30 reglas financieras que toda persona de 30 años debe conocer (o corre el riesgo de quebrar)

El GRAN 3-0.

La edad en la que eres realmente un adulto. A los 20, aún podría hacer swing siendo un poco inmaduro.

Una vez que llegan los 30, se acaba el juego. Y ahora que tengo 35 ...

¡Maldita sea! Soy yo De Verdad 35?

A la mitad de mis 30 y lo he estado rockeando de la mejor manera que puedo.

Como resultado, he tenido algo de tiempo para reflexionar sobre las cosas que hice bien y las cosas que hice mal << - créame... ha habido muchos errores.

Vivir como un treintañero trae muchos desafíos financieros nuevos e interesantes.

Probablemente esté ganando más dinero ahora que nunca, pero también tiene más desafíos.

Un par de cosas con las que nos hemos ocupado es tener más hijos, construyendo una casa, cambiando carreras, iniciar nuevos negocios, y lidiando con la pérdida.

Y esta década es una en la que la idea de la jubilación y otros problemas financieros se vuelve un poco más "real".

Ya sea que esté a punto de cumplir 30 años o si se acerca a los 30, ahora es un buen momento para revisar lo siguiente:

30 reglas financieras para tus 30

1. Crear prioridades de gasto

A estas alturas, debe tener una buena idea de lo que valora en la vida y el tipo de estilo de vida que desea llevar. Esto significa que es hora de dejar de gastar en cosas que no son importantes para usted. ¿Sabes cuánta basura compré en mis 20 que fue una completa pérdida de dinero? Demasiado.

Siéntese, piense en lo que quiere lograr con su dinero y luego cree una lista de prioridades de gasto que funcione para usted. Luego, gaste de acuerdo con esas prioridades. Su gasto estará más en línea con sus valores y, como resultado, será más feliz.

Si tiene un cónyuge, esto también los involucra. Mi esposa y yo hablamos constantemente sobre las cosas importantes en las que queremos gastar nuestro dinero. En los 30, los temas constantes giraban en torno a las mejoras en nuestro hogar, los viajes, la inversión en nuestros negocios y nuestros hijos: ¡tres niños en crecimiento realmente suman! 🙂

2. Evalúe su progreso financiero hasta ahora

¿Qué tan lejos has llegado? Reconozca su progreso. Le proporcionará la motivación que necesita para seguir adelante. Evalúe honestamente sus errores y descubra cómo solucionarlos.

La buena noticia es que, cuando tienes 30 años, tienes la edad suficiente para reconocer lo que debería estar haciendo, pero aún lo suficientemente joven como para recuperarse de parte de la estupidez financiera que puede haberlo afligido antes.

3. Aumente su fondo de emergencia

Eche un vistazo a su fondo de emergencia. ¿Es lo suficientemente grande para cubrir su estilo de vida actual? Lo más probable es que tenga más gastos y obligaciones ahora que cuando tenía 20 años. El fondo de emergencia que tenías para esa década simplemente no lo va a recortar para tus 30 años.

Cuando mi esposa y yo nos casamos, teníamos alrededor de $ 500 en nuestra cuenta de ahorros.

Eso ni siquiera se acercaría a cortarlo ahora. Actualmente disponemos de unos 12 meses de fondos de emergencia. Hemos tenido más que eso cuando estábamos construyendo nuestra casa, pero nunca hemos ido por debajo de eso.

Aumente su fondo de emergencia porque le prometo que algún día se encontrará con una tormenta financiera.

Aquí está nuestra lista de principales cuentas de ahorro en línea pagando las tasas más altas si no recibe ningún interés sobre sus ahorros actuales.

4. Pagar la deuda de alto interés

Si todavía está abrumado por una deuda de alto interés en sus 30, ahora es el momento perfecto para buscar una salida. ¿Pero, cómo empezar? Una herramienta que puede ser particularmente útil es una APR del 0% o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Si bien obtener una nueva tarjeta de crédito puede parecer contraproducente, este tipo de tarjeta en realidad puede mejorar sus finanzas si la usa con prudencia.

La mayoría de las tarjetas de crédito con 0% APR y transferencia de saldo ofrecen 0% APR por un período de 12 a 21 meses. Si está cansado de pagar un montón de dinero en concepto de intereses todos los meses, registrarse para obtener una tarjeta de crédito de transferencia de saldo y transferir sus saldos para obtener una APR del 0% es una salida rápida y fácil. Una vez que sus saldos estén seguros al 0% APR durante al menos 12 meses, puede invertir todo su dinero extra en sus deudas y pagarlas mucho más rápido.

¿Quiere investigar más tarjetas de crédito con 0% APR? Consulte nuestra guía completa:

• Las mejores tarjetas de crédito con 0% APR y transferencia de saldo

5. Busque un buen valor

Trabajas duro por tu dinero. Asegúrese de obtener el mejor valor. Esto no significa que obtenga lo más barato, y no necesita obtener lo más barato, ahora que puede comprar artículos de buena calidad.

Mi esposa es la reina en esto. Ella siempre encuentra la manera de ahorrar dinero rápido.

Realice compras basadas en el valor real (financiero y emocional), en lugar de únicamente en los resultados finales.

6. Valora tu tiempo

Estoy seguro de que has escuchado la expresión "El tiempo es dinero“.

Su tiempo probablemente sea más valioso que cualquier otra cosa. Valora tu tiempo. No necesita cambiar constantemente su tiempo por dinero. Busque formas de maximizar su tiempo y ganar dinero de manera más eficiente.

Y, si puede pagarlo, no tenga miedo de pagar a otros para que se ocupen de tareas mundanas en las que no quiere perder el tiempo.

7. Abra una cuenta IRA Roth

No confíe únicamente en el plan de jubilación de su empresa. Si califica, abrir una cuenta Roth IRA y hacer contribuciones. Con un déficit federal en aumento y con tasas de impuestos sobre la renta que son relativamente bajas (si se considera la historia), es probable que se acerquen impuestos más altos. Una cuenta IRA Roth puede proteger parte de sus ingresos de los impuestos al mismo tiempo que le da un impulso a su jubilación.

Encuentre las mejores opciones para abrir una cuenta Roth IRA. Desglosamos todas sus opciones en línea AQUÍ.

8. Compre una casa de la manera correcta

Si esperó para comprar una casa hasta los 30 años, asegúrese de hacerlo bien. No te metas en la cabeza. Haga un pago inicial considerable. Una vivienda modesta que pueda pagar le permitirá evitar la pobreza y dejar sus recursos disponibles para otras cosas.

Compramos nuestra primera casa cuando tenía 29 años y nos enviamos a Irak. Pudimos comprar directamente al propietario ya que era un amigo de la familia. Esto nos ahorró miles de dólares debido al precio de venta y evitando comisiones de inmobiliarias. Si ha sido dueño de su casa por un tiempo, sacando un 2da hipoteca de su casa puede ser una forma de proporcionar un flujo de efectivo adicional si desea hacer algunas remodelaciones o adiciones a la casa a medida que su familia crece.

9. Invierta en transporte confiable (tenga cuidado con los autos nuevos)

Asegúrese de tener una forma confiable de llegar a donde necesita ir. Si necesita ir al trabajo, necesita un automóvil que pueda llevarlo allí de manera confiable, o al menos vivir en un área con transporte público confiable.

¿Eso quiere decir que necesita comprar un auto nuevo? ¡¡Absolutamente no!!

Vea el video a continuación en respuesta a un lector que intentó convencerme de que necesitaban comprarle a su hijo un automóvil nuevo porque necesitaban algo confiable.

Para los más aventureros, considere vivir lo suficientemente cerca como para poder ir caminando o en bicicleta al trabajo.

10. Proteja sus activos financieros

¿Tiene seguro de propiedad? Si no es así, ahora es el momento de conseguirlo. Para cuando llegue a los 30, es probable que haya acumulado cosas más valiosas. Desde un buen automóvil hasta una casa más grande, probablemente tenga más que perder en caso de una catástrofe. Incluso si alquila, debe obtener el seguro para inquilinos.

Piense en las cosas que tiene. ¿Cuánto costaría reemplazarlos? El seguro puede ayudarlo a cubrir ese costo sin arruinarse.

11. Comprar seguro médico

Ahora que está envejeciendo, debe pensar en un seguro médico. Incluso si lleva un estilo de vida saludable, existen razones para tener un seguro médico. Si tiene hijos, definitivamente necesita un seguro médico. Si puede pagar un plan con deducible alto, puede tener sentido (si tiene relativamente pocas necesidades y costos de atención médica) comprar uno.

A continuación, puede poner dinero en un Cuenta de ahorros para la salud, lo que le permite obtener una deducción de impuestos y permitir que el dinero crezca libre de impuestos siempre que lo use para gastos calificados.

12. Proporcione a su familia un seguro de vida

Si las personas dependen de usted para su sustento, necesita un seguro de vida. Existen muchas reglas generales, pero lo importante es que su familia se mantenga hasta que el menor sea un adulto.

Averigüe cuánto necesita para asegurarse de que su familia esté bien cuidada si algo le sucede y compre un póliza de seguro de vida a término que se adapte a sus necesidades. Si lo está haciendo de maravilla y ya tiene un autoseguro, es posible que desee considerar un política de entierro eso asegurará que su patrimonio permanezca intacto y vaya a sus herederos.

13. Hacer un testamento

Más del 55% de la población estadounidense no ha redactado un testamento. Por lo menos tu necesito un testamento para dejar clara la disposición de sus bienes. Y, si tiene hijos, su testamento prevé su tutela.

Crea un testamento. Ahora mismo en línea por un precio bajo.

14. Sea consciente de sus beneficiarios

Si está acumulando riqueza a un ritmo más rápido de lo previsto, probablemente sea un buen momento para comenzar a planificar el patrimonio. Estructurar sus activos para que el beneficio de su heredero sea una excelente manera de garantizar la continuidad. Las tácticas de planificación patrimonial, como el poder notarial y el poder de atención médica, pueden garantizar que sus deseos se cumplan si está vivo pero incapacitado.

Un error común de planificación patrimonial que veo es no actualizar a los beneficiarios sobre los planes de jubilación y las pólizas de seguro de vida. Escuché una historia de terror en la que un esposo nunca cambió a su nueva esposa a la beneficiaria de su póliza de seguro de vida en el trabajo.

Un desafortunado accidente automovilístico le quitó la vida y su novia se quedó sin nada. Los padres no le dieron nada a su nueva nuera (por razones ajenas a mí).

Un control de rutina de los beneficiarios podría haber evitado esto.

15. Prepárese para lo inesperado con un seguro complementario

Además de otros tipos de seguro, asegúrese de considerar la posible necesidad de un seguro complementario. Si le preocupa quedar discapacitado y no poder ganarse la vida, a corto o largo plazo, necesita un seguro por discapacidad.

Como soy el principal sostén de la familia, sacamos un póliza de discapacidad a largo plazo en mí mismo. Si ya no trabajaba, recibiríamos más de $ 4.000 al mes.

También estoy buscando un seguro dental con un jinete de ortodoncia, ya que mis hijos sin duda necesitarán aparatos de ortodoncia (mamá y papá también tenían aparatos de ortodoncia).

Haga un balance de sus necesidades y considere políticas complementarias.

16. Planifique los costos de los niños

Si tiene una familia joven o si está planeando una familia, ahora es el momento de prepararse para los costos que pueden surgir con los niños. A medida que sus hijos crecen, se vuelven más caros. Tenemos 3 niños pequeños que ya nos están comiendo fuera de casa y en casa.

La parte aterradora. ¡Solo empeora!

Desde proporcionar lo esencial para la supervivencia hasta pagar actividades extracurriculares, reserve un poco con regularidad para que esté preparado para los costos asociados con la crianza de los niños.

17. Empiece a ahorrar para la universidad

Cuanto antes empiece a ahorrar para la educación universitaria de su hijo, mejor. Si no ha abierto una cuenta 529 o alguna otra cuenta que pueda usar para guardar para su hijo, hágalo ahora.

No es necesario que cubra completamente los costos universitarios de su hijo, pero puede ayudar. Tenemos la intención de ayudar a nuestros hijos a pagar sus gastos de manutención y los costos de los libros, pero no tenemos la intención de pagar el 100% de la matrícula. Preferimos alentarlos a solicitar becas, unirse al ejército (más yo que mi esposa) o trabajar mientras están en la escuela.

Lo bueno es que puede obtener dinero gratis depositado en su plan 529 al registrarse en Upromise. No es una tonelada de dinero, pero el dinero gratis es dinero gratis.

Hagas lo que hagas, no pongas en riesgo tu jubilación, pero empieza ahora.

18. Utilice las tarjetas de crédito con prudencia

Las tarjetas de crédito pueden ser tus amigas. Si los usa sabiamente, acumulando puntos de recompensa en compras planificadas y liquidación del saldo cada mes, puede obtener grandes beneficios de las tarjetas de crédito.

Actualmente tenemos 4 tarjetas de crédito (1 personal y 3 comerciales) que usamos y pagamos cada mes. De hecho, mi esposa envía pagos de manera obsesiva 2-3 veces al mes porque no quiere mantener un saldo ni siquiera en la cantidad más pequeña.

Devolución de dinero, viajes gratisy otras ventajas pueden ayudarlo a salir adelante financieramente con solo gastar en cosas que compra normalmente.

19. Reconsidere el pago anticipado de la deuda a bajo interés

Probablemente recibiré algunas críticas por este, pero tal vez ahora no sea el momento de pagar por adelantado su hipoteca o sus préstamos estudiantiles. Si tiene una hipoteca con una tasa de interés baja, pregúntese si su dinero podría utilizarse mejor en otras inversiones.

El mercado de valores sigue subiendo y he obtenido rendimientos de dos dígitos con ambos Club de préstamos y Prosperar este año, lo que te hace preguntarte "¿realmente tiene sentido pagar una deuda a bajo interés?".

No creo que haya una respuesta correcta o incorrecta. Hemos financiado nuestra casa dos veces con una hipoteca de 15 años, lo que significa que nuestra casa se pagará antes de que nuestros hijos se gradúen de la escuela secundaria, ¡dulce! Todavía tenemos suficiente dinero para ahorrar para la jubilación, pero no estamos haciendo ningún pago adicional en nuestra hipoteca.

Si está pensando en pagar su casa de manera agresiva y anticipada, con su hipoteca, considere la tasa, así como la deducción de impuestos.

20. Crear un plan de jubilación

Muchas personas de 30 años aún no han realizado un cálculo de jubilación. Ahora es el momento de realizar ese cálculo. Utilice una de las muchas calculadoras en línea para averiguar qué necesita durante la jubilación y qué debe hacer ahora para alcanzar sus objetivos en el futuro.

Tome en serio lo que quiere hacer durante la jubilación y elabore un plan.

21. Aumente sus ahorros para la jubilación

Si gana más a los 33 años que a los 26, ¿por qué no ha actualizado su contribución de ahorros para la jubilación?

Todo el tiempo me encuentro con personas que piensan que ahorrar el 5% de sus ingresos es suficiente. O a veces me dicen que pusieron lo suficiente para conseguir la partida 401k. Ummm... bueno para ti, pero ni siquiera estás cerca.

Querrá trabajar para ahorrar al menos el 20% de sus ingresos.

No se estrese y piense que tiene que empezar por ahí. Aumente su contribución de ahorros para la jubilación periódicamente. Todo aumento salarial debe ir acompañado de un aumento de los ahorros.

22. Diversifique sus inversiones

¿Está su cartera adecuadamente diversificada? Ahora que tiene un poco más de dinero para usar, es un buen momento para cambiar un poco las cosas y diversificar.

He hecho esto con mis inversiones al ingresar en acciones, fondos mutuos y préstamos entre pares.

La diversificación es importante en muchos frentes.

23. Construya más capital humano

En lugar de estancarte a los 30, continúa desarrollando nuevas habilidades. Construye tu capital humano para que puedas justificar promociones y aumentos. Sigue aprendiendo y mantén tus habilidades afiladas. De esa manera, siempre serás valioso para alguien, incluso si pierdes tu trabajo.

24. Diversifique sus ingresos

Ahora que tiene 30 años y las cosas se han calmado un poco, es un buen momento para considerar la diversidad de ingresos. No confíe en su trabajo diario para todo su bienestar financiero. Eso es solo buscar problemas.

He podido diversificar mis ingresos al iniciar este blog y otras empresas en línea para complementar mis ingresos de mi práctica de planificación financiera.

Trate de cultivar la diversidad de ingresos con conciertos paralelos, inversiones y otros esfuerzos. De esa manera, el futuro financiero de toda su familia no correrá riesgo si lo despiden de su trabajo.

25. Busque en el seguro paraguas

Si sus activos están creciendo, es posible que necesite seguro paraguas. Este seguro de responsabilidad adicional puede proteger sus activos si es objeto de una demanda importante.

Cual es el costo? Por $ 1 millón en cobertura, el costo debería ser de alrededor de $ 150- $ 200 (el mío era de $ 180) al año. Por cada $ 1 millón adicional en cobertura, debe esperar pagar $ 100 adicionales.

26. Dar

Ahora que tiene los medios, comience a dar a los demás. La caridad es una parte importante de las finanzas equilibradas. Da lo que puedas para ayudar a los demás. Incluso puede ofrecer su tiempo como voluntario, que también es un bien valioso.

Mi esposa y yo diezmamos el 10% de nuestros ingresos a nuestra iglesia y también donamos a otras organizaciones benéficas. Debo admitir que esto no fue algo que hicimos desde el principio. Tomó años llegar al punto de sentirse financieramente cómodo para hacer ambas cosas.

Busque formas de retribuir, ya que es probable que reciba ayuda al principio de su vida.

27. Obtenga ayuda para la planificación financiera si la necesita

28. Mantenga la flexibilidad

A veces se trata de tener flexibilidad. ¿Puede mover su dinero para atender una emergencia? Si tuviera que recoger y mudarse, ¿podría hacerlo y luego resolver los detalles más tarde? Si perdió su trabajo, ¿tiene la flexibilidad para encontrar algo más, o la creatividad para arreglárselas con su fondo de emergencia?

Desarrolle un enfoque flexible para que pueda moverse con los cambios.

29. Vive un poco

Recuerde que su dinero puede ser un medio para lograr un fin. Tú también puedes vivir un poco. No asuma simplemente que tiene que amasar una gran fortuna. Y no espere hasta que sea demasiado mayor para disfrutar de su dinero.

He tenido clientes que literalmente han trabajado toda su vida y ahora en sus 60 están cayendo. Le he dicho a mi esposa que si bien quiero trabajar duro, quiero asegurarme de que nos tomamos mucho tiempo para nosotros. Todo el trabajo y nada de juego no es de lo que se trata vivir la vida.

Dedique un poco a grandes experiencias y recuerdos familiares.

30. Nunca dejes de soñar

El hecho de que tengas 30 no significa que no puedas probar cosas nuevas. ¿Quieres viajar al extranjero? Hazlo.

¿Quieres aprender a tocar la guitarra? Qué te detiene.

¿Siempre quisiste ser tu propio jefe? ¿Quién dice que no puedes?

De niños, soñamos con hacer cosas increíbles. No dejes que esos sueños mueran. Como dice el mensaje del video a continuación, "¡No dejes de soñar!"

¿Qué opinas de estas reglas? ¿Qué reglas financieras crees que deberían adoptar las personas de 30 años?