Revisión de Credit Strong: ¿Vale la pena el costo?

Si está buscando construir o reconstruir su crédito, hay muchos "servicios" disponibles. La industria crediticia es un gran negocio y elegir el producto correcto puede ser difícil.

Los productos de creación de crédito son un servicio de este tipo y, a veces, pueden ayudar. Todos tienen costos, por lo que es importante que uses los correctos, o terminarás pagando por servicios que no necesitas.

CreditStrong es una plataforma de creación de crédito que utiliza préstamos a plazos y cuentas de ahorro para ayudarlo a reparar su crédito y aumentar sus ahorros.

Pero con tantos otros préstamos de creación de crédito disponibles, ¿cómo se compara CreditStrong con los demás? ¿Tiene un precio justo? Podemos ayudarlo a determinar si CreditStrong tiene sentido para usted, siga leyendo:

Tabla de contenido

1. ¿Quién es CreditStrong?
2. Cómo funciona CreditStrong
1. Préstamo en cuotas CreditStrong
2. Crédito Ahorros Fuertes
3. Informes a las tres principales agencias de crédito
4. Préstamos Personales y Comerciales
3. Planes y precios de CreditStrong
insta stories
1. Instalar – Construir
2. Instalar: construir y guardar
3. Planes MAGNUM
4. Planes de negocios
4. Pros y contras de CreditStrong
5. ¿Para quién es mejor CreditStrong?
6. Inconvenientes de CreditStrong
7. Preguntas frecuentes sobre CreditStrong
8. Alternativas sólidas de crédito
1. Uno mismo
2. DineroLeón
9. El resultado final de CreditStrong

¿Quién es CreditStrong?

Fuerte crédito es una división de Austin Capital Bank. Banco de la capital de Austin (FDIC n.° 58082) es un banco 5 estrellas fundado en Austin, Texas, en 2006. El objetivo de CreditStrong es fusionar dos productos: el préstamo a plazos y la cuenta de ahorros.

CreditStrong está disponible en los EE. UU., con dos excepciones: Wisconsin y Vermont. Los residentes en esos dos estados no pueden usar esto porque las leyes estatales prohíben este tipo de préstamo.

Así es como funciona: usted solicita un préstamo CreditStrong y, si se aprueba, realiza pagos mensuales a plazos de ese préstamo. Los fondos del préstamo aprobado se almacenan en una cuenta de ahorros bloqueada. Es, en cierto sentido, una línea de crédito garantizada.

Al final del plazo del préstamo, cuando haya pagado el préstamo en su totalidad, su cuenta de ahorros se desbloquea y tiene acceso total a los fondos del préstamo y los intereses ganados.

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Cómo funciona CreditStrong

Préstamo en cuotas CreditStrong

Construir crédito cuando tiene crédito limitado o no tiene crédito o mejorar su crédito para recuperarse de errores de préstamos pasados ​​puede ser difícil. CreditStrong tiene como objetivo simplificar esos procesos para usted.

Así es como funciona en cuatro pasos:

1. Cuando se le aprueba una cuenta CreditStrong, el monto del préstamo a plazos para el que se le aprueba se asegura en una cuenta de ahorros a su nombre.
2. Usted realiza pagos de préstamos a plazos especificados previamente a su cuenta CreditStrong. Como la mayoría de los préstamos a plazos, cada pago contendrá una porción de pago de capital y una porción de pago de intereses.
3. La parte del pago de intereses va a Austin Capital Bank para cubrir los gastos asociados con la oferta del producto. La parte del pago principal se acredita al saldo bloqueado en su cuenta de ahorros.
4. Cada mes que tiene el préstamo, sus pagos se informan a las agencias de crédito como (idealmente) pagos a tiempo.

Hay un período de gracia de 14 días. Se le cobrará un cargo por pago atrasado si paga con más de 14 días de retraso. Si realiza su pago con más de 30 días de retraso, el pago se informará como un pago atrasado.

Los pagos se pueden deducir automáticamente de su cuenta bancaria, lo que facilita los pagos oportunos y lo ayuda a mantenerse organizado. También puede realizar pagos mensuales manuales o pagos adicionales si lo desea.

Crédito Ahorros Fuertes

Fuerte crédito lo ayuda a ahorrar dinero almacenando los fondos del préstamo en una cuenta de ahorros CreditStrong. No puede acceder a los fondos del préstamo hasta que pague por completo su préstamo CreditStrong. Esta función de "bloqueo" lo ayudará a crear una cuenta de ahorros.

Dado que está "obligado" a realizar los pagos mensuales del préstamo como parte de su contrato de préstamo, creará un historial de crédito mientras conserva un saldo de ahorro CreditStrong al final del plazo del préstamo; tendrá un saldo de ahorro saludable que puede usar como fondo de emergencia o para cualquier otro objetivo de ahorro que tenga.

Informes a las tres principales agencias de crédito

CreditStrong informa los pagos de su préstamo a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Esto es crucial porque así es como se calcula su puntaje de crédito. Algunos constructores solo informan a una o dos oficinas, lo cual está bien pero no es tan bueno como informar a las tres.

Esto también significa que cualquier pago atrasado se informará a las tres agencias de crédito. Puede apoyarse en la función de pago automático de CreditStrong para ayudar a asegurarse de que está realizando pagos a tiempo para evitar esto. Sin embargo, no se requiere el pago automático.

Préstamos Personales y Comerciales

CreditStrong ofrece préstamos personales y comerciales para ayudarlo a construir su crédito y ahorrar dinero.

Aplicará con su número de seguro social cuando saque un préstamo personal. Aplicará con el EIN de su empresa si solicita un préstamo comercial. Los miembros pueden obtener hasta dos préstamos con CreditStrong en cualquier momento. Los préstamos personales de CreditStrong solo pueden tener un firmante en el préstamo.

Los préstamos comerciales a través de CreditStrong funcionan de manera un poco diferente. Todos los propietarios de la empresa deben ser revelados en el momento de la solicitud de préstamo, incluida la prueba de propiedad e identidad.

Planes y precios de CreditStrong

CreditStrong tiene tres programas básicos, cada uno con dos o tres planes, para ayudarlo a construir su crédito personal.

Los tres programas básicos se denominan:

• Instalar – Construir
• Instalar: construir y guardar
• BOTELLA DOBLE.

Instalar – Construir

El programa Instal tiene dos planes diferentes y está diseñado para adaptarse a los generadores de crédito que desean trabajar con los pagos mensuales más bajos disponibles.

$15/mesPlan

El plan de $15 le otorga un préstamo a plazos de $1,000. Puede personalizar los pagos por un plazo de hasta 120 meses.

Plan de $30/mes

El plan de instalación de $ 30 por mes le brinda un préstamo a plazos de $ 2,500. Nuevamente, puede personalizar sus pagos por un plazo de hasta 120 meses.

Los plazos más largos disponibles en el plan Instal están diseñados para personas que buscan crear transacciones de informes a largo plazo en su buró de crédito, pero a un costo mensual asequible.

Instalar: construir y guardar

Instale: Build and Save tiene tres planes diferentes entre los que puede elegir.

Construya y ahorre $1,100

Build and Save $1,100 le dará un préstamo a plazos informado de $1,100. Conservará el préstamo durante 36 meses y pagará $38 mensuales.

Construya y ahorre $1,000

Build and Save $1,000 le dará un préstamo a plazos informado de $1,000. Conservará el préstamo durante 24 meses y pagará $48 mensuales.

Esta cuenta es para usted si desea acumular un saldo de ahorro de $1,000 más rápido que con Build and Save $1,100.

Construya y ahorre $2,000

Build and Save $2,000 le otorgará un préstamo a plazos informado de $2,000. Mantendrá el préstamo durante 24 meses y pagará $96 mensuales.

Planes MAGNUM

Los planes MAGNUM están destinados a dueños de negocios. Usted "sobrecargará" su crédito personal para fines comerciales. Hay dos planes MAGNUM disponibles.

Plan de $55/mes

El plan de $55 por mes te da una cuota reportada de $5,000. Puede personalizar el plazo de su préstamo hasta por 120 meses.

Plan de $110/mes

El plan de $110 por mes te da una cuota reportada de $10,000. Nuevamente, puede personalizar el plazo de su préstamo hasta por 120 meses.

Con estos planes, puede cancelar en cualquier momento y no se le cobrará una multa. Además, hay una tarifa administrativa de $15 asociada con cada uno de estos planes.

Planes de negocios

Si es dueño de un negocio, le alegrará saber que CreditStrong también tiene dos cuentas para que los dueños de negocios obtengan un préstamo a nombre de su negocio.

Necesitará un número EIN para ser aprobado para este tipo de préstamos y la verificación de todos los propietarios de negocios asociados con su empresa.

Plan de $115/mes

El plan de $ 115 por mes le brinda una cuota reportada de $ 10,000. Puede personalizar el plazo de su préstamo hasta por 120 meses.

Plan de $199/mes

El plan de $ 199 por mes le brinda una cuota informada de $ 10,000 y puede personalizar el plazo de su préstamo hasta por 60 meses.

Ambos planes informan a las principales agencias de crédito comerciales, que incluyen:

• equifax
• PayNet
• SBFE

CreditStrong está en proceso de incluir Experian y D&B en esos informes. Cada plan de negocios está sujeto a una tarifa de gastos de préstamo no reembolsable de $149.

Tenga en cuenta que la tasa de interés de cada tipo de plan de préstamo varía. Los préstamos personales suelen cobrar una tasa de interés de entre el 14% y el 16%.

Los préstamos comerciales (a partir de este escrito) cobran una tasa de interés más cercana al rango del 7%.

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Pros y contras de CreditStrong

ventajas

• Sin verificación de crédito dura
• Sin requisito de ingresos mínimos
• Construye tu crédito de forma segura
• Plazos de pago flexibles hasta 120 meses

Contras

• Estás pagando para construir tu crédito
• Las tasas de interés pueden ser algo altas
• Solo afecta el 35% de su puntaje crediticio general

¿Para quién es mejor CreditStrong?

Fuerte crédito es ideal para quienes no tienen crédito o tienen mal crédito y desean mejorar su puntaje crediticio con un simple pago mensual. También puede encontrar CreditStrong valioso si tiene problemas para ahorrar dinero y desea ayuda para acumular un saldo de ahorros.

Sin embargo, si la creación de ahorros es su único objetivo, puede intentar simplemente automatizar las contribuciones de la cuenta de ahorros de su cheque de pago o su cuenta corriente.

Pon el dinero por separado. cuenta de ahorro de alto rendimiento en línea si eso le ayudará a mantener el dinero fuera de su alcance.

Inconvenientes de CreditStrong

El desafío con los programas de creación de crédito como CreditStrong y otros es su costo. Por ejemplo, CreditStrong cobra una tarifa única de instalación de $15; las APR de los préstamos pueden llegar al 15% o más.

Puede obtener una tarjeta de crédito garantizada para lograr el mismo objetivo (construir su puntaje de crédito) sin costo alguno. No pagarás nada si la tarjeta no tiene cuota anual y pagas el saldo completo cada mes. Y puede obtener una tarjeta de crédito asegurada con tan solo $200 por adelantado.

Es por eso que solo debe considerar CreditStrong como último recurso, si no tiene fondos disponibles para una tarjeta de crédito asegurada y no puede calificar para una tarjeta de crédito regular. Sin embargo, el componente de ahorro es una buena característica.

Preguntas frecuentes sobre CreditStrong

Alternativas sólidas de crédito

Los siguientes programas de creación de crédito ofrecen un servicio similar a CreditStrong y pueden considerarse alternativas. Si bien sus objetivos son los mismos, el enfoque varía. Es importante elegir el programa que se ajuste a sus necesidades antes de inscribirse en un préstamo de creación de crédito.

Uno mismo

Uno mismo (Anteriormente Self Lender) funciona de manera bastante similar a Credit Strong. El dinero que pides prestado de Self se almacena en un Certificado de deposito. Usted realiza sus pagos planificados previamente y obtiene los fondos de su CD (más intereses) al final del plazo de su contrato de préstamo.

Hay un par de diferencias entre Self y Credit Strong; los dos principales son que Self tiene una tarifa administrativa de $ 9 (a diferencia de la tarifa de $ 15 de Credit Strong) y Self cobra una tarifa si cancela el programa antes de tiempo (menos de $ 5). Para obtener más información, consulte nuestro Autorevisión.

DineroLeón

Credit Builder Plus de MoneyLion La cuenta funciona de manera muy similar a Credit Strong y Self. Una diferencia importante es que obtiene una pequeña parte de los fondos prestados por adelantado. Otra es que, en lugar de una tasa de interés fija, pagará una tarifa mensual de $19.99 con MoneyLion. Obtener un préstamo de $ 1,000 equivale a una tasa de interés anual del 24%, más alta que la que cobran CreditStrong y Self.

Obtenga más información sobre CreditStrong

El resultado final de CreditStrong

Fuerte crédito puede ser una forma viable de construir o mejorar su crédito. Una cuenta CreditStrong también puede ayudarlo a ahorrar dinero. Si tiene dificultades en cualquiera de estas áreas (ahorrar dinero y mejorar su puntaje de crédito), podría encuentre una cuenta de CreditStrong que valga la pena, aunque recomiendo consultar las opciones de tarjetas de crédito aseguradas primero. Y si ya le está yendo bien en su viaje hacia un crédito sólido, es posible que CreditStrong no valga la pena.