Inversiones conservadoras: nuestras 4 mejores alternativas para 2022

Durante un largo período de tiempo, el mercado de valores tiende a ofrecer grandes rendimientos. Pero dentro de esos largos períodos de tiempo, hay muchos altibajos. Si bien es poco probable que lo haga bien tratando de cronometrar los mercados, no es una mala idea tener una parte de su cartera en inversiones de menor riesgo, según sus objetivos. Independientemente, deberías estar siempre preparado para una caída inesperada del mercado. Siga leyendo para obtener más información sobre las inversiones conservadoras que pueden proteger su dinero si le preocupa una caída del mercado de valores.

¿Por qué debería crear una cartera de inversiones conservadora?

No necesita una memoria muy larga para recordar tiempos de stock extremo volatilidad del mercado. Mirando hacia atrás un poco más, puede recordar las principales recesiones del mercado, como la burbuja de las punto com, las consecuencias de los ataques terroristas del 11 de septiembre y la crisis financiera de 2007-2008. Con suerte, no tenemos una recurrencia, pero la historia nos dice que siempre debemos estar preparados para que las condiciones del mercado se agrien.

En lugar de crear una cartera de inversiones conservadora de inmediato, por lo general tiene sentido ajustar su riesgo de cartera en función de su horizonte temporal de inversión, el uso planificado de los fondos y la tolerancia al riesgo personal. A medida que se reduce el horizonte temporal de su inversión, generalmente tiene sentido pasar a inversiones más conservadoras, ya que tiene menos tiempo para recuperarse de una recesión del mercado.

Cualquiera que sea su razón para evitar el riesgo, existe un amplio menú de activos de bajo riesgo a considerar, tanto en los mercados financieros tradicionales como en otros lugares.

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Ejemplos de activos de inversión conservadores

Las inversiones conservadoras están diseñadas para proteger sus activos en caso de una caída del mercado. A cambio de ese bajo riesgo, es probable que también tenga que conformarse con rendimientos más bajos. En algunos casos, esos rendimientos pueden ser inferiores a la inflación. Es por eso que algunos inversionistas no creen que las inversiones conservadoras valgan el menor riesgo. Una vez más, depende de usted decidir qué inversiones tienen más sentido para sus objetivos.

1. Bonos del gobierno de EE. UU.
2. Bonos corporativos de grado de inversión
3. Efectivo y equivalentes de efectivo
4. Acciones de dividendos de primera clase
5. Oro

1. Bonos del gobierno de EE. UU.

Bonos del gobierno son lo más parecido que encontrará a una inversión libre de riesgos. El Departamento del Tesoro de los Estados Unidos garantiza los bonos del gobierno. Mientras el gobierno de los Estados Unidos sea bueno con sus deudas, estas serán pagadas. Sin embargo, también se encuentran entre los rendimientos más bajos de cualquier inversión que encuentre.

Dentro del ámbito de los bonos del gobierno, puede invertir en estas subcategorías:

1. Bonos de ahorro: Típicamente, bonos de ahorro se mantienen durante 20 años, al final de los cuales recibirá su valor nominal (generalmente el doble de lo que pagó inicialmente).
2. Notas de tesoría: Estos bonos alcanzan su vencimiento en 2 a 10 años, dependiendo de los términos. Se venden en incrementos de $100.
3. Bonos T: También conocidos como bonos del Tesoro, estos bonos tardan entre 10 y 30 años en madurar. Tienen un valor nominal de $1,000 y pagan intereses dos veces al año.
4. Títulos del Tesoro protegidos contra la inflación: Es posible que haya oído hablar de estos denominados "CONSEJOS". Sus valores "flotan" con las tasas de inflación, por lo que tendrá menos riesgo de perder dinero con el tiempo.

2. Bonos corporativos de grado de inversión

Los bonos corporativos son deuda emitida por grandes empresas. El grado de inversión generalmente se refiere a bonos emitidos por empresas con excelente crédito y un riesgo de incumplimiento extremadamente bajo. Si un bono tiene una calificación de BBB o superior con S&P 500 o gana un BAA o mejor con Moody´s, se considera grado de inversión.

Los bonos con calificaciones más bajas son más riesgosos y obtienen el hermoso título de "bonos basura". Estos pagan tasas de interés más altas, pero también conllevan una mayor probabilidad de incumplimiento. ¿Ves la tendencia aquí?

3. Efectivo y equivalentes de efectivo

Un dólar siempre valdrá un dólar. Una vez más, si cree en el gobierno de los EE. UU. y en la economía general de los Estados Unidos, existe un riesgo casi nulo cuando se tienen dólares en una cuenta de ahorros, certificado de depósito (CD) o cuenta de ahorro del mercado monetario. Sin embargo, su tasa de interés probablemente será menor que la inflación.

Una ventaja de mantener el dinero en el banco o cooperativa de crédito es el seguro de depósito federal. La FDIC protege cuentas bancarias hasta por $250,000 por depositante por institución. Las cooperativas de ahorro y crédito obtienen una protección similar de la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito. En cualquier caso, su dinero está garantizado incluso si su banco cierra, siempre que su saldo esté dentro de los límites asegurados.

4. Acciones de dividendos de primera clase

Cada acción tiene un nivel de riesgo diferente, y las acciones de dividendos de primer nivel se encuentran entre las de menor riesgo en el mercado de valores. de primera clase se refiere a empresas grandes y estables. Es probable que aquellos que pagan dividendos mantengan un pequeño flujo de efectivo para usted mientras potencialmente se aprecian también.

Un subgrupo particularmente estable se llama "Aristócratas de dividendos.” Estas son acciones del S&P 500 que han aumentado sus dividendos durante al menos 25 años consecutivos, un excelente historial que, con suerte, se extenderá en el futuro.

5. Oro

Algunas personas no son grandes fans, pero otras aman El oro como reserva de valor.. El oro ha sido buscado durante miles de años y probablemente será valioso en el futuro. Sin embargo, los mercados del oro pueden ser volátiles y algunos vendedores de oro están más interesados ​​en ganar dinero rápido que en la integridad.

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Cómo invertir de forma conservadora

Con cualquiera de los activos anteriores, normalmente puede realizar inversiones conservadoras en activos directamente a través de un de corretaje de valores, banco u otros vendedores. Sin embargo, comprar bonos individuales, acciones individuales y oro físico conlleva sus propios riesgos. Puede mitigar aún más el riesgo con una cartera diversa.

Los fondos indexados de bajo costo son ideales para invertir en acciones, bonos o materias primas como el oro con menos riesgo. Por ejemplo, podría comprar un fondo de acciones de dividendos que se centre en empresas grandes y estables y cobre tarifas mínimas. Las grandes compañías de fondos también ofrecen fondos indexados para bonos gubernamentales, bonos corporativos, bonos municipales y una combinación de diferentes tipos de bonos.

Al invertir en fondos indexados, fondos mutuos o cualquier otro tipo de fondo, es una buena idea considerar lo siguiente para asegurarse de que sea la opción correcta para su dinero:

La línea de fondo

Aunque no existe una inversión libre de riesgos, estas ideas de inversión conservadoras son lo más seguras que existen durante este año de incertidumbre en el mercado. Estas inversiones consagradas tienen antecedentes que se remontan a décadas, o incluso a más de un siglo. Si desea obtener más información sobre su cartera y si va por buen camino para alcanzar sus objetivos financieros, puede utilizar un servicio como Capital Personal.

Warren Buffet dijo célebremente que los inversores deberían ser “temerosos cuando otros son codiciosos, y codiciosos cuando otros son temerosos”. Si ve demasiada codicia en un mercado sobrecalentado, es posible que desee pasar a inversiones más conservadoras.