El fraude financiero es un hecho común en el mundo actual. Por esa razón, debe saber cómo verificar los fondos de un cheque si acepta cheques como pago por un producto o servicio.
Verificar los fondos de un cheque es un paso fácil pero importante que puede tomar para evitar que le roben su dinero. En este artículo, le mostraré cómo verificar los fondos de un cheque y descubrir algunas estafas de emisión de cheques que debe conocer.
Tabla de contenido
- Verificación de fondos en un cheque
- Verificar la Legitimidad del Emisor
- Buscar información de contacto del banco emisor
- Llame al Banco Emisor para Verificación
- Deposite el cheque lo antes posible
- 4 estafas comunes de emisión de cheques
- Estafas de lotería
- Estafas de subastas en línea
- Estafas de asistentes personales
- Estafas de ofertas de trabajo
- Banderas rojas de fraude de cheques
- Alguien pide cambiar un cheque por efectivo
- Comportamiento nervioso o cambiante
- Información contradictoria
- Cheques que no parecen legítimos
- Ve con tu instinto
- Pasos a seguir si te estafan
- Llame a su departamento de policía local
- Establezca reglas para asegurarse de que no vuelva a suceder
- Verificación de fondos en un cheque: pensamientos finales
Verificación de fondos en un cheque
Hay una diferencia entre verificar un cheque por fondos y confirmar su legitimidad, y no todos se dan cuenta de esto.
Por ejemplo, si un cheque robado se emitió en una cuenta bancaria activa con una firma falsificada, existe una buena probabilidad de que los fondos estén disponibles y el cheque se pague. Pero el cheque no es legítimo porque fue robado y no autorizado por el titular de la cuenta.
Incluso si el cheque se cobra, no es legítimo y el banco finalmente lo devolverá una vez que se exponga el fraude.
Echemos un vistazo más de cerca al proceso de verificación de fondos en un cheque.
Verificar la Legitimidad del Emisor
Es importante verificar la empresa que emitió el cheque, ya que hoy en día es muy fácil crear e imprimir cheques desde una computadora doméstica.
Puede comenzar a investigar la legitimidad de una empresa o individuo que emite un cheque buscando en la red.
Casi todas las empresas tienen presencia en la web, y las personas también. Busque información en la web sobre la empresa o el individuo, ya sea negativa o positiva.
Busque en Facebook y utilice Google para buscar el nombre y la dirección del emisor. Llame directamente a la empresa si encuentra un número en Internet. Sin embargo, asegúrese de llamar a la empresa correcta porque es común que más de una empresa comparta el mismo nombre.
Piensa como un detective mientras buscas. Vea qué tipo de información legítima y verificable puede encontrar para asegurarse de que la persona que escribe el cheque es quien dice ser.
A continuación, querrá buscar en línea la información de contacto del banco en el que se emitió el cheque. Nunca llame al número de teléfono que figura en el cheque, ya que es muy fácil manipular esa información.
Al buscar en línea y asegurarse de que el número al que está llamando es del sitio web oficial del banco emisor, puede estar seguro de que se está comunicando con un empleado bancario verificado.
Llame al Banco Emisor para Verificación
Una vez que haya obtenido el número de teléfono correcto del banco buscando en línea, llame al banco y siga las indicaciones para verificar los fondos de un cheque. Tenga en cuenta que el representante del banco con el que hable le hará varias preguntas, ya sea que se trate de un cheque personal o uno dibujado en un negocio. Es posible que deseen conocer la siguiente información:
- Nombre del emisor (titular de la cuenta)
- Fecha de emisión del cheque (¿el cheque está vencido?)
- Número de ruta bancaria
- número de cuenta bancaria
- El monto en dólares del cheque
Esté preparado teniendo el cheque frente a usted cuando llame. Otra opción es ir a una sucursal del banco emisor si hay una cerca. De esa manera, un representante del banco puede ver personalmente el cheque.
De cualquier manera, una vez que comparta la información necesaria sobre el cheque, el representante del banco puede brindarle la información que necesita saber. Por ejemplo:
¿Hay fondos en la cuenta bancaria para cubrir el monto del cheque?
Si los fondos están disponibles, ¡es una gran noticia! De lo contrario, deberá llamar nuevamente (sugerimos diariamente) para verificar la disponibilidad de fondos.
Siga llamando hasta que obtenga la autorización de que los fondos están allí. Si los fondos no están allí cuando llama, considere cancelar su acuerdo con el emisor de cheques. Hagas lo que hagas, no entregues el producto ni completes el servicio.
Es probable que sea seguro seguir adelante si los fondos están disponibles. Recuerde, sin embargo, que las personas pueden escribir cheques fraudulentos en cuentas con mucho dinero en ellas.
Es por eso que verificar el negocio o individuo es tan importante. Como mencioné anteriormente, la verificación de fondos no prueba la legitimidad de un cheque.
Deposite el cheque lo antes posible
A continuación, querrá depositar el cheque lo antes posible si los fondos están disponibles, especialmente si no conoce bien a la empresa o persona emisora.
Los saldos bancarios cambian con frecuencia y un cheque que es válido hoy podría no serlo mañana.
No tiene idea de cuántos otros cheques ha escrito esta persona o qué otra actividad financiera está pendiente en la cuenta.
En ese sentido, hablemos un poco sobre las estafas comunes de emisión de cheques que debe tener en cuenta.
4 estafas comunes de emisión de cheques
Como todas las demás formas de fraude, las estafas de emisión de cheques están muy extendidas en estos días. Algunos tipos comunes de estafas de emisión de cheques (junto con la forma en que funcionan) se enumeran a continuación.
Estafas de lotería
¿Alguna vez has soñado con ganar la lotería? Si es así, no estás solo. por supuesto, poner redes de seguridad financiera en su lugar es una mejor idea. Pero algunos de nosotros todavía no podemos evitar sentirnos atraídos por el atractivo de ganar la lotería, razón por la cual las estafas de lotería basadas en cheques tienen tanto éxito. Así es como funcionan.
Primero, alguien se comunicará con usted por correo electrónico o por teléfono para informarle que ganó una lotería, un sorteo (o, a veces, una herencia).
El "premio" será bastante grande para atraerlo. La empresa que afirma tener los fondos le dirá que debe pagar impuestos y tasas antes de recibir sus ganancias.
Le indicarán que les envíe un cheque para cubrir los impuestos/cargos (generalmente de varios cientos a varios miles de dólares). La historia dice que una vez que se cobra el cheque, depositarán sus ganancias en su cuenta bancaria o le enviarán un cheque con sus ganancias netas.
No es sorprendente que nunca vuelvas a saber de ellos después de enviarles el dinero.
Estafas de subastas en línea
Los delincuentes suelen utilizar sitios de subastas en línea como eBay para obtener dinero a través de un cheque. Aquí hay una forma en que intentarán hacer esto:
Vendes algo en eBay y el comprador te envía un cheque por un monto superior al precio de venta del artículo.
Afirmarán que la cantidad incorrecta fue un "error" y le pedirán que les devuelva la diferencia.
¡No caigas en esto! Devuelva el cheque original y solicite uno nuevo. Y no envíes el artículo que vendiste hasta que tengas el efectivo en la mano.
Estafas de asistentes personales
Las estafas de asistentes personales también son comunes en estos días. Los delincuentes se harán pasar por dueños de negocios legítimos y lo contratarán como asistente personal.
A partir de ahí, le darán un cheque y le indicarán que compre tarjetas de regalo o suministros.
Una vez que cobra el cheque y le envía por correo a su "empleador" sus tarjetas de regalo u otros suministros, se queda con la bolsa cuando el cheque que le dieron regresa sin valor.
Estafas de ofertas de trabajo
El fraude con cheques usando estafas de ofertas de trabajo también es común. Su nuevo “empleador” le enviará un cheque por un monto inicial de bonificación.
Le pedirán que cobre el cheque y luego le pedirán que les envíe una activación u otra tarifa a cambio. El monto de la tarifa suele ser de varios cientos de dólares.
Usted les envía el monto de la tarifa, pero el cheque de bonificación volverá como inútil y su nuevo "empleador" se habrá ido hace mucho tiempo.
A continuación, repasemos algunas señales de alerta que puede buscar para protegerse de ser víctima de fraude con cheques.
Banderas rojas de fraude de cheques
Esté atento a estas señales de alerta de fraude con cheques y proteja su dinero de los estafadores.
Alguien pide cambiar un cheque por efectivo
Tenga cuidado con cualquier persona que quiera escribirle un cheque a cambio de dinero en efectivo. Es una táctica común utilizada por personas que han robado chequeras.
Comportamiento nervioso o cambiante
Despierta al psicólogo que llevas dentro y mantente atento a los comportamientos engañosos. Algunas señales de comportamiento o lenguaje corporal de que estás tratando con un criminal pueden incluir:
- Respiración rápida
- ojos saltones
- movimientos inquietos
- De pie completamente inmóvil
- parpadeando rápido
- Cerrar los ojos cuando hablan
- Haciendo correcciones rápidas
- Sudando abundantemente
- Tocarse la cara repetidamente
Estos signos son comunes cuando una persona está nerviosa porque está siendo deshonesta. Aprenda a comprender el lenguaje corporal y no confíe en una persona que parece demasiado astuta.
Información contradictoria
En tercer lugar, busca que la persona se contradiga. ¿Dijeron que vivían en un lugar y luego, unos minutos después, afirmaron que vivían en otro lugar?
Presta atención a lo que dice, incluso en una conversación informal, y aléjate si algo parece conflictivo.
Cheques que no parecen legítimos
Luego, mire bien el cheque para asegurarse de que se parece a otros cheques que haya visto.
Si algo parece estar mal, es posible que desee ir a una sucursal para verificar o preguntarle al representante telefónico del banco al que llama si puede enviarles una foto del cheque por correo electrónico.
Ve con tu instinto
Por último, sigue tu instinto. Esa "voz interior" suele ser bastante confiable. Si algo en el fondo te dice que algo está pasando, es probable que algo esté pasando.
Pasos a seguir si te estafan
Es posible que se pregunte qué debe hacer si es víctima de un fraude con cheques.
Para empezar, asegúrese de no haber entregado el producto o servicio. Si es así, es posible que no tenga suerte. Sin embargo, hay un par de cosas que puede hacer para protegerse en el futuro.
Llame a su departamento de policía local
Llame a su departamento de policía local para denunciar el delito como primer paso. Cuantas más personas denuncien delitos como estos, más posibilidades tendrá la policía de detectar y detener el comportamiento fraudulento.
Establezca reglas para asegurarse de que no vuelva a suceder
Establezca estándares o reglas personales para aceptar cheques en el futuro para asegurarse de que nunca más termine siendo víctima de un fraude. Solo usted puede decidir cuáles pueden ser esas reglas, y puede decidir que ya no aceptará cheques como pago.
Haga lo que tenga que hacer para sentirse cómodo aceptando pagos en el futuro.
Verificación de fondos en un cheque: pensamientos finales
Saber cómo verificar los fondos de un cheque es esencial si va a aceptar un cheque de alguien que no conoce bien. El fraude con cheques es común y los cheques son fáciles de falsificar. Pero cuando sabe cómo verificar los fondos en un cheque, puede ayudar a protegerse de los esquemas de fraude comunes.