Revisión de Rockey Money: ¿Es seguro Rocket Money?

¿Está buscando una aplicación de dinero que pueda ayudarlo a administrar sus gastos diarios? dinero cohete afirma hacer precisamente eso, además de ayudarlo a cancelar suscripciones no deseadas y planificar compras futuras.

Pero, ¿Rocket Money es seguro de usar y cómo se compara con aplicaciones de presupuesto similares como YNAB y Capital Personal? Respondo estas preguntas, y más, en esta revisión de Rocket Money.

Tabla de contenido

1. ¿Qué es el dinero cohete?
1. ¿Qué pasó con TrueBill?
2. ¿Cómo funciona Rocket Money?
3. Precios de dinero de cohetes
1. ligero
2. De primera calidad
4. Funciones de Rocket Money
1. Sincronización de cuenta
2. Seguimiento de suscripciones
3. Cancelación de factura
4. Negociación de facturas
5. presupuesto
6. Recordatorios de facturas
7. Ahorros Automatizados
8. Rastreador de valor neto
9. Monitoreo de puntuación de crédito
5. Pros y contras de Rocket Money
1. ventajas
2. Contras
6. ¿Es seguro Rocket Money?
7. Alternativas a Rocket Money
1. YNAB
2. Capital Personal
3. Recortar
8. menta
9. preguntas frecuentes
10. El resultado final de Rocket Money

¿Qué es el dinero cohete?

dinero cohete, anteriormente TrueBill, es una aplicación de presupuesto para dispositivos Android y Apple. Desafortunadamente, no ofrecen una plataforma de escritorio, por lo que debe sentirse cómodo usando su teléfono para administrar su dinero.

Los planes gratuitos y premium están disponibles con varios beneficios.

Algunos de los beneficios para miembros incluyen:

• Seguimiento de cuenta
• Ahorro automatizado
• Negociación de facturas
• presupuesto
• Seguimiento de puntaje de crédito

Aprovechará al máximo Rocket Money si lo usa para monitorear sus herramientas de administración de suscripciones y gastos. Sus herramientas gratuitas lo convierten en un ideal aplicación de presupuesto para graduados, pero la suscripción premium sigue siendo asequible si no necesita ayuda práctica con el presupuesto.

¿Qué pasó con TrueBill?

Antes de mediados de 2022, Rocket Money se conocía como TrueBill. La aplicación de administración de dinero fue adquirida por Rocket Companies, que también opera las siguientes marcas:

• Préstamos de cohetes
• Hipoteca cohete
• LowerMyBills.com

Si ya tiene una cuenta de Rocket Companies de uno de estos otros servicios, puede usar sus datos de inicio de sesión actuales.

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¿Cómo funciona Rocket Money?

Puedes seguir estos pasos para únete a Rocket Money y utilízalo para mejorar tus finanzas:

1. Descarga la aplicación móvil Android o Apple
2. Vincula tus cuentas financieras
3. Analizar los hábitos de gasto.
4. Busque maneras de ahorrar dinero
5. Crear objetivos de presupuesto y ahorro.
6. Supervise el progreso financiero con actualizaciones periódicas.

Precios de dinero de cohetes

Hay dos opciones diferentes de planes de membresía disponibles: Lite y Premium. El precio de Lite es gratuito y Premium es de $ 4.99 a $ 11.99, pero presenta la opción "Pagar lo que es justo", que explicaré con más detalle a continuación.

Una prueba gratuita de 7 días está disponible en el plan Premium.

ligero

El plan Lite es la opción estándar y es gratis de por vida.

Sus beneficios pueden hacer el trabajo e incluyen lo siguiente:

• Dos categorías de presupuesto
• Puntaje de crédito (sin acceso al informe de crédito)
• Vincular cuentas bancarias
• Alertas de saldo bajo
• Sincronización diaria de cuentas

El plan Lite es mejor si desea controlar sus gastos y saldos de cuenta, pero no necesita ayuda práctica para cancelar o negociar un precio más bajo para facturas recurrentes.

Las herramientas de presupuesto están limitadas a dos categorías, que pueden ser suficientes para evitar gastos excesivos en sus gastos mensuales más importantes.

De primera calidad

El plan Premium ofrece una prueba gratuita de 7 días, y luego elige pagos mensuales o anuales:

• Mensual: $4.99 a $11.99
• Anualmente: $35.99 o $47.99 (facturado por adelantado)

Esta aplicación sigue una estrategia de "Paga lo que es justo", para que puedas decidir cuánto gastar.

De acuerdo con Rocket Money, el usuario pagado promedio promete $6.99 mensuales.

Para ayudarlo a decidir si Rocket Money Premium vale la pena, estos son los beneficios disponibles:

• Categorías de presupuesto ilimitadas (vs. 2 para el plan Gratis)
• Puntaje de crédito e informe de crédito completo (vs. puntuación de crédito solamente)
• Cancelaciones de suscripción automatizadas
• Conserje de cancelación de facturas
• Seguimiento del valor neto
• Sincronización de cuentas en tiempo real (vs. sincronización diaria)
• cuentas compartidas
• chat premium
• Exportar datos

Debería considerar actualizar al plan premium si desea categorías de presupuesto ilimitadas, cuentas compartidas o herramientas de administración de suscripciones automatizadas.

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Funciones de Rocket Money

Sincronización de cuenta

Rocket Money vincula sus cuentas bancarias, de tarjeta de crédito y de inversión a través de Tartán. Este servicio de terceros tiene acceso de solo lectura y no almacena sus datos confidenciales para mayor privacidad.

Los saldos de su cuenta se actualizan diariamente la primera vez que inicia sesión en su cuenta. La aplicación enviará información sobre gastos y alertas cuando los depósitos directos lleguen a su cuenta. Vincular tantas cuentas como sea posible facilita ver cuánto gasta y gana con precisión.

Después de vincular sus cuentas, puede comenzar a categorizar sus transacciones. Rocket Money clasifica automáticamente la mayoría de las transacciones, por lo que los requisitos de mantenimiento continuo son mínimos.

Seguimiento de suscripciones

Es posible que tenga una estimación aproximada de sus gastos fijos de subsistencia, como facturas de servicios públicos, alimentos y cuidado de niños. Por lo tanto, tiene una idea clara de lo que puede pagar con sus ingresos actuales.

Gastar $ 10 o $ 20 aquí y allá en servicios de transmisión puede parecer que no afecta su presupuesto, pero varias suscripciones pequeñas pueden convertirse en una cantidad sorprendentemente grande.

Después de vincular sus cuentas, Rocket Money revisa su historial de transacciones en busca de suscripciones recurrentes y las enumera en un solo lugar.

Esta característica es un buen ejercicio para determinar qué servicios usa regularmente y los otros sin los que puede vivir.

Cancelación de factura

Los suscriptores Premium pueden hacer que la aplicación cancele las suscripciones en su nombre. Los usuarios gratuitos recibirán instrucciones paso a paso para detener el servicio, lo que puede ahorrarle tiempo a pesar de hacer el trabajo duro usted mismo.

Esta función es útil si no tiene tiempo para permanecer en espera durante un período prolongado o si es del tipo que acepta ofertas solo para luego arrepentirse de la decisión de renovación.

Negociación de facturas

Todos los suscriptores pueden ver si Rocket Money negociar sus facturas existentes por una tarifa más baja. Este es un excelente ejercicio para practicar al menos una vez al año para los servicios sin los que no puede vivir para asegurarse de que está pagando el mejor precio.

Algunas de las mejores oportunidades de ahorro incluyen:

• Televisión por cable o satélite
• Internet en el hogar
• Planes telefónicos de pospago (es decir, Verizon Wireless, AT&T y T-Mobile)
• Radio por satelite
• Periódicos

Facturas de cable y los planes de telefonía celular de contrato tienen el mayor potencial de descuentos. El negociador de facturas puede ver si puede cambiarlo a un plan más nuevo que sea más barato pero que tenga las mismas características que su plan heredado existente. También puede haber bonos de lealtad o promociones por tiempo limitado que pueden reducir su factura para el año siguiente.

El servicio afirma tener una tasa de éxito del 85% en la reducción de sus facturas. Usted paga una tarifa de éxito única y puede decidir cuánto del primer año de ahorros contribuirá como pago.

Rocket Money también puede intentar ahorrar dinero en estos gastos:

• Seguro de auto
• Cargos por sobregiro bancario
• Cargos por pagos atrasados ​​de facturas

presupuesto

Además de las alertas de gastos en tiempo real y las notificaciones de depósito directo, Rocket Money le permite crear un plan de gastos simple. Las herramientas de presupuestación no son tan poderosas como algunas herramientas de presupuesto gratis, pero pueden ayudarlo a ver rápidamente si está viviendo dentro de sus posibilidades durante el mes.

Los usuarios de Lite pueden crear dos reglas de presupuesto y los miembros premium pueden crear reglas ilimitadas. Por ejemplo, es posible que desee crear una regla para comidas y entretenimiento, que son gastos variables pero controlables.

Esta aplicación de presupuesto genera un informe mensual que resume sus patrones de gastos e ingresos. También es posible analizar estos temas a lo largo del mes:

• facturas pagadas
• Gasto corriente
• Los ingresos dejados para el ahorro.
• Queda dinero para gastar
• Ganancias mensuales hasta ahora

La mayoría de los informes están disponibles en un período semanal, mensual, trimestral o anual.

También es posible presupuestar en pareja con la función Cuentas compartidas disponible para suscriptores premium.

Recordatorios de facturas

La aplicación muestra recordatorios de pago de facturas y la fecha de vencimiento del pago, lo que facilita la planificación anticipada, para que no se olvide de pagar una factura. Es posible que aún deba ajustar su plan de gastos para facturas variables, como su factura de electricidad.

Ahorros Automatizados

Los suscriptores Premium pueden usar la función Smart Savings para contribuir a sus objetivos de ahorro automáticamente. Puede decidir cuánto ahorrar y con qué frecuencia retirar dinero de su cuenta corriente vinculada.

Para evitar sobregiros en la cuenta, el servicio omite los retiros cuando no tiene fondos suficientes en su cuenta.

Su efectivo va a una cuenta asegurada por la FDIC hasta que esté listo para gastarlo. Desafortunadamente, es posible que no gane intereses sobre estos depósitos. En su lugar, considere un cuenta de ahorros de alto rendimiento para ganar dinero con sus ahorros a corto plazo.

Rastreador de valor neto

Una suscripción paga también puede seguimiento de su valor neto a través de sus cuentas vinculadas. Es posible que esta característica no sea tan esencial como la elaboración de presupuestos o el seguimiento de gastos, pero es otra forma de monitorear su progreso financiero.

Monitoreo de puntuación de crédito

Los usuarios de Lite pueden ver su puntuación de crédito de Experian VantageScore 3.0 de forma gratuita. La aplicación actualiza su puntaje mensualmente. Aunque este no es el mismo puntaje que la mayoría de los prestamistas usan para tomar decisiones crediticias (ese sería el FICO Score de Fair Isaac Corporation), le dará una buena estimación de su solvencia

También puede ver áreas de mejora que pueden ayudarlo a lograr un buen puntaje crediticio. Sin embargo, los suscriptores gratuitos no podrán acceder a su informe de crédito.

Los miembros Premium tienen la oportunidad de ver su informe crediticio completo de Experian. Este informe se actualiza mensualmente, así que asegúrese de acceder a él regularmente para evitar perderse una actualización mensual.

Esta es una buena característica y es útil para evaluar su panorama financiero completo. Tenga en cuenta que hay variosManeras de verificar su puntaje de crédito gratis con actualizaciones más constantes. Otros servicios de control de crédito pueden recuperar su puntaje de más agencias de crédito y posiblemente ofrecer su puntaje FICO Score.

Pros y contras de Rocket Money

Rocket Money puede manejar muchas tareas presupuestarias del día a día. Tiene algunos beneficios claros y también algunos inconvenientes. Aquí está mi lista de pros y contras de Rocket Money:

ventajas

• Hay un plan gratuito disponible
• Sincroniza con cuentas
• Múltiples funciones de administración de dinero
• Opción "Paga lo que es justo" en el plan Premium

Contras

• Las mejores funciones requieren una suscripción paga
• El monitoreo de puntaje de crédito solo se actualiza mensualmente
• Solo móvil

¿Es seguro Rocket Money?

Sí, Rocket Money es una forma segura de controlar las transacciones de su cuenta bancaria, buscar formas de reducir los gastos y realizar un seguimiento de su puntaje de crédito.

La aplicación utiliza el mismo servicio de terceros (Plaid) para conectarse a sus cuentas como la mayoría software de finanzas personales aplicaciones Este software no almacena información personal en sus servidores y utiliza seguridad de nivel bancario para proteger su cuenta. Además, cuando necesite compartir sus datos con otros, puede codificar sus datos para obtener privacidad adicional.

Obtenga más información sobre Rocket Money

Alternativas a Rocket Money

Rocket Money puede ayudarlo a mejorar sus finanzas, pero estos otros servicios pueden ser mejores si necesita ayuda práctica con una necesidad específica.

YNAB

Si necesita ayuda presupuestaria seria para dejar de vivir de cheque en cheque, Necesita un presupuesto (YNAB) es una excelente opción. Esta aplicación de presupuesto requiere una suscripción paga ($ 14.99 mensuales o $ 99 anuales), pero tiene una prueba gratuita de 34 días para decidir si es una buena opción.

El presupuesto YNAB sigue un presupuesto base cero enfoque, asignando cada dólar a una tarea específica. Entonces, tiene el plan para gastar o ahorrar cada dólar que gane.

La aplicación lo guía a través del proceso de elaboración de presupuestos y revisa muchos gastos mensuales que se pasan por alto fácilmente con herramientas básicas de elaboración de presupuestos como Rocket Money o Mint.

Los informes de gastos y patrimonio neto también son sólidos. También hay varias calculadoras financieras para ayudarlo a planificar sus próximas metas. Para obtener más información, consulte nuestro completo revisión YNAB.

Más información sobre YNAB

Capital Personal

Capital Personal es posiblemente el mejor rastreador de patrimonio neto gratuito disponible en la actualidad, ya que puede vincular sus cuentas bancarias y agregar cuentas manuales. El servicio incluye herramientas básicas de seguimiento de gastos para categorizar las transacciones y garantizar que vive dentro de sus posibilidades.

También es posible crear objetivos de ahorro y revisar la asignación de activos y las tarifas de fondos de su cartera de inversiones. Lea nuestro Revisión de capital personal para más información.

Obtenga más información sobre el capital personal

Recortar

Si solo desea un servicio para negociar facturas, entonces considere Recortar. La aplicación puede realizar estos servicios, generalmente de forma gratuita:

• Reduzca las facturas de cable, teléfono e Internet (tasa de éxito del 15 % de los ahorros anuales)
• Cancelar suscripciones no deseadas (¡Gratis!)
• Negociar facturas médicas (¡gratis!)
• Tasas APR y comisiones bancarias más bajas (¡gratis!)

También puede monitorear las transacciones y automatizar los ahorros para los próximos objetivos de forma gratuita.

menta

menta proporciona muchas de las mismas herramientas de control de crédito y presupuesto de forma gratuita. Desafortunadamente, significa que verá molestos anuncios y ofertas de productos mientras usa la aplicación.

Para la elaboración de presupuestos, puede crear varias categorías después de conectar sus cuentas. Esta aplicación tiene algunas de las mejores herramientas de presupuesto gratuitas.

El servicio también puede negociar facturas y cancelar suscripciones no deseadas. Todos los usuarios también pueden ver su puntaje de crédito y un resumen del informe de crédito de forma gratuita.

preguntas frecuentes

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El resultado final de Rocket Money

dinero cohete puede ser una forma efectiva de hacer un presupuesto gratuito si desea realizar un seguimiento de los gastos fácilmente y no necesita ayuda práctica. La suscripción paga vale la pena si necesita acceso ilimitado a presupuestos y otras herramientas para ahorrar dinero. La opción "Pagar lo que es justo" lo convierte en un valor aún mejor.

Pero si bien la aplicación tiene varias características adicionales, no todas son útiles. Si está buscando herramientas más detalladas para presupuestar o realizar un seguimiento de sus gastos, considere otras opciones, como YNAB o Personal Capital, además de Rocket Money.