Una estrategia presupuestaria efectiva puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros antes. La buena noticia es que hay muchos sistemas entre los que elegir. El sistema de presupuesto Kakeibo es quizás menos conocido, pero es una forma simple y gratuita de realizar un seguimiento de su progreso financiero y hacer un plan de gastos. Aquí hay una mirada más cercana a cómo este método puede ayudarlo a mejorar sus finanzas sin hojas de cálculo complicadas o aplicaciones costosas.
Tabla de contenido
- ¿Qué es Kakeibo?
- ¿Quién debería usar el sistema de presupuesto Kakeibo?
- Cómo usar Kakeibo
- 1. Seguimiento de sus ingresos y gastos en papel
- 2. Identificar gastos fijos
- 3. Crear objetivos de ahorro mensuales
- 4. Categorizar el gasto semanal en los pilares de Kakeibo
- 5. Realizar revisiones mensuales
- 6. Repita el proceso
- Pros y contras de Kakeibo
- Positivos
- Negativos
- Preguntas frecuentes sobre Kakeibo
- Reflexiones finales sobre el presupuesto de Kakeibo
¿Qué es Kakeibo?
Kakeibo es japonés para "libro mayor financiero del hogar". Este método de presupuestación fue introducido en 1904 por la primera mujer periodista de Japón, Hani Makoto. Los objetivos principales de este sistema son hacer un presupuesto en lápiz y papel para realizar un seguimiento rápido de los gastos y encontrar formas de ahorrar dinero para sus objetivos financieros. La intención es crear un manejable
Presupuesto familiar que solo toma unos minutos en completarse.Como cualquier presupuesto, debe realizar un esfuerzo inicial por adelantado, pero el compromiso de tiempo continuo puede ser mínimo. Además de realizar un seguimiento de sus gastos y establecer metas financieras, completa una revisión de fin de mes. Durante esta revisión, hace cuatro preguntas para ver si puede mejorar la forma en que administra el dinero.
Si bien los hogares japoneses han estado utilizando este método durante más de un siglo para fomentar el ahorro y minimizar los gastos innecesarios, la práctica solo ha estado ganando terreno en Occidente desde 2018.
¿Quién debería usar el sistema de presupuesto Kakeibo?
Considere usar Kakeibo si prefiere un presupuesto en papel en lugar de una hoja de cálculo o una aplicación. Si prefiere un presupuesto digital, existen varias aplicaciones de Kakeibo para usuarios de Android y Apple. Si bien el seguimiento de sus finanzas con lápiz y papel puede no parecer emocionante en nuestro mundo de alta tecnología, es gratis y puede ser más fácil de seguir.
Un presupuesto en papel puede llevar más tiempo, ya que debe contar manualmente sus gastos mensuales por categoría. Sin embargo, anotar sus transacciones y tener una copia física de su presupuesto puede ayudarlo a estar más al tanto de su progreso financiero.
Kakeibo también puede ser una alternativa a los conocidos estrategias de presupuesto como la regla 50/30/20 o sistema de sobres de efectivo. Estas prácticas pueden ayudarlo a mejorar sus finanzas, pero es posible que prefiera la mentalidad investigadora pero directa de Kakeibo.
Cómo usar Kakeibo
Hará un diario de Kakeibo para establecer sus objetivos financieros, además de realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos. Esta guía paso a paso lo ayudará a comenzar a usar este sistema.
1. Seguimiento de sus ingresos y gastos en papel
Primero, escribe tus ingresos y gastos en papel durante un mes. Este ejercicio puede ser tedioso, pero es la forma más precisa de ver exactamente cómo gasta cada dólar. Incluya todos los gastos, tales como:
- Costos de vivienda (es decir, alquiler y servicios públicos)
- Seguro
- Aportaciones a planes de jubilación
- Entretenimiento
La mayoría de la gente usa un diario en papel (ya sea con papel rayado o en blanco), y otros prefieren hojas de trabajo de presupuesto imprimibles construido para escribir los gastos por categoría. Este ejercicio lo ayuda a estimar cuánto está gastando actualmente por categoría.
Puede decidir categorizar sus gastos por tipo, de modo que sea más fácil contar sus totales al final del mes. Otra opción es enumerar cada transacción por día calendario.
Si elige este método de seguimiento, aún puede asignar una categoría para que pueda calcular rápidamente sus gastos en profundidad durante la revisión de fin de mes. Puede usar estos montos de gastos como referencia para los siguientes pasos.
2. Identificar gastos fijos
Después de tabular sus gastos mensuales totales, determine qué transacciones son sus gastos fijos. Luego, reste sus gastos fijos de su ingreso mensual para estimar su efectivo restante. Algunos de sus gastos básicos de subsistencia incluyen:
- Pago de alquiler/hipoteca
- Servicios de luz, gas y basura
- Seguro
- Gastos de desplazamiento
- cuidado de niños
3. Crear objetivos de ahorro mensuales
Dado que este método de presupuestación prioriza el ahorro de dinero y retrasa la gratificación instantánea, es crucial crear objetivos de ahorro. Te concentrarás en al menos una meta para la que quieras ahorrar después de pagar tus gastos básicos de subsistencia. Decidir qué tan pronto desea completar este objetivo le permite estimar cuánto debe ahorrar. Desde aquí, puede elegir cuánto desea reservar para sus gastos opcionales.
4. Categorizar el gasto semanal en los pilares de Kakeibo
Después de realizar un seguimiento de sus gastos y designar sus objetivos de ahorro, asigne cada gasto a uno de estos pilares:
- Necesidades: Vivienda, comestibles, pago de deudas, factura de teléfono celular, metas de ahorro
- Quiere: Restaurante o comida para llevar, pasatiempos, zapatos nuevos pero innecesarios
- Cultural: Teatro, eventos deportivos, libros, entretenimiento, servicios de transmisión
- Inesperado: Reparaciones de automóviles, visitas al médico, reparaciones en el hogar
Puede ser más fácil hacer su plan de gastos si asigna objetivos de gastos semanales. Por ejemplo, puede reservar $100 a la semana para gastos relacionados con la cultura. Use su mejor juicio para decidir si es un deseo o una necesidad para algunos gastos.
También puede buscar formas de reducir el gasto en sus gastos esenciales, como seguros, comestibles y facturas de teléfonos celulares. Además, Kakeibo es único en el sentido de que los pilares culturales e inesperados están separados de las necesidades y los deseos.
Si bien la cultura y los pilares inesperados pueden tener una pequeña cantidad de ahorro, sigue siendo una buena idea planificarlos, ya que la mayoría de nosotros tenemos gastos de entretenimiento y sorpresas cada mes. Este enfoque es similar al relación 50/30/20 para necesidades, deseos y ahorros. Sin embargo, no estás obligado a un porcentaje específico. Entonces, si bien las necesidades pueden ser su categoría más importante, puede decidir cómo presupuestar para cada pilar.
5. Realizar revisiones mensuales
Es importante revisar sus ingresos y gastos a través de una revisión mensual. Utilice este tiempo para comparar sus gastos reales con sus estimaciones. Controlar sus ingresos puede ayudarlo a decidir si debe recortar sus compras discrecionales para evitar gastar en exceso en los meses de escasez si gana un ingreso variable.
Tampoco es una mala idea hacer un seguimiento periódico de sus gastos a lo largo del mes. De esta manera, puede cambiar parte de su efectivo o reducir la velocidad si desea alcanzar sus objetivos mensuales.
Preguntas de reflexión
Para facilitar la revisión de fin de mes, puede hacer estas cuatro preguntas:
- ¿Cuánto dinero tiene usted?
- ¿Cuánto dinero quieres ahorrar?
- ¿Estás gastando demasiado en algunas categorías?
- ¿Cómo puedes mejorar?
Como puede ver en estas preguntas, ahorrar dinero es una prioridad. Pero, desafortunadamente, es posible que las estrategias presupuestarias menos restrictivas no fomenten el ahorro tanto como sea posible. Además de las preguntas de reflexión, evalúe también su meta de ahorro mensual.
Siéntase libre de cambiar de plan a medida que cambien las circunstancias para ahorrar la primera parte de sus ingresos disponibles para su propósito. Si bien el dinero no es la única forma de medir el éxito, tomar en serio estas preguntas cuando comience a usar Kakeibo puede minimizar el estrés para que pueda dedicar menos tiempo a hacer un presupuesto pronto.
6. Repita el proceso
Al comienzo de cada mes, crea una nueva entrada en el diario, realiza los ajustes necesarios en su plan de ahorro y comienza a realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos nuevamente. Después de pagar sus costos fijos, puede dividir el resto de su dinero para sus objetivos de ahorro y sus necesidades, deseos y gastos culturales restantes. Para ayudarlo a inspirarse, aquí hay algunas otras maneras de simplifica tus finanzas.
Pros y contras de Kakeibo
Para ayudarlo a comparar Kakeibo con otros sistemas de presupuesto populares, he enumerado a continuación algunos aspectos positivos y negativos del sistema de presupuesto consciente japonés Kakeibo.
Positivos
- Prioriza ahorrar dinero
- Fácil de iniciar y personalizable
- Múltiples pilares de gasto
- No requiere software
Negativos
- El seguimiento manual de los gastos puede llevar mucho tiempo
- Diseñado para la elaboración de presupuestos con lápiz y papel
- Cuatro categorías presupuestarias pueden ser demasiadas para el presupuesto adverso
Preguntas frecuentes sobre Kakeibo
Las siguientes preguntas pueden brindarle una mejor comprensión de cómo incorporar Kakeibo en su rutina financiera.
Puede usar un cuaderno de papel o incluso papel de impresora en blanco para crear un diario. Divida su registro en estas secciones: Ingresos, Gastos fijos, Metas de ahorro, Gastos opcionales (deseos, cultura e inesperados) y Revisión mensual.
Lo más probable es que utilice un par de páginas al mes para enumerar cada gasto. Si prefiere una plantilla de Kakeibo, puede comprar un planificador anual de Amazon. También es posible descargar un plantilla imprimible de Credit.com.
Hay un par de aplicaciones disponibles para Androide y manzana dispositivos. Sin embargo, las funciones de cada aplicación varían y es posible que deba realizar compras dentro de la aplicación para desbloquear funciones premium como gráficos interactivos y datos de respaldo.
Estas aplicaciones pueden facilitar el seguimiento de sus gastos con un diario virtual. También es posible sincronizar con varios dispositivos para que usted y su cónyuge puedan categorizar los gastos en tiempo real. Puede haber varias aplicaciones para elegir, así que dedique unos minutos a comparar las funciones y encontrar la mejor plataforma para sus necesidades. Su
Como cualquier estrategia de presupuesto, este sistema puede funcionar si es diligente en el seguimiento de cada gasto y busca formas de reducir sus gastos y ahorrar la diferencia. Con el sistema Kakeibo, primero te pagas a ti mismo para financiar tu objetivo de ahorro después de pagar tus gastos fijos. El presupuesto requiere intencionalidad, y Kakeibo puede ser más fácil de comenzar ya que es gratis y solo requiere un diario o cuaderno simple.
Varias estrategias de elaboración de presupuestos pueden adaptarse mejor a su estilo de dinero si desea una práctica más orientada a los detalles o potencialmente más fácil de automatizar.
Presupuesto base cero: Un presupuesto de base cero como el YNAB aplicación proporciona asigna un trabajo por cada dólar. En lugar de publicar cada gasto en uno de los cuatro pilares de Kakeibo, asigna una cantidad específica en dólares para cada categoría.
Presupuesto 50/30/20:
Si gana un ingreso estable o tiene gastos predecibles, es posible que prefiera asignar un porcentaje para necesidades (50 %), deseos (30 %) y ahorros/donaciones (20 %). También puede ajustar las proporciones para que coincidan con sus ingresos y gastos.
Presupuesto basado en valores: El presupuesto basado en valores es similar a Kakeibo, ya que puedes decidir cómo asignar tus ingresos disponibles. Puedes priorizar tus gastos más esenciales.
Relacionado:
Considera esto software de presupuesto gratuito para probar diferentes planes de gastos.
Reflexiones finales sobre el presupuesto de Kakeibo
La estrategia de Kakeibo puede encajar perfectamente si hace hincapié en ahorrar dinero y no le importa usar un diario en papel. Este sistema facilita la identificación de sus gastos fijos y opcionales y lo desafía a mejorar la forma en que maneja el efectivo. Otros métodos pueden ser mejores si desea algo que esté más orientado a los detalles para que pueda analizar sus gastos por categoría o con gráficos detallados. Sin embargo, estos sistemas complejos pueden requerir más tiempo o una suscripción anual pagada por un aplicación de presupuesto.