Desafortunadamente, las estafas de inversión siempre parecen estar al acecho, tratando de encontrar nuevas víctimas a las que apuntar. Pueden estar relacionados con acciones, bienes raíces, criptomonedas y más.
A medida que el mundo financiero continúa creciendo y expandiéndose en un espacio digital y en línea, los estafadores crean constantemente formas nuevas y complejas para tratar de robar dinero.
Casi todo el mundo podría ser objeto de una estafa de inversión hoy en día, por lo que es útil estar informado. Esto es lo que necesita saber para mantenerse a salvo.
La versión corta:
- Ha habido bastantes estafas de inversión prominentes a lo largo de la historia.
- Aunque no es una lista exhaustiva, algunas estafas de inversión comunes en la actualidad incluyen esquemas Ponzi, esquemas de bomba y descarga, tiradas de alfombra, seminarios de inversión fraudulentos y préstamos abusivos.
- Tenga cuidado con las oportunidades de inversión repentinas que se presenten a través de su correo electrónico, mensaje de texto o redes sociales.
- Siempre investigue sobre oportunidades de inversión y protéjase de posibles estafas de inversión.
En este articulo
¿Qué son las estafas de inversión?
Una estafa de inversión es cualquier tipo de complot que proporciona información falsa y engañosa sobre una oportunidad de inversión. Ejemplos de estos pueden incluir esquemas Ponzi y esquemas de bomba y descarga. Más recientemente, los criptoinversores han sido blanco de estafas conocidas como robos de alfombras.
Otra táctica podría ser adelantar ilegalmente una acción. Esto significa que el estafador compra acciones de una acción (a menudo poco cotizado e intrínsecamente sin valor) a un precio más bajo, luego estafa a otros para comprar las acciones. A medida que el precio de las acciones aumenta, el estafador vende las acciones con una ganancia, lo que hace que el precio de las acciones baje. Esto se conoce como un esquema de bomba y descarga.
Desafortunadamente, los estafadores a veces se dirigen a las víctimas que perciben que no comprenden los mercados financieros. Los estafadores generalmente se dirigen a los grupos de personas más vulnerables.
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Estafas de inversión comunes en la actualidad
Aunque no es una lista exhaustiva, a continuación se presentan algunas estafas de inversión a las que debe prestar atención.
Esquemas Ponzi
Los esquemas Ponzi se definen pagando a los primeros inversores con los fondos de los inversores posteriores. Sigue la definición de “robar a Pedro para pagarle a Pablo”. Cuando estos esquemas inevitablemente se desmoronan, los inversores pierden una parte significativa, si no todas, de sus inversiones.
Según el sitio web Ponzitracker, se descubrieron 34 esquemas Ponzi en 2021, que afortunadamente fue el mínimo en 13 años. Aún así, los inversores aún deben mantener la guardia ya que los esquemas Ponzi de hoy también pueden involucrar monedas virtuales.
Esquemas de bombeo y descarga
Este esquema se lleva a cabo comúnmente con acciones que tienen un valor nominal bajo. precio por acción. Ya sea promocionando una cura milagrosa para una enfermedad o la tecnología más nueva, los estafadores que hacen pump & dump engañan a otros para que inviertan en una acción en particular con la promesa de ganancias muy significativas.
Los estafadores deliberadamente no revelan a las víctimas que compraron las acciones mucho antes de promocionarlas.. Y venden las acciones para obtener una ganancia a expensas de la víctima. Las víctimas primero ven la fachada del precio de las acciones subiendo y luego son sorprendidas cuando las acciones vuelven a caer en picado.
Tiradores de alfombra
A medida que crece el espacio criptográfico, los tirones de alfombra se vuelven más prominentes. Estas estafas por lo general implican una oferta inicial de monedas que se puede comprar pero no se puede vender.
El proyecto en torno a estas monedas puede ser completamente falso e incluso el equipo detrás de estas monedas puede estar completamente inventado. Por lo general, se elimina la liquidez de una moneda o token en una alfombra, lo que hace posible que los inversores compren el token, pero que sea imposible venderlo.
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Seminarios de inversión depredadora
A menudo, los estafadores se hacen pasar por planificadores financieros y organizar seminarios de inversión falsos para tratar de obligar a un gran grupo de inversores a realizar inversiones cuestionables. Lo que no revelan en estos seminarios es que estas llamadas "inversiones" a menudo implican conflictos de intereses, falsas promesas, tarifas altas y multas por transferencia si desea dejar de usar sus servicios. Muchos de estos estafadores también carecen de las credenciales y licencias adecuadas a pesar de hacerse pasar por planificadores financieros. Algunos incluso tomarán el dinero y nunca más se sabrá de ellos.
Préstamos abusivos
Esto puede ser para cualquier tipo de préstamo, pero en su mayor parte gira en torno a las hipotecas. El estafador empujará a las víctimas a firmar acuerdos de préstamo o acuerdos hipotecarios que van en detrimento del consumidor.
Los préstamos abusivos se pueden cometer a través de información falsa y tácticas publicitarias o intimidando directamente a la víctima para que firme el acuerdo antes de que comprenda los términos de los préstamos. Estos a menudo pueden tener estipulaciones como tasas de interés irrazonables, altos cargos por pagos atrasados o incluso la incautación de activos colaterales.
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Estafas de inversión notables en la historia
ZZZZ mejor (1986)
ZZZZ Best es una estafa de inversión que llegó al mercado de valores de EE. UU. en la década de 1980. El fundador de la empresa, Barry Minkow, afirmó que ZZZZ Best era la "General Motors de la limpieza de alfombras". La empresa se hizo pública en 1986 y las acciones alcanzaron una capitalización de mercado de 200 millones de dólares en su punto máximo.
Minkow gastó millones de dólares y recreó miles de documentos y contratos falsos para trabajos que la empresa no realizó, todo para mantener viva la farsa. Cuando Minkow finalmente fue capturado y arrestado, fue sentenciado a 25 años de prisión.
Enron (2001)
Enron es una de las estafas bursátiles más destacadas de la historia. Ubicada en Houston, la compañía fue en un momento la séptima firma más grande de los Estados Unidos en términos de ingresos anuales.
Enron estaba usando prácticas contables fraudulentas que involucraban a empresas ficticias que manipulaban los estados financieros de la empresa. Debido a esto, los ingresos y las ganancias de Enron parecían mucho mejores de lo que realmente eran. A medida que se deshizo la red de Enron, el precio de las acciones de la empresa descendió rápidamente. Enron finalmente cerró y ya no existe en la actualidad.
Bernie Madoff (2008)
Uno de los estafadores de inversiones más infames de todos los tiempos, Bernie Madoff estafó a los inversores por más de $ 50 mil millones durante su carrera. La mayoría de sus estafas se realizaron a través de su firma de inversión creadora de mercado, Bernard L. Valores de inversión de Madoff.
Madoff afirmó que su empresa usaría una estrategia de inversión para generar rendimientos grandes y consistentes. En realidad, Madoff estaba pagando a los inversores más antiguos con el dinero de los nuevos inversores; un ejemplo clásico de un esquema Ponzi. Madoff fue arrestado en 2008 y posteriormente condenado a 150 años de prisión.
Protéjase de las estafas de inversión
Una de las partes importantes que debe recordar al protegerse de las estafas de inversión es llevar a cabo siempre con cuidado su diligencia debida. Es apropiado tener una buena cantidad de escepticismo al evaluar nuevas oportunidades de inversión. Tenga cuidado con las ofertas de inversión aleatorias o "inesperadas", especialmente si las ofertas no se solicitan por teléfono o aparecen repentinamente en Internet en su bandeja de entrada de correo electrónico o cuenta de redes sociales.
Usa tu sentido común. Y si algo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
Si se le presenta una oportunidad de inversión, investigue cuidadosamente. Cualquier planificador financiero con el que hable debe tener la licencia adecuada, al igual que cualquier compañía de inversión que le brinde un seminario o una clase. Puede ser útil dar un paso atrás y evaluar si la inversión es legítima.
Piense bien si la oportunidad de inversión tiene sentido. Pregúntese cómo se paga a las distintas partes en esta oportunidad de inversión y dónde se encuentran sus incentivos. Pida referencias legítimas y también tiempo adicional para considerar la oportunidad. También puede ayudar hablar con las partes en las que confía.
Recuerde, puede ser una señal de alarma si quien le está ofreciendo la oportunidad de inversión se ofende a la primera señal de escepticismo. Al igual que con todas las inversiones, no invierta más de lo que puede permitirse perder y no se deje presionar para invertir más de lo que se siente cómodo.
El resultado final sobre cómo evitar las estafas de inversión
Las estafas de inversión nos rodean y, por lo general, se dirigen a los miembros de la sociedad financieramente más vulnerables. Cuando se trata de inversiones, puede valer la pena ser cauteloso y realizar con cuidado la debida diligencia en cualquier nueva oportunidad que se le presente.
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