Cuando piensa en su puntaje de crédito, por lo general es el Puntaje de crédito FICO, uno de los puntajes de crédito más utilizados de nuestra nación. Si alguien dice "puntaje de crédito", por lo general se refiere a este.
De vez en cuando, verá que las empresas se refieren a Vantage Score, el algoritmo de puntuación y el número creado en 2006 por las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y Transunion.
Si bien esos dos pueden ser los más notables, no son los únicos puntajes de crédito. Las tres oficinas tampoco son las únicas agencias de informes que existen, todas las cuales están bajo el control del Ley de informes crediticios justos.
Una de esas agencias de informes es SageStream.
Tabla de contenido
- ¿Qué es SageStream?
- Cómo calcula SageStream su puntuación de SageStream (o de óptica de crédito)
- ¿Qué es una buena puntuación de SageStream?
- Cómo calculan las agencias su puntaje FICO Score
- ¿Qué es un buen puntaje FICO Score?
- ¿Qué empresas utilizan SageStream?
- ¿Qué debo hacer si me niegan un préstamo debido a mi puntaje de SageStream?
- ¿Puedo darme de baja de SageStream?
- Reflexiones finales sobre SageStream
¿Qué es SageStream?
SageStream es una agencia de informes crediticios similar a TransUnion, Equifax y Experian. Algunas organizaciones, como bancos y compañías de seguros, pueden usar SageStream para determinar la solvencia de un cliente potencial.
Cómo calcula SageStream su puntuación de SageStream (o de óptica de crédito)
Aunque el sitio de SageStream es impreciso sobre la determinación de su puntaje, sabemos que se enfocan en factores distintos al crédito y la deuda, como qué tan bien paga sus cuentas. Por ejemplo, SageStream podría ver su historial de rendimiento en elementos como:
- Pago de renta
- Cuentas de servicios públicos
- Cuentas inalámbricas
- Tus cuentas bancarias
Y cuentas similares para profundizar en cómo administra su dinero en general. Una vez más, la empresa es imprecisa acerca de su sistema de puntuación, pero sabemos que no se centran tanto en las cuentas de crédito como en otros registros de gestión del dinero.
¿Qué es una buena puntuación de SageStream?
Las calificaciones de las cuentas de SageStream varían de 001 a 999. Y aunque el sitio no dice qué es un puntaje "bueno", podemos suponer que cuanto mayor sea su puntaje, mejor. Me doy cuenta de que eso no te ayuda mucho. Ponerse en contacto con SageStream directamente puede ayudarlo a responder esta pregunta, aunque los revisores en línea han notado que no tuvieron mucha suerte con esa ruta.
Cómo calculan las agencias su puntaje FICO Score
Por el contrario, FICO es bastante transparente sobre el cálculo de su puntaje. Su puntaje FICO se pondera en cinco factores diferentes relacionados con la forma en que maneja el crédito y la deuda:
- Tu historial de pagos: 35%
- Cantidades que debe: 30%
- Duración del historial crediticio: 15%
- Nuevas cuentas de crédito: 10%
- Su combinación de cuentas de crédito: 10%
Esta transparencia lo ayuda a saber cómo administrar su crédito de una manera que pueda optimizar su puntaje FICO.
Puede asegurarse de que su puntaje FICO se mantenga en el extremo superior manteniendo sus saldos bajos (por debajo del 50 %), pagando sus pagos en tiempo, mantener las tarjetas de crédito por períodos prolongados, minimizar las nuevas aperturas de cuentas y tener una combinación equilibrada de tarjetas de crédito contra préstamos
Y sabrá cuál es el extremo superior porque FICO también lo tiene claro.
Nota: FICO también usa lo que se llama VantageScore. Los puntajes FICO son diferentes para las "tres grandes" agencias de crédito. Su VantageScore es una compilación de los tres puntajes FICO.
¿Qué es un buen puntaje FICO Score?
FICO está disponible sobre qué es y qué no es un buen puntaje de crédito. La compañía publica esta información bastante ampliamente.
FICO utiliza un rango de 300-850 para la mayoría de los modelos de puntuación. La calificación ligada a un puntaje depende de dónde cae en ese rango:
- <580: Pobre
- 580-669: Feria
- 670-739: Bueno
- 740-799: Muy bueno
- 800 y más: Excelente
Para ayudarlo a calificar para la mayoría de los tipos de deuda, querrá tener un puntaje FICO de 670 o más. Sin embargo, algunos prestamistas pueden aprobar su solicitud de crédito con un puntaje más bajo.
Ahora que sabe un poco sobre cómo se calculan los puntajes de SageStream, es posible que sienta curiosidad por saber qué compañías usan SageStream para decidir si está aprobado para una cuenta.
¿Qué empresas utilizan SageStream?
Sabemos por nuestra investigación que bancos como Ally y Bank of America utilizan SageStream para determinar la solvencia de un cliente potencial.
El sitio web de SageStream habla sobre el uso de su puntuación para enviarla a bancos y aseguradoras. Esto significa que las compañías de seguros pueden usar SageStream para determinar si lo asegurarán o no y, de ser así, qué tarifas cobrarán.
El sitio web también brinda información a emisores de tarjetas de crédito, minoristas y proveedores de servicios inalámbricos.
También puede esperar que los prestamistas de préstamos para automóviles usen potencialmente un puntaje de SageStream para determinar su solvencia.
¿Qué debo hacer si me niegan un préstamo debido a mi puntaje de SageStream?
Si se le niega un préstamo, una póliza de seguro o una cuenta bancaria debido a su puntaje de SageStream, puede comunicarse directamente con SageStream para averiguar el motivo.
También puede comunicarse con la empresa y obtener una copia gratuita de su informe de SageStream. Para obtener su informe gratuito, debe proporcionar a SageStream la siguiente información:
- Su nombre
- Fecha de nacimiento
- Dirección
- Número de teléfono
- Copia de una identificación emitida por el gobierno
También se le pueden solicitar otros documentos de respaldo para probar su identidad. Espere al menos dos semanas para recibir su informe por correo.
¿Puedo darme de baja de SageStream?
También es importante saber que puede darse de baja de SageStream. Sin embargo, es importante saber qué logrará la exclusión voluntaria de SageStream.
El uso del sistema Opt-Out de SageStream evitará que compartan su nombre con acreedores, aseguradoras y otras compañías que quieran enviarle ofertas. Sin embargo, al igual que con las tres grandes agencias de crédito, puede poner un congelación de seguridad en su cuenta de SageStream.
Al igual que con los tres grandes, congelar la seguridad de su cuenta de SageStream evitará que cualquier empresa vea su informe de SageStream a menos que SageStream obtenga su permiso directo.
Poner un congelamiento de seguridad en su cuenta de SageStream podría ser la mejor manera de evitar que las empresas usen el puntaje para determinar la aprobación de los servicios. Sin embargo, la compañía podría simplemente denegarlo por completo porque tiene un congelamiento de seguridad en su cuenta.
Entonces, en cierto modo, sus manos pueden estar atadas. Su mejor apuesta para lograr y mantener un puntaje alto de SageStream es asegurarse de que todas sus facturas se administren correctamente y se paguen a tiempo.
Una forma de hacer esto es crear un presupuesto sencillo y utilícelo con regularidad para evitar pagos atrasados y sobrecarga de deuda. Utilizar una buen programa de software de presupuesto para crear un presupuesto que funcione para usted.
Reflexiones finales sobre SageStream
SageStream es una agencia de informes crediticios que brinda principalmente servicios de informes a los millennials para ayudar a las empresas a determinar su solvencia.
El objetivo de la compañía es proporcionar informes crediticios a personas con registros crediticios escasos. Sin embargo, los criterios de SageStream para determinar su puntuación de SageStream no están claros. Esto podría llevar a que se le niegue el crédito en función de un puntaje del que sabe poco y tiene poca idea de cómo aumentar.
Si incluso se le niega el crédito o el servicio debido a su puntaje de SageStream, comuníquese con SageStream de inmediato para obtener más información y una copia de su informe de SageStream.