¿Qué pasaría si pudieras “poseer” propiedades en 15 ciudades diferentes sin gastar más de $150? ¿Y si pudiera comprar, vender y negociar "acciones" de una casa casi al instante? ¿Y sin la necesidad de un agente inmobiliario o un oficial de préstamo?
La inversión fraccionada finalmente está llegando a los bienes raíces y puede cambiarlo todo. De manera similar a cómo su cartera de acciones tiene 162 acciones de VOO y 17 acciones de TSLA, podría tener 11 acciones en un centro comercial en Phoenix y 93 en una casa en Vale. Algunas de sus propiedades pueden incluso generar ingresos pasivos a través de su parte de la renta de los inquilinos.
La única pregunta es: ¿quién se convertirá en el Robin Hoodo Mar abiertode la inversión inmobiliaria fraccionada? Pocket Properties es uno de esos contendientes que promete aprovechar la tecnología blockchain, minimizar las tarifas e incluso ofrecer funciones de "inversión social".
Pero, ¿cómo funciona todo? ¿Qué sabemos hasta ahora? ¿Y es Pocket Properties el que hay que observar (o incluso invertir)? Veamos lo que sabemos hasta ahora sobre Pocket Properties.
La versión corta
- Pocket Properties es una nueva aplicación que planea democratizar la inversión en bienes raíces aprovechando la tecnología blockchain y permitiendo a los usuarios negociar acciones fraccionarias de acciones de propiedades específicas.
- La empresa aún se encuentra en la "fase de construcción" y la aplicación aún no está disponible para descargar. Pero una característica única que se ha prometido es un sistema de calificación que clasificará a los inversores por su experiencia y niveles de éxito.
- Aún no se sabe si Pocket Properties tendrá éxito o no, pero será interesante ver cómo se desarrolla la plataforma en los próximos meses y años.
¿Qué son las propiedades de bolsillo?
Pocket Properties busca llevar la inversión inmobiliaria fraccionada a los inversores cotidianos aprovechando la tecnología blockchain.
En palabras del CEO Joshua Rufolo, Pocket Properties es “la primera plataforma enfocada en dispositivos móviles que permitirá a nuestros usuarios invertir en el lado de la deuda o en el capital de las transacciones de bienes raíces por menos de $10.”
Pocket Properties se organizó como empresa en junio de 2021. En mayo de 2022, Pocket Properties recaudó $58k de capital operativo en Financiamos. En los detalles de la campaña, el equipo de Pocket dijo que su lista de espera ha estado creciendo a una tasa promedio del 40 % por mes.
¿Qué es la inversión fraccionada, de nuevo?
Como su nombre lo indica, la inversión fraccionada es cuando posee o invierte en una parte de un capital. Por ejemplo, supongamos que no puede pagar, o simplemente no quiere invertir, en una acción completa de Tesla a $ 860. Históricamente, tendría que esperar una división de acciones, como un 20 por 1 que bajaría el precio de una acción individual a $ 43.
Pero desde que las casas de bolsa modernas introdujeron las acciones fraccionarias a mediados de 2010, ya no es necesario cruzar los dedos para dividir las acciones. En su lugar, puede iniciar sesión en Schwaby compre 1/20 de una acción, o un valor de $ 132.53, o la cantidad que desee invertir sin tener que comprar cantidades predeterminadas o acciones completas.
En el mundo de las acciones, la introducción de invertir en acciones fraccionarias trajo tres beneficios clave:
- Conveniencia
- Mayor liquidez, y
- Una barrera de entrada más baja para que los inversores de baja capitalización compren
Sin embargo, el porcentaje de inversores que retuvieron capital de los mercados porque no podían permitirse una sola acción probablemente sea bastante pequeño. Esto se evidencia por el hecho de que después de una división de acciones, los nuevos inversores no se apresuran a comprar acciones "con descuento". La capitalización de mercado de la empresa tiende a permanecer estable.
Eso no quiere decir que la inversión en acciones fraccionarias no sea increíble, porque lo es. Simplemente no fue un cambio de juego que permitió que una nueva población de inversores inundara los mercados. Pero en el sector inmobiliario, eso es exactamente lo que podría hacer la inversión fraccionada.
He aquí por qué la inversión fraccionada en bienes raíces podría cambiar las reglas del juego
Una verdad ineludible de la inversión inmobiliaria es que necesitará mucho dinero. No existe un préstamo VA o un programa de pago inicial cero para las propiedades de inversión. Tendrá que hacer un pago inicial del 20 % para que su nombre aparezca en el título. Y con el precio promedio de la vivienda estadounidense rondando los $ 350,000 en 2022, eso significa que podría estar invirtiendo $ 70,000 en efectivo en un solo activo.
Incluso si puede pagar el pago inicial, podría ser muy arriesgado. Claro, los precios de las viviendas residenciales tienden a apreciarse a largo plazo. Pero los problemas con el seguro, las reparaciones y el desalojo podrían destrozar sus resultados. y en el lado comercial, existe el riesgo de la vacilante demanda de oficinas y locales comerciales.
Sí, siempre puedes invertir en REITo prueba tu mano en crowdfunding inmobiliario. Pero los REIT no le permiten seleccionar manualmente propiedades individuales. Y el crowdfunding generalmente requiere una entrada alta ($ 5,000 +), estado acreditado y horizontes de inversión largos (3-10 años).
Pero, ¿qué pasaría si quisiera construir una cartera diversificada de propiedad en docenas de propiedades, sin demasiada exposición vinculada a una dirección específica? Eso es precisamente lo que empresas de inversión inmobiliaria fraccionada como Lofty AI, Fractional y Pocket Properties están tratando de lograr. A través del poder de blockchain, puede poseer una parte parcial de una propiedad, beneficiarse de su reventa e incluso ganar una parte del alquiler cobrado a los inquilinos.
Y si una de estas empresas realmente puede lograrlo a gran escala, podría revolucionar (y democratizar) por completo la forma en que invertimos en bienes raíces. Podría permitir que los inversionistas de todos los niveles posean propiedades en todo el país, incluso en el mundo, sin invertir dinero nuevo de Corvette en una sola dirección.
¿Cómo funcionarán las propiedades de bolsillo?
Como prefacio, Pocket Properties ofrece una explicación sólida y concisa en su video de lanzamiento de WeFunder. Si eres más un aprendiz visual, dirígete a este video y salta a 1:22.
Pero aquí hay un TL; DR de cómo funciona Pocket Properties, combinando datos de su pitch deck y varias entrevistas durante el año pasado:
- Los inversores inmobiliarios solicitan un préstamo para comprar una propiedad a través de Pocket Properties.
- Pocket Properties suscribe el préstamo y le asigna una calificación basada en un algoritmo patentado.
- Los inversores en la aplicación Pocket Properties pueden explorar los rendimientos esperados, la línea de tiempo, etc. de un proyecto. e invierte por tan solo $10.
- Pocket Properties origina el préstamo y financia el proyecto/compra.
- El prestatario mantiene actualizados a sus inversores a través de la aplicación para que puedan monitorear el progreso de su inversión.
- Cuando la propiedad se vende, el prestatario devuelve el préstamo a Pocket Properties con intereses. El equipo de Pocket Properties apunta a proyectos con un horizonte de 3 a 6 meses.
- Pocket Properties toma una pequeña parte y distribuye el capital a los inversores en proporción a su participación.
¿Cómo está involucrada la cadena de bloques?
Por ahora, Pocket Properties mantiene el meollo de la cuestión en secreto. Pero es seguro asumir que, como la mayoría de las nuevas empresas basadas en blockchain, la aplicación busca mejorar la eficiencia, aumentar la transparencia y reducir las tarifas.
Es un ajuste lógico. El mundo inmobiliario está lleno de intermediarios y gastos generales engorrosos que muchos creen que podrían simplificarse en gran medida mediante la implementación inteligente de contratos inteligentes.
Entonces, aunque aún no conocemos los detalles, Rufolo afirma que la solución blockchain que encontraron es “fluido, transparente y abierto”. Su sitio web también dice que la plataforma será "compatible con criptomonedas", lo que significa que podrá invertir utilizando tokens populares como Bitcoin y Etéreo.
¿Cuál es el incentivo para que los prestatarios vengan a Pocket Properties?
El modelo comercial completo de Pocket Properties depende de tener un flujo constante de prestatarios calificados que se unan a la mesa. Entonces, ¿qué tipo de incentivos tiene la empresa para atraerlos?
“Estos serán prestatarios calificados que seguirán la ruta tradicional, a un banco oa un prestamista privado, pero ambos tienen obstáculos que superar. Buscamos ser esa alternativa”.
Rufolo no tenía claro cuáles eran esas barreras (aparte de una negación rotunda). Pero sí dijo que los inversionistas como usted y yo podríamos ver todo acerca de un prestatario para guiar nuestra decisión de inversión.
Además de los detalles sobre el proyecto y el préstamo, podrá ver información sobre el líder del proyecto, como su historial de inversiones anterior, su currículum, éxitos, fracasos y más.
¿Qué hace que las propiedades de bolsillo se destaquen de plataformas similares?
Rufolo vino a batear con uno de esos gráficos ingeniosos que resaltan todo lo que hacen mejor que la competencia.
Quizás la única parte de este gráfico que no se explica por sí misma es la parte de "Inversión social". No hay nada escrito en piedra todavía, pero las diversas descripciones de Rufolo se parecen mucho a lo que eToro y Público hacer para el comercio de acciones. Ambas plataformas permiten a los usuarios hacer Me gusta y Seguir a otros inversores, lo que conduce a la aparición natural de "influencers inversores" dentro de sus comunidades.
Con suerte, Pocket Properties también obtendrá influencia de la mejor función social de eToro: el copytrading. El copytrading permite a los usuarios copiar automáticamente la actividad comercial de los inversores más rentables de la plataforma.
Una característica social más exclusiva que Pocket Properties planea implementar es un sistema de clasificación de inversores. Los inversores más experimentados y exitosos tendrán una clasificación más alta que el resto. Presumiblemente, esto ayudaría a los usuarios a identificar inversores experimentados a los que valdría la pena prestar atención (y a los novatos a los que sería más inteligente ignorar).
¿Cuál es el estado actual de la aplicación Pocket Properties?
Según los moderadores del proyecto Discordia, Pocket Properties todavía se encuentra en una "fase de construcción" sin una fecha de lanzamiento concreta. La aplicación aún no está disponible en App Store o Play Store.
En cuanto a la presencia en la web, la empresa acaba de lanzar una nuevo sitio web el 9 de agosto de 2022, pero todavía está bastante gastado. Muchos "próximamente" y tomas conceptuales.
En cuanto a una posible línea de tiempo, el equipo compartió esto en noviembre de 2021. Si bien las fechas obviamente son erróneas en este punto, los pasos aún pueden ser relevantes.
Para estar atento a las actualizaciones, el equipo de Pocket Properties parece más activo en TikTok y Discord. En el momento de escribir este artículo, solo hay 178 usuarios en Discord. Por lo tanto, probablemente tendrá una buena oportunidad de conectarse directamente con el equipo del proyecto allí.
Mi opinión personal sobre las propiedades de Pocket
A lo largo de la década de 2010, vimos aplicaciones bursátiles como Robinhood democratizar la inversión. Es solo cuestión de tiempo antes de que alguien democratice la inversión en bienes raíces de una manera similar, permitiendo nosotros para negociar acciones de capital de propiedades específicas de una manera que los REIT y el crowdfunding no ofrecen del todo.
Dicho esto, no estoy muy convencido de que Pocket Properties vaya a ser la plataforma de referencia en este nuevo mundo. Por un lado, Lofty AI ya se les ha adelantado. Claro, a veces el segundo lugar en el mercado gana a largo plazo. Pero no estoy seguro de que Pocket Properties sea el perdedor por el que vale la pena apostar todavía. Con gran parte del funcionamiento interno de Pocket Properties aún en secreto, es demasiado pronto para llamar.
Si soy honesto, también me preocupa que Joshua Rufolo carezca del currículum para revolucionar la industria de la inversión en bienes raíces. Si bien el joven de 29 años puede ser un gran líder, apareceque tiene poca o ninguna experiencia previa en cualquiera bienes raícesoinvertir. Más bien, parece que se curtió liderando algunas pequeñas empresas emergentes no relacionadas y trabajando en Operaciones para Amazon.
Para ser justos, Zuck no tenía experiencia al frente de una empresa de redes sociales antes de iniciar Facebook. Y eso no le impidió convertir a Meta en una de las empresas más valiosas del mundo. Así que el jurado aún está fuera. Pero una cosa es segura: la carrera por el trono de inversión en bienes raíces fraccionarios será una observación esencial en los próximos meses y años. Y Pocket Properties es uno de los muchos jugadores que vale la pena seguir.