Asesor financiero vs. Entrenador financiero: ¿Cuál es la diferencia?

Si bien la salud física y la felicidad son los pilares más importantes de una vida exitosa, también debe prestar atención a su salud y bienestar financieros.

Después de todo, estar en buena forma financiera puede hacer que la vida sea considerablemente menos estresante.

Por supuesto, también desea poder pagar cosas como aparatos ortopédicos para sus hijos, matrícula universitaria y vacaciones familiares que siempre recordará.

Desafortunadamente, no hay suficientes personas que tomen medidas prácticas para mejorar sus finanzas, y las estadísticas lo demuestran. UN Informe 2021 de Experian muestra que el saldo promedio de la tarjeta de crédito fue de $5,525 ese año, y que la persona promedio tenía más de $25,000 en deuda no hipotecaria.

Ahorro medio para la jubilación también son francamente deprimentes, ya que las personas entre 40 y 44 años tienen solo $ 101,899.22 ahorrados para la jubilación, y las personas de 55 a 59 años tienen solo $ 223,493.56 según Datos SCF de la Reserva Federal 2019-2020.

Asesor Financiero (Planificador) vs. Entrenador financiero

El hecho es que muchos estadounidenses necesitan desesperadamente hacer algunos cambios en sus finanzas, pero no hay suficientes personas que tomen medidas para hacerlo. Esto es cierto a pesar de que los profesionales financieros son fáciles de encontrar, tanto en línea como en casi cualquier comunidad de los Estados Unidos.

Pero, eso podría ser una gran parte del problema. No solo hay una plétora de asesores financieros para elegir, sino que también hay asesores financieros que ofrecen servicios. Muchos consumidores no saben la diferencia y pueden quedar atrapados en una situación en la que se hace cargo la "parálisis del análisis".

Si espera cambiar sus finanzas y busca ayuda y asesoramiento profesional, es posible que se pregunte por qué recurriría a un asesor financiero, a un entrenador financiero o incluso a ambos. Siga leyendo para saber en qué se diferencian los asesores financieros y los entrenadores financieros y qué debe considerar antes de usar cualquiera de ellos.

¿Qué es un Asesor Financiero?

Un asesor financiero es un profesional financiero capacitado que ayuda a los clientes invertir a largo plazo, generalmente para la jubilación. Los asesores financieros ayudan a sus clientes cuando se trata de crear carteras de inversiones que tengan sentido para sus cronograma y objetivos de inversión, y los asesoran sobre la planificación de los grandes hitos de la vida, como comprar una casa o pagar colega. No solo eso, sino que los asesores financieros son los profesionales con los que desea trabajar si necesita ayuda con asuntos financieros complejos, como la planificación patrimonial y las donaciones benéficas.

Algunos asesores financieros cobran una tarifa fija por sus servicios, mientras que otros cobran tarifas basadas en los activos bajo administración (AUM). Otros se ganan la vida a través de las comisiones que ganan cuando venden inversiones como fondos mutuos y anualidades. También tenga en cuenta que los mejores asesores financieros son fiduciarios, lo que significa que están legalmente obligados a actuar en su mejor interés.

También vale la pena reconocer que la tecnología e Internet han hecho posible la contratación de un asesor financiero en línea, al que algunos pueden referirse como robo-asesor. Con un robo-asesor como Personal Capital o Betterment, puede obtener acceso a un asesor financiero profesional en línea y con la ayuda de tecnología y herramientas. Los asesores financieros en línea también tienden a ser menos costosos que los asesores tradicionales, por lo que vale la pena considerarlo al decidir con qué persona o empresa desea trabajar.

Relacionada: Cómo elegir un asesor financiero

Calificaciones del asesor financiero

Si bien cualquiera puede llamarse a sí mismo entrenador financiero, convertirse en asesor financiero requiere varios pasos más. Para empezar, los asesores financieros tienen licencia y están registrados en la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), que supervisa la industria en general. La mayoría de los asesores financieros también tienen una licenciatura, aunque no siempre es así.

Algunos asesores financieros también toman medidas adicionales para convertirse en un planificador financiero certificado (CFP). Convertirse en un CFP requiere una licenciatura más cursos adicionales, capacitación en el trabajo y la aprobación del examen CFP. Dicho todo esto, convertirse en CFP requiere de 12 a 18 meses después de completar una licenciatura.

Asegúrate de consultar mi guía para Cómo convertirse en un CFP si desea una explicación más detallada del proceso.

Los asesores financieros también pueden trabajar para convertirse en un RIA (Asesor de inversiones registrado), lo que requiere aprobar el examen de la Serie 65, el registro en el estado de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), y más.

Pros y contras de usar un asesor financiero

Hay muchos pros y contras que pueden surgir al trabajar con un asesor financiero, aunque algunos de ellos dependen del asesor individual que seleccione. Estas son las principales ventajas y desventajas a tener en cuenta.

ventajas:

• Los asesores financieros son profesionales con licencia y muchos de ellos tienen décadas de experiencia ayudando a los clientes a generar riqueza. Los asesores financieros son los expertos a los que debe acudir cuando necesite ayuda para crear un plan financiero y una cartera para el futuro.
• Muchos asesores profesionales son fiduciarios. Los asesores fiduciarios están legalmente obligados a actuar en su mejor interés, por lo que es inteligente buscar un asesor con esta designación.
• Los planificadores financieros permiten externalizar su estrategia de inversión para que pueda concentrarse en otras áreas de su vida. Los asesores financieros tienden a tener una mentalidad a largo plazo, por lo que pueden ayudarlo invertir inteligentemente para la jubilación y otros objetivos financieros.

Contras:

• Los asesores financieros basados ​​en comisiones no siempre actúan en su mejor interés. Asesores financieros que ganan dinero vendiendo anualidades, fondos mutuos y otras inversiones pueden verse tentados a acumular su cartera con productos financieros que les paguen más.
• Los costos varían ampliamente, por lo que debe investigar. Con tantas estrategias de precios disponibles, deberá comparar asesores financieros en función de sus tarifas antes de decidirse a trabajar con ellos.
• Muchos planificadores financieros se centran en las inversiones más que en la gestión financiera diaria. Si bien este no siempre es el caso, algunos asesores financieros pueden estar fuera de contacto cuando se trata de temas financieros como el presupuesto y la gestión de la deuda.

¿Qué es un Coach Financiero?

Mientras que los asesores financieros están capacitados por expertos para ayudarlo a invertir a largo plazo, los asesores financieros se enfocan en los aspectos cotidianos de sus finanzas personales. Los entrenadores ayudan a sus clientes a desarrollar mejores hábitos financieros, como pagarse a sí mismos primero y evitar deudas a largo plazo.

Si bien muchos asesores financieros trabajan a tiempo completo, también es importante tener en cuenta que es posible convertirse en asesor financiero a tiempo parcial. Este camino suele ser seguido por profesionales financieros que también quieren seguir trabajando en su propia industria, ya sea contabilidad o asesoramiento tradicional de clientes.

Si está interesado en convertirse en un entrenador financiero a tiempo parcial, puede ver más en mi video aquí:

De cualquier manera, los asesores financieros generalmente trabajan con clientes que necesitan ayuda para descubrir cómo ahorrar dinero o cómo pagar los préstamos estudiantiles o deuda de tarjeta de crédito.

También tenga en cuenta que los asesores financieros son legalmente prohibido desde dar consejos de inversión específicos, por lo que este tipo de profesional no es la opción adecuada si eso es lo que más necesitas.

Ejemplos de entrenadores financieros populares que puede encontrar en línea incluyen:

• Lynnette Khalfani-Cox, también conocida como “La entrenadora del dinero”
• Adam Kol, el “entrenador de dinero para parejas”
• Holly Grosvenor de Microstuff
• Shante Nicole de Financial Common Cents

Calificaciones del entrenador financiero

A diferencia de los asesores financieros tradicionales, los asesores financieros no están obligados a tener ninguna educación o capacitación formal, ya que no están sujetos a las normas reglamentarias oficiales. Muchos asesores financieros también comienzan después de endeudarse y descubrir cómo mejorar su situación financiera y sus propias vidas con el tiempo.

Sin embargo, muchos entrenadores financieros tienen títulos profesionales en finanzas o en un campo relacionado, como la contabilidad. También tenga en cuenta que existen algunas oportunidades de capacitación para asesores financieros, y puede tener sentido buscar profesionales que hayan alcanzado estos hitos.

Por ejemplo, los asesores financieros pueden participar en capacitaciones con la Association for Financial Educación en Asesoramiento y Planificación (AFCPE) para obtener su Accredited Financial Counselor® (AFC®) Certificación.

de dave ramsey Soluciones Ramsey también ofrece capacitación y un camino hacia la certificación para asesores financieros. Este programa permite que las personas apasionadas por las finanzas personales se conviertan en Entrenador financiero principal de Ramsey Solutions quien está capacitado por expertos para ofrecer consejos sobre cómo ahorrar dinero, pagar deudas, hacer un presupuesto para el futuro y más.

Pros y contras de usar un entrenador financiero

Usar un entrenador financiero puede tener mucho sentido si está tratando de controlar sus finanzas pero parece que no puede avanzar. Sin embargo, hay ventajas y desventajas que conlleva trabajar con un entrenador financiero, que debe conocer con anticipación.

ventajas:

• Los asesores financieros pueden ayudarlo a mejorar sus finanzas a corto plazo. Si bien los asesores financieros pueden ayudarlo con la estrategia de inversión a largo plazo, los entrenadores se enfocan en ponerlo en forma para invertir en primer lugar.
• Los entrenadores pueden estar más en sintonía que los asesores financieros en temas como el pago de deudas y la elaboración de presupuestos. Los entrenadores pueden ayudarlo a crear un plan para salir de deudas o ayudarlo a hacer un presupuesto mensual que le ayuda a empezar a ahorrar más dinero cada mes.
• Los entrenadores financieros le brindan a alguien a quien rendir cuentas por sus decisiones financieras diarias. A diferencia de los asesores financieros que quizás solo se reúnan con usted unas pocas veces al año, muchos asesores financieros tienen controles semanales para mantenerlo al día.

Contras:

• No hay requisitos para convertirse en un entrenador financiero. Dado que el coaching financiero no es una industria regulada, cualquiera puede llamarse a sí mismo coach financiero.
• Los entrenadores no pueden proporcionar consejos financieros complejos o estrategias de inversión. Si bien los entrenadores se enfocan en ayudar a sus clientes a poner en orden sus finanzas diarias, no están calificados para dar consejos de inversión.
• El costo del coaching financiero varía ampliamente. No solo necesitará investigar y comparar entrenadores en función de sus calificaciones, sino que también deberá comparar en función de los precios que pueden estar en todas partes.

Cómo decidir entre un asesor financiero y un coach financiero

Al final del día, la decisión de trabajar con un asesor financiero o un entrenador financiero es muy personal. Después de todo, ambos tipos de profesionales pueden ayudarlo a llegar a donde quiere estar en un sentido financiero, y cualquiera de ellos podría funcionar para usted dependiendo de dónde se encuentre con sus objetivos financieros.

Dicho esto, hay algunas situaciones en las que un asesor financiero podría tener más sentido que un entrenador financiero y viceversa.

Cuándo usar un asesor financiero

• Necesita ayuda para crear un plan de inversión para la jubilación. Si necesita ayuda para formular un plan financiero integral con inversiones que se ajusten a su cronograma y tolerancia al riesgo, un asesor financiero puede ayudarlo a hacerlo.
• Generar riqueza a largo plazo es su principal prioridad. Los planificadores financieros se enfocan en estrategias de planificación patrimonial a largo plazo más que cualquier otra cosa.
• Averiguar dónde invertir es más importante para usted que pagar deudas o aprender a hacer un presupuesto. Si ya es bastante bueno para hacer presupuestos y ahorrar, un asesor financiero puede ayudarlo a llevar sus finanzas al siguiente nivel.
• Sus finanzas son bastante sólidas, por lo que tiene mucho dinero para ahorrar e invertir para el futuro. Los asesores financieros pueden ayudarlo a invertir para lograr un crecimiento a largo plazo, pero solo si tiene el efectivo para ahorrar e invertir en primer lugar.

Cuándo usar un entrenador financiero

• A pesar de que, en teoría, gana suficiente dinero para salir adelante, parece que no puede controlar sus gastos diarios. Un entrenador financiero puede ayudarlo a determinar a dónde va su dinero extra cada mes.
• Necesita ayuda para ver el panorama general de sus finanzas. Los asesores financieros pueden ayudarlo a crear un presupuesto que satisfaga todas sus necesidades, ya sea que necesite gastar menos cada mes o ahorrar más para el futuro.
• Está endeudado y necesita un plan para salir. Un entrenador financiero puede estar mejor equipado para ayudarlo a salir de la deuda que un asesor financiero.
• Tener a alguien que se siente contigo para ver tus finanzas diarias es lo que más necesitas. Es difícil concentrarse en invertir para la jubilación y otros objetivos cuando sus finanzas personales son un desastre.

Cómo elegir el mejor profesional financiero para sus necesidades

Ya sea que decida ir con un asesor financiero o un entrenador financiero, hay algunos factores comunes que debe considerar antes de contratar a alguien. Por ejemplo, debe buscar un profesional financiero que esté certificado en su campo, ya sea decide ir con un CFP o un RIA, o con un asesor financiero que haya completado algún capacitación.

También asegúrese de preguntar sobre los precios por adelantado y manténgase alejado de cualquier profesional financiero que no pueda explicar sus tarifas o cómo se les paga. Si bien es probable que los asesores financieros tengan un cronograma de pagos por adelantado que pueden entregarle y los asesores basados ​​en honorarios claramente pueden explique sus cargos, tenga cuidado con los asesores financieros a los que se les paga por comisiones y es posible que no sean los mejores para usted en corazón.

También busque un profesional financiero que tenga mucha experiencia y pasión por ayudar a los demás. Mientras compara todas sus opciones, asegúrese de pedir referencias que puedan dar de clientes anteriores o pasados. Si hacen un buen trabajo, las personas que han trabajado con ellos estarán más que felices de contárselo todo.

Finalmente, asegúrese de que su planificador financiero o asesor financiero sea alguien con quien le guste hablar y pasar tiempo. Elija un profesional financiero en función de sus credenciales y experiencia, pero asegúrese de que esa persona también le guste.