Recibo un cheque de mi abuela cada año por mi cumpleaños. Es un gesto dulce, suficiente dinero para tener una cena de cumpleaños, así como una explosión del pasado. ¿Quién, además de los abuelos, está utilizando cheques de forma regular? La chequera que recibí cuando abrí mi cuenta bancaria hace cinco años todavía está medio llena.
En nuestro mundo digital, la mayoría de nosotros usamos métodos de pago en línea como Venmo o PayPal o tarjetas de crédito y débito para realizar nuestras compras. En un informe publicado por la Asociación Bancaria Estadounidense, hubo 364 millones de tarjetas de crédito abiertas al cierre de 2017. Teniendo en cuenta que hay un poco más de 328 millones de ciudadanos estadounidenses, es seguro decir que somos una nación de amantes de las tarjetas de crédito. Sé que uso Venmo y mi tarjeta de crédito con más frecuencia de lo que busco mi chequera.
Escribir un cheque o balanceando su chequera es algo que es más probable que veas en una película de principios de los 90 que en realidad. Entonces, ¿los cheques personales son relevantes en 2021? ¿Son necesarios? ¿Pueden hacer algo que una tarjeta de crédito, una criptomoneda o una plataforma de pago en línea no puedan?
¿Qué son los cheques y dónde los consigue?
Los cheques personales actúan de la misma manera que lo hace una tarjeta de débito, solo que en un período de tiempo mucho más lento. En lugar de que el dinero salga de su cuenta unos minutos después de pasar su tarjeta, el dinero que paga en un cheque sale solo cuando se cobra el cheque. Si alguien tarda unos días o semanas en cobrarlo, el dinero permanece en su cuenta.
Puede solicitar cheques a su banco. Algunos bancos le dará una chequera gratis y algunas le harán pagar por cada cheque que solicite. Incluso puede obtener cheques en algunos bancos en línea, como Unifimoney.
Cuándo puede usar un cheque personal
Los cheques son un método de pago de la vieja escuela. Pero eso no quiere decir que no tengan su lugar en el mundo de hoy. En algunos casos, un cheque personal podría ser no solo la mejor manera, sino la única manera de Pagar una factura. Algunas empresas más pequeñas aún aceptan cheques (y es posible que no acepten su tarjeta de crédito), y hay muchos propietarios y personas de bienes raíces que aceptan cheques. Puede pagar sus impuestos enviando un cheque al IRS. De hecho, algunas empresas pueden cobrarle una tarifa de procesamiento adicional por usar una tarjeta de crédito para pagar una factura, mientras que no hay ninguna tarifa por usar un cheque.
También hay que considerar el factor fuera de línea. Según un informe de 2018 del Pew Research Center, El 11% de todos los estadounidenses adultos no usan Internet. El 19% de los hogares que ganan menos de $ 30,000 no usan Internet. Si vive en una casa sin acceso a Internet, pagar sus facturas con cheque puede ser su única opción. Los cheques pueden ser un salvavidas para estos hogares.
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¿Son seguros los cheques personales?
Una gran parte del abandono natural de los controles se debe a la seguridad. Si un cheque cae en las manos equivocadas o se pierde, es posible que haya expuesto accidentalmente su información a un extraño. Y si su dirección figura en el cheque, es posible que alguien ahora tenga su información bancaria y de su domicilio. Si bien un cheque personal tiene su cuenta bancaria y su número de ruta, tiene la opción de no incluir la dirección de su casa en sus cheques.
Puede cerrar fácilmente una tarjeta de crédito si su número de tarjeta cae en las manos equivocadas. Si un cheque con su número de cuenta bancaria llega a un estafador, tendrá que cerrar su cuenta corriente por completo y abrir una nueva para proteger su dinero.
Es común que un cheque no se cobre el mismo día en que fue emitido. Esto le deja con la posibilidad de que un cheque rebote. Cuando alguien dice que un cheque ha rebotado, significa que los fondos escritos en el cheque no estaban disponibles en la cuenta. En otras palabras, no había suficiente dinero en la cuenta bancaria para pagar el cheque. Rechazar un cheque puede resultar en comisiones bancarias. Además, en muchos estados emitir un "cheque sin fondos", es decir, un cheque en el que sabe que los fondos no están allí, es ilegal.
Por supuesto, es importante recordar que información sensible en línea - como su número de Seguro Social, dirección particular, número de cuenta bancaria y contraseña - puede ser pirateado y distribuido por todo el mundo en cuestión de minutos. Más de 143 millones de estadounidenses tuvieron su información personal comprometida en el hack de Equifax en 2017.
Los cheques también dejan un rastro de papel. Puede guardar una copia de sus cheques cobrados para sus registros financieros. Ya sea que use cheques o haga su banca totalmente online, debe practicar normas financieras seguras para su dinero.
Los cheques vienen en talonarios de cheques. Su chequera viene con algo llamado "registro de chequera". Esta es una tabla en blanco donde puede registrar información sobre cada cheque, incluido el número de cheque, el monto y la fecha.
Cualquier artículo sobre finanzas personales te dirá lo importante que es hacer un seguimiento de sus gastos. Es genial que los talonarios de cheques vengan con un registro para hacer precisamente eso. Si desea controlar bien sus gastos, puede usar principalmente cheques y registrar todo en su registro hasta que desee mudarse a otra forma de mantenimiento de registros.
Línea de fondo
Si bien yo mismo soy principalmente una chica de tarjetas de crédito, he usado un cheque en el último año. Escribí un cheque para pagar el depósito en mi antiguo apartamento porque aún no estábamos configurados en el sistema de pago en línea. Sin ese cheque personal, habría necesitado obtener un giro postal de la oficina de correos.
Los cheques personales se están eliminando cada vez más de nuestro mundo, especialmente desde que puede abrir una tarjeta de crédito de forma gratuita. (¡Y especialmente cuando vivimos en un mundo donde las ofertas de tarjetas de crédito se reciben todos los días!)
Pero todavía tienen un propósito y, para algunas personas, son una forma de vida. Mi abuela usa sus cheques para hacer de todo, desde pagar la factura de la luz hasta enviarme el dinero de mi cumpleaños.
Si tiene una chequera personal, guárdela en un lugar seguro. Cuando utilice un cheque, realice un seguimiento de él para saber a dónde va su información. Asegúrese de tener suficiente dinero en su cuenta corriente para cubrir cualquier cheque que emita. Al igual que el resto de las finanzas personales, ser inteligente con los cheques personales se reduce a estar al tanto de sus finanzas en general.