo mientras sus otras inversiones son administradas por los servicios de administración de patrimonio de Personal Capital.

Sin embargo, hay desventajas: no puede gastar directamente desde la cuenta. No hay cheques ni tarjetas de débito, por lo que tendrá que transferir fondos antes de poder usarlos. Puede retirar hasta $ 100,000 por día, por lo que no es un problema que quieran limitar el acceso, simplemente lo configuran de esa manera.

Conoce más sobre Capital Personal

Otras características de capital personal

Personal Capital Cash es solo una parte de lo que ofrecen y podría decirse que es el menos notable: ganar un poco de interés en efectivo está bien, pero Personal Capital es conocido por su creación de riqueza herramientas.

Ofrecen un:

• Rastreador de patrimonio neto
• Metas de ahorro
• planificador de jubilación
• Analizador de cartera de inversiones
• Analizador de comisiones de inversión

Todo gratis y no tiene que utilizar sus servicios de asesoramiento patrimonial. Los recomendamos porque son muy útiles. Tendrá que responder llamadas telefónicas sobre cómo convertirse en un cliente de asesoramiento patrimonial, pero puede declinar cortésmente y las llamadas se detendrán. No hay anuncios en la plataforma y el modelo de negocio es intentar que te registres para ser un cliente asesor.

Si está interesado en que Personal Capital administre sus activos, hay dos niveles:

• Servicios de inversión para carteras de $ 100,000 - $ 200,000 donde obtiene una cartera de ETF administrada y acceso a un equipo de asesores
• Gestión de patrimonios por $ 200,000 a $ 1,000,000 donde obtiene una gama más amplia de opciones de inversión y dos asesores financieros dedicados más revisiones de cartera trimestrales

Las herramientas son gratuitas, pero la tarifa de asesoramiento anual es del 0,89% en saldos de hasta $1.000.000.

Nuestro Revisión de capital personal entra en mucho más detalle sobre estas herramientas.

Conoce más sobre Capital Personal

Alternativas al efectivo de capital personal

Si no es un cliente y solo está mirando la tasa de interés, hay mejores alternativas. Si está buscando una alternativa a las herramientas, revise esta lista de Alternativas de Capital Personal.

Si desea un mayor rendimiento, sus dos mejores opciones son buscar las tasas más altas en nuestro página de cuenta de ahorros de alto rendimiento o considera abrir una certificado de depósito sin penalización.

Al momento de escribir este artículo, las tasas más altas en ambas páginas son mayores que la tasa que obtiene de Personal Capital Cash.

¿Debe usar efectivo de capital personal?

Si ya es un cliente, tiene sentido usarlo para su efectivo no invertido. 4.10% APY es una tasa competitiva pero no la más alta entre los bancos, ¡pero es mejor que cero!

En el pasado, las tasas de interés para clientes asesores y no asesores eran diferentes. Eso parece haberse ido ahora, todos ganan 4.10% APY en su efectivo.

Es una buena oferta para lo que es.

Conoce más sobre Capital Personal

Acerca de jim wang